Neon 3a s’impose comme l’une des meilleures solutions de prévoyance 3a en Suisse grâce à son approche moderne, transparente et à son excellent rapport rendement/frais. Dans cet article, Neon 3a : La prévoyance suisse simple et moderne, je te présente un résumé rapide et mon avis sur Neon 3a.
Produits recommandés
| Ponctuation sur 10 | ||
|---|---|---|
| Commissions (frais de gestion) | 0.39 – 0.45% | 8.5 / 10 (commissions légèrement plus élevées que Viac et Finpension) |
| Frais indirectes | Très peu de frais indirectes | 9.5 / 10 |
| Rendement passé | Très bon pour un compte 3a | 8.5 / 10 (transparence du rendement réel est à améliorer de la part de Neon) |
| Choix des stratégies | Très varié | 9 / 10 (manque l’option choix personnalisé) |
| Possibilité d’investir à 99% en bourse sur global 100 | Oui | 10 / 10 |
| Pourcentage d’investissement en Suisse & Pourcentage d’investissement à l’étranger | 89% – étranger 11% – Suisse | 8.5 / 10 (Le pourcentage investi en Suisse est trop faible pour un 3a) |
| Simplicité d’utilisation | Très simple | 10 / 10 |
| Nombre de portefeuille maximal que le client peut détenir | 5 | 9.5 / 10 |
| Sécurité du 3a | Très bonne | 9.5 / 10 |
| Service client | Très bon | 9.5 / 10 |
| 9.3 / 10 |
Pourquoi ouvrir un compte 3a ?
Un compte 3a est un outil de prévoyance qui offre des avantages fiscaux majeurs aux résidents suisses.
💡 Comment ça marche ?
En versant de l’argent sur ton compte 3a, tu réduis ton revenu imposable. Résultat : tu paies moins d’impôts chaque année et tu épargnes aussi pour ta retraite.
Par exemple, si tu verses 7’000 CHF sur ton 3a, une partie de ce montant est déduit de ton revenu imposable. Selon ton canton et ta tranche d’imposition, cela peut te faire économiser plusieurs milliers de francs par an.
De plus, cet argent peut être épargné ou investi.
⚠️ Attention : Chaque situation fiscale est unique. En réalité, les économies dépendent de ton revenu, de ton canton et de ta stratégie globale.
Quand peut-on retirer l’argent d’un compte 3a ?
Le compte 3a est bloqué jusqu’à l’un de ces 4 événements :
- Achat de ta résidence principale (en Suisse)
- Départ définitif à l’étranger
- Création d’une entreprