Finpension 3a s’impose comme l’une des meilleures solutions de prévoyance 3a en Suisse grâce à son approche simple et avec un excellent rapport rendement/frais. Finpension 3a : Simple, Rentable et Frais Acceptables, je te présente un résumé rapide et mon avis sur Finpension 3a.
Produits recommandés
| Ponctuation sur 10 | ||
|---|---|---|
| Commissions (frais de gestion) | 0.39% | 9 / 10 |
| Frais indirectes | Très peu de frais indirectes | 9.5 / 10 |
| Rendement passé | Très bon rendement passé pour un compte 3a | 9 / 10 |
| Choix des stratégies | Très varié | 10 / 10 |
| Possibilité d’investir à 99% en bourse sur global 100 | Oui | 10 / 10 |
| Pourcentage d’investissement en Suisse & Pourcentage d’investissement à l’étranger | Suisse = 40% étranger = 60% | 10 / 10 |
| Simplicité d’utilisation | Très simple | 10 / 10 |
| Nombre de portefeuille maximal que le client peut détenir | 5 | 9.5 / 10 |
| Sécurité du 3a | Très bonne | 9.5 / 10 |
| Service client | Très bon | 9.5 / 10 |
| 9.6 / 10 |
Pourquoi ouvrir un compte 3a ?
Un compte 3a est bien plus qu’un simple compte d’épargne : c’est un outil de prévoyance qui offre des avantages fiscaux intéressants pour les résidents suisses.
En effet, chaque franc que tu verses sur ton compte 3a peut réduire ton impôt sur le revenu. Selon ta situation fiscale, cette économie peut atteindre plusieurs milliers de francs par an ! Bien sûr, chaque cas est unique, et l’optimisation dépend de ta situation personnelle.
Attention cependant : l’argent placé sur un compte 3a n’est pas disponible à tout moment. Il ne peut être retiré que dans 4 cas précis :
- Achat de ton logement principal
- Départ définitif à l’étranger
- Création de ton entreprise en Suisse
- Départ à la retraite
Alors, quel compte 3a choisir ? Analysons ensemble Finpension 3a*, une solution qui mérite le détour. 😊
Finpension 3a en bref
Finpension est une société de gestion de fortune agréée par la FINMA, ce qui garantit sa sérieux et sa transparence. Notons qu’elle propose plusieurs produits financiers, dont :
- Finpension Invest : pour investir en bourse
- Finpension Libre Passage : pour gérer ton 2e pilier
Aujourd’hui, nous allons nous concentrer sur Finpension 3a.
Finpension 3a : Simple, Rentable et avec des Frais Acceptables
Les commissions annuelles (frais de gestion)
Savais-tu que Finpension 3a applique des frais de gestion de seulement 0,39 % ?
À ce jour, seuls Viac, Neon 3a et True Wealth proposent des tarifs aussi bas. Cela en fait donc l’un des comptes 3a les moins chers du marché en termes de frais de gestion.
Les frais indirects
Il est rare de trouver un compte bancaire ou de prévoyance sans frais cachés. Habituellement, les clients doivent payer des frais de change, des frais d’entrée/sortie, des frais TER (Total Expense Ratio) ou des frais administratifs.
Avec Finpension 3a, bonne nouvelle :
✅ Aucun frais de transaction
✅ Aucun frais TER
✅ Aucun frais de dépôt
En revanche, certains frais s’appliquent dans des cas spécifiques, comme :
- Retrait anticipé
- Frais de conseil et de traitement pour un retrait de capital avec un domicile à l’étranger
La stratégie d’investissement
Finpension 3a te propose 6 stratégies d’investissement pour ton argent, avec des répartitions claires entre actions, obligations, immobilier et liquidités :
| Actions | Obligations | Immobilier | Cash / Liquidités |
|---|---|---|---|
| 0 % | 99 % | 0 % | 1 % |
| 20 % | 70 % | 9 % | 1 % |
| 40 % | 50 % | 9 % | 1 % |
| 60 % | 30 % | 9 % | 1 % |
| 80 % | 10 % | 9 % | 1 % |
| 99 % | 0 % | 0 % | 1 % |
👉 Un large choix pour s’adapter à ton profil d’investisseur.
