Neon Invest : Avis et Tarifs du Compte Boursier

Neon Invest : Avis et Tarifs du Compte Boursier. Analysons et comparons, la tarification, les placements, mon opinion et les courtiers concurrents.

⚠️ Mon but avec cet article n’est pas de faire de la propagande pour Neon Invest. Autrement dit, le but de cet article est de résumer les aspects positifs et négatifs de Neon Invest.

Introduction

Neon Invest est-il un bon compte boursier pour investir en Suisse ?

Si tu cherches un moyen simple d’investir en bourse depuis la Suisse, tu as probablement déjà entendu parler de Neon Invest.

L’idée est intéressante : avoir son compte bancaire et son compte d’investissement dans la même application.

Mais une question reste importante :

Neon Invest est-il réellement intéressant pour investir à long terme ?

En réalité, la réponse dépend surtout de la somme que tu investis, de la fréquence de tes achats et des produits que tu souhaites acheter.

Dans cet article, je vais donc regarder Neon Invest sous plusieurs angles :

• les frais
• les ETF et les actions disponibles
• la simplicité de l’application
• les principaux avantages et inconvénients
• et comparer Neon face à Yuh, Saxo et Interactive Brokers.

⚠️ Important : cet article n’est pas une recommandation d’investissement. Investir en bourse comporte un risque de perte en capital. Les tarifs peuvent également évoluer : vérifie toujours les conditions actuelles du courtier avant d’ouvrir un compte.

Neon Invest : c’est quoi exactement ?

Neon Invest est la partie « investissement » de l’application Neon. Cela permet de gérer au même endroit :

compte bancaire → épargne → investissements

Tu peux notamment investir dans des actions et des ETF, directement depuis l’application.

Neon Invest a été lancé en 2023 avec l’objectif de rendre l’investissement plus simple et plus accessible depuis une application mobile.

Quels investissements peut-on faire avec Neon ?

Neon Invest permet notamment d’investir dans :

• des actions
• des ETF
• certains autres produits d’investissement proposés dans l’application

Dans cet article, je vais surtout m’intéresser aux aux ETF, car ce sont les produits qui m’intéressent le plus pour une stratégie d’investissement à long terme.

Ouvrir un compte Neon Invest

L’ouverture du compte est numérique et se fait directement depuis l’application.

Si tu possèdes déjà un compte Neon, l’expérience est particulièrement simple puisque l’investissement est intégré à ton compte existant.

Pour créer un compte Neon, utilise ton smartphone. Notons que l’inscription prend environ 15 minutes et nécessite tes documents officiels.

Les frais de Neon Invest

Avec Neon, la tarification est relativement simple.

Les frais de garde : 0 CHF

Neon ne facture de frais de garde pour les investissements.

Cela signifie que tu peux conserver tes ETF ou tes actions sans payer chaque année simplement parce que tu les détiens.

Frais d’inactivité : 0 CHF

Neon ne facture aucun frais d’inactivité.

Mouvements bancaires : Gratuit

Comme Neon est aussi un compte bancaire, il n’y a aucun frais pour déposer ou retirer de l’argent

Taux de change : Gratuit

Neon ne majore pas les prix avec le taux de change.

Cependant, nous allons analyser la tarification des ETF ensuite.

Commission sur les dividendes : 1,5%

C’est un des principaux inconvénients de Neon invest.

Les dividendes que tu reçois sont taxés à 1,5%. C’est dommage, car certains Suisses ne prennent pas de frais pour ce service.

Combien coûte un achat avec Neon ?

