Il n’y a pas besoin d’avoir une stratégie compliquée pour bien investir. Dans cet article, voici comment investir 1200 CHF par mois avec une version simplifiée !
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Après avoir écrit un exemple de stratégie d’investissement diversifiée, j’ai également voulu proposer une autre approche : comment investir 1’200 CHF par mois avec une stratégie beaucoup plus simple.
L’objectif de cet article n’est pas de trouver l’investissement qui rapportera le plus.
L’objectif est plutôt de construire une stratégie simple, automatisable et adaptée à un investissement à long terme, en passant au maximum 5 minutes par mois comme gestion du patrimoine.
⚠️ Avant de lire cet article
Cet article ne constitue pas un conseil en investissement. Il s’agit simplement d’un exemple de stratégie basée sur mon opinion et mes recherches.
Tout investissement comporte des risques et peut entraîner une perte d’argent.
Avant d’investir, il est également important d’avoir une situation financière suffisamment solide. Personnellement, avant d’investir, je privilégierais notamment :
- la constitution d’une réserve d’urgence (au moins 3 mois de réserve)
- le remboursement des dettes coûteuses
Je considérerai un investissement régulier seulement après ces étapes.
La stratégie présentée ici ne convient donc pas nécessairement à tout le monde. Notons que les résultats passés mentionnés dans cet article ne garantissent pas les rendements futurs.
Investir avec une stratégie simplifiée
Faut-il posséder une multitude d’investissements différents pour être correctement diversifié ? Non.
Un portefeuille peut être simple tout en donnant accès à des milliers d’entreprises dans de nombreux pays.
L’avantage d’une stratégie simple est également psychologique : moins il y a de décisions à prendre, plus il est facile de conserver la même stratégie pendant 10, 20 ou 30 ans.
J’ai donc imaginé l’exemple suivant pour une personne qui souhaite investir 1’200 CHF par mois simplement.
Comment investir 1’200 CHF par mois ?
| Montant | Type d’investissement | Objectif |
|---|---|---|
| 500 CHF | Pilier 3a investi en actions (3a global 100) | Croissance + avantage fiscal |
| 500 CHF | ETF mondial | Croissance |
| 100 CHF | ETF REIT Global | Immobilier passif |
| 100 CHF | ETF obligations mondiales BNDW | Sécuriser le portefeuille |
Cette répartition signifie que :
- 1’000 CHF, soit environ 83 %, sont destinés à la croissance à long terme
- 100 CHF, soit environ 8,5 %, sont destinés à de l’immobilier passif
- 100 CHF, soit environ 8,5 %, sont destinés à la stabilisation du portefeuille via un ETF obligations BNDW
Il ne s’agit évidemment que d’un exemple. Chaque personne a des objectifs financiers différents.
500 CHF : Pilier 3a investi en actions
La première partie de cette stratégie consiste à investir 500 CHF par mois dans un pilier 3a fortement exposé aux actions mondiales, mais aussi une partie en Suisse (global 100).
En Suisse, le pilier 3a présente un intérêt particulier car il permet de bénéficier d’un avantage fiscal sur les versements 3a.
Des solutions comme VIAC* ou Finpension* permettent notamment d’utiliser des stratégies fortement exposées aux actions mondiales via la stratégie Global 100. C’est une stratégie qui favorise la croissance sur le long terme.
De ce fait, avec un ordre permanent mensuel versé dans un 3a global 100, il est possible de :
- investir chaque mois dans des actions qui ont historiquement obtenu une bonne croissance
- bénéficier d’avantages fiscaux
- Ne rien gérer par soi-même
Pourquoi investir en actions dans le 3a ?
Parce que l’objectif du 3a est généralement long terme.
Si l’argent n’est pas nécessaire avant plusieurs décennies, il peut être pertinent d’accepter davantage de fluctuations en échange d’un potentiel de rendement supérieur à celui d’un placement en liquidités qui rapporte très peu d’argent.
Les performances historiques ?
Les marchés actions ont historiquement généré des rendements importants sur de très longues périodes. Mais je déconseille fortement d’utiliser une performance passée comme une prévision.
Au moment d’écrire cet article, le rendement annualisé sur 10 ans est de 9% par an, mais cela ne garantit pas un rendement futur.
500 CHF : Un ETF mondial
La deuxième partie de ma stratégie serait d’investir 500 CHF par mois dans un ETF mondial.
L’idée est extrêmement simple :
Je ne cherche pas à savoir quel pays ou quelle entreprise sera le meilleur investissement dans 10 ans. Je possède une bonne partie du marché mondial qui a tendance à croître.
Un ETF mondial permet d’investir indirectement dans un grand nombre d’entreprises et de pays au travers d’un seul produit.
C’est, selon moi, particulièrement intéressant pour quelqu’un qui souhaite une stratégie simple et diversifié.