En plus, si tu préfères, tu peux personnaliser ta stratégie en investissant individuellement.
Selon mon avis (à ne pas prendre comme un conseil financier) : La stratégie Global 100 (99% actions mondiales) est la plus intéressante sur le long terme (10 ans et plus).
Répartition géographique des investissements
La Suisse est un pays stable, mais elle ne représente qu’une petite partie de l’économie mondiale. Pour une diversification optimale, il est judicieux d’investir à l’étranger, notamment aux États-Unis, qui offrent historiquement les meilleurs rendements boursiers.
Avec Finpension 3a, tu peux investir jusqu’à 100 % à l’étranger ! Une excellente nouvelle pour ceux qui veulent se diversifier.
Exemple avec la stratégie Global 100 (les pourcentages peuvent varier légérement) :
- 40 % en Suisse
- 37 % aux États-Unis
- 23 % dans le reste du monde
👉 Un bon équilibre : 40 % en Suisse et 60 % à l’international (donc une bonne partie aux USA), pour allier sécurité et croissance.
Le choix d’investissement
Finpension 3a te propose 3 options principales pour investir :
- Global : Investissement dans le monde entier
- Durable : Investissement axé sur la durabilité (actions ESG, par exemple)
- Suisse : Investissement majoritairement en Suisse
Mon avis : Je privilégie l’option Global, car elle offre une diversification maximale. Cependant, c’est une question de préférence personnelle, et c’est justement un point fort de Finpension : tu as le choix !
👉 Bonus : Finpension te permet d’investir principalement via des fonds indiciels Swisscanto, une excellente option pour une gestion passive et performante.
Le rendement passé
Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, mais elles donnent une bonne indication. Finpension Global 100 a réalisé un rendement annualisé de 9,25 % sur 10 ans (données de novembre 2015 à novembre 2025).
À ce jour, seuls Viac propose des rendements comparables sur une longue période.
👉 Un résultat très satisfaisant pour un compte 3a !
La sécurité du compte 3a
Comme pour la plupart des comptes de prévoyance en Suisse, tes titres sont séparés de ceux de Finpension. En cas de faillite, ton argent est transféré vers un autre compte 3a.
Côté sécurité numérique, je n’ai pas identifié de risques majeurs (mais je ne suis pas expert en cybersécurité).
👉 Conclusion : La sécurité de Finpension 3a est très bonne.
Le nombre de portefeuilles possibles
Dans un article précèdent (échelonner son 3a), j’ai expliqué pourquoi il est avantageux de détenir plusieurs comptes 3a pour optimiser tes impôts lors des retraits.
Exemple : Dans la plupart des cantons suisses, il est préférable d’avoir 3 comptes 3a de 100 000 CHF chacun plutôt qu’un seul compte de 300 000 CHF.
👉 Avec Finpension 3a, tu peux détenir jusqu’à 5 portefeuilles : un nombre suffisant pour une optimisation fiscale efficace.
La simplicité d’utilisation
Finpension est très simple à utiliser :
- Tu effectues un virement depuis ton compte courant.
- Finpension s’occupe du reste !
Exemple personnel : Je verse un montant mensuel sur mon compte 3a, et l’argent est automatiquement investi en toute sécurité.
Le service client
Mon expérience avec le service client de Finpension a toujours été positive :
- Réponses claires
- Réactivité
- Professionnalisme
Rien de négatif à dire.
Conclusion : Finpension 3a, une bonne option ?
Analysons les points clés avec un tableau récapitulatif de Finpension 3a et ma note personnelle (sur 10) :
| Critère | Détails | Note |
|---|---|---|
| Commissions (frais de gestion) | 0,39 % | 9 / 10 |
| Frais indirects | Très peu de frais cachés | 9,5 / 10 |
| Rendement passé | Très bon rendement (9,25 % sur 10 ans) | 9 / 10 |
| Choix des stratégies | 6 stratégies variées | 10 / 10 |
| Investissement en bourse (Global 100) | Jusqu’à 99 % en actions | 10 / 10 |
| Répartition Suisse/étranger | 40 % Suisse / 60 % monde | 10 / 10 |
| Simplicité d’utilisation | Très intuitive | 10 / 10 |
| Nombre de portefeuilles | Jusqu’à 5 | 9,5 / 10 |
| Sécurité | Très bonne | 9,5 / 10 |
| Service client | Réactif et professionnel | 9,5 / 10 |
| Note globale | 9,6 / 10 | Excellent |
👉 Finpension 3a obtient une note globale de 9,6 / 10 : c’est l’un des meilleurs comptes 3a disponibles en Suisse !
