Dans cet article, j’ai analysé et comparé, selon mon avis, le top 2 des placements défensifs afin de comprendre cette catégorie d’investissement 😊
Produits recommandés
⚠️ Cet article n’est pas un conseil d’investissement. Investir peut entraîner des pertes d’argent. Les informations partagées sont basées sur mon expérience personnelle et mes recherches. Cependant, une recherche plus approfondie est recommandée afin de confirmer les informations de cet article.
Introduction
Dans cet article, je présente et je compare, selon mon expérience et mon opinion, deux placements que je considère comme intéressants pour une stratégie défensive : le compte-épargne et l’ETF obligataire BNDW.
L’objectif n’est pas de chercher le rendement maximal, mais plutôt de protéger une partie de son patrimoine et de conserver de l’argent disponible pour les imprévus ou les projets à court terme.
Ces deux placements ne jouent toutefois pas exactement le même rôle.
Le compte-épargne privilégie la sécurité et la disponibilité de l’argent.
L’ETF BNDW cherche davantage à générer des revenus grâce aux obligations, mais sa valeur peut fluctuer.
Analysons ces deux placements.
Qu’est-ce qu’une stratégie défensive ?
Une stratégie défensive consiste à placer une partie de son patrimoine dans des supports dont l’objectif principal est de limiter le risque, protéger son capital et limiter la volatilité, plutôt que de rechercher la croissance maximale.
Elle peut notamment servir à :
- constituer une épargne de sécurité
- financer des dépenses prévues à court terme
- faire face aux imprévus
- éviter de devoir vendre des investissements risqués au mauvais moment
Combien faut-il investir en placement défensif ?
Il n’existe pas de pourcentage universel.
La proportion dépend notamment de l’âge, des revenus, de la stabilité professionnelle, du patrimoine, des dettes ou des objectifs financiers.
À titre personnel, voici une règle très simplifiée que j’utilise pour savoir quel pourcentage dois-je investir chaque mois dans un placement défensif.
| Âge | Pourcentage d’investissement défensif |
|---|---|
| Moins de 25 ans | 5 % |
| 25–34 ans | 10 % |
| 35–40 ans | 20 % |
| 40–45 ans | 30 % |
| 45–55 ans | 40 % |
| 55–65 ans | 50 % |
| Plus de 65 ans | 100 % |
Par exemple, une personne de 36 ans qui investit 1’000 CHF par mois pourrait, selon cette règle personnelle, consacrer environ 200 CHF aux placements défensifs.
Autre exemple, une personne de 52 ans pourrait, selon la même logique, devrait en consacrer environ 400 CHF par mois en placements défensifs.
⚠️ Ce tableau n’est évidemment pas une règle financière universelle. Il s’agit simplement de mon approche personnelle.
Garder au moins 3 mois de dépenses
Une autre règle afin de conserver son patrimoine consiste à conserver au moins 3 mois de dépenses facilement accessibles pour faire face aux urgences.
Par exemple, si tu as 3’000 CHF de dépenses mensuelles, une réserve de minimum 9’000 CHF dans un compte épargne est nécessaire pour constituer une épargne de précaution.
Mon top 2 des placements défensifs
1. Le compte-épargne
Le compte-épargne est probablement le placement défensif le plus simple. Il suffit d’ajouter de l’argent dans un compte-épargne.
L’argent reste sur un compte bancaire et peut généralement être utilisé rapidement.
En Suisse, les dépôts bancaires bénéficient, sous certaines conditions, d’une garantie jusqu’à 100’000 CHF par client et par banque.
Le principal avantage est donc la stabilité : contrairement à un ETF, la valeur du compte ne fluctue pas chaque jour avec les marchés financiers.
En revanche, le taux d’intérêt est généralement faible (environ 1 %)
2. L’ETF obligataire BNDW
BNDW* est un ETF obligataire mondial de Vanguard.
Au lieu de simplement conserver de l’argent sur un compte bancaire, l’investisseur achète des parts d’un fonds qui détient un portefeuille diversifié d’obligations.
Une obligation correspond, de manière simplifiée, à un prêt effectué à un emprunteur. Avec un ETF obligataire, l’investisseur est donc indirectement exposé à de nombreux prêts obligataires.
L’intérêt de BNDW est notamment sa diversification internationale. Ce qui permet de prêter de l’argent à de nombreux pays et de réduire ainsi le risque de non-remboursement.
En revanche, contrairement à un compte bancaire, la valeur de BNDW peut monter ou descendre. Ses fluctuations sont généralement moins importantes que celles d’un ETF composé uniquement d’actions, mais elles ne sont pas nulles.
