Investir en Bourse : Surperformer ou Suivre le Marché?
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⚠️ Afin de comprendre cet article, il est essentiel d’avoir lu l’article ”Investir activement ou passivement, action ou ETF ?”
Je reçois quelques questions (ou des affirmations) s’il faut essayer de battre le marché boursier? Est-ce une bonne ou mauvaise idée? Est-ce que ces personnes qui essayent de battre le marché sont des charlatans ou des messies ? 🤔
Comme tout dans la vie. Rien n’est complétement blanc ou complétement noir dans les investissements boursiers.
Analysons cette question dans un ensemble. Faut-il essayer de battre le marché boursier? 🤔
⚠️ Investir comporte un risque de perte d’argent. Cet article ne peut être pris qu’à des fins de divertissement❗
Investir en Bourse : Surperformer ou Suivre le Marché?
Que souhaite ceux qui veulent battre le marché?
En premier lieu, ceux qui souhaitent battre le marché, veulent surperformer la moyenne d’un marché boursier précis. Avant de rentrer dans les détails. La question est combien performe en moyenne le marché boursier ? 🧐
▶️ Les inconvénients d’essayer de surperformer le marché
Performance du marché boursier
Pour comprendre le marché boursier, il faut analyser la performance des fonds indiciels ou certains ETF’s (aussi connu comme trackers). Car ils suivent un marché boursier précis.
Voici la performance de 2 ETF’s qui ont suivi le marché boursier pendant 10 ans. De 2013 à 2023.
- Un ETF Global (monde) – VT
- Un ETF US Américain – VOO
| S&P 500 (VOO) (Marché Américain) | Vanguard Total Stock (VT) (Marché Global) | |
|---|---|---|
| Moyenne annualisé en 10 ans | + 12.53% | +8.28% |
| Commission annuelle (TER) | – 0.03% | – 0.07% |
| Total brut annualisé | + 12.50% | + 8.21% |
⚠️ Ces données sont de février 2013 à février 2023. Les résultats passés ne sont pas une garantie pour le futur !
⚠ Si tu souhaites vérifier la performance au jour où tu lis cet article. Tu peux vérifier sur le site ETF.com.
🔺Par conséquent. Ceux qui essaient de battre le marché, entre 2013 et 2023, ont dû faire:
- Plus que 12.5% annualisé en moyenne, s’ils souhaitent battre le marché américain.
- Plus que 8.21% annualisé en moyenne, s’ils souhaitent battre le marché mondial.
C’est le premier point que je relève à ceux qui essayent de battre le marché. En prenant compte les résultats passés. Il faut faire une performance moyenne de plus que 12.50% annualisé en 10 ans pour battre ceux qui investissent dans un ETF VOO (SP500).
🔺Ce qui signifie qu’essayer de battre le marché est très difficile sur le long terme❗
Frais lié aux transactions
👉 Quand on cherche à surperformer le marché boursier. Il ne faut pas négliger les frais de transactions ⚠️
Notons qu’acheter et vendre au bon moment est primordial pour gagner de l’argent en bourse, avec une stratégie active ❗
En effet, ceux qui cherchent à surperformer le marché font généralement beaucoup de transactions. En tous cas, ils font plus de transactions que les investisseurs passifs.
⚠️ Beaucoup de transactions = Beaucoup de commissions pour les comptes de trading.
Tandis qu’avec un ETF diversifié, il suffit d’investir une fois par mois. Avec un courtier boursier bon marché. C’est environ 3 CHF la transaction.
🔍 De ce fait, environ 3 CHF par mois. C’est-à-dire, moins de 40 CHF par année en commissions.
🔺 Voici un tableau avec une simulation. Entre l’investisseur passif qui achète un ETF par mois à 3 CHF la transaction comparativement à l’investisseur actif qui réalise un achat ou une vente par semaine à 3 CHF la transaction.
Combien vont-ils dépenser en moyenne en frais de gestion liés aux transactions? 🧐
| Prix moyen 3 CHF la transaction | Achat ou vente ETF, une fois par mois | Achat ou vente action, une transaction par semaine |
|---|---|---|
| Commissions en moyenne par semaine | 3 CHF | |
| Commissions en moyenne par mois | 3 CHF | 12 CHF |
| Commissions en moyenne par année | 36 CHF | 144 CHF |
Dans cet exemple, il y a 108 CHF que l’investisseur actif dépense en plus par année que l’investisseur passif qui ne fait que suivre la bourse ⚠
▶ De ce fait, pour être rentable, il faut que le portefeuille actif fasse une moyenne de 9 CHF de plus par mois comparativement au portefeuille passif (pour cet exemple).
⚠ Tu l’as compris ! Un investisseur actif doit avoir plus de bénéfices que l’investisseur passif pour être rentable.
Le temps d’investissement
C’est un point important pour moi et ceux qui ont un art de vie minimaliste.
Bien que le fait de trader peut être amusant. Je ne veux pas passer ma vie à regarder l’état de la bourse 2 heures par jour.
En réalité, quand on souhaite surperformer le marché, il n’y a pas de miracle. Il faut analyser, vendre, acheter, calculer, etc. Tout ça prend du temps et … aucun résultat est garanti 😶
🔺 Je préfère (et de loin), ne passer que 5 minutes par mois dans quelques ETF’s. Sans faire attention aux fluctuations de mes placements boursier.
En réalité, j’aime faire attention à des choses plus importantes dans ma vie. Comme par exemple ma copine, mes voyages ou ce blog. Plutôt qu’analyser les marchés boursiers pendant quelques heures par jour.
Les risques
Notons que les risques sont un point important. Surtout pour ceux qui veulent investir régulièrement des grandes sommes.
