SP500 Nasdaq 100 ou portefeuille d’ETF : quelle stratégie choisir ?

Quand on commence à investir, une question revient toujours :
faut-il chercher la performance maximale ou viser une stratégie durable ? En effet, la véritable question de cet article, SP500, Nasdaq 100 ou portefeuille d’ETF : quelle stratégie choisir ? C’est de savoir s’il est préférable de se contenter d’investir dans un S&P 500, un ETF Nasdaq 100 ou d’essayer de battre le marché boursier avec quelques ETF ?

Table des matières

Produits recommandés

⚠️ Les simulations présentées dans cet article sont basées sur les rendements historiques moyens et la volatilité observée sur les marchés.
Elles ne constituent ni une prévision ni un conseil financier, mais une illustration pédagogique de différentes stratégies d’investissement. Investir peut comporter un risque de perte d’argent. Cet article ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement.

Exemple entre 3 investisseurs avec le même montant de départ

Pour y répondre concrètement, j’ai simulé 3 investisseurs, chacun avec 100 000 USD, investis il y a 10 ans dans des stratégies différentes.

L’objectif est de comprendre combien d’argent chaque investisseur aurait aujourd’hui (décembre 2025) avec sa stratégie boursière ?

Notons que les dividendes sont réinvestis dans chaque stratégie !

Plus tard dans l’article, nous verrons aussi ce qui se passe lorsqu’on retire de l’argent chaque mois pour chaque placement boursier 😉

Simulation entre 3 investisseurs – (SP500, Nasdaq 100 et portefeuille diversifié)

Investisseur 1 – Investir simplement avec un S&P500

100% ETF S&P 500 (VOO)*

👉 Une stratégie ultra-simple, très populaire chez les investisseurs long terme.

En réalité, avec cette stratégie, l’actionnaire investit dans les 500 meilleures actions américaines (USA).

Voici un tableau pour résumer cette stratégie:

Stratégie d’investissement Sectorielle ou diversifiée	Diversifiée
Actions investies	500 actions US
Région d’investissement	USA
Volatilité	Moyenne
Dividendes à prévoir	1,4% par année

Investisseur 2 – Viser la performance avec le Nasdaq 100 (ETF QQQ)

100 % ETF Nasdaq-100 (QQQ)*

👉 Forte exposition à la technologie et à la croissance, mais aussi plus de volatilité.

En réalité, avec cette stratégie, l’actionnaire investit dans les 100 meilleures actions américaines (USA) selon le Nasdaq.

Voici un tableau pour résumer cette stratégie:

Stratégie d’investissement Sectorielle ou diversifiée	Peu Diversifiée
Actions investies	100 actions US
Région d’investissement	USA
Volatilité	Très élevée
Dividendes à prévoir	0.5% par année

Investisseur 3 – Portefeuille ETF diversifié (SP500, Nasdaq et monde)

25 % VOO (S&P 500)
25 % QQQ (Nasdaq-100)
10 % VT (monde)
10 % VGT (tech US)
5 % SMH (semi-conducteurs)
5 % VHYL (hauts dividendes monde)
5 % VOOG (croissance US)
5 % CHDVD (dividendes suisses)
5 % MGK (mega-caps growth US)
5 % VYM ( hauts dividendes US)

👉 Une stratégie plus complexe, mais équilibrée entre croissance, diversification et dividendes.

En réalité, avec cette stratégie, l’investisseur mélange des ETF à forte croissance, des ETF sectoriels dans la technologie, des ETF à croissance mixte, des ETF à dividendes élevés, des ETF mondiaux et un ETF régional (dans ce cas, le CHDVD qui investit dans des actions suisses).

Voici un tableau pour résumer cette stratégie:

Stratégie d’investissement Sectorielle ou diversifiée	Très Diversifiée
Actions investies	Plus de 2’200 actions
Région d’investissement	Mondial (mais avec un pourcentage élevé aux USA)
Volatilité	élevée
Dividendes à prévoir	1,2% par année

Si on analyse le nombre d’actions et les régions d’investissements, voici un résumé entre les 3 stratégies:

	Nombre d’actions investies	Région d’investissement
SP500	500 actions	100% USA
Nasdaq 100	100 actions	100% USA
Investisseur 3	Plus de 2’200 actions	∼ 85% USA ∼ 6% Suisse ∼ 9% Reste du monde (hors Suisse et USA)

👉 Nous concluons que l’investisseur 3 a sans doute le portefeuille boursier le plus diversifié et celui qui contient le plus d’actions.

SP500 VS Nasdaq 100 VS Mix d’ETF

Simulation de rendement : SP500 vs Nasdaq 100 vs portefeuille d’ETF

J’ai imaginé que les 3 investisseurs avaient investi 100’000 USD il y a 10 ans. Entre-temps, ils n’ont pas investi un centime de leur poche. En réalité, ils ont juste réinvesti les dividendes qu’ils ont gagnés.

