Voici un article résumé pour comprendre pourquoi économiser pour investir?
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On rêve tous d’atteindre la liberté financière un jour 😊🔥
Mais pour y arriver. Le moyen le plus rapide est d’économiser et investir ensuite 🤩
⚠ Investir comporte des risques de perte d’argent ‼
Le non frugaliste
Imaginons une personne lambda qui économise 5% de son salaire sans faire le moindre effort financier.
Par exemple, disons qu’elle a les dépenses suivantes et a un revenu de 5’000 CHF net par mois.
| Catégorie de dépense | Montant dépensé | % du salaire |
|---|---|---|
| Dépenses obligatoires | 2’500 CHF | 50% |
| Dépenses loisirs | 2250 CHF | 45% |
| Investissement | 250 CHF | 5% |
Dans ce cas, cette personne investit 250 CHF par mois 💲
Imaginons que la personne va gagner une moyenne de 5% annualisé net avec les investissements. En calculant les intérêts composés sur moneyland1. Voici le résultat en 20 ans.
| Montant investi de sa poche | Montant gagné avec les intérêts composés | Montant total gagné |
|---|---|---|
| 60’000 CHF | 41’484 CHF | 101’884 CHF |
👉 Un investissement de 250 CHF chaque mois pendant 20 ans rapporte plus de 100’000 CHF avec un taux de 5% par an.
▶ Si on réalise la règle des 4%. Après 20 ans. Cette personne peut dépenser 4’075 CHF par année. 339 CHF par mois.
Le frugaliste
Ensuite, disons que cette personne est devenue frugaliste. C’est-à-dire, elle a commencé à économiser les dépenses secondaires ou inutiles ❗ Par exemple:
- Changer pour un abonnement de téléphone moins cher
- Résilier certaines assurances payées à double
- Supprimer quelques achats compulsifs
- Résilier certains abonnements inutiles
Dans les grandes lignes, cette personne a commencé à lire le blog de MinimalisteFrugaliste ☺
Ces petites optimisations permettent d’augmenter l’épargne chaque mois. Ce qui va automatiquement augmenter la capacité à épargner et à investir
Imaginons que le nouveau budget soit de:
| Catégorie de dépense | Montant dépensé | % du salaire |
|---|---|---|
| Dépenses obligatoires | 2’500 CHF | 50% |
| Dépenses loisirs | 1500 CHF | 30% |
| épargne et Investissement | 1’000 CHF | 20% |
Dans ce cas, cette personne investit 1000 CHF par mois ! C’est-à-dire, 4 fois d’argent investit tous les mois 😉
Si je reprends le calculateur d’intérêts composés de moneyland. Voici le résultat en prenant compte 5% annualisé.
| Montant investi de sa poche | Montant gagné avec les intérêts composés | Montant total gagné |
|---|---|---|
| 240’000 CHF | 167’537 CHF | 407’537 CHF |
▶ Si on réalise la règle des 4%. Après 20 ans. Cette personne peut dépenser 16’301 CHF par année. 1’358 CHF par mois.
Pour conclure, en réduisant les dépenses inutiles et en investissant l’argent économisé, il est possible de gagner une certaine indépendance financière dans quelques années, à condition de choisir des investissements rentables.
L’inflation
Nous avons tendance à oublier que l’inflation influence notre épargne et notre rendement sur le long terme.
En effet, selon le pays où tu habites, l’inflation annuelle en moyenne est de 1 à 3%.
Imaginons une inflation de 2% par année en moyenne. Quels seront les pertes sur 20 ans ? Selon le calculateur d’inflation de Moneyland.
| Inflation annuel | Perte valeur d’achat en 20 ans |
|---|---|
| 2% | – 32,7% |
De ce fait, dans cette simulation, 100’000 CHF de pouvoir d’achat aujourd’hui correspondra à 67’300 CHF de pouvoir d’achat dans 20 ans.
