Dans cet article, pourquoi j’ai décidé de vivre avec 60% de mes revenus? Nous allons analyser comment économiser m’a apporté du choix, une meilleure conscience et de la liberté 😉
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Introduction : Pourquoi j’ai décidé de vivre avec 60 % de mes revenus ?
Je n’ai pas un salaire exceptionnel (il est même plutôt bas en ce moment). Je ne suis pas riche, mes parents ne sont pas riches et je n’ai jamais reçu un héritage.
Pourtant, j’ai fait un choix qui peut sembler surprenant pour beaucoup de personnes : je cherche à vivre avec environ 60 % de mes revenus et à épargner ou investir le reste (40 %).
Pourquoi ?
Tout simplement parce qu’au fil des années, j’ai compris qu’épargner de l’argent, ce n’est pas seulement préparer l’avenir. C’est aussi acheter de la liberté.
Avant 23 ans : je dépensais tout
Au début de ma vie professionnelle, je fonctionnais comme beaucoup de personnes.
Je recevais mon salaire, je payais mes dépenses, je me faisais ”plaisir”… puis j’attendais le mois suivant.
En réalité, je vivais de salaire en salaire.
Le fameux : je reçois mon argent aujourd’hui, je le dépense en 30 jours, et j’attends le moins prochain pour recevoir le salaire.
Tant que je n’avais pas de dettes, je pensais que je gérais correctement mon argent.
Je n’avais pas vraiment d’épargne et donc très peu de marge de sécurité.
Le déclic : ma voiture en panne
Un jour, ma voiture est tombée en panne.
Le problème était simple : je n’avais pas assez d’argent pour payer la réparation (c’est normal, je n’avais pas d’épargne).
J’ai donc demandé de l’aide à mes parents. Leur réponse m’a marqué :
« Tu veux jouer les adultes, mais tu te tournes vers papa et maman quand ça ne va pas. »
Ils avaient raison.
Cette situation m’a fait comprendre quelque chose d’essentiel : les imprévus financiers font partie de la vie.
Une voiture peut tomber en panne, un appareil peut casser, une facture inattendue peut arriver ou une dépense médicale peut survenir.
Si tu n’as aucune épargne, le moindre imprévu peut rapidement devenir une dette. Et par conséquent, une source d’angoisse et de stress.
J’ai donc commencé à me questionner sur mes finances personnelles.
Une réflexion qui a changé ma vision concernant les finances personnelles
Peu de temps après cet épisode avec ma voiture. Une nuit avant de m’endormir, j’ai eu une réflexion qui résumait ceci:
” Bien, j’ai fini les études il y a 1 an et j’ai commencé la ‘’vraie vie’’, comme salarié à 100%.
Je travaille plus de 40 heures par semaine, avec seulement 5 semaines de vacances par année.
Dans mon boulot, malgré les beaux discours devant moi, je vois bien que je suis en réalité, qu’un simple numéro dans l’entreprise.
J’aurai cette vie pendant plus de 40 ans. 42 ans de métro,boulot,dodo. 5 jours par semaine, 47 semaines sur 52 en une année !
Pour qui? Pour des employeurs qui n’ont rien à faire de moi.
En ce qui concerne le salaire que je reçois, il me finance seulement mes dépenses et quelques plaisirs mineurs.
En réalité, j’aurais une certaine liberté qu’à la retraite, c’est-à-dire, après mes 65 ans, sans savoir en avance si ma santé sera encore bonne.
De plus, si j’ai la chance d’être en bonne santé à 65 ans, j’aurai une liberté financière très limitée, car le gouvernement ne me donnera pas suffisant d’argent pour vivre dignement comme retraité.’’
J’ai eu du mal à m’endormir cette nuit-là, mais j’ai compris un aspect important. Je ne souhaite pas dépendre du salaire d’un patron ou de l’argent de quelques clients toute ma vie !
Mon objectif : ne plus dépendre uniquement de mon salaire
Après cette conclusion, je voulais gagner plus d’argent pour faire face aux imprévus.
J’ai commencé à réfléchir à mon avenir professionnel.
J’ai pensé à devenir indépendant ou à réaliser de longues études afin d’être mieux réénuméré.
Puis… j’ai compris quelque chose de plus important.
Mon véritable objectif n’était pas de gagner plus pour en acheter plus, mais surtout de ne pas dépendre d’un salaire pour payer mes dépenses.
Et une manière très simple de dépendre moins d’un salaire, c’est simplement de moins dépenser !
L’exemple de mes parents
Mes parents m’ont beaucoup influencé dans cette réflexion.
Ils ont toujours eu des salaires très bas. Ils étaient femme de ménage et peintre en bâtiment. Pourtant, ils ont toujours vécu en dessous de leurs moyens et économisaient environ 40% de leur salaire commun.
Ma mère m’a un jour expliqué pourquoi ils économisaient autant :
« Nous préférons la liberté aux dépenses inutiles. »
Leur exemple et cette phrase m’est restée en tête.
J’ai commencé à analyser mes relevés bancaires et mon comportement financier. Et j’ai découvert que je dépensais beaucoup d’argent pour des choses qui ne m’apportaient finalement pas grand-chose.
Par exemple :
- des abonnements que j’utilisais rarement
- un forfait téléphonique trop cher comparativement à la concurrence
- des achats impulsifs sur Internet
- des frais bancaires évitables
- des assurances discutables ou en doublon
- des petites dépenses quotidiennes inutiles répétées
J’ai compris que le vrai problème n’était donc pas mon faible salaire.