ETF mondial : simplicité avant tout
L’un des principaux avantages d’un ETF mondial est donc sa simplicité.
Au lieu de choisir :
- un ETF américain
- un ETF européen
- un ETF japonais
- un ETF émergent
- un ETF suisse
- etc.
Il est possible d’utiliser un seul ETF mondial pour obtenir une très large exposition géographique.
J’aime particulièrement l’ETF VT* de Vanguard.
De plus, c’est une gestion entièrement passive pour le client, car le fonds actualise la stratégie.
Les performances historiques ?
Les performances passées ne garantissent pas le rendement futur. Au moment où j’écris ces lignes, le rendement annualisé sur 10 ans est de 12% (dividendes réinvestis).
100 CHF : ETF immobilier mondial (REIT)
Après avoir investi 500 CHF dans mon pilier 3a Global 100 et 500 CHF dans un ETF mondial comme le Vanguard Total World Stock ETF (VT), je pense qu’il est préférable d’ajouter une petite exposition à l’immobilier passif.
C’est pourquoi je consacrerais 100 CHF par mois à un ETF immobilier mondial basé sur des REIT (Real Estate Investment Trusts).
Pourquoi investir dans l’immobilier ?
L’immobilier constitue une classe d’actifs importante dans l’économie mondiale.
Lorsque l’on achète un appartement ou une maison pour la louer, notre rendement peut notamment provenir :
- des loyers
- de l’augmentation éventuelle de la valeur du bien
De plus, l’immobilier est réputé pour sa valeur stable et légèrement croissante.
Cependant, l’immobilier présente également plusieurs inconvénients :
- il faut généralement disposer d’un capital important
- le bien est peu liquide
- il faut gérer les locataires
- il peut y avoir des travaux
Avec un ETF immobilier global, je peux obtenir une exposition à de nombreuses sociétés immobilières dans le monde, dans des secteurs immobiliers variés, sans devoir acheter moi-même un appartement et avec une gestion 100% passive.
Pourquoi un ETF REIT mondial ?
Les REIT sont des sociétés qui possèdent ou exploitent différents types de biens immobiliers et dont les revenus proviennent notamment de l’immobilier.
Un ETF REIT mondial permet donc de répartir mon investissement entre de nombreux marchés et différents types d’immobilier.
Par exemple :
- immobilier résidentiel
- centres commerciaux
- bureaux
- immobilier industriel
- hôtels
- data centers
Avec seulement 100 CHF par mois, je peux ainsi ajouter une exposition immobilière diversifiée à mon portefeuille sans devoir acheter directement un bien immobilier. Et en recevant les loyers via les dividendes chaque 3 mois.
Comme ETF REIT Global, j’apprécie particulièrement l’ETF REET* d’iShares.
En plus, toute cette gestion est passive. C’est-à-dire, l’actionnaire d’une action REIT ne s’occupe de rien.
Pourquoi seulement 100 CHF ?
Je ne souhaite pas consacrer une part trop importante de mon portefeuille aux REIT.
Mon objectif principal reste la croissance sur le long terme.
Les 100 CHF par mois investis avec un ETF TEIT Global offrent une petite diversification et une stabilité des revenus via les dividendes élevés, mais je veux que mon portefeuille reste principalement axé sur les actions à croissance.
Les performances historiques ?
je répète que les performances passées ne garantissent pas le rendement futur.
Au moment de l’écriture de cet article, le rendement annualisé sur 10 ans est de 4% annualisé. Donc environ 3,5% par année en moyenne en dividendes.
100 CHF : ETF obligataire mondial BNDW
Pour les 100 CHF suivants, je souhaite investir dans une classe d’actifs complètement différente des actions : les obligations.
C’est pourquoi j’ai choisi comme exemple le Vanguard Total World Bond ETF (BNDW*).
L’objectif est très simple :
Après avoir investi principalement en actions et immobilier, je souhaite ajouter une partie de mon portefeuille composée d’obligations mondiales afin de le stabiliser.
Pourquoi investir dans les obligations ?
Une obligation correspond, dans les grandes lignes, à un prêt accordé à un État, une entreprise ou une autre institution.
En contrepartie, l’investisseur reçoit généralement des intérêts et récupère le capital à l’échéance, sous réserve des risques liés à l’émetteur et au placement.
Les obligations ont donc un fonctionnement différent de celui des actions.
Avec mes 500 CHF investis dans mon 3a Global 100 et mes 500 CHF investis dans mon ETF Global VT, mon portefeuille est fortement exposé aux actions, à la croissance et à la fluctuation.
Les 100 CHF investis dans BNDW permettent donc d’ajouter une autre source de rendement mensuel, plus stable et différent de l’immobilier et des actions.
Pourquoi BNDW ?
BNDW est un ETF qui permet d’obtenir une exposition à un très grand nombre d’obligations dans différentes régions du monde.
