Guide complet pour investir avec Saxo Bank : ouverture de compte, frais, stratégies et gestion des risques. Et mon avis personnel.
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⚠️ Les informations de cet article sont basées sur les tarifs publics de Saxo Bank d’août 2026. Les commissions et frais peuvent varier selon le type de compte, la devise ou la bourse. Ce n’est pas un conseil financier. Vérifie toujours les dernières informations sur le site officiel de Saxo Bank ou consulte un conseiller financier avant d’investir. Investir comporte un risque de perte d’argent.
Saxo Bank en bref
Saxo Bank est une banque d’investissement danoise fondée en 1992, reconnue pour son accès mondial aux marchés financiers et sa plateforme intuitive. Elle est particulièrement adaptée aux investisseurs suisses qui recherchent une solution fiable, flexible et multi-devises.
Je pense que c’est un placement Idéal pour les investisseurs passifs : Parfait si tu mises sur des ETF long terme ou une stratégie diversifiée.
De plus, Saxo détient une Régulation solide, régulée par les autorités financières danoises (DFSA) et européennes (MiFID II).
Les possibilités d’investissement avec Saxo Bank
Avec Saxo Bank, tu as accès à une large gamme de produits :
- Actions (Suisse, USA, Europe, Asie, etc.)
- ETF (dont les ETF américains et européens à faible TER)
- Obligations (corporate, gouvernementales)
- Matières premières (or, pétrole, etc.)
- Cryptomonnaies (selon disponibilité)
Saxo Bank est une excellente option pour les ETF, avec un accès à plus de 20 000 ETF à travers le monde.
Notons que c’est l’un des rares comptes boursiers suisses qui permet d’investir dans des ETF américains (comme VT ou VOO par exemple),
Inscription : Rapide, sécurisée et 100% digitale
L’ouverture de compte chez Saxo Bank est simple et entièrement numérique :
- Temps estimé : 15-20 minutes (si tu as tes documents sous la main).
- Documents requis : Pièce d’identité (passeport ou carte d’identité) + justificatif de domicile.
- Vérification : Quelques jours ouvrables pour la validation.
Une fois ton compte validé, tu peux commencer à investir immédiatement.
Quel compte choisir sur Saxo Bank ?
Saxo Bank propose trois types de comptes principaux pour les investisseurs particuliers :
- Compte Classic :
- Idéal pour les débutants ou les investisseurs passifs.
- Frais réduits pour les ETF et actions.
- Accès à toutes les places boursières.
- Pas de frais de garde sur les ETF et actions.
- Compte Platinum :
- Pour les investisseurs actifs (volume élevé de transactions).
- Frais encore plus bas (tarification dégressive).
- Accès à des outils avancés (analyses, rapports personnalisés).
- Compte VIP :
- Réservé aux gros investisseurs (à partir de 1 million USD d’actifs).
👉 Ma recommandation : Si tu es un investisseur passif, le compte Classic est amplement suffisant !
Les frais chez Saxo Bank : Le détail qui change tout
Saxo Bank est très compétitif sur les frais. Analysons-les:
Frais d’inactivité et de garde
- Frais d’inactivité : 0 CHF (aucun frais si ton compte est inactif).
- Frais de garde : 0 CHF pour les ETF et actions
Mouvements bancaires
| Type | Frais | Détails |
|---|---|---|
| Dépôt (virement vers Saxo) | 0 CHF | Illimité |
| Retrait (virement vers ta banque) | 0 CHF | Illimité |
Taux de change
- Conversion automatique entre devises (CHF, USD, EUR, GBP, etc.).
- Frais : 0.25% du montant converti (selon la devise et le volume).
Tarification des actions et ETF
Si tu es un investisseur passif dans un ETF, voici ce que tu dois savoir sur la version Saxo classic:
- ETF suisses : 0.08% (minimum 3 CHF).
- ETF américains : 0.08% (minimum 1 USD).
- ETF irlandais : 0.12% (minimum 5 EUR).
Exemple concret pour un achat de 500 CHF :
| 🇨🇭 ETF suisse | 🇮🇪 ETF irlandais coté en EUR | 🇺🇸 ETF américain coté en USD | |
|---|---|---|---|
| Montant investi | 500 CHF | 500 CHF | 500 CHF |
| Commission Saxo | 0,08 % → 3 CHF minimum | 0.12% 0,08 % → min. 5 USD | 0,08 % → min. 1 USD |
| Conversion CHF → EUR/USD | 0 CHF | ≈ 1,25 CHF | ≈ 1,25 CHF |
| Droit de timbre suisse | ≈ 0,38 CHF* | ≈ 0,75 CHF* | ≈ 0,75 CHF* |
| Total des frais (approximatifs) | ≈ 3,38 CHF | ≈ 7,00 CHF | ≈ 2,00 CHF |
Nous concluons que les ETF suisses et ETF américains ont un prix raisonnable, mais ce n’est pas le cas des ETF irlandais. Par contre, Saxo possède des ETF sans frais qui peuvent changer la perpective.
