Sur un sujet, presque tout le monde est d’accord. Le niveau d’éducation financière est très mauvais. Certains se portent un peu mieux que d’autres. Cependant, dans la globalité, les majorité des personnes n’ont aucune notion de ce qui signifie ”éducation financière”.
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Les raisons de l’écriture de cet article
La majorité des personnes ont une éducation financière très limitée (moi y compris pendant longtemps). C’est pour cette raison que j’ai écrit cet article. En réalité, j’ai 3 objectifs avec cet article.
- Expliquer qu’est-ce l’éducation financière
- Expliquer avec des exemples pourquoi l’éducation financière est si mauvais dans presque tous les pays
- Donner des astuces afin d’améliorer son éducation financière
Pourquoi le niveau d’éducation financière est si mauvais?
1) Expliquer qu’est-ce l’éducation financière
J’aime beaucoup la définition de ChatGPT concernant la définition de l’éducation financière:
”L’éducation financière, c’est l’ensemble des connaissances et des compétences qui permettent à une personne de comprendre, gérer et prendre des décisions éclairées concernant son argent.”
En réalité, pour résumer, je pense que l’éducation financière est une volonté de comprendre, gérer et optimiser son argent.
L’éducation financière concerne tout le monde. Cependant, la majorité des personnes sont nulles avec les finances (moi aussi j’étais nul en éducation financière pendant plus de 25 ans!)
De ce fait, nous allons analyser, dans le point numéro 2, pourquoi le niveau d’éducation financière est si mauvais et pourquoi nous avons des connaissances financières très limitées.
2) Expliquer avec des exemples, pourquoi le niveau de l’éducation financière est si mauvais dans presque tous les pays
En réalité, il y a plusieurs raisons pour expliquer pourquoi la majorité des personnes ont un niveau d’éducation financière très faible. Voici, selon mon opinion, les principales causes.
-> Parler d’argent, c’est tabou et radin
Il est difficile de parler d’un sujet tabou. L’argent, c’est en un.
Les gens ont peur de dire ouvertement leur salaire, de parler de ouvertement de leurs dépenses ou d’expliquer comment ils ont optimisé leurs impôts.
En réalité, à partir du moment où quelqu’un parle d’argent, il est souvent jugé négativement. Comme par exemple, être traité de radin, de grande gueule, de fils de riche, etc.
De ce fait, ces jugements créent l’argent comme un sujet tabou et les personnes ont peur de parler de leur finances. Et ce qui est ironique, c’est que tout le monde a besoin d’argent pour vivre et tout le monde a besoin de gérer un budget.
Selon mon opinion, le tabou autour de l’argent de nos jours, c’est aussi absurde comparativement à l’époque où l’église nous interdisait de parler de sexe…
-> Comprendre les intentions d’une personne
Quand nous parlons d’argent, il est préférable de comprendre quelles sont les intentions de la personne qui s’intéresse à notre argent.
En effet, certaines personnes ne souhaitent comprendre nos finances uniquement pour critiquer ou profiter de nos finances.
En conséquence, il est préférable de comprendre l’intention des personnes avant parler ouvertement.
D’ailleurs, ce point augmente le tabou autour de l’argent.
-> Ne pas assumer ses erreurs avec l’argent
Parfois, les personnes ont un égo déplacé avec l’argent. De ce fait, il est difficile de parler de leur erreurs d’argent.
Tous les jours, nous devons faire des choix avec notre argent. C’est tout à fait normal de ne pas prendre la meilleure décision financière tout le temps.
D’ailleurs, les personnes les plus riches du monde parlent ouvertement de leurs erreurs financières. Pourquoi nous devrions pas en parler aussi?
Les finances personnelles et l’éducation financière ne sont pas une compétition. C’est un apprentissage chaque jour.
-> L’école nous apprend tout sauf gérer notre argent
Selon mon opinion, sur chaque formation, nous passons 80% du temps en train d’apprendre des aspects secondaires, et 20% du temps en train d’apprendre des aspects essentiels.
En ce concerne l’éducation financière et l’école, ce n’est pas une exception.
En réalité, après 12 années d’école, dans les grandes lignes, voici ce nous avons appris sur l’éducation financière qui nous est utile une fois adulte:
- Aditionner
- Multiplier
- Soustraire
- L’offre et la demande
Ce n’est pas étonnant qu’une fois la salarié, nous sommes complétement perdus avec nos finances personnelles.
