Sur un sujet, presque tout le monde est d’accord. Le niveau d’éducation financière est très mauvais. Dans cet article, analysons pourquoi le niveau d’éducation financière est si mauvais?
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Introduction : Pourquoi le niveau d’éducation financière est-il si mauvais ?
L’argent occupe une place centrale dans notre quotidien. Nous gagnons un revenu, payons des factures, utilisons des crédits, épargnons, investissons et faisons des choix de consommation presque tous les jours. Pourtant, lorsqu’il s’agit de comprendre réellement comment fonctionne l’argent, beaucoup de personnes se sentent perdues.
- Comment fonctionne un taux d’intérêt ?
- Quelle différence entre épargne et investissement ?
- Qu’est-ce qu’un crédit coûte réellement ?
- Comment construire un budget ?
- Combien faut-il mettre de côté pour les imprévus ?
Ces questions paraissent simples, mais elles ne sont pas toujours enseignées.
Le faible niveau d’éducation financière n’est donc pas nécessairement lié à un manque d’intelligence ou de volonté. Il est souvent le résultat de plusieurs facteurs qui se combinent : une éducation scolaire limitée sur le sujet, un vocabulaire financier pas adapté, un manque de discussion dans l’entourage, une société qui encourage la consommation et, tout simplement, un manque de formation financière.
Selon mon opinion, voici les 6 raisons principales pour lesquelles le niveau d’éducation est si faible :
6 raisons qui rendent le niveau d’éducation financière faible
1. L’école ne prépare pas suffisamment la future vie financière
Pendant de nombreuses années, l’école nous enseigne les mathématiques, les langues, les sciences ou l’histoire. Ces connaissances sont importantes, mais elles ne suffisent pas à préparer aux décisions financières de la vie adulte.
Un jeune peut terminer sa scolarité en:
- savoir résoudre une équation compliquée, mais sans savoir établir un budget mensuel de ses dépenses
- savoir par cœur les verbes irréguliers, mais ne pas savoir lire une fiche de salaire,
- connaître tous les rois de France, mais ne pas savoir comparer deux crédits ni déterminer les conséquences d’un découvert bancaire.
Il existe évidemment des initiatives d’éducation financière dans les systèmes scolaires, mais leur place et leur profondeur varient fortement selon les pays et les établissements. Et très souvent, c’est simplement pas assez.
Le problème est aussi que les décisions financières deviennent rapidement concrètes après les études : premier salaire, premier logement, assurance, impôts, crédit, épargne, retraite… Beaucoup de ces sujets sont découverts au moment où il faut déjà prendre des décisions.
2. La finance semble souvent trop complexe
Ce point est une conséquence du manque d’enseignement scolaire.
En vérité, beaucoup pensent que la finance est un domaine réservé aux experts.
Des mots comme « taux d’intérêt », « rendement », « inflation », « diversification », « fiscalité », « capitalisation » ou « risque » peuvent rapidement donner l’impression qu’il faut posséder des connaissances avancées pour comprendre.
Cette complexité crée parfois un cercle vicieux : parce qu’une personne pense ne pas comprendre, elle évite le sujet. Et parce qu’elle l’évite, elle acquiert encore moins d’expérience et de connaissances.
La bonne nouvelle est que les concepts fondamentaux sont souvent beaucoup plus accessibles qu’ils n’en ont l’air. Il n’est pas nécessaire d’être économiste pour comprendre les principes essentiels de la gestion de son argent.
3. On parle encore trop peu d’argent en privée
L’argent reste également un sujet délicat dans de nombreuses familles et entre amis.
On parle facilement de vacances, de travail, de loisirs ou de projets personnels.
En revanche, parler précisément de son salaire, de ses dettes, son loyer, de son épargne ou de ses investissements peut être considéré comme indiscret ou égoiste.
Cette absence de dialogue a une conséquence importante : beaucoup de personnes doivent apprendre seules les finances personnelles.
De ce fait, plus tu parles d’argent, plus tes connaissances seront globales.
4. Nous vivons dans une société qui nous apprend surtout à consommer
Nous sommes quotidiennement exposés à des messages qui nous encouragent à acheter.