Notons que l’objectif pour les 3 actionnaires, c’est de favoriser un investissement passif simple avec un portefeuille boursier d’ETF.

Pour l’investisseur 1, j’ai pris en compte l’ETF VOO qui suit le S&P 500. Pour l’investisseur 2, j’ai pris en compte l’ETF QQQ qui suit le Nasdaq 100.

D’après le site officiel de chaque ETF, voici le rendement en 10 ans (de fin 2015 à fin 2025):

ETF VOO (SP500) = 14% annualisé en 10 ans, selon le site Vanguard

ETF QQQ (Nasdaq 100) = 19% annualisé en 10 ans, selon le site Invesco

En ce qui concerne l’investisseur 3, j’ai demandé à ChatGPT le rendement annualisé moyen de l’investisseur 3:

Investisseur 3 (Mix d’ETF) = 15,2% annualisé en 10 ans

👉 Nous avons une première surprise avec l’investisseur 3. Bien que son portefeuille soit plus diversifié et qu’il contient 4,5 fois plus d’actions que l’ETF SP500. Notons le rendement à long terme de l’investisseur 3 est supérieur d’environ 1% par an.

Simulation en chiffres de rendement des 3 investisseurs

Je suis allé sur le calculateur d’intérêts composés de Moneyland. Ensuite, j’ai simulé le rendement de chaque stratégie boursière en 10 ans. Je rappelle que le montant initial est de 100’000 USD.

Montant initial	Stratégie	Rendement annualisé en 10 ans	Montant final (10 ans après)
100’000 USD	SP500	14%	370’000 USD
100’000 USD	Nasdaq 100	19%	569’000 USD
100’000 USD	Mix d’ETF	15,2%	411’000 USD

Pendant la période analysée. Nous concluons que le classement concernant le rendement passé est :

ETF Nasdaq
Investisseur 3 (Mix d’ETF)
ETF S&P500

Simulation FIRE : rendement des ETF SP500, Nasdaq 100 et portefeuille mixte avec retrait mensuel de 0.5%

Important – À propos des simulations
Les graphiques et résultats présentés dans cet article sont des simulations basées sur des rendements historiques moyens et une volatilité réaliste.
Ils ne reproduisent pas exactement les marchés réels mois par mois et servent uniquement à illustrer des comportements possibles des différentes stratégies.

J’ai réalisé un graphique avec les données historiques. En effet, j’ai créé un graphique avec l’évolution de chaque investisseur. Par contre, j’ai simulé un retrait mensuel de 0,5% (6% par an) !

En effet, dans cette simulation, chaque investisseur a retiré 0,5% par mois de son portefeuille boursier (dividendes inclus).

Quel montant chaque investisseur aurait-il après 10 ans (en prenant les chiffres de fin 2015 à fin 2025) ?🥸

Voici le graphique:

Dans ce cas, selon la simulation réalisée à partir des rendements historiques:

L’investisseur 1 (S&P 500), en retirant 0,5% de son portefeuille par mois, aurait approximativement 200’000 USD 10 ans après.

L’investisseur 2 (Nasdaq 100), en retirant 0,5% de son portefeuille par mois, aurait approximativement 340’000 USD 10 ans après.

L’investisseur 3 (Mix d’ETF), en retirant 0,5% de son portefeuille par mois, aurait approximativement 240’000 USD 10 ans après.

👉 Sur la période étudiée (2015-2025), nous concluons que la stratégie du Nasdaq 100 est la plus efficace pour atteindre la FIRE (liberté financière), suivie de la stratégie mixte d’ETF, et du S&P 500 en dernière position.

Simulation du rendement des 3 investisseurs, avec retrait mensuel de 0,5% (valeurs réalistes)

Nous avons analysé le graphique précédent, qui était très intéressant. Cependant, il n’est pas réaliste en tant qu’actionnaire !

En réalité, la bourse a des périodes de dépression boursière et de forte montée boursière. De ce fait, le rendement est très irrégulier !

En conséquence, j’ai demandé à ChatGPT un graphique qui utilise les valeurs boursières mensuelles réelles, de novembre 2015 à novembre 2025, en retirant 0,5% du portefeuille chaque mois.

Nous allons comprendre que chaque stratégie réagit très différemment comparativement au graphique antérieur !

👉 Pour cet exemple, nous constatons que pendant les 3 premières années, les 3 stratégies ont des rendements similaires. Cependant, à partir du 40ème mois, le Nasdaq 100 et la stratégie mixte d’ETF augmentent fortement de valeur, en particulier le Nasdaq 100 !

