Cet article concerne les prestations globales du compte bancaire suisse de la banque Neon.

🕒Temps de lecture 12 minutes🕒

Je vais écrire les caractéristiques globales de cette banque. En revanche, j’ai comparé les grandes différences entre Neon, Zak et les banques traditionnelles suisses ici.

Je te conseille vivement de lire pour comprendre la puissance de cette banque par rapport à une banque traditionnelle.

Attention ! Mon but avec cet article n’est pas de faire de la propagande pour Neon. Autrement dit, le but de cet article est de résumer les aspects positifs et négatifs de Neon.

Présentation de la banque

Premièrement, Neon n’est pas officiellement une banque. C’est un compte bancaire digital depuis une application Smartphone.

Cependant, ils ont un partenariat avec la banque Lenzbourg. Ce qui garantit les premiers 100’000 CHF comme dans n’importe quelle banque traditionnelle suisse. De ce fait, pour le client, il n’y a pas différence entre posséder Neon ou une autre banque traditionnelle.

Neon est originaire de Zurich. Ils sont une petite équipe d’une cinquantaine de personnes en 2022. Selon leur blog, le but de cette banque est que le client paye le moins de frais possible. En effet, Neon est une des banques les plus avantageuses de Suisse.

Concernant l’inscription, l’ouverture du compte est simple. En réalité, ça prend une dizaine de minutes et Neon demande peu de documents.

Comme condition pour s’inscrire, il faut :

• Résider en Suisse
• Avoir la nationalité suisse ou le permis B ou C
• Avoir au minimum 15 ans.

Les types de cartes

Notons que Neon a 3 types de cartes. La version rouge, verte et métal.

Afin d’avoir un visuel, voici un tableau pour résumer essentiellement les différences.

	Version Rouge	Version Verte	Version Métal
Prix mensuel	0 CHF	5 CHF	15 CHF
But	Carte bancaire économique	Carte bancaire économique + collaboration écologique	Carte bancaire multi-usage
Fonctions supplémentaires	Rien	Rien	Assurances incluses + retraits en cash gratuits

Bien que toutes les versions sont intéressantes. Notons que je vais me concentrer uniquement sur la version rouge qui est la version gratuite pour la majorité des frais bancaires quotidiens.

À vrai dire, c’est la seule carte Neon que j’utilise.

Les Commissions de Neon

Les Commissions annuelles

Photo by Lukas on Pexels.com

Frais d’entretien et de la carte bancaire

Frais d’entretien du compte	0 CHF
Frais de la carte bancaire	0 CHF (mais 10 CHF pour l’envois par courrier, une seule fois).

0 CHF par an pour avoir un compte bancaire ouvert. C’est essentiel dans un compte bancaire

Les Commissions au payement

Payements en Suisse	0 CHF
Payements à l’étranger (monde)	0 CHF
Majoration du taux de change	0 CHF

Note ! La seule carte à ma connaissance qui permet des payements à l’étranger avec 0% de commissions !

Les Commissions au retrait

Retrait de CHF en Suisse, dans tous les bancomates, peu importe la banque	jusqu’à 2 fois par mois = 0 CHF à partir du 3ème retrait = 2 CHF le retrait
Retrait à l’étranger	1.5%
Retrait d’Euros en Suisse	5 CHF (à éviter)

Les retraits en CHF sont pratiques car c’est possible depuis n’importe quel bancomat. 2 fois par mois est suffisant pour moi. En ce qui concerne le retrait cash d’autres devises, c’est à éviter.

Les Commissions au transfert

Transfert bancaire en Suisse	0 CHF
Transfert bancaire en Euro, Livre Sterling et Dollar Américain	Prix Wise + 0.4% (environ 1.5%)
Transfert bancaire autres monnaies	Prix Wise + 0.4% (variable selon la monnaie)

Les transferts bancaires en Suisse sont sans majorations.

En ce qui concerne les transferts bancaires internationaux, je conseille de passer directement par le compte Revolut ou Wise.

Les + et les – de Neon selon mon avis

Les +

• Frais de manutention e-banking gratuits

• Payements sans frais bancaires en Suisse

• Payements sans frais bancaires à l’étranger. De ce fait, à noter que c’est la seule carte bancaire à ma connaissance à permettre cela 7 jours sur 7.

• Pas de frais cachés avec le taux de change (le meilleur à ma connaissance en Suisse)

• Carte Mastercard gratuite (mais 10 CHF pour l’envoi)

• Ordres permanents sans majoration.

• Retraits gratuits des CHF depuis n’importe quelle bancomat en Suisse. Par contre, maximum 2 retraits par mois.

• Neon a un partenariat avec Sonect qui permet de retirer du cash dans des lieux publics ( par exemple restaurants, magasins, etc), avec ceux qui possèdent Sonect.

• En ce qui concerne le reçu des transferts bancaires internationaux, Neon est gratuit.