ETF sans commission avec Saxo AutoInvest
AutoInvest est une des fonctionnalités les plus intéressantes de Saxo pour un investisseur qui souhaite investir régulièrement,
Il ne s’agit d’une liste d’ETF avec d’un plan d’épargne en ETF qui permet d’automatiser ses investissements chaque mois.
Le principe est très simple : Tu choisis le montant que tu souhaites investir chaque mois dans un l’ETF éligible et Saxo effectue automatiquement les achats, avec un rabais.
Saxo indique actuellement que plus de 100 ETF sont disponibles dans AutoInvest, avec aucune commission d’achat, aucun frais de garde et aucun dépôt minimum.
Parmi les ETF dans cette liste, il y a des ETF intéressants, comme par exemple :
- S&P 500 ishares
- Vanguard all-world
Que signifie concrètement « sans commission » ?
Il faut faire attention au terme « sans frais » En effet, les ETF proposés dans AutoInvest ne sont pas totalement gratuits.
Saxo supprime principalement la commission d’achat. En revanche, autres coûts peuvent continuer à s’appliquer, notamment :
- les frais de conversion de devises lorsque l’ETF est négocié dans une devise différente de celle du compte
- le droit de timbre suisse, lorsqu’il est applicable
Saxo précise d’ailleurs explicitement que des frais de conversion, des frais de vente et le droit de timbre légal peuvent s’appliquer avec AutoInvest.
De ce fait, c’est plutôt des ETF avec des frais réduits, pas d’ETF sans frais (mais on ne va pas se plaindre😎 ).
Exemple pratique : 600 CHF par mois
Imaginons que tu investisses 600 CHF par mois dans un ETF sans frais. Supposons que tu ne paieras que 2,20 CHF de commissions au lieu de 4 CHF pour un ETF classique.
À première vue, ce n’est « que » 1,80 CHF économisés chaque mois.
Mais si tu comptes sur 20 ans, entre l’épargne annuelle et les intérêts composés qui s’accumulent, on parle de plus de 10 000 CHF d’économies supplémentaires !
Voici pourquoi :
- Économie mensuelle : 1,80 CHF
- Économie annuelle : 1,80 CHF × 12 = 21,60 CHF/an
- Sur 20 ans, cela représente 432 CHF en économies directes.
Mais ce n’est pas tout ! Grâce aux intérêts composés, ces économies s’ajoutent à ton capital et génèrent elles-mêmes des rendements. En supposant un rendement annuel moyen de 5% (typique pour un ETF mondial comme VT) :
- Environ 9 000 CHF sur 20 ans, en combinant capitalisation et réinvestissement.
Environ 9 000 CHF gagnés pour 1,80 CHF épargné par mois…
En conclusion : Même une petite économie mensuelle peut avoir un impact énorme sur le long terme. C’est pourquoi les ETF sans frais sont un outil puissant pour les investisseurs passifs !
Garantie en cas de faillite
Saxo Bank sépare les actifs des clients de ceux de la banque (ségrégation des actifs). En cas de faillite :
- Titres (actions/ETF) : Entièrement distribués au client
- Espèces (cash) : Protégés jusqu’à 100 000 EUR (~95 000 CHF).
Saxo Bank Suisse indique que les liquidités des clients sont couverts jusqu’à 100’000 CHF par client par le système suisse de garantie des dépôts (esisuisse).
Pour les ETF et autres titres, c’est différent : Saxo précise qu’en cas de faillite, les valeurs conservées dans le dépôt du client sont entièrement distraites en faveur du client, conformément à la législation suisse.
Places boursières disponibles
Saxo Bank offre un accès à plus de 50 places boursières dans le monde, dont :
- Suisse (SIX Swiss Exchange)
- États-Unis (NYSE, NASDAQ)
- Europe (Londres, Francfort, Paris, Amsterdam, Dublin, etc.)
- Asie (Tokyo, Hong Kong, Singapour)
Selon mon opinion, c’est suffisant pour un investisseur passif.
👉 Avantage : Tu peux investir dans des ETF américains (comme VTI, VOO) ce qui est rare en Suisse.
Outils de trading : Utile ou superflu ?
Saxo Bank propose quelques outils avancés :
- Plateforme SaxoTraderGO (web et mobile) : Intuitive et complète.
- Alertes en temps réel (prix, volumes, etc.).
- Analyses techniques et fondamentales.
- Rapports personnalisés (pour suivre tes performances).