La tarification actuelle de Neon est la suivante :

Investissement	Commission Neon
ETF suisse	0,50 %
ETF international	1%
Timbre fédéral ETF suisse	0.075%
Timbre fédéral ETF international	0,15%
Minimum par transaction hors plan d’investissement	1 CHF

Nous concluons que les commissions approximatives sont :

• 0,575% pour un ETF suisse
• 1,15% pour un ETF international

Ce sont des commissions correctes, surtout si on prend en compte qu’il n’y a pas de majoration avec le taux de change. En revanche, c’est une commission élevée pour les transactions elevés. Voyons quelques exemples :

4 exemples de tarification

Imaginons 4 exemples :

1. ETF Suisse pour 100 CHF
2. ETF Suisse pour 1’000 CHF
3. ETF irlandais pour 100 CHF
4. ETF irlandais pour 1’000 CHF

Voici la commission approximative que le client de Neon va payer :

1. ETF suisse pour 100 CHF = environ 1,05 CHF en frais
2. ETF suisse pour 1’000 CHF = environ 5,75 CHF en frais
3. ETF irlandais pour 100 CHF = environ 1 CHF en frais
4. ETF irlandias pour 1’000 CHF = environ 10 CHF en frais

Nous arrivons à quelques conclusions concernant la tarification :

• les ETF à moins de 300 CHF sont économiques
• Les ETF internationaux jusqu’à 600 CHF ont des frais très élevés
• Les ETF internationaux à plus de 600 CHF ont des frais très élevés

Les ETF à 0 % ?

Neon propose également un plan d’investissement avec certains ETF bénéficiant de 0 % de frais de trading.

Attention : « 0 % de frais de trading » ne signifie pas « investissement totalement gratuit ». Certains frais comme les droits de timbre par exemple, sont payants.

En vérité, avec ce plan, si tu investis chaque mois dans le même ETF éligible, tu ne payes que quelques centimes.

Notons qu’il y a des ETF intéressants dans ce plan. Comme par exemple, S&P 500 Xtrackers ou Nasdaq 100 Xtrackers.

Pourquoi est-ce intéressant ?

Car tu ne payeras que quelques centimes par mois et sur lo long terme, tu économiseras des centaines de CHF en commissions, tout en gagnant des milliers de CHF en intérêts composés.

Le choix d’ETF est-il suffisant ?

Oui et non…

Neon propose aujourd’hui une sélection d’ETF assez simple, mais selon mon opinion, suffisante.

Il y a des ETF essentiels, même si le choix est limité.

En revanche, le problème vient principalement de l’absence des ETF américains

Les ETF américains ?

Neon ne donne actuellement pas la possibilité d’investir dans des ETF US. C’est dommage car se sont des ETF avec des frais TER très bas.

Selon mon opinion, ce le grand point négatif de Neon Invest.

L’application Neon : simple ou compliquée ?

L’objectif de Neon est clairement de rendre les opérations simples.

Tu n’as pas besoin de connaître une multitude de types d’ordres ou de paramètres complexes pour acheter un ETF. Neon va droit à l’essentiel.

C’est ce que j’apprécie particulièrement avec Neon Invest, il est très essentialiste avec son application.

Le service client

Dans mon expérience personnelle, c’est un point positif de Neon.

J’ai contacté le service client à plusieurs reprises avec différentes questions et j’ai généralement reçu des réponses rapides et détaillées.

Bien entendu, il s’agit de mon expérience personnelle et elle ne garantit pas que chaque client aura exactement la même expérience.

La sécurité et la faillite de Neon

C’est une question que l’on oublie parfois lorsqu’on choisit un courtier.

Que se passe-t-il si le courtier fait faillite ?

Il faut distinguer deux choses :

1. Ton argent liquide

Neon est lié à Hypothekarbank Lenzburg, une banque suisse. Les dépôts bancaires bénéficient du système suisse de garantie des dépôts dans les limites prévues par la réglementation.

En conclusion : Neon indique une protection jusqu’à 100’000 CHF par client pour les liquidités concernées.

2. Tes actions et tes ETF (titres)

Neon applique la séparation des titres.

Autrement dit, l’argent de tes investissement avec Neon Invest n’appartient pas à la société Neon.

En cas de faillite de Neon, tes titres seront transférés à un courtier de ton choix ou convertis en liquidités dans ton compte quelques mois plus tard.