Voici le rendement final:

Nasdaq 100 = 490’000 USD, 10 ans après
Mix d’ETF = 240’000 USD, 10 ans après
SP500 = 120’000 USD, 10 ans après

Pour l’investisseur 3 (mix d’ETF), comment retirer chaque mois?

En ce qui concerne un ETF SP500 ou un ETF Nasdaq 100, il est simple de retirer 0.5% chaque mois. Car il n’y a qu’un seul ETF !

Par contre, dans cet exemple, la stratégie mix d’ETF comporte 10 ETF. Comment savoir quel ETF faut-il retirer chaque mois?

Pour un investissement long terme, en réalité, il suffit de retirer selon la croissance du marché !

Par exemple, en période de dépression boursière, il vaut mieux retirer 0,5% par mois concernant les ETF à dividendes élevés, tandis qu’en période de forte hausse, il est préférable de retirer 0.5% concernant les ETF à croissance.

Le plus important, selon mon opinion, c’est de vendre un petit pourcentage de sa stratégie boursière chaque mois, en ayant un équilibre entre :

Conserver une stratégie raisonnable de son portefeuille boursier
S’adapter à la valeur du marché boursier

Au niveau de la fiscalité, quel investisseur paiera le moins d’impôts ?

En Suisse et dans la majorité des pays, favoriser la croissance boursière est moins imposable comparativement aux dividendes élevés !

Ainsi, si dans ton pays de résidence, l’imposition boursière est similaire au cadre fiscal suisse, l’investisseur qui obtient le plus de croissance boursière et recevra le moins de dividendes sera le grand gagnant en fiscalité boursière !

Voici, selon les données historiques, les dividendes reçus et la croissance de chaque stratégie, pour la période étudiée :

Stratégie	Dividendes reçus par année (en moyenne)	Croissance annuelle sans dividendes
SP500	1,5%	12,5%
Nasdaq 100	0.5%	18,5%
Mix d’ETF Investisseur 3	1,2%	14%

👉 En conclusion, en matière de fiscalité, pendant la période que j’ai analysée, pour un résident suisse, le Nasdaq 100 est le moins imposable, suivi de l’investisseur 3 (mix d’ETF), tandis que le SP500 est la stratégie la moins intéressante des trois !

Quel placement a le moins de commissions?

En relation avec les commissions et les frais de gestion annuels, les 3 placements ont des commissions acceptables.

En ce qui concerne le compte de trading, si à chaque placement, l’actionnaire investit une fois par mois dans un compte de trading bon marché, les frais liés au compte de trading seront autour de 3 USD ou 0,5% + frais de change.

Concernant la gestion TER (frais de gestion de l’ETF), voici combien l’actionnaire payera pour chaque stratégie.

ETF VOO (SP500) = 0.03%
ETF QQQ (Nasdaq) = 0.20%
Mix d’ETF (investisseur 3) = ∼0.12%

👉 Nous concluons que l’ETF S&P 500 est le plus intéressant en ce qui concerne les commissions. Par contre, les 3 stratégies boursières ont des commissions très faibles.

Conclusion – SP500, Nasdaq 100 ou portefeuille d’ETF : quelle stratégie choisir ?

Voici un tableau afin de résumer cet article. SP500, Nasdaq 100 ou portefeuille d’ETF : quelle stratégie choisir ? 😉

	ETF SP500, ETF Nasdaq 100 ou Mix d’ETF?
L’investissement le plus diversifié?	Investisseur 3 (mix d’ETF)
L’investissement avec le plus d’actions?	Investisseur 3 (mix d’ETF)
Historiquement, quel placement permet d’être FIRE le plus facilement?	1) ETF Nasdaq 2) Mix d’ETF 3) ETF SP500
Quel investissement est le moins imposable?	1) ETF Nasdaq 2) Mix d’ETF 3) ETF SP500
Quel placement demande le moins de commissions?	ETF SP500
L’investissement qui a le moins de fluctuations de prix?	ETF SP500

-> À retenir de cet article :

Pour devenir FIRE, pendant la période analysée, la meilleure stratégie est l’ETF Nasdaq. De plus, c’est le placement le moins imposable. En revanche, c’est aussi le placement avec la valeur la plus instable et le moins diversifié !

L’investisseur 3, qui mixe des ETF de croissance et des ETF à hauts dividendes, a obtenu, pendant la période comparée, un rendement supérieur à celui du SP500.

Dans ce scénario, l’investisseur 3 a payé moins d’impôts rendement comparativement à l’ETF S&P 500. Cependant, l’investisseur 3 a payé plus d’impôt que l’ETF Nasdaq.

L’investisseur 3 est le placement le plus diversifié des 3 stratégies. Il détient au moins 4 fois plus d’actions que les autres et c’est le seul placement à investir environ 15% de son portefeuille dans des actions étrangères aux USA.