L’intérêt est donc similaire à celui de mon ETF mondial en actions : je ne cherche pas à déterminer quel pays ou quelle obligation sera la meilleure. Je possède une bonne partie du marché des obligations.
En réalité, un ETF BNDW est historiquement :
- stable
- diversifié en obligations
- très peu volatile
- distribue des dividendes (coupons) chaque mois
Les performances historiques ?
Les performances passées ne garantissent pas le rendement futur. Au moment où j’écris ces lignes, le rendement annualisé sur 10 ans est de 0%. Mais avec une moyenne de dividendes de 2,5% par année.
Résumé de la stratégie
Avec seulement quatre placements, j’obtiens plusieurs sources d’exposition :
| Montant | Placement | Catégorie de placement | Exposition principale |
|---|---|---|---|
| 500 CHF | 3a Global 100 | actions diversifiées mondialement | Croissance + Déductions des impôts |
| 500 CHF | ETF Global VT | actions diversifiées mondialement | Croissance |
| 100 CHF | ETF REIT mondial | immobilier diversifié mondialement | Immobilier coté, revenus trimestriels |
| 100 CHF | BNDW | Prêts diversifiés mondialement | Obligations , revenus mensuels |
Mon portefeuille reste donc extrêmement simple.
Je n’ai pas besoin de sélectionner :
- des milliers d’actions individuelles
- des centaines de biens immobiliers
- des obligations une par une
- ou des dizaines d’ETF
Je peux simplement automatiser mes versements chaque mois et les quatre ETF font le travail.
Une stratégie simple plutôt qu’une stratégie parfaite
John Bogle, le fondateur de Vanguard et un personne respecté dans la finance, a déclaré :
”Le principal ennemi d’un bon plan est le rêve d’un plan parfait. Contentez-vous du bon plan”
Je suis d’accord.
Je ne cherche pas à construire le portefeuille parfait. En réalité, je cherche plutôt à construire un portefeuille simple et suffisamment diversifié afin qu’il croît sur le long terme.
J’ai calculé ce portefeuille pour la période 2015-2025, voici le rendement annualisé passé (estimation croissance + dividendes réinvestis):
- 3a global 100 Viac = environ 7,5%
- ETF VT global = environ 12%
- ETF REET (REIT Global) = environ 4%
- ETF BNDW (Obligations mondiales) = environ 2,5%
Ce portefeuille a obtenu environ 10% annualisé en 10 ans (2015-2025).
Pour donner un exemple simple, si quelqu’un avait investi 50’000 CHF il y a 10 ans et ajouté 1’200 CHF par mois, cela aurait donné … 371’617 CHF.
Ce portefeuille n’est pas le meilleur portefeuille du monde, mais il est très diversifié et il a été plus rentable que la plupart des investisseurs que je connais. Et il ne demande que 5 minutes par mois comme temps de gestion😉
FAQ : Comment investir 1200 CHF – Version simplifiée
Pourquoi le rendement annualisé de ce portefeuille est-il estimé à ~10 % par an ?
Ce portefeuille combine des actions mondiales, de l’immobilier et des obligations. La pondération de ces actifs, basée sur leurs performances historiques, permet d’estimer un rendement annualisé moyen d’environ 10 % par an sur la période analysée. Mais ce rendement n’est pas une garantie pour le futur.
Quels sont les risques principaux de ce type de portefeuille ?
Un portefeuille majoritairement composé d’actions est sensible aux fluctuations des marchés. Les obligations et l’immobilier peuvent également être affectés par les variations des taux d’intérêt. Une concentration sur les marchés développés peut limiter la diversification géographique.
Comment réduire la volatilité d’un portefeuille sans sacrifier trop de rendement ?
Pour réduire la volatilité, il est possible d’augmenter la part des obligations ou d’ajouter des actifs moins volatils comme l’or ou des liquidités. Une répartition plus équilibrée peut stabiliser le portefeuille, mais le rendement peut être affecté par ce équilibrage.
Faut-il rééquilibrer un portefeuille régulièrement ?
Une fois par semestre suffit. Il est recommandé de rééquilibrer un portefeuille au moins une fois par an. Cela permet de maintenir la répartition initiale et de limiter les risques liés à une surpondération d’un actif.
Quelle est la fiscalité applicable à ce type de portefeuille en Suisse ?
En Suisse, les dividendes et les plus-values sont imposables, mais les règles varient selon les cantons. Les comptes de prévoyance (3a) bénéficient d’avantages fiscaux, car les gains ne sont pas imposés tant que les fonds ne sont pas retirés. Pour une optimisation fiscale, il est conseillé de consulter un expert.
Comment investir 1200 CHF – Version simplifiée
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J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
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Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
De ce fait, je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
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Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊
Comment investir 1200 CHF – Version simplifiée
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