Un autre avantage intéressant concerne les revenus distribués.
Entre 2019 et 2025, BNDW a généré en moyenne environ 3 % par année de rendement provenant de ses revenus obligataires. Ces revenus sont distribués chaque mois.
De ce fait, l’ETF BNDW est un investissement passif, défensif et stable qui, malgré les risques et un peu de volatilité, a historiquement généré des revenus chaque mois et aune valeur assez stable sur le long terme.
Compte-épargne ou BNDW : lequel choisir ?
Selon mon opinion, les deux peuvent avoir leur place dans une stratégie défensive.
Par exemple, si tu investis 1’000 CHF par mois et que tu souhaites consacrer 10 % de ton budget aux placements défensifs, tu pourrais répartir cette somme ainsi :
- 50 CHF par mois dans un compte-épargne
- 50 CHF par mois dans BNDW
Ainsi, tu consacres ainsi 100 CHF par mois à une stratégie défensive, avec une partie très stable et une autre partie diversifiée, plus rentable mais aussi exposée aux fluctuations des marchés obligataires.
Quel rendement faut-il réellement regarder ?
C’est ici que je trouve important de ne pas tomber dans le piège du « meilleur rendement ».
Imaginons :
- compte-épargne : 0,5 % ;
- ETF obligataire : environ 3%
À première vue, l’ETF BNDW semble évidemment plus intéressant.
Mais si tu as besoin de cet argent en urgence et que l’ETF a perdu 5 % au moment où tu dois le récupérer, tu perdras de l’argent.
C’est pourquoi je considère que le meilleur placement défensif dépend avant tout de l’objectif de l’argent.
Une urgence ?
👉 Compte-épargne
Si cet argent sert de fonds d’urgence si tu dois le retirer rapidement . Dans ce cas, l’argent du compte-épargne est plus intéressant car il est disponible et stable.
Pour diversifier une partie du patrimoine avec des obligations ?
👉 ETF BNDW
BNDW peut être intéressant pour diversifier une partie d’un patrimoine défensif grâce à son exposition à de nombreuses obligations internationales. Mais il faut accepter que sa valeur puisse fluctuer.
Pour générer des revenus sur le long terme?
👉 ETF BNDW
Nous avons conclu que l’ETF BNDW a historiquement distribué une moyenne de 3% par année en revenus d’intérêt. Cela signifie que cet ETF a distribué en moyenne 0,25% par mois.
Notons que ce rendement est très loin d’un simple ETF S&P500 (environ 10% par année), mais la valeur est historiquement beaucoup plus stable.
Ce rendement est historique et ne garantit pas un rendement similaire à l’avenir, mais nous comprenons qu’il est historiquement plus élevé que les intérêts d’un compte bancaire.
Pour garder son argent sans frais?
👉 Compte-épargne
Si tu souhaites garder ton argent sans frais, il faut choisir un compte-épargne sans commissions annuelles.
L’ETF BNDW a actuellement des frais TER de 0,05%.
Mon avis personnel
Personnellement, je ne cherche pas à maximiser la part défensive de mon patrimoine.
Elle sert surtout à sécuriser une partie de mon argent, tandis que le reste est investi avec un horizon à long terme.
Comme je suis assez jeune, je préfère investir la majorité de mon budget d’investissement dans des placements plus orientés vers la croissance, comme par exemple, un ETF suivant le S&P 500 ou un ETF suivant le Nasdaq-100.
À titre d’exemple, ma répartition actuelle est d’environ :
- 5 % : compte-épargne
- 5 % : ETF obligataire
- 20 % : ETF QQQ
- 70 % : ETF VOO S&P 500
Cette répartition correspond à ma situation personnelle et à ma tolérance au risque. Elle ne constitue absolument pas une recommandation pour les autres investisseurs.
De plus, à noter qu’avec les années qui passeront, je prévois d’augmenter progressivement la part consacrée aux placements mixtes et défensifs.
Résumé : Compte-épargne vs ETF BNDW
| Catégorie | Mon choix |
|---|---|
| Sécurité | 🥇 Compte-épargne |
| Simplicité | 🥇 Compte-épargne |
| Besoin urgent d’argent | 🥇 Compte-épargne |
| Faible volatilité | 🥇 Compte-épargne |
| Moins de Frais | 🥇 Compte-épargne |
| Diversification | 🥇 BNDW |
| Rendement potentiel | 🥇 BNDW |
| Revenus distribués chaque mois | 🥇 BNDW |
| Diversification internationale | 🥇 BNDW |
Il n’est donc pas nécessaire de choisir obligatoirement entre les deux. On peut très bien utiliser le compte-épargne pour son fonds d’urgence et BNDW pour construire une autre partie de son patrimoine défensif.