En réalité, il y a tellement de sujets financiers basiques que l’école pourrait approfondir avant de rentrer à l’âge adulte. Par exemple:
- Pourquoi recevons-nous un salaire net et pas un salaire brut, et expliquer pourquoi nous payons les cotisations chaque mois?
- Donner une estimation de combien on va payer en impôts par année et par mois.
- Donner un exemple d’une personne qui rempli elle-même ses impôts.
- Comment résilier une assurance ou un abonnement?
- Comprendre qu’est une franchise ou une quota-part?
- Expliquer l’impact financier d’une dette sur le long terme.
- Les possibilités d’optimiser le troisième pilier.
Je ne dis pas que l’école ne progresse pas sur ce sujet, car il y a un peu de progrès et il y a une volonté de quelques institutions étatiques de développer l’éducation financière.
En revanche, pour l’instant, selon mon avis, c’est encore trop faible pour préparer les jeunes à la vie active !
D’ailleurs, certaines études ont prouvé que les personnes ayant des diplomes réputés n’ont pas des meilleurs comportements financiers comparativement aux personnes qui ont peu de formation.
-> Ne pas parler de l’inflation
S’il y a un sujet que l’école ne parle pas suffisamment, c’est l’inflation. Et c’est bien dommage.
Si on souhaite maintenir ou élever son niveau en finances personnelles. La première base à comprendre est que l’inflation va manger petit à petit nos revenus.
En réalité, l’école ne nous apprends pas qu’est-ce l’inflation ni pourquoi il y a des variations du coût de la vie.
De ce fait, sans prendre en compte l’inflation, il est impossible d’estimer correctement une future épargne.
-> Ne pas expliquer qu’est-ce un investissement ni donner des exemples
L’école ne parle pas d’investissement, encore moins des possibilités d’investissement.
En réalité, tout ce que l’école nous apprend afin de gagner de l’argent c’est ”faites des études pour augmenter votre salaire”…
Cette théorie n’est pas fausse, car il y a du vrai. Par contre, c’est très loin de résumer la réalité.
En vérité, les études élevées peuvent être un chemin vers la richesse. Mais ce n’est pas obligatoirement le plus simple, ni toujours plus efficace.
Afin de fructifier son argent, il y a des options afin d’investir son argent. Comme par exemple:
- Bourse (Actions ou ETF par exemple)
- Immobilier actif (acheter son logement par exemple)
- Immobilier passif (SCPI ou ETF Reit par exemple)
- Obligations d’état
Notons que chaque investissement demande de la formation et chaque formation a un risque de perte d’argent. Cependant, ce que j’affirme c’est que les études et les investissements sont complémentaires !
D’ailleurs, d’après un article1, 64% du patrimoine financier des personnes ultra-riches proviennent de 3 secteurs d’investissement:
- Propriétés immobilières primaires et secondaires
- Bourse avec des actions
- Immobilier commercial
-> La liberté financière, ce n’est qu’un rêve…
Puisqu’on n’apprend pas aux personnes à investir et à faire fructifier leur argent. Il ne faut pas s’étonner qu’elles jugent qu’une liberté financière est impossible.
Afin d’obtenir une liberté financière, il faut travailler deux aspects:
- Réduire les dépenses
- Augmenter les revenus
Mais comme nous avons analysé antérieurement, les gens n’apprennent ni à réduire leur dépense et encore moins à investir son argent pour générer de nouveaux revenus.
De ce fait, ce n’est pas étonnant que les gens pensent que devenir libre financièrement n’est qu’un rêve …
L’article du 20 minutes concernant les connaissances financières
Le journal généraliste 20 minutes Suisse a écrit un article* qui confirme le fait que les connaissances financières de la majorité des personnes en Suisse sont très faibles.
En effet, 20 minutes a mené une enquête basique sur les connaissances financières des gens.
Le résultat, en Suisse romande, moins de la moitié des réponses étaient justes (47 %). En Suisse allemande, les résultats globaux sont un peu meilleurs (56 %), mais loin d’être exceptionnels.
De ce fait, nous pouvons conclure que la population suisse doit s’améliorer en finances personnelles !
