Investir dans un compte épargne? Est-ce un bon ou mauvais investissement? 🤔
Produits recommandés
⚠ Investir comporte un risque de perte d’argent. Je ne suis pas responsable de tes choix financiers.
Le compte … épargne ?
En premier lieu, je pense qu’un compte épargne porte mal son nom 😶
Selon mon opinion, dans le meilleur des cas, un compte épargne est un compte réserve avec des intérêts positifs.
En effet, selon un article de moneyland1, peu de banques offrent un taux d’intérêt supérieur à 1% par an, généralement versé le 31 décembre.
Certains diront…
Mais c’est Génial, c’est quand même 1% d’épargne annuelle gagné sur mon compte épargne…
Si tu penses comme ça, prenons un exemple.
👉 Tu as 10’000 CHF dans le compte, et à la fin de l’année, la banque t’offre 1% d’intérêt. Tu obtiens donc 10’100 CHF, c’est-à-dire un gain de 100 CHF.
Maintenant, prenons en compte 3 détails importants:
- Frais bancaires
- Inflation
- Limite concernant le taux d’intérêt
Frais bancaires
Certaines banques demandent des frais bancaires conséquents !
Prenons l’exemple d’une banque qui demande 100 CHF par an en frais. Ces frais concernent seulement le maintien du compte et de la carte.
Notons que – 100 CHF pour le maintien du compte + 100 CHF avec les intérêts. Du coup, on est à … 0 CHF.
Ce n’est plus un compte d’épargne car tu n’épargnes pas vraiment. Mais continuons…
Inflation
Notons que dans la majorité des pays, l’inflation augmente en moyenne entre 1 et 3% par année.
Cette inflation est invisible mais elle existe ! Par exemple, l’augmentation des primes d’assurance-maladie, du pain, de l’immobilier, de l’essence etc.
Disons que l’inflation a augmenté de 2%. Si tu dépenses par exemple 40’000 CHF par année. C’est 800 CHF de plus.
Limite de 25’000 CHF
Le dernier détail à considérer est que la plupart des banques proposent un taux d’intérêt, mais en Suisse, il est souvent limité à 25’000 CHF.
Par conséquent, à partir de 25’001 CHF. La banque te rapportera une épargne annuelle de 0 CHF.
La vérité concernant investir dans un compte bancaire
Pour conclure, si on analyse le tout avec le capital de 10’000 CHF.
- + 100 CHF d’intérêt (solde bancaire 10’000 CHF)
- – 100 CHF frais de manutention du compte bancaire
- – 800 CHF d’inflation
▶ Résultat, – 800 CHF!
Dans cet exemple, qui reflète la réalité, le client a perdu 800 CHF sur son compte épargne malgré un solde de 10’000 CHF et un intérêt de 100 CHF
Dans ce cas, que pouvons nous faire ?
➡ J’ai toujours insisté que, selon mon avis, le pire des investissement est de ne pas investir !
Après une formation financière, investir est obligatoire afin de croître son argent.
Exemple d’investissement simple
Imaginons que tu n’as pas besoin de tes 10’000 CHF dans ton compte bancaore et que tu souhaites l’investir.
C’est-à-dire, tu ne vas pas toucher cet argent pendant un moment, disons 5 ans. Et tu le laisses fructifier avec des placements financiers.
Je vais prendre un exemple avec Global 100 de Viac. C’est un compte 3a qui investi en bourse le 99% de ton argent.
Voici les bénéfices annuels moyens en 1, 3, 5 et 10 ans (au moment de l’écriture de cet article (2023)) 😉
➡ Dans cet exemple, en 5 ans, c’est 4.9% annualisé ❗
Ensuite, j’ai utilisé le calculateur d’intérêts de Moneyland pour 10’000 CHF avec des taux d’intérêt de 1 % et 4,9% sur 5 ans.
Voici le résultat
| 1% annualisé (compte bancaire) | 4.9% annualisé (3a global 100 sur 5 ans) | |
|---|---|---|
| Intérêts en 5 ans | 510 CHF | 2’702 CHF |
| Total (avec 10’000 CHF de départ) | 10’510 CHF | 12’702 CHF |
Nous voyons qu’un compte 3a global 100 est généralement bien plus rentable qu’un compte épargne.
En plus, le compte 3a permet aussi de réduire les impôts pour un résident suisse.
Faut-il posséder de l’argent dans un compte épargne?
👉 Oui ! Il faut en effet posséder un peu d’argent de côté pour les imprévus, afin d’avoir une réserve concernant les frais auxquels on ne s’attend pas !
Comme par exemple : les frais pour le dentiste, le médecin ou la réparation d’une voiture.
Je pense qu’il soit nécessaire d’avoir 3 à 6 mois de salaire de réserve. Ensuite, Il vaut mieux investir son argent.
Choisir une banque = Toujours sans frais d’entretien
Je pense que tu as compris l’utilité de posséder un compte bancaire sans frais d’entretien ❗
L’objetif est d’économiser avec les frais bancaires.
En effet, au moment où j’écris ces lignes, les seuls comptes bancaires suisses sans frais d’entretien sont :
- Zak, version gratuite
- Neon, version rouge
- Yuh
- Wir, version gratuite
En plus, ils ont des fonctionnalités très intéressantes concernant les placements, le montant d’épargne et la gestion de patrimoine.
J’ai écrit des articles concernant mes banques favorites sur ma page épargne / frugaliste.
Conclusion
Doit-on investir dans un compte épargne? Non !
👉 Posséder un compte épargne ne permet pas d’épargner si tu as des frais annuels inclus !
Et avec une banque qui a un taux d’intérêt sans frais, cela aide financièrement, mais ce n’est pas suffisant pour compenser l’inflation !