Enfin, n’oublions pas un élément essentiel : l’objectif de ces placements n’est pas de nous rendre riches.
L’objectif est plutôt de sécuriser une partie du patrimoine tout en conservant une certaine disponibilité de l’argent.
Le deuxième pilier est-il aussi un placement défensif ?
Un élément est souvent oublié lorsqu’on calcule son patrimoine défensif : l’argent accumulé dans le deuxième pilier (LPP).
Quand tu travailles en Suisse, une partie du salaire est versée chaque mois dans la prévoyance professionnelle. Cet argent est ensuite gardé par la caisse de pension afin de financer la retraite.
Pour simplifier, on peut donc considérer que le deuxième pilier constitue une forme de patrimoine à long terme avec une composante défensive importante.
Pourquoi est-ce important ?
Imaginons une personne de 30 ans qui possède :
- 10’000 CHF sur son compte-épargne
- 90’000 CHF investis en ETF offensif
- 80’000 CHF accumulés dans son deuxième pilier
Elle pourrait croire que son patrimoine défensif n’est que de 10%, car elle ne compte pas le deuxième pilier. Alors qu’en réalité, son patrimoine défensif est dans ce cas est de 50%.
Pour son âge (30 ans), 50% en pourcentage défensif est un pourcentage trop élevé, il devrait théoriquement augmenter ses investissements dans un placement offensif.
En vérité, ne pas calculer le deuxième pilier dans son patrimoine défensif peut donner une fausse idée concernant les placements à investir.
Conclusion : Le top 2 des placements défensifs
En conclusion, voici ce qu’il faut retenir avec un placement défensif:
- Avoir au minimum 3 mois de réserve par rapport à ses dépenses mensuelles
- Investir chaque mois un certain pourcentage dans un compte-épargne ou l’ETF BNDW (selon l’âge)
Plus tu es jeune, moins tu as besoin d’argent dans un placement défensif. Mais en vieillissant, il devient essentiel d’en ajouter de plus en plus.
Sinon, souviens-toi que l’argent de ton deuxième pilier est aussi un investissement défensif. De ce fait, analyse tes futurs placements en considérant aussi l’argent de ton deuxième pilier.
2 comptes bancaires suisses à regarder
Pour une stratégie défensive via un compte épargne, je recherche un compte épargne détienne quatre critères essentiels :
- pas de frais de gestion
- pas de commissions annuelles
- un taux d’intérêt intéressant
- Garantie des dépôts concernant les premiers 100’000 CHF déposés
Deux options bancaires suisses sont intéressantes :
Si tu souhaites les ouvrir un compte, tu peux utiliser mes codes promotionnels :
- Zak : 8LU5GX
- Yuh : kqqml6
Les conditions des offres promotionnelles pouvant changer, vérifie toujours les conditions applicables au moment de l’ouverture.
FAQ : Le top 2 des placements défensifs
Qu’est-ce qu’un placement défensif ?
Un placement défensif est un investissement dont l’objectif principal est de limiter le risque et la volatilité du patrimoine. Il peut notamment servir à constituer une épargne de sécurité, financer des projets à court terme ou éviter de vendre des investissements plus risqués en cas d’imprévu.
Quel est le meilleur placement défensif ?
Il n’existe pas un seul meilleur placement défensif. Selon l’objectif, un compte-épargne peut être plus adapté pour conserver une réserve disponible, tandis qu’un ETF obligataire comme BNDW peut permettre de diversifier une partie du patrimoine avec des obligations internationales.
Combien faut-il avoir en épargne de précaution ?
Une règle courante consiste à conserver au minimum l’équivalent de 3 mois de dépenses dans une épargne facilement accessible. Par exemple, avec 3’000 CHF de dépenses mensuelles, une réserve de 9’000 CHF peut constituer un premier objectif.
Le compte-épargne est-il un placement défensif ?
Oui. Le compte-épargne est l’un des placements défensifs les plus simples. Il permet de conserver de l’argent disponible avec une faible volatilité. En Suisse, les dépôts bancaires bénéficient, sous certaines conditions, d’une garantie jusqu’à 100’000 CHF par client et par banque.
L’ETF BNDW est-il un placement défensif ?
l’ETF BNDW peut être considéré comme un placement défensif relativement aux investissements en actions, car il investit principalement dans des obligations diversifiées. Cependant, BNDW n’est pas sans risque : sa valeur peut fluctuer et l’investisseur peut subir une perte.
Quelle est la différence entre un compte-épargne et l’ETF BNDW ?