💡 Mon avis : En tant qu’investisseur passif, tu n’utiliseras probablement que 10% de ces outils. En réalité, une fois ta stratégie d’ETF définie, les graphiques et analyses deviennent secondaires.
Résumé de Saxo Bank
| Catégorie | Détails |
|---|---|
| 🏦 Type de courtier | Banque d’investissement danoise (fondée en 1992), régulée (DFSA, MiFID II). |
| 🌍 Disponibilité | Accessible depuis la Suisse, l’Europe et 50+ pays. |
| 📈 Produits disponibles | Actions, ETF, obligations, devises, matières premières, cryptos (selon pays). |
| 💳 Types de comptes | Classic (débutants), Platinum (actifs), VIP (gros investisseurs). |
| ⏳ Inscription | 100% en ligne, 15-20 min, documents requis (ID + justificatif de domicile). |
| 💰 Frais d’inactivité | 0 CHF |
| 💸 Frais de garde | 0 CHF |
| 🔄 Mouvements bancaires | Dépôts : Gratuits (illimités). Retraits : Gratuits (1x/mois), ~20 CHF ensuite. |
| 🛡️ Garantie faillite | Titres et espèces : 100 000 EUR (~95 000 CHF). |
| 🌐 Taux de change | 0.25% |
| 📊 Tarification ETF/Actions | Standard : – 0.08% (Suisse, CHF, min. 3 CHF), – 0.08% USD (US), – 0.12% ( Irlande, EUR, min. 5 EUR). |
| 📍 Places boursières | Plus de 50 marchés (Suisse, USA, Europe, Asie). |
| 🛠️ Simplicité du trading | Plateforme intuitive (SaxoTraderGO). |
Conclusion : Saxo Bank est-il une bonne option ?
✅ Les points forts
- Frais de garde à 0 CHF pour les ETF et actions (un énorme avantage !).
- Accès aux ETF américains (VT, VOO, etc.).
- Plateforme intuitive (SaxoTraderGO) adaptée aux débutants et investisseurs passifs.
- Compte multi-devises : Tu peux détenir des USD, EUR, CHF, etc.
- Sécurité : Régulation stricte + ségrégation des actifs.
- Frais de change acceptables : 0,25%
- Liste d’ETF avec frais réduits
⚠️ Les points à considérer
- Frais minimums : certains frais minimums peuvent être dépensiers.
Mon avis
Selon mon avis : Saxo Bank est une bonne option pour les ETF CH et US, mais un peu cher pour les ETF irlandais. En revanche, à noter qu’il y a aussi plus de 100 ETF sans frais qui sont de bonnes options financières (donc certains irlandais).
Selon mes connaissances, c’est le seul courtier basé en Europe qui donne accés aux ETF US. C’est un énorme avantage.
Au moment où j’écris cet article, je pense que c’est le meilleur courtier européen, en raison de sa facilité d’utilisation, de sa plateforme intuitive et de ses frais de transaction compétitifs.
Cependant, selon ta stratégie, des courtiers comme Interactive Brokers, Yuh ou Neon Invest peuvent être moins chers. Une analyse entre ces quatre courtiers doit être analysée.
FAQ : Saxo Bank : Le Guide Complet pour Investir
Quels sont les frais de Saxo Bank pour les ETF ?
- ETF suisses : 0.12% (minimum 3 CHF).
- ETF américains : 0.08% par action (minimum 1 USD).
- ETF irlandais : 0.12% (minimum 5 EUR).
Y a-t-il des frais de change chez Saxo Bank ?
Oui, 0.25%.
Peut-on éviter les frais minimums chez Saxo Bank ?
Non, les frais minimums (ex. 5 CHF pour les ETF suisses) s’appliquent même pour les petits montants.
Saxo Bank est-il adapté aux petits investisseurs ?
Tout dépend de quel ETF tu souhaites acheter. Mais en résumé, les prix de Saxo sont très souvent compétitifs.
Quelle est la différence entre Saxo Bank et Interactive Brokers ?
| Critère | Saxo Bank | Interactive Brokers |
|---|---|---|
| Frais de garde | 0 CHF | 0 CHF |
| Frais de change | 0.25% | 2 USD (fixe) |
| ETF US | Bon marché | Bon marché |
| ETF irlandais | Assez élevé (sauf ETF éligible) | Bon marché |
| ETF Suisse | Acceptable | Acceptable |
| Garantie faillite (titres) | Sans limite, Transférable | jusqu’à 500 000 USD |
| Accès aux ETF américains | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Plateforme la plus simple | Intuitive (SaxoTraderGO) | Simple (Global Trader) |
Pour conclure, Saxo et Interactive brokers sont assez semblables. Mais à noter les limites de chaque compte boursier.
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À propos de Moi
J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
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Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.
Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊
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