Pourcentage et Rendement annualisé : calculateurs et calculs simplifiés

La conversion ainsi que le calcul du pourcentage ou d’un rendement annualisé peut être complexe. Voici un article pour simplifier ce processus. Pourcentage et Rendement annualisé : calculateurs et calculs simplifiés 😉

L’erreur fréquente de conversion pourcentage – rendement annualisé?

Beaucoup de personnes se trompent concernant la conversion d’un pourcentage en rendement annualisé.

Par exemple, le nombre de fois que j’ai entendu:

• ”J’ai investi 10’000 dollars il y a 10 ans et j’ai 20’000 dollars aujourd’hui. J’ai gagné 10% par an !”

En réalité, ce calcul est faux. Notons que gagner 100% en 10 ans ne signifie pas 100 : 10.

Pour répondre à cette question, la réponse est de 7,18% de rendement annualisé. En effet, loin des 10% que beaucoup de personnes pensent!

Rendement annualisé ou pourcentage?

Lors qu’on analyse l’historique d’un investissement, il est souvent affiché en pourcentage ou en rendement annualisé. Mais pas toujours les 2.

Ce qui peut amener des questions. Par exemple:

• 150% en 5 ans. Correspond à combien en rendement annualisé?🤔

En effet, lors qu’il faut convertir un pourcentage en rendement annualisé. Il n’est pas simple à calculer.

👉 Mais si tu lis attentivement cet article, tu auras des réponses très rapidement. Avec des astuces simples en calcul mental 😉

Le calcul officiel – Pourcentage en rendement annualisé

Si tu souhaites convertir un pourcentage en rendement annualisé, il y a un calcul, mais pas du tout simple.

Notons que le ⁿ signifie le nombre d’années.

Par exemple. Pour 49.53% en 3 ans. Le calcul est:

Rendement annualisé = (1+0,4953)1/3−1=14,35%

Dans cet exemple, la réponse est 14,35% de rendement annualisé.

▶️ En revanche, il y a des astuces plus simples et plus rapides selon le calcul que tu souhaites réaliser. Voici quelques exemples.

Calculatrice de rendement du capital investi – Hardbacon

Hardbacon est un site financier originaire du Canada.

J’aime la calculatrice ” rendement de capital investi² ”. C’est simple et très efficace.

Par exemple, imaginons qu’il y a 5 ans, tu as investi 10’000 dollars dans un ETF. Et 5 ans après, tu te retrouves avec 18’000 dollars.

Afin de t’éviter des calculs compliqués. Tu vas sur le site, et en 5 secondes tu as réponse à tes questions mathématiques.

• Gains = 8’000 dollars
• Rendement en pourcentage = 80%
• Rendement annualisé (ROI) = 12.47%

Exemple boursier – Calculatrice pourcentage en rendement du capital investi – Hardbacon

Par exemple, tu vas sur le site de ton investissement préféré. Tu constates par exemple, que le rendement est de 82 % en 5 ans.

Tu te demandes combien cela signifie en rendement annualisé?

Ma technique afin de répondre rapidement à cette question, avec le calculateur de rendement de Hardbacon, est de:

• Mettre 100 comme valeur initiale
• Mettre le 100 + % gagné comme montant total
• Mettre le nombre d’années

Pour cet exemple:

• 100 – valeur initial
• 182 – gains boursiers
• 5 ans

Résultat en 10 secondes = 12.72% de rendement annualisé 😉

Convertir le rendement annualisé en pourcentage?

En réalité, il n’est pas possible de savoir le pourcentage uniquement avec un rendement annualisé. En tous cas, je n’ai pas trouvé le calcul officiel.

👉 Par contre, ce qui est possible, c’est d’estimer rapidement en combien d’années un montant va doubler à partir d’un rendement annualisé.

Doubler un montant? – Einstein – La règle de 72

Par exemple, imaginons que tu espères que ton investissement obtienne un rendement annuel de 6 %. Et tu te demandes en combien d’années tu double ton montant ?