👉 Autrement dit, si ton épargne (et investissement) ne génère pas un rendement supérieur à l’inflation sur le long terme, tu t’appauvris progressivement, même si le montant affiché sur ton compte bancaire reste identique.
Les intérêts composés
Notons que ce qui est impressionnant dans ces exemples, ce sont les intérêts composés.
| Montant investi par mois | Montant gagné avec les intérêts composés (5% annualisé net) |
|---|---|
| 250 CHF | 41’484 CHF |
| 1000 CHF | 167’537 CHF |
Dans cet exemple, une personne qui investit 1’000 CHF par mois gagnera 126’056 CHF après 20 ans uniquement grâce aux intérêts composés 💲.
En résumé, les intérêts composés montrent qu’investir régulièrement sur le long terme est souvent plus efficace que chercher un rendement exceptionnel sur une courte période. Le temps reste le meilleur allié de l’investisseur.
Comment investir son épargne?
Économiser est une première étape. Mais laisser ton argent dormir sur un compte bancaire pendant plusieurs années n’est généralement pas la meilleure solution. Principalement à cause de l’inflation.
Une fois ton épargne de sécurité constituée, tu peux commencer à investir progressivement selon ton profil de risque.
Par exemple :
- les ETF diversifiés
- le troisième pilier investi en bourse (pour les résidents suisses)
- l’immobilier
- les SCPI
L’objectif n’est pas de rechercher le rendement le plus élevé possible, mais de trouver des investissements adaptés à ton horizon de placement et de les conserver sur le long terme.
👉 Le meilleur investissement est souvent celui que tu comprends et que tu es capable de conserver pendant plusieurs années.
Conclusion
Pourquoi économiser pour investir ?
Parce que chaque franc économisé aujourd’hui peut devenir un véritable levier pour construire ton patrimoine demain.
En réduisant progressivement tes dépenses inutiles, tu crées un schéma parfait:
- Tu augmentes naturellement ta capacité d’épargne
- Cet argent, au lieu de dormir sur un compte bancaire et de perdre de la valeur à cause de l’inflation, peut être investi
- Si ton placement est rentable, l’argent travaille pour toi
- Une fois que as suffisamment investi et obtenu de bons retours financiers, tu deviens libre financièrement
Sur le long terme, ce ne sont pas seulement les sommes investies qui font la différence, mais surtout les intérêts composés. Plus tu commences tôt à épargner et à investir, plus ton capital bénéficie de l’effet boule de neige.
Tu n’as pas besoin d’être riche pour investir. Tu as simplement besoin de :
- d’épargner régulièrement une somme considérable
- d’investir avec discipline chaque mois
- de laisser le temps faire son travail afin d’augmenter tes revenus
Au final, la liberté financière ne se construit généralement pas grâce à un revenu exceptionnel, mais principalement grâce à des habitudes financières répétées pendant de nombreuses années.
C’est-à-dire, épargner chaque mois une somme importante et l’investir dans un placement rentable. Ce n’est pas plus compliqué que cela.
👉 Commencer aujourd’hui, même avec une petite somme, sera souvent plus rentable que d’attendre plusieurs années avant d’investir.
⚠️ Comme toujours, investir comporte un risque de perte en capital. Il est important de choisir des placements adaptés à tes objectifs, à ton horizon d’investissement et à ton profil de risque.
FAQ : Pourquoi économiser pour investir?
Pourquoi économiser avant d’investir ?
Économiser permet de constituer un capital que tu pourras ensuite investir. Sans épargne, il est difficile de profiter des opportunités d’investissement ou de faire face aux imprévus. L’épargne est donc la première étape pour construire progressivement son patrimoine.
Pourquoi investir plutôt que laisser son argent sur un compte bancaire ?
L’argent laissé sur un compte bancaire perd progressivement de son pouvoir d’achat à cause de l’inflation. En investissant, tu cherches à obtenir un rendement supérieur à l’inflation afin de préserver, voire d’augmenter, la valeur réelle de ton patrimoine sur le long terme.