Le compte-épargne privilégie la stabilité et la disponibilité de l’argent. BNDW permet de diversifier une partie du patrimoine dans des obligations internationales et peut générer des revenus distribués, mais sa valeur fluctue avec les marchés obligataires.
L’ETF BNDW verse-t-il des dividendes chaque mois ?
BNDW effectue des distributions régulières, généralement mensuelles. Il est toutefois plus précis de parler de revenus ou de distributions obligataires plutôt que de dividendes d’actions, car ces revenus proviennent principalement des intérêts générés par les obligations détenues par le fonds.
Quel rendement peut-on attendre de BNDW ?
Le rendement de BNDW n’est pas garanti. Entre 2019 et 2025, l’ETF a généré en moyenne environ 3 % par année de revenus obligataires. Ce chiffre correspond aux revenus distribués et ne représente pas nécessairement le rendement total de l’investissement.
BNDW peut-il perdre de l’argent ?
Oui. Contrairement à un compte-épargne, BNDW n’offre pas une valeur garantie. Le prix de l’ETF peut monter ou descendre, notamment en fonction de l’évolution des taux d’intérêt, des marchés obligataires et des devises.
Quel placement choisir pour un fonds d’urgence ?
Pour un fonds d’urgence, le compte-épargne peut être plus adapté qu’un ETF obligataire. L’objectif d’une épargne d’urgence est principalement de conserver un capital disponible et stable au moment où l’on en a besoin.
Quel placement choisir pour diversifier son patrimoine ?
Un ETF obligataire mondial comme BNDW peut être utilisé pour diversifier une partie d’un patrimoine grâce à son exposition à de nombreuses obligations internationales. Il faut toutefois accepter les fluctuations et les risques associés à cet investissement.
Le deuxième pilier doit-il être pris en compte dans son patrimoine ?
Oui. Le deuxième pilier (LPP) constitue une partie importante du patrimoine de prévoyance en Suisse. Lorsqu’on analyse son exposition globale au risque, il peut être pertinent de prendre en compte les avoirs du deuxième pilier et leur structure, plutôt que de regarder uniquement son compte-épargne et son portefeuille boursier.
Plus on vieillit, faut-il augmenter ses placements défensifs ?
Cela peut être une approche pertinente, car l’horizon d’investissement diminue généralement avec l’âge et la capacité à supporter une forte baisse des marchés peut également évoluer. Cependant, le pourcentage idéal dépend de chaque situation personnelle, notamment des revenus, du patrimoine, des dépenses et des objectifs de retraite.
Est-il possible de combiner un compte-épargne et l’ETF BNDW ?
Oui. Les deux placements peuvent avoir des fonctions différentes. Par exemple, le compte-épargne peut servir de fonds d’urgence, tandis que BNDW peut être utilisé pour diversifier une autre partie du patrimoine avec des obligations internationales.
Les placements défensifs permettent-ils de devenir riche ?
L’objectif principal d’un placement défensif n’est généralement pas de maximiser la croissance du patrimoine. Il sert plutôt à réduire le risque global, conserver une réserve disponible et protéger une partie du patrimoine. Pour rechercher davantage de croissance sur le long terme, certains investisseurs acceptent une exposition plus importante aux actions de croissance ou à l’immobilier.
Le top 2 des placements défensifs
Abonne-toi pour les nouveautés
Tu as un projet frugaliste ou minimaliste et tu souhaites une formation? Clique ”ici”.
N’hésite pas à lire mes Pages
- À propos de moi
- Épargne / Frugalisme
- Blog
- Boutique
- Contact
- Formation / E-book
- Investissement
- Minimaliste
- Mon compte
- Newsletter
- Panier
- Validation de la commande
Derniers articles
- Investir à l’étranger : ce que le taux de change ne dit pas
- Comment optimiser son 2ème pilier?
- 2ème pilier: Les bases à comprendre
- Top 5 astuces pour gagner de l’argent depuis chez soi
- Comment investir 1200 CHF – Version simplifiée
Comment vit ce blog?
Globalement, ce blog vit du partage d’un mode de vie frugale et minimaliste.
Pour une question de transparence envers les lecteurs. Tous les produits conseillés sont dans le but de rendre la vie moins chère, plus simple et pour favoriser l’essentiel.
Essentiellement, mes seuls revenus avec ce blog viennent:
- Des formations que je réalise,
- Des codes promo pour les produits que j’utilise
- Des dons que les lecteurs font en échange d’informations neutres.
À propos de Moi
J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
De ce fait, je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?
Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.
Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊
Le top 2 des placements défensifs
Le top 2 des placements défensifs
Laisser un commentaire