Par exemple:

Montant actuel	100’000 dollars
Rendement annualisé	6%
Années nécessaires afin de doubler le montant initial (200’000 dollars)	?

Einstein a publié une règle très simple pour répondre rapidement à cette question. Avec la règle 72.

Doubler un rendement annualisé = 72 : rendement annualisé

Afin de répondre à la question d’avant : 72 : 6 = 12 ans afin de doubler le montant pour obtenir 200’000 dollars !

Montant actuel	100’000 dollars
Rendement annualisé	6%
Années nécessaires afin de doubler le montant (200’000 dollars)	12 ans

Astuce 🔍

Personnellement, j’utilise une astuce estimative afin d’estimer un rendement annualisé, en me basant sur cette règle d’Einstein.

% annualisé	Années afin de doubler le montant initial (arrondi)
10%	7 ans
7%	10 ans

En ayant mémorisé ces chiffres. Je peux estimer en quelques secondes, estimer en combien de temps un pourcentage va doubler selon le rendement annualisé.

Par exemple:

• 12% = En moins de 7 ans (plus que 10%)

• 5% = Environ 14 ans (1/2 de 10%)

• 3% = Plus de 20 ans (Moins de la moitié de 7 %)

Moneyland – Calculateur de rendement avec inflation

Notons que Moneyland est un site financier suisse avec beaucoup de calculateurs financiers.

Afin de transformer un rendement annualisé en argent. J’aime beaucoup le calculateur très simple d’utilisation ”calculateur d’intérêts composés³”

Par exemple, imaginons que tu as 100’000 CHF en bourse. Et tu souhaites verser 200 CHF tous les mois. En espérant gagner 7% de rendement annuel. Combien auras-tu dans 10 ans? 🤔

En 10 secondes, tu connaîtras la réponse.

Moneyland – Calculateur de rendement avec inflation

Moneyland a développé un calculateur de rendement plus complexe.

Avec le ” calculateur de rendement¹ ”.

En plus d’avoir les mêmes bases que le calculateur d’intérêts composés. Avec ce calculateur, il est possible d’ajouter certains critères qui feront baisser le rendement brut.

Par exemple:

• L’inflation
• Frais de gestion

Par exemple, simulons un investisseur qui a:

• 100’000 CHF de capital initial
• 200 CHF de versement mensuel
• 7% de rendement annualisé (crédité mensuellement)
• 2% d’inflation par année
• 400 CHF de frais de gestion par année

Dans 10 ans, combien d’argent cette personne aura-t-elle?

De ce fait, en perdant 30 secondes sur le calculateur, le résultat est:

• Capital final – 229’794 CHF
• Capital corrigé par l’inflation – 198’006
• Rendement en performance – 61%
• Rendement annualisé (net) – 4,94%

Conclusion

Pourcentage et Rendement annualisé : calculateurs et calculs simplifiés

Contrairement à ce que beaucoup de personnes pensent. Il ne suffit pas de diviser la performance par le nombre d’années pour savoir le rendement annualisé. En réalité, c’est un calcul plus complexe!

👉 Afin de convertir ou de calculer simplement la performance et le rendement annuel. Il est possible d’utiliser 2 calculateurs simples d’utilisation.

• Rendement de capital investi² ”. De Hardbacon
• Calculateur d’intérêts composés³ . De Moneyland

Concernant le rendement annuel, si tu souhaites savoir en combien d’années le montant va doubler. Tu peux faire le rendement annuel divisé par 72.

🔍 Une astuce que j’applique, c’est d’avoir décoré 2 calculs de rendement annualisé et ensuite faire des estimations à partir de ces chiffres.

• 10% annualisé = 7 ans
• 7% annualisé = 10 ans

De ce fait, j’ai une estimation relativement juste sans utiliser un calculateur.

Pour conclure, si tu cherches un calculateur de performance ou rendement annuel en enlevant quelques frais importants comme l’inflation par exemple. Tu peux utiliser ce calculateur:

• Calculateur de rendement¹

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À propos de Moi

J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.

Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑

Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.

Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?

Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.

Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊

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