Les commentaires concernant les finances personnelles
J’ai lu les commentaires de cet article du 20 minutes afin de comprendre la réaction générale des gens.
Comme d’habitude, dans un journal généraliste ou dans un réseau social généraliste, le niveau de commentaires est très variable.
Voici quelques commentaires qui m’ont le plus marqué, tellement ils sont vrais ou tellement ils sont faux :
”ah bon… pourtant on écoute bien nos conseillers. lol”
Vrai !
En effet, ce lecteur a raison, écouter les conseillers financiers ne garantit pas un bon investissement. Cela signifie seulement que le client paie des commissions (la plupart des fois élevées) pour son conseiller.
En réalité, afin de gagner de l’argent, avoir une bonne formation financière est essentielle !
”C’est clairement plus facile d’avoir un opinion favorable si on gagne plus que 12000 franc chaque mois”
Complétement faux !
En lisant ce commentaire, on pense qu’il faut gagner 12’000 CHF par mois pour bien comprendre les finances personnelles. C’est faux !
Avoir des bonnes connaissances en finances personnelles est accessible à tous le monde. Et gagner de l’argent avec un salaire moyen est possible !
Le revenu est important, certes, mais ce n’est pas le plus important.
”On ferait mieux d’appendre aux jeunes se qu’est l’inflation que de leurs apprendre la racine carré de 552. Quand ils sauront qu’un compte bancaire à 0,5% d’intérêt lors d’une inflation à 1.5% leurs feront perdre 1% de leur fortune sur l’année, on aura déjà bien avancé”
Tellement Vrai !
L’école ne nous enseigne pas les bases de l’éducation financière.
En réalité, avant qu’un jeune puisse obtenir son diplôme (peu importe la branche), il devrait comprendre qu’est-ce l’inflation et ses conséquences sur son avenir financier.
”Pourtant c’est simple d’investir. S&P500 pour les premiers pas et tu apprends au fur et à mesure.”
Vrai !
Un ETF S&P500 est historiquement l’un des investissements passifs les plus simples et rentables. Pourquoi ne pas commencer par là pour apprendre à investir son argent ?
Par contre, ironiquement, la majorité des lecteurs ont jugé ce commentaire … absurde. Je suis curieux d’écouter leurs propositions.
”Pour pouvoir investir, il faudrait qu’il reste quelque chose à la fin du mois, une fois toutes les factures payées!”
Il y a du vrai, mais c’est surtout faux !
Oui c’est vrai, si une personne n’arrive pas à épargner 10 CHF par mois, il n’y a pas la possibilité d’investir son argent. On est d’accord.
Cependant, de nos jours, il est possible de commencer à investir à partir de 20 CHF par mois. De plus, avec des comptes de trading ou des fonds de prévoyance qui ne demandent aucune commission de gestion annuelle.
De ce fait, dire qu’il ne reste rien à la fin du mois une fois toutes les factures payées, c’est dans la grande majorité des cas, plus un problème de connaissance financière comparativement à un manque d’argent.
3) Donner des astuces afin d’améliorer son éducation financière
De nos jours, il y a divers manières d’apprendre des techniques afin d’améliorer son éducation financière. Comme par exemple:
- Des blogs comme celui-ci
- Des livres sur la finance
- Des chaînes Youtube basées sur la finance
- Demander des question sur les finances personnelles à l’intelligence artificielle
En ce qui concerne comment placer son épargne, de nos jours, il y a plusieurs manières d’investir passivement son argent. C’est-à-dire, avec un temps de gestion inférieur à 5 minutes par mois, il est possible d’investir son argent d’une manière simple et diversifiée.
Par exemple, voici quelques exemples d’investissements passifs qui ont obtenu, entre 2015 à 2024, un rendement supérieur à 5% brute annualisé:
- Quelques ETF
- Quelques SCPI
Une formation pour investir et gérer son argent est nécessaire? Oui, évidement. Il est préférable de comprendre l’argent.
Mais en réalité, le principal changement financier commence par une volonté d’épargner et d’investir. Si tu as lu cet article jusqu’à la fin, c’est un excellent début afin de combattre un manque de connaissances financières ! N’hésite pas à lire mes autres articles.
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À propos de Moi
J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
De ce fait, je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
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Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.
Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊
Pourquoi le niveau d’éducation financière est si mauvais?
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