C’était surtout ma manière de dépenser.
J’ai commencé à supprimer les dépenses inutiles
J’ai donc commencé à optimiser mes dépenses.
Par exemple, j’ai résilié certains abonnements, réduit les achats impulsifs et commencé à réfléchir avant chaque dépense.
L’objectif n’était pas de vivre misérablement.
Au contraire : je voulais conserver les dépenses qui amélioraient réellement ma vie et supprimer celles qui ne m’apportaient presque rien.
Petit à petit, mon épargne a commencé à augmenter.
En supprimant quelques dépenses inutiles ou évitables, j’ai compris que j’économisais environ 30 % de mes revenus.
En effet, j’avais 30 % de mes dépenses qui ne me rendait pas plus heureux ! C’était juste des dépenses sans réfléchir !
L’épargne = Liberté
Dans mon cas à cette époque, j’ai compris qu’en consommant ”uniquement” 70% de mon salaire, cela signifiait que je pouvais éviter la soumission à un patron d’environ :
- 12 heures par semaine
- 528 heures par année
528 heures de travail par année que je pouvais éviter avec le simple fait d’avoir une consommation raisonnable !
De ce fait, j’ai découvert quelque chose de très motivant :
Chaque franc que je n’étais pas obligé de dépenser devenait un franc que je pouvais conserver et investir pour mon avenir.
Moins consommer, c’est aussi gagner du temps
Quand une personne économise, les gens ne voient généralement que quelques CHF de gagnés.
Mais en vérité, cette démarche dépasse la simple question de l’argent.
- Moins acheter signifie aussi moins de choses à ranger, nettoyer, entretenir ou remplacer.
- Moins d’abonnements signifie moins de factures à vérifier et moins de rappels de paiements.
- Moins de commandes signifie moins de livraisons, de retours et de problèmes à gérer.
- Moins d’achats = plus épargne = plus de possibilités d’investir et fructifier son argent
J’ai donc découvert que la consommation ne coûte pas seulement de l’argent. Elle coûte aussi du temps.
Et aussi une chose encore plus important à mes yeux : une consommation excessive coûte des années de travail qui peuvent être évités.
Si je peux arrêter de travailler quelques années avant au lieu de payer pour des dépenses futiles. Pourquoi hésiter?
Épargner pour acheter de la liberté
L’objectif d’épargner et investir n’est pas de devenir millionnaire à tout prix.
Pour moi, l’objectif est beaucoup plus simple : avoir suffisamment de ressources pour pouvoir faire des choix.
Car en vérité, une fois que tu as bien épargné et que tu as constitué un bon patrimoine, tu peux :
- Changer de travail sans que le salaire soit l’aspect le plus important
- Faire face à un imprévu financier sans t’angoisser ou demander de l’aide.
- Financer un projet personnel (par exemple : voyage de plusieurs mois ou une formation importante)
- Prendre quelques mois de congé pour réfléchir à ta vie
- Arrêter de travailler pour vivre quelques années dans un pays plus pauvre
C’est cette idée que j’associe à la liberté financière.
Ce n’est pas tant le fait de ne plus travailler que je recherche, car j’aime travailler. Mais c’est surtout la liberté de changer de vie avec mon épargne qui m’attire dans la liberté financière.
Pourquoi vivre 60 % des revenus ?
Aujourd’hui, je cherche à maintenir mes dépenses et loisirs autour de 60 % de mes revenus. Cela signifie que je consacre environ 40 % à l’épargne et aux investissements, lorsque ma situation le permet.
Ce n’est pas un chiffre au hasard.
Je pense que c’est un bon pourcentage si je cherche un équilibre entre :
- dépenses
- loisirs
- épargne pour les imprévus
- construction d’un patrimoine financier avec mes placements (pour optimiser mon avenir financier)
Cependant, ce pourcentage n’est pas une règle universelle.
Si par exemple, tu gagnes peu, que tu as plusieurs enfants ou que tu vis dans une région avec les loyers élevés. Dans ce cas, épargner 40 % peut être impossible.
L’objectif n’est pas de copier mon pourcentage. L’objectif est de trouver ton propre équilibre entre dépenses, loisirs, épargne et placements.
Même commencer avec 10 % ou 20 % d’épargne régulière peuvent déjà créer une différence importante sur le long terme.
Conclusion
Pourquoi ai-je décidé de vivre avec 60 % de mes revenus ?
Car j’ai compris qu’il est plus important de penser à son avenir que de penser au dernier smartphone ou à la dernière voiture réputée.
Notons que gagner plus d’argent dépend de plusieurs facteurs que nous ne pouvons pas contrôler. En revanche, moins dépenser ne dépend que de nous.
En résumé, j’applique 3 étapes :
- Ne dépenser que pour l’essentiel
- Ne pas dépenser pour des dépenses inutiles ou encombrantes
- épargner et investir le reste de l’argent, afin d’améliorer mon avenir
Au final, chaque dépense évitée devient une petite partie de ma liberté future. Soit en épargne, soit en investissement, soit en encombrement.
Et c’est probablement la plus importante leçon que j’ai apprise sur mes finances personnelles :
L’argent que tu ne dépenses pas aujourd’hui peut devenir la liberté dont tu disposeras demain.
Pourquoi j’ai décidé de vivre avec 60% de mes revenus?
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Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
De ce fait, je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
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