Combien faut-il économiser avant de commencer à investir ?
Il n’y a pas de montant minimum universel pour investir, mais il est conseillé d’avoir une épargne de sécurité de 3 à 6 mois de dépenses mensuelles.
Pourquoi est-il important d’investir régulièrement ?
Investir régulièrement permet de profiter des intérêts composés et de lisser les fluctuations des marchés financiers. Cette stratégie favorise la discipline et évite d’attendre le « meilleur moment » pour investir.
Les intérêts composés sont-ils vraiment si importants ?
Oui. Les intérêts composés permettent aux gains générés par tes investissements de produire eux-mêmes de nouveaux gains. Plus tu investis longtemps, plus cet effet multiplicateur devient puissant. C’est l’une des principales raisons pour lesquelles il est conseillé de commencer tôt.
Quel est le meilleur moment pour commencer à investir ?
Le meilleur moment est généralement le plus tôt possible. Plus ton horizon d’investissement est long, plus ton capital bénéficie des intérêts composés. Même un petit montant investi pendant plusieurs décennies peut produire des résultats importants.
Peut-on investir avec un petit salaire ?
Oui. Il n’est pas nécessaire d’être riche pour investir. Beaucoup de personnes commencent avec quelques dizaines ou centaines de francs par mois. La régularité est souvent plus importante que le montant investi.
Pourquoi réduire ses dépenses avant d’investir ?
Réduire les dépenses inutiles augmente automatiquement ta capacité d’épargne. L’argent économisé peut ensuite être investi afin de faire travailler ton capital plutôt que de financer des achats peu utiles.
L’inflation réduit-elle réellement la valeur de mon épargne ?
Oui. Lorsque l’inflation est supérieure au rendement de ton épargne, ton pouvoir d’achat diminue progressivement. Même si le montant affiché sur ton compte bancaire reste identique, tu peux acheter moins de biens et de services avec cet argent.
Quels investissements permettent de faire fructifier son épargne ?
Parmi les placements les plus populaires figurent les ETF, les actions, l’immobilier, les fonds d’investissement, les SCPI ou encore le troisième pilier en Suisse. Chaque investissement possède un niveau de risque différent et doit être choisi selon tes objectifs.
Combien peut rapporter un investissement mensuel sur le long terme ?
Le rendement dépend du montant investi, de la durée et du rendement obtenu. Par exemple, investir régulièrement chaque mois avec un rendement annuel moyen de 5 % peut permettre de constituer plusieurs centaines de milliers de francs après plusieurs décennies grâce aux intérêts composés.
Pourquoi la liberté financière commence-t-elle par l’épargne ?
La liberté financière repose sur la capacité à faire travailler son argent. En épargnant puis en investissant régulièrement, tu construis progressivement un patrimoine capable de générer des revenus complémentaires et de réduire ta dépendance à ton salaire.
Investir comporte-t-il des risques ?
Oui. Tous les investissements comportent un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Il est recommandé de diversifier ses placements, d’investir sur le long terme et de choisir des investissements adaptés à son profil de risque.
Faut-il attendre d’avoir beaucoup d’argent pour investir ?
Non. Attendre d’avoir un capital important fait souvent perdre un temps précieux. Grâce aux intérêts composés, commencer tôt avec une petite somme est souvent plus avantageux que commencer tard avec un montant beaucoup plus élevé. Cependant, il est nécessaire d’avoir un coussin de sécurité et épargner au moins 3 mois de dépenses mensuelles.
Pourquoi économiser pour investir est-il une bonne stratégie ?
Parce qu’elle combine deux leviers puissants : augmenter progressivement ta capacité d’épargne et faire travailler cet argent grâce aux investissements. Avec de la discipline, du temps et des placements adaptés, cette stratégie permet de construire un patrimoine et de se rapprocher de la liberté financière.
Pourquoi économiser pour investir?
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Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
De ce fait, je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
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Pourquoi économiser pour investir?
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