Finpension 3a vs les autres comptes 3a
Selon moi, Finpension 3a fait partie du top 4 des comptes 3a en Suisse, aux côtés de Neon 3a, Viac et True Wealth.
Pourquoi ?
- Simplicité : Facile à utiliser
- Frais réduits : 0,39 % de frais de gestion
- Rendements élevés : Parmis les plus élevés des 3a suisses
👉 Mon conseil : Si tu n’as pas encore de compte 3a chez Neon, Viac ou True Wealth, Finpension 3a est une excellente alternative à étudier sérieusement !
Finpension 3a : Simple, Rentable et Frais Acceptables
FAQ : Tout savoir sur le compte 3a et Finpension 3a
Quels sont les avantages fiscaux d’un compte 3a en Suisse ?
Un compte 3a permet de réduire ton impôt sur le revenu en Suisse. Chaque versement effectué sur ce compte est déductible fiscalement, ce qui peut te faire économiser plusieurs milliers de francs par an, selon ta situation. Cependant, les montants retirés sont imposables au moment du retrait. En réalité, c’est un outil idéal pour optimiser ta fiscalité tout en préparant ta retraite ou un projet immobilier.
Quand peut-on retirer l’argent d’un compte 3a ?
L’argent placé sur un compte 3a est bloqué jusqu’à l’un des 4 cas suivants :
- Achat de ta résidence principale en Suisse
- Départ définitif à l’étranger
- Création ou reprise d’une entreprise en Suisse
- Départ à la retraite (à partir de 5 ans avant l’âge légal de la retraite)
En vérité, ces restrictions garantissent que le compte 3a reste un outil de prévoyance à long terme.
Pourquoi choisir Finpension 3a plutôt qu’un autre compte 3a ?
Finpension 3a se distingue par :
✅ Des frais de gestion très bas (0,39 %), parmi les plus compétitifs du marché (avec Viac et Neon 3a).
✅ 6 stratégies d’investissement variées, adaptées à tous les profils (de 0 % à 100 % en actions).
✅ Une répartition géographique optimale (ex. : 40 % Suisse / 60 % monde avec la stratégie Global 100).
✅ Jusqu’à 5 portefeuilles 3a pour une optimisation fiscale lors des retraits.
✅ Un rendement passé élevé (9,25 % annualisé sur 10 ans pour Global 100).
✅ Sécurité et transparence : les titres sont séparés de ceux de Finpension en cas de faillite.
Quelles sont les stratégies d’investissement disponibles avec Finpension 3a ?
Notons que Finpension 3a propose 6 stratégies prédéfinies, allant de 0 % à 100 % en actions, avec des répartitions entre actions, obligations, immobilier et liquidités. Voici un exemple :
| Actions | Obligations | Immobilier | Liquidités |
|---|---|---|---|
| 0 % | 99 % | 0 % | 1 % |
| 100 % | 0 % | 0 % | 1 % |
Tu peux aussi personnaliser ta stratégie ou opter pour des fonds indiciels Swisscanto. Selon mon opinion, la stratégie Global 100 (40 % Suisse, 37 % USA, 23 % reste du monde) est particulièrement recommandée pour un investissement long terme.
Combien de comptes 3a peut-on détenir en Suisse ?
Cela dépend de canton de résident du client 3a.
Globalement, il n’y a pas de limite légale au nombre de comptes 3a que tu peux ouvrir. Cependant, pour optimiser tes impôts lors des retraits, il est conseillé d’en détenir plusieurs (ex. : 3 comptes de 100 000 CHF plutôt qu’un seul de 300 000 CHF).
En vérité, Finpension 3a permet d’ouvrir jusqu’à 5 portefeuilles, ce qui est idéal pour une stratégie fiscale efficace.
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À propos de Moi
J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
De ce fait, je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?
Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.
Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊
Finpension 3a : Simple Rentable et Frais Acceptables
Finpension 3a : Simple, Rentable et Frais Acceptables
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