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Les –

• Neon a des frais bancaires pour les envois des transferts bancaires internationaux (mais les prix sont corrects).

• Pour les envois, Neon a un partenariat avec Wise. Globalement, Wise qui est une banque connue pour des transferts bancaires internationaux bon marché. Neon majore le 0.4% du montant envoyé en plus du pourcentage Wise. Malgré ce point, Neon reste moins cher que la majorité des banques traditionnelles en ce qui concerne les transferts bancaires internationaux.

• Neon prend 10 CHF pour l’envoi de sa carte. Ce n’est pas beaucoup mais il y a des banques qui prennent 0 CHF.

• Neon prend à partir du 3ème retrait mensuel, 2 CHF par retrait dans un bancomat suisse. Malgré la limitation, dans mon cas, 2 retraits mensuels suffisent.

• Neon prend 5 euros pour un retrait en cash en Euro depuis un bancomat. C’est beaucoup.

• Au moment où j’écris ces lignes, Neon ne permet pas d’ajouter du cash (liquide) dans son compte Neon.

• Neon majore 1.5% les retraits cash si tu prends du cash dans un bancomat à l’étranger.

Fonctionnalité de l’application

L’application Neon

Les +

• L’application est simple d’utilisation.

• L’application est complexe contre les cyberattaques selon mes connaissances.

• L’application permet les e-bills.

• L’application permet Twint.

• Une bonne vue d’ensemble sur les transactions.

• Les payements sont faciles à réaliser.

• Neon permet d’avoir des ”Spaces”. Ce sont des sous-comptes que l’utilisateur peut utiliser pour épargner ou trier son argent lorsque nécessaire. Ceci un très bon point ! De cette façon, je peux créer des sous-comptes de manière à faire une gestion de toutes mes dépenses. En effet, je trouve essentiel pour avoir un aperçu de comment mon argent est dépensé.

• Possibilité de réaliser des ordres permanents. De cette façon, je peux automatiser certaines de mes dépenses.

• L’application permet de scanner une facture et de la payer des factures.

• Les frais pris par Neon concernant leurs transferts bancaires internationaux sont détaillés. De cette façon, le client n’est rarement surpris par les commissions.

• Possibilité de changer facilement le code pin de la carte.

• Neon a des partenaires commerciaux (par exemple, assurances, comptes 3ème pilier a) qui sont très intéressants.

• Les payements sont envoyés instantanément pendant les heures de bureau. Notons que certaines banques n’envoient que le lendemain.

Les –

• Le grand point négatif selon moi est que le solde ne s’affiche pas dans l’instant présent. Par contre, c’est un aspect que Neon s’améliore avec le temps.

• Neon propose uniquement des Mastecard Pre-Paid (version gratuite). Pour ma situation, cela me conviens ! De toute façon, Visa et Mastercard sont acceptés presque partout. En revanche, il y a des gens qui sont sensibles à ce sujet.

Service client

Photo by Anna Shvets on Pexels.com

Le service client est très bon, je pense que cela est dû au fait que Neon est pour l’instant une petite équipe.

En effet, j’ai envoyé plusieurs fois des mails avec mes doutes. À chaque occasion, ils m’ont répondu en quelques heures et leurs réponses sont toujours très détaillées.

En revanche, s’il y a peut-être un point à améliorer, c’est le téléphone. Il est à noter que le temps d’attente est parfois un peu long. Je conseille de privilégier les mails sur ce point.

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Résumé

Pour conclure, voici mon résumé concernant la banque Neon.

Prestation	Ma Ponctuation sur 10
Sécurité	9.9 (j’enlève 0.1 car on sait jamais)
Frais de gestion	10 (gratuit)
Frais carte	9.5 (j’enlève 0.5 pour les 10 CHF pour l’envois dela carte)
Payements en Suisse	10
Payements à l’étranger	10 (la seule banque qui n’a pas de frais à ma connaissance !)
Simplicité pour l’application	9 (le point perdu est pour le solde qui n’est pas toujours à jour. Mais Neon s’améliore.
Transfert bancaires internationaux	7.5 (Les prix sont corrects mais élevés pour des grand montants)
Retrait cash en CHF en Suisse	9.9 (j’enlève 0.1 parce qu’on est limité à 2 retraits mensuels (mais illimités avec Sonect ou Twint)).
Retrait cash en Euro en Suisse ou à l’étranger	6 (ce service est trop cher, à éviter)
Partenaires de Neon	9.5 (j’aime beaucoup la majorité des partenaires de Neon)
Taux d’intérêts	8 (des taux d’intérêts presque nuls. 0.15%. C’est acceptable pour une banque sans frais de gestion. Mais le pourcentage pourrait être un peu plus haut)
TOTAL de la Ponctuation	9/10

En conclusion, j’aime beaucoup Neon.

Notons que le seul point négatif est les retraits d’argent cash avec des devises étrangères. Cependant, ce point est largement compensé par des payements à l’étranger sans commissions.