Par exemple, un ETF Global marché total correspond à posséder une partie des meilleures actions dans les 4 coins de la planète. Avec des domaines très variés.
➡ Par conséquent, le risque de tout perdre est très faible avec un ETF Global
Pour donner un exemple, au jour où j’écris ces lignes. L’ETF VT correspond à investir dans environ … 9’430 actions. Avec des domaines et des régions différents.
Tandis que si on investi activement, il faut diversifier ses achats 😬
En réalité, chaque action doit être analysée afin de comprendre plusieurs aspects. Par exemple:
- Le domaine de vente
- La région de vente
- La performance financière de chaque entreprise
- Les dettes de l’entreprise
- Les dividendes
- La gestion du portefeuille boursier
👉 Encore une fois, je ne vois pas l’utilité d’avoir une action. Selon mon avis, l’ETF global marché total est plus simple et plus diversifié. Ce qui réduit le risque de perte d’argent !
▶️ Les avantages d’essayer de surperformer le marché
Bien que jusqu’à maintenant, j’ai mentionné uniquement les aspects négatifs d’essayer de surperformer le marché. Il y a quelques points où investir passivement, dans un ETF ou fond indiciel, peut être discutable comparativement à la gestion d’un portefeuille actif.
Lesquels ?
La neutralisation des bénéfices
Quand on a un ETF, certaines actions en baisse font diminuer le bénéfice boursier global.
👉 De ce fait, les actions moins performantes neutralisent le rendements des bénéfices boursiers.
Pour donner un exemple, sur l’ETF VT global que j’ai analysé antérieurement. Il est presque impossible que les 9’430 actions aient des bénéfices au même temps.
De ce fait, en prenant compte les centaines d’actions d’un ETF. Il y a aura certainement une partie des actions qui feront des pertes. Ce qui par conséquent, fera neutraliser les bénéfices des actions qui ont le plus performé.
C’est un point mentionné par les traders actifs. Ils ont raison sur ce point!
En effet, sans les actions les moins performantes, les performances globales du portefeuille seraient meilleures. Les investisseurs passifs comme moi, gagneraient plus d’argent.
En revanche, je pose une question 🤔
Qui peut savoir en avance quelle action va augmenter ou diminuer ? À quel moment précis ? Combien d’actions faut-il acheter ou vendre pour être performant?
👉 En réalité, ce sont des questions que personne ne peut savoir avec certitude en avance !
Dans ce cas, on rentre dans du spéculatif. Dans cet univers, il y a toujours des perdants et des gagnants qui jouent à la chaise musicale. Par conséquent, personne ne peut garantir de quel côté on sera 😶
Néanmoins, entre mi-août 2014 à mi-août 2024. Je rappelle que par exemple, un ETF Global VT a réalisé une moyenne de 8.89% annualisé en 10 ans.
Pendant ce temps, nous avons connu plusieurs crises qui n’ont pas aidé la performance boursière globale. Par exemple:
- Guerres
- Pandémie
- Forte inflation
▶ Malgré cela, +8.89% de bénéfices annualisés en moyenne sur 10 ans
Tout ça en:
- Ne passant que 5 minutes par mois pour trader
- Environ 3 CHF par mois en commissions pour l’achat des ETF’s
- 0.07% annuel en commissions pour le fond de placement (TER)
- Investissant dans les principales actions, dans les principaux pays boursiers, dans le monde entier
- Environ 9’430 actions dans un portefeuille boursier
Je pense qu’on est pas mal 😉
Devenir propriétaire de ton action?
Un autre aspect qui peut favoriser à investir activement, c’est le fait de devenir propriétaire de l’action que tu achètes.
En effet, quand tu achètes une action, tu deviens propriétaire d’une petite partie de l’entreprise que tu investis.
Tandis qu’avec un ETF, en théorie. C’est le fond de placement qui est propriétaire de l’action que tu investis.
👉 Cela signifie qu’il faut avoir confiance dans le groupe du fond de placement de ton ETF. De ce fait, ne jamais choisir des fonds de placements avec une réputation douteuse !
Conclusion
Investir en Bourse : Surperformer ou Suivre le Marché?
Sur une longue période, surperformer le marché boursier est très compliqué !
Je ne dis pas impossible car certains y arrivent. Je les félicite au passage !
En revanche, je suis d’avis que si on fait le bilan:
🔍 Temps VS Performance VS Commissions VS Risques
👉 Un ETF Global marché total (ou un ETF SP500) avec un TER faible est la meilleure option, selon mon avis.
Voici un tableau pour résumer cet article:
| Inconvénients d’essayer de battre de le marché | Avantages d’essayer de battre le marché |
|---|---|
| Certains ETF’s ont des performances très élevées. Par conséquent, battre le marché boursier est très difficile ! | Il est possible de devenir propriétaire (une partie) des actions qu’on achète. Pas avec un ETF. |
| Généralement, les frais de transactions sont plus élevés que lors qu’on essaye de battre le marché comparativement à quand on essaye de le suivre le marché boursier | Possibilité de spéculer avec les actions achetées. Ce qui parfois sera un jeux gagnant et parfois sera un jeux perdant. |
| Temps d’investissement supérieur lors qu’on essaye de battre le marché. Sans garantie de rentabilité | Ne pas acheter un fond de placement ETF douteux |
| Les risques de tout perdre en bourse sont supérieurs comparativement à certains ETF’s | Éviter les frais TER des ETF’s |
| Facilement influençable aux émotions négatives de la spéculation des marchés financiers | |
| Gestion du portefeuille boursier plus compliqué comparativement à un ETF |
⚠️ Investir comporte un risque de perte d’argent. Cet article ne peut être pris qu’à des fins de divertissement❗
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J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
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Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.
Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊
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