Publicités, promotions, abonnements, influenceurs, paiement en plusieurs fois, offres limitées dans le temps : les mécanismes qui facilitent la consommation sont nombreux.
Le problème n’est évidemment pas de consommer. Dépenser son argent pour ce qui apporte de la valeur fait partie de la vie. La difficulté apparaît lorsque la capacité à consommer progresse plus rapidement que la capacité à gérer son argent.
On nous explique très bien comment acheter un produit, mais beaucoup moins souvent comment déterminer si nous pouvons réellement nous le permettre.
La différence est fondamentale.
L’éducation financière consiste notamment à apprendre à distinguer une envie immédiate d’un objectif financier à long terme, à comprendre le coût réel d’un achat financé par crédit et à réfléchir aux conséquences d’une décision avant de la prendre.
5. Les intérêts financiers ne sont pas toujours alignés avec ceux du consommateur
Il existe également une dimension plus structurelle.
De nombreux acteurs économiques gagnent de l’argent lorsque les consommateurs utilisent certains produits financiers : crédits, assurances, placements, comptes ou autres services.
Cela ne signifie pas que tous ces produits sont mauvais, ni que les institutions cherchent systématiquement à tromper leurs clients. Mais cela signifie qu’il est particulièrement important de comprendre ce que l’on achète et combien cela coûte.
Un consommateur qui comprend les intérêts, les frais, les commissions, les conditions et les risques d’un produit est généralement mieux placé pour comparer les différentes possibilités.
L’éducation financière joue donc aussi un rôle d’autonomie.
Plus une personne comprend les mécanismes financiers, moins elle dépend simplement de l’avis d’un vendeur, d’une publicité ou d’une recommandation trouvée sur Internet.
6. Le manque de temps pour se former
Enfin, il existe une raison beaucoup plus simple : nous sommes occupés et nous nous formons pas assez.
Entre le travail, la famille, les études, les obligations administratives et la vie quotidienne, consacrer plusieurs heures à comprendre ses finances peut sembler difficile.
Beaucoup de personnes repoussent donc la question : « Je m’en occuperai plus tard. »
Le problème est que les décisions financières ne s’arrêtent pas pendant ce temps.
Un budget qui n’est jamais analysé, une dette qui s’accumule ou une épargne qui reste inactive pendant plusieurs années peuvent avoir des conséquences importantes.
L’éducation financière ne nécessite pourtant pas forcément de consacrer énormément de temps chaque semaine. Comprendre progressivement quelques notions fondamentales peut déjà changer considérablement la manière dont on prend ses décisions.
Le véritable enjeu : reprendre le contrôle
Le manque d’éducation financière peut avoir des conséquences très concrètes : dépenses excessives, endettement, absence d’épargne de précaution, mauvaises décisions d’investissement ou simplement stress face à des situations que l’on ne comprend pas.
Mais il est important de ne pas transformer cette réalité en culpabilité.
Une personne qui ne connaît pas le fonctionnement d’un produit financier n’est pas nécessairement irresponsable. Elle peut simplement ne jamais avoir eu l’occasion d’apprendre.
C’est précisément pour cela que l’éducation financière est importante.
Elle ne consiste pas à devenir riche rapidement, à connaître tous les produits financiers ou à prédire les marchés. Elle consiste avant tout à développer suffisamment de connaissances pour prendre des décisions financières réfléchies.
Conclusion : Une compétence qui peut s’apprendre
Le niveau d’éducation financière n’est donc pas une fatalité.
Il peut progresser à l’école, mais aussi à la maison, sur Youtube, auprès des professionnels et surtout grâce à une volonté individuelle de mieux comprendre.
Il n’est pas nécessaire de tout apprendre en une fois. Commencer par son propre budget peut être suffisant. Puis comprendre les intérêts, l’épargne, l’inflation, les crédits et progressivement les investissements.
L’objectif n’est pas de devenir un expert. L’objectif est de ne plus avoir peur des sujets financiers et de pouvoir poser les bonnes questions.
C’est principalement pour cette raison que j’ai créé ce site !
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Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
De ce fait, je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
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