Neon Invest : le résumé

Si je devais résumer Neon en quelques points :

👍 Ce que j’aime

• Application simple
• Compte bancaire + investissement au même endroit
• Pas de frais de garde
• Tarification facile à comprendre
• Accessible aux débutants
• Possibilité d’investir régulièrement
• Plans d’investissement avec certains ETF à 0 % de frais de trading
• Compte adapté aux petits montants

👎 Ce que j’aime moins

• Les frais peuvent devenir importants sur les gros ordres.
• Pas la possibilité d’investir dans un ETF US
• Commission sur les dividendes reçus

Neon, Yuh, Saxo ou Interactive Brokers ?

Il n’existe pas de « meilleur courtier » universel entre ces 4 courtiers. Le meilleur choix dépend de ton profil.

Voici comment je les comparerais.

	Neon Invest	Yuh	Saxo	Interactive Brokers
Philosophie	Simple et intégré au compte bancaire	Simple et mobile	Courtier complet	Courtier très complet
ETF suisse et irlandais	✅ Oui	✅ Oui	✅ Très large choix	✅ Très large choix
ETF américain	Non	Non	Oui	Oui
Frais de garde	0 CHF	0 CHF	0 CHF	0 CHF
Petit investissement	⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐	⭐⭐⭐
Gros investissement	⭐⭐	⭐⭐	⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐⭐
Simplicité	⭐⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐
Choix de produits	⭐⭐⭐	⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐⭐
Plans d’épargne ETF	✅	✅	✅	Selon les instruments/configuration
Investisseur débutant	⭐⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐
Investisseur expérimenté	⭐⭐⭐	⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐⭐

À noter : ce tableau est volontairement simplifié.

Mon avis sur Neon Invest

Je pense que Neon Invest est un très bon courtier pour les débutants et les petits investisseurs.

Si tu investis chaque mois depuis la liste d’ETF sans frais, c’est une excellente option, même pour les gros investisseurs.

Je pense que la simplicité de l’application est un atout important. J’aime les interfaces simples avec peu de graphiques à analyser. Et Neon Invest est très simple.

Cependant, je trouve que le manque de choix des principaux ETF US est un le grand point négatif de Neon, car la TER est moins chère.

De plus, la commission sur la dividende de 1,5% n’est pas négligable. C’est également un aspect négatif de Neon Invest.

Voir les tarifs actuels de Neon Invest

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FAQ : Neon Invest : Avis et Tarifs du Compte Boursier

Quels sont les frais réels de Neon Invest ?

Neon Invest se distingue par sa transparence totale : 0 CHF de frais de garde, 0 CHF de commission sur les ETF (sélection limitée), et 0 CHF de frais d’inactivité. Concrètement, tu ne paies que les frais de bourse (inclus dans le spread) et les frais de Neon.

Peut-on vraiment investir avec seulement 1 CHF sur Neon Invest ?

Oui en effet ! Neon Invest permet d’acheter des fractions d’ETF, ce qui signifie que tu peux commencer avec 1 CHF (ou même moins). Notons que c’est idéal pour les débutants ou ceux qui veulent tester l’investissement passif sans risque.

Neon Invest est-il adapté aux investisseurs passifs ?

Absolument. Neon Invest est spécialement conçu pour les investisseurs passifs : ETF sans frais, DCA automatique (investissement régulier), et une interface ultra-simple. En effet, c’est l’une des meilleures solutions pour un portefeuille ETF long terme en Suisse.

Quels ETF sont disponibles sans frais sur Neon Invest ?

Neon Invest propose une sélection d’ETF sans commission, notamment :

• iShares Core MSCI World (SWDA)
• Vanguard FTSE All-World (VWCE)
• Lyxor MSCI EM (EMIM)
  Concrètement, ces ETF couvrent les marchés mondiaux avec des frais de gestion (TER) ultra-bas (0,10% à 0,20%).

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J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.

Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑

Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.

Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉

Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?

Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.

Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊

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