Selon mon avis, il est préférable d’investir, par exemple, dans un compte 3a Global 100 de Viac (environ 6-8% par an en 10 ans).
➡ En revanche, ne pas oublier de garder épargne de précaution dans un compte bancaire pour les imprévus financiers. Je conseille d’avoir en réserve 3 à 6 mois de dépenses mensuelles.
⚠ Investir comporte un risque de perte d’argent. Je ne suis pas responsable de tes choix financiers.
FAQ : Doit-on investir dans un compte épargne?
Pourquoi un compte épargne ne suffit-il pas pour faire fructifier son argent ?
Un compte épargne permet principalement de conserver une réserve financière disponible. Cependant, son taux d’intérêt est souvent inférieur à l’inflation, ce qui signifie que ton pouvoir d’achat diminue progressivement malgré les intérêts perçus.
Un compte épargne est-il un bon investissement ?
Non. Un compte épargne est avant tout un outil de sécurité et non un véritable investissement. Son objectif est de protéger ton argent à court terme, pas de générer un rendement élevé.
Pourquoi l’inflation fait-elle perdre de l’argent sur un compte épargne ?
Lorsque l’inflation est supérieure au taux d’intérêt de ton compte, le prix des biens et des services augmente plus vite que ton capital. Même si ton solde bancaire progresse légèrement, ton pouvoir d’achat diminue.
Faut-il garder de l’argent sur un compte épargne ?
Oui. Il est recommandé de conserver une épargne de précaution représentant environ trois à six mois de dépenses. Cette réserve permet de faire face aux imprévus sans devoir vendre ses investissements.
Combien faut-il conserver sur un compte épargne ?
Le montant dépend de ta situation personnelle. En règle générale, les spécialistes recommandent une réserve comprise entre trois et six mois de dépenses courantes.
Pourquoi investir est-il souvent plus rentable qu’un compte épargne ?
Les investissements, comme les ETF, quelques actions ou certains fonds, offrent historiquement un rendement supérieur aux comptes épargne sur le long terme. En contrepartie, ils comportent un risque de perte en capital.
Les frais bancaires peuvent-ils annuler les intérêts d’un compte épargne ?
Oui. Si les frais de tenue de compte sont équivalents ou supérieurs aux intérêts gagnés, ton rendement réel peut devenir nul, voire négatif.
Pourquoi choisir une banque sans frais de tenue de compte ?
Une banque sans frais permet de conserver l’intégralité des intérêts générés par ton compte. Réduire les frais est une manière simple d’améliorer ta situation financière.
Peut-on investir tout son argent ?
Non. Il est préférable de conserver une épargne de sécurité facilement accessible avant d’investir le reste de ton capital sur le long terme.
Quel est le meilleur placement après une épargne de sécurité ?
Il n’existe pas de placement universel. Selon ton profil de risque, tu peux envisager des ETF diversifiés, un troisième pilier investi en bourse (en Suisse), l’immobilier ou d’autres investissements adaptés à tes objectifs.
Pourquoi le troisième pilier investi est-il souvent plus performant qu’un compte épargne ?
Sur le long terme, un troisième pilier investi en actions ou en ETF peut offrir un rendement supérieur grâce aux performances des marchés financiers. Il bénéficie également d’avantages fiscaux pour les résidents suisses, tout en restant soumis au risque de marché.
Un compte épargne protège-t-il contre l’inflation ?
Dans la majorité des cas, non. Les taux proposés par les banques restent généralement inférieurs à l’inflation, ce qui entraîne une perte progressive de pouvoir d’achat.
Faut-il investir même avec une petite somme ?
Oui. Il est possible de commencer à investir avec quelques dizaines ou centaines de francs par mois. La régularité et la durée d’investissement sont souvent plus importantes que le montant de départ.
Pourquoi est-il important de commencer à investir tôt ?
Plus tu investis tôt, plus les intérêts composés ont le temps d’agir. Même de petits investissements réguliers peuvent produire un patrimoine important après plusieurs décennies.
Compte épargne ou investissement : que choisir ?
Les deux sont complémentaires. Le compte épargne sert à financer les imprévus et à sécuriser ton quotidien, tandis que l’investissement permet de faire croître ton patrimoine sur le long terme. L’idéal est donc de constituer d’abord une épargne de sécurité, puis d’investir progressivement le surplus de ton capital.
Doit-on investir dans un compte épargne?
Abonne-toi pour les nouveautés
Tu as un projet frugaliste ou minimaliste et tu souhaites une formation? Clique ”ici”.
N’hésite pas à lire mes Pages
- À propos de moi
- Épargne / Frugalisme
- Blog
- Boutique
- Contact
- Formation / E-book
- Investissement
- Minimaliste
- Mon compte
- Newsletter
- Panier
- Validation de la commande
Derniers articles
- Investir à l’étranger : ce que le taux de change ne dit pas
- Comment optimiser son 2ème pilier?
- 2ème pilier: Les bases à comprendre
- Top 5 astuces pour gagner de l’argent depuis chez soi
- Comment investir 1200 CHF – Version simplifiée
Comment vit ce blog?
Globalement, ce blog vit du partage d’un mode de vie frugale et minimaliste.
Pour une question de transparence envers les lecteurs. Tous les produits conseillés sont dans le but de rendre la vie moins chère, plus simple et pour favoriser l’essentiel.
Essentiellement, mes seuls revenus avec ce blog viennent:
- Des formations que je réalise,
- Des codes promo pour les produits que j’utilise
- Des dons que les lecteurs font en échange d’informations neutres.
À propos de Moi
J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
De ce fait, je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?
Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.
Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊
Doit-on investir dans un compte épargne?
Laisser un commentaire