-> Citation finale de cet article 😎

”La meilleure stratégie d’investissement n’est pas toujours celle qui génère le plus de gains, mais celle qui s’adapte le mieux au marché boursier”

FAQ IA – Investir : Performance Maximale VS Stratégie Durable ?

FAQ – SP500, Nasdaq 100 et stratégie FIRE

❓ SP500 ou Nasdaq 100 : lequel choisir pour débuter ?

Pour un investisseur débutant, le S&P 500 est généralement plus adapté.
Il offre une large diversification sectorielle, une volatilité modérée et une exposition aux plus grandes entreprises américaines.

Le Nasdaq 100, plus concentré sur la technologie, peut offrir un rendement supérieur sur certaines périodes, mais avec des fluctuations plus importantes, parfois difficiles à supporter psychologiquement.

👉 Pour débuter sereinement, le S&P 500 est souvent le meilleur choix.

❓ Le Nasdaq 100 est-il trop risqué pour le long terme ?

Le Nasdaq 100 n’est pas “mauvais” sur le long terme, mais il est plus volatil.
Sur certaines décennies, il peut largement surperformer… et sur d’autres, connaître de longues périodes de stagnation ou de fortes baisses.

👉 Il convient surtout aux investisseurs capables de :

supporter de fortes variations
rester investis pendant les phases de baisse
accepter une forte dépendance au secteur technologique

❓ Peut-on atteindre la liberté financière (FIRE) avec un ETF SP500 ?

Oui, tout à fait.
De nombreux investisseurs ont atteint la liberté financière en investissant principalement dans le S&P 500, grâce à :

la croissance économique américaine
l’effet des intérêts composés
une discipline d’investissement sur le long terme

👉 La clé n’est pas de battre le marché, mais de rester investi suffisamment longtemps.

❓ Faut-il privilégier la croissance ou les dividendes pour FIRE ?

Cela dépend de ta phase de vie.

Phase d’accumulation : la croissance est souvent plus efficace
Phase de retrait : les dividendes apportent plus de stabilité psychologique

Un portefeuille mixte (croissance + dividendes) permet souvent de réduire le stress tout en conservant un bon potentiel de rendement.

❓ Retirer 0,5 % par mois est-il réaliste ?

Un retrait de 0,5 % par mois (6 % par an) est possible, mais il comporte des risques, surtout en cas de fortes baisses de marché au début de la période de retrait.

👉 Le danger principal est le sequence of returns risk :
C’est-à-dire, retirer de l’argent pendant une mauvaise période peut fortement impacter le capital à long terme.

❓ Un portefeuille diversifié est-il forcément plus performant ?

Non.
La diversification réduit surtout le risque extrême, pas nécessairement le rendement maximal.

Un portefeuille très diversifié peut :

mieux résister aux crises
offrir une expérience plus confortable
réduire les erreurs émotionnelles

👉 En investissement frugaliste, la performance doit être durable, pas spectaculaire.

❓ Faut-il chercher à battre le marché ?

Dans la majorité des cas, non.

De nombreuses études montrent que :

battre le marché sur le long terme est difficile
la simplicité est souvent plus efficace
les frais, les erreurs émotionnelles et le timing font plus de dégâts que le manque de performance

👉 Faire moins, mais mieux, est souvent la meilleure stratégie.

❓ Quelle est la meilleure stratégie pour un investisseur minimaliste ?

Une stratégie :

simple à comprendre
facile à maintenir
adaptée à ton niveau de stress
alignée avec ton mode de vie

👉 Le meilleur portefeuille n’est pas universel,
👉 C’est celui que tu peux tenir pendant les périodes difficiles.

Et toi, quelle stratégie te permettrait de dormir tranquille pendant un krach boursier ? 🤭

SP500, Nasdaq 100 ou portefeuille d’ETF : quelle stratégie choisir ?

Abonne-toi pour les nouveautés ✍

Tu as un projet frugaliste ou minimaliste et tu souhaites une formation? Clique ”ici”.

N’hésite pas à lire mes Pages

Derniers articles

Comment vit ce blog?

Globalement, ce blog vit du partage d’un mode de vie frugale et minimaliste.

Pour une question de transparence envers les lecteurs. Tous les produits conseillés sont dans le but de rendre la vie moins chère, plus simple et pour favoriser l’essentiel.

Essentiellement, mes seuls revenus avec ce blog viennent:

Des formations que je réalise,
Des codes promo pour les produits que j’utilise
Des dons que les lecteurs font en échange d’informations neutres.

À propos de Moi

J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.

Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑

Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.

Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉

Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?

Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.

Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊

SP500, Nasdaq 100 ou portefeuille d’ETF : quelle stratégie choisir ?

Minimaliste et Frugaliste

Votre panier (articles : 0)