Beaucoup de personnes veulent économiser mais ne savent pas comment faire pour tenir sur le long terme. Dans cet article, Impôt FIRE : Épargne et Équilibre Financier, nous allons analyser une façon simple pour économiser et investir.
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Comment trouver un équilibre financier?
Premièrement, nous sommes tous pareils.
D’un côté, il y a cette envie de devenir libre financièrement et d’un autre côté, il y a cette envie de vivre une vie sans trop se soucier de l’argent dépensé.
En plus, si on ne fait pas attention, on peut vite perdre des centaines ou milliers de CHF par année dans des dépenses futiles.
👉 La question est comment trouver une méthode simple pour avoir un équilibre entre épargne, investissement et dépense ? 🤔
➡️ Une méthode intéressante, c’est l’impôt FIRE.
Qu’est-ce l’impôt FIRE?
👉 C’est un pourcentage d’épargne d’un revenu.
En réalité, avec cette technique, ton revenu est divisé en 2 catégories:
- % pour tes dépenses
- % pour l’impôt FIRE
Ensuite, l’impôt est divisé entre épargne et investissements ! Selon l’envie de chaque personne.
Quel est l’objetif de l’impôt FIRE?
Notons que l’objetif de l’impôt FIRE est d’épargner et faire fructifier son argent.
Pour réaliser cette technique, c’est très simple !
👉 Il suffit de créer un virement permanent mensuel dans le compte épargne afin de verser un pourcentage de ton revenu.
De nos jours, on peut facilement créer un compte épargne. En effet, par exemple, certaines applications bancaires permettent de créer un compte épargne en moins de 30 secondes.
👉 Notons que le plus efficace en ce qui concerne l’impôt FIRE. C’est de faire l’ordre le jour d’après le revenu.
Par exemple, si tu reçois ton salaire le 25. Il suffit de faire un ordre bancaire mensuel pour le 26. Notons que c’est réalisable en 1 minute. Et en réalité, cette technique permet d’éviter les tentations de dépenses.
➡️ Le but est de se donner un objectif minimum qu’on souhaite économiser!
Pourquoi se donner un but d’économiser?
Pour plusieurs raisons. Comme par exemple:
1) Réaliser les projets personnels
2) Si tu laisses ton argent dans ton compte principal, tu risques de le dépenser rapidement sans t’en rendre compte.
3) Nous sommes beaucoup plus respectueux avec notre budget quand nous avons une limite.
👉 Voici un schéma pour résumer l’utilité de créer l’impôt FIRE 😉
Objectif = 50% d’épargne 😉
Concernant le pourcentage idéal à épargner par mois. Cette question dépendra des finances personnelles de chaque personne.
Par contre, si c’est possible. Je propose de faire un impôt FIRE de 50%. C’est-à-dire, la moitié de ce que tu gagnes.
Exemple avec un tableau.
| Revenu net | Impôt FIRE |
|---|---|
| 5000 CHF | 2500 CHF |
| 4400 CHF | 2200 CHF |
➡️ J’aime beaucoup la méthode des 50% ! En réalité, il suffit de diviser le revenu par 2.
En effet, avec cette technique financière. Ce n’est pas compliquer à calculer! C’est:
- Une moitié va pour les dépenses que tu juges essentiel
- L’autre moitié va pour l’épargne et les investissements
Oui mais bon. 50% c’est énorme pour moi !
Si 50% est beaucoup pour toi, épargne le maximum selon tes besoins.
En réalité, rien ne t’empêche de faire un impôt FIRE de 25, 30 ou 40% pour commencer. Et de l’augmenter progressivement.
Pourquoi vouloir économiser un si grand pourcentage ?
En réalité, si tu réalises des placements financiers avec un bon rendement. Plus tu investis ton argent, plus tu as des chances que ton argent t’offre une liberté financière 🤗.
Liberté financière
Premièrement, si tu ne sais pas qu’est une liberté financière. Il te suffit lire mes articles sur l’onglet ”Indépendance financière FIRE” dans ma page épargne/frugaliste.
En réalité, selon la fugalistefutée, une frugaliste canadienne, voici une estimation du nombre d’années à travailler avant de devenir libre financièrement.
En calculant un investissement avec une moyenne de:
- 5% net de rendement annualisé
- 4% de dépenses mensuelles
- Un taux d’épargne moyen de 30, 40 ou 50%
| Taux d’épargne et investissement | Années pour devenir libre financièrement |
|---|---|
| 30% | 28 |
| 40% | 21.6 |
| 50% | 16.6 |
On constate qu’à chaque 10% d’épargne. Il y a environ 6 ans de plus à attendre pour atteindre une liberté financière.
Notons que chaque année de plus, signifie une année de plus à être soumis à l’argent d’un employeur ou à des clients 😶
Simulations taux d’épargne FIRE
Pour donner un exemple. En imaginant qu’on gagne avec nos revenus passifs (par exemple, un ETF dans le marché boursier) une moyenne de 5% net annualisé. Combien on va devoir économiser en épargnant mensuellement de 200 à 2000 CHF ?