L’importance des commissions avec des devises étrangères

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À première vue, on peut penser que ce n’est pas si grave d’avoir une commissions pour les mouvements bancaires avec une devise étrangère.

Mais voici deux tableaux simples qui sont intéressants à analyser.

Commissions demandées en moyenne lors d’un payement avec une devise étrangère.

	Banque Traditionnelle	Banque bon Marché	Neon et quelques banques
Taux de change	1.5%	1%	0%
Commissions payements à l’étranger	1.5%	0.5%	0%
Total	3%	1.5%	0%

Si on prend un exemple avec 1’000 CHF. Voici combien le client perd.

	Banque Traditionnelle	Banque bon Marché	Neon et quelques banques
Taux de change	15 CHF	10 CHF	0 CHF
Commissions payements à l’étranger	15 CHF	5 CHF	0 CHF
Total	30 CHF	15 CHF	0 CHF

En fin de compte, on constate que des petites commissions font des grands montants sur le long terme.

Chaque économie en frais bancaires ce sont des sous en plus pour les prochaines vacances ou pour les investissements. À ce sujet, je pense que tu n’est pas contre.

Merci qui ? Merci Neon.

Mon avis au niveau Suisse

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Notons que pour mon utilisation, Neon est 100% gratuit ce qui est parfait!

En réalité, j’utilise Neon pour des payements en Suisse, à l’étranger et pour retirer occasionnellement du cash depuis un bancomat Suisse.

Jusqu’à ce jour, j’aime beaucoup la simplicité de l’application et le service client.

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Conseils à améliorer

Mentionnons que Neon est une exelente banque. En revanche, il y a 3 points qui rendrait le compte Neon parfait pour mon utilisation;

• Le solde à jour instantané dès chaque dépense. (Ils y travaillent).

• Des transferts internationaux gratuits pour les pays qui possèdent l’euro. En règle générale, beaucoup de Suisses seraient intéressés.

• Vu que Neon a un partenariat avec Wise, ne serait-il pas possible de retirer du cash sans frais à l’étranger jusqu’à l’équivalent de 200 livres britanniques avec la carte ? Si je me permet cette demande, c’est car avec une carte Wise, c’est possible.

Ces points ne sont pas essentiels mais seraient appréciables.

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Mon Avis Global sur Neon

Dans l’ensemble, j’aime beaucoup Neon.

• Premièrement, c’est le prix. En effet, c’est une des banques les moins chères de Suisse.

• Deuxièmement, c’est leur philosophie.

D’après ce que je lis sur leur blog. Chez Neon, personne gagne ne 12 millions par année comme ça peut être le cas dans certaines banques. C’est une petite équipe et plutôt jeune.

Les informations sur leurs majorations sont toujours précisées. En réalité, j’ai remarqué une amélioration des produits et leurs prestations avec le temps.

Globalement, j’aime le principe de Neon de collaborer avec des partenaires intéressants et frugaux.

Effectivement, j’aime beaucoup le fait que Neon se concentre uniquement sur le compte privé. C’est-à-dire, Neon ne traite pas certaines questions bancaires comme l’hypothèque ou prévoyance.

En effet, Neon préfère conseiller des entreprises qui travaillent uniquement sur des domaines précis. De cette façon, Neon peut se consacrer uniquement sur l’aspect bancaire et satisfaire ses clients. De ce fait, Neon se limite à être une compte bancaire.

Toutefois, certains considèrent ce point un inconvénient. Selon mon avis, je trouve positif que chaque entreprise se concentre sur un seul domaine pour rester compétitif.

Futures prestations

En plus, d’après le blog de Neon. Pendant l’année 2023, Neon va probablement va donner la possibilité d’ouvrir un compte trading bon marché pour ses clients. Dans ces conditions, Neon sera une excellente banque pour payer, épargner et faire du trading avec des ETF’s. Sur ce point, j’avoue que je suis impatient de connaître les conditions.

Pour conclure, je conseille vivement Neon si tu habites en Suisse. C’est mon conseil si tu veux économiser des frais bancaires conséquents !

Dans le cas où tu serais intéressé par installer Neon. Sans tarder, voici mon code promo qui te fera gagner de l’argent à toi et à moi à l’ouverture de ton compte.

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Pour conclure, iras-tu ouvrir un compte dans la banque Neon ? Pourquoi?

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À propos de Moi

Face à une éducation financière pas très efficace, comme fut mon cas auparavant. J’ai en effet décidé de créer ce blog suite à un changement de ma vie depuis mes débuts de ma vie adulte.

Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre. Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.

J’ai aussi sans me rendre compte commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager, apprendre et enseigner avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté, la simplicité et la richesse à long terme.

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Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.

Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans sa vie et j’ai trouvé un équilibre entre ces art de vie sans atteindre les extrêmes.

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Info sur Neon – https://www.neon-free.ch/fr/faq

Prix Neon – https://www.neon-free.ch/fr/prix