👉 De ce fait, voici ce qu’on gagne en 10 ans, si je me base sur le calculateur intérêts composés de moneyland1.
| épargne mensuelle | Montant épargné après 10 ans (de sa poche) | Montant gagné juste avec les intérêts | Montant gagné au total |
|---|---|---|---|
| 2000 CHF | 240’000 CHF | 70’045 CHF | 310’045 CHF |
| 1500 CHF | 180’000 CHF | 52’533 CHF | 232’533 CHF |
| 1000 CHF | 120’000 CHF | 35’022 CHF | 155’022 CHF |
| 500 CHF | 60’000 CHF | 17’511 CHF | 77’511 CHF |
| 200 CHF | 24’000 CHF | 7’004 CHF | 31’004 CHF |
Comme on le constate avec le tableau. On peut rapidement épargner des jolies sommes 😉 (310’000 CHF en 10 ans, c’est pas mal).
👉 En réalité, le rendement est incroyable si on analyse uniquement les intérêts composés sur le long terme 🤩.
Le 3a compte aussi dans cette épargne 😉
Si tu investis ton 3a en bourse. Par exemple, avec la stratégie global 100 chez Viac ou Finpension. Tu es déjà entrant de contribuer dans cette catégorie d’épargne personnelle (impôt FIRE) 😉
Notons qu’au jour où j’écris ces lignes, le rendement annualisé a une moyenne de 7% annualisé en 10 ans (ce n’est pas une garantie pour le futur). C’est-à-dire, si dans le futur rendement sera similaire avec les performances passées. Le client gagnera plus d’argent comparativement à mon exemple à 5% 😉.
Appliquer la règle des 4%
J’ai écrit un article concernant la règle des 4%.
Dans les grandes lignes, la règle FIRE montre qu’un actionnaire avec un portefeuille d’actions américaines, comme le SP500 par exemple. En dépensant 4% par an, il peut maintenir le même montant dans son portefeuille après 25 ans (avec une probabilité de réussite supérieure à 95 %).
De ce fait, si on se base sur la règle des 4%. En me fiant sur l’exemple d’avant:
| épargne mensuelle | Montant gagné au total après 10 ans (avec 5% de rendement annuel) | Règle des 4% (capacité de dépense) |
|---|---|---|
| 2000 CHF | 310’045 CHF | 12’401 CHF par an |
| 1500 CHF | 232’533 CHF | 9’301 CHF par an |
| 1000 CHF | 155’022 CHF | 6’200 CHF par an |
| 500 CHF | 77’511 CHF | 3’100 CHF par an |
| 200 CHF | 31’004 CHF | 1’240 CHF par an |
➡️ Comme tu le constates, dans cet exemple, 10 ans d’épargne et investissements à 2’000 CHF par mois avec 5% de rendement annualisé. Correspondra à plus de 1’000 CHF par mois de pouvoir d’achat pendant minimum 25 ans 😉 (selon la règle des 4%)
En quoi investir afin de devenir libre financièrement?
Cet article n’est pas un conseil d’investissement. Investir peut provoquer un risque de perte d’argent.
En réalité, il y a plusieurs placements financiers afin d’investir son épargne. Par exemple:
- Placements boursiers (par exemple action ou ETF à croissance)
- Acheter sa résidence principale
- ETF avec des actions à grands dividendes
- Crowfunding
- SCPI
Notons que la majorité des ces investissements sont passifs ! Par contre, il est conseiller d’avoir plusieurs investissements afin de diversifier son patrimoine financier.
Notons que chaque investissement que j’ai écrit a des avantages et inconvénients. C’est à l’investisseur de s’informer afin d’avoir une bonne vue d’ensemble.
Conclusion
👉 Le plus important à comprendre avec cet article, c’est que l’impôt FIRE est une bonne méthode pour économiser et investir !
Le principe de base est qu’à chaque revenu gagné, un pourcentage doit être mis dans un compte épargne ! Cet argent doit ensuite être investi ou épargné pour un projet important.
👉 Évidement, il faut trouver un équilibre concernant le % à épargner dans l’impôt FIRE ! En réalité, l’objectif est de ni ”trop” dépenser, ni ”trop” épargner.
J’aime beaucoup le principe de l’épargne à 50% du revenu ! C’est simple et facile à calculer. Il suffit de diviser le revenu par 2.
Par contre, si tu penses que tes dépenses sont au minimum et que tes revenus ne te permettent pas d’économiser 50%. Tu peux faire la même stratégie avec 25, 30 ou 40%.
👉 Il ne faut pas oublier que plus tôt tu commences à épargner et à investir, plus tôt tu profiteras des rendements de intérêts composés. C’est-à-dire, moins tu devras épargner de ta poche pour atteindre tes objectifs financiers!
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À propos de Moi
J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
De ce fait, je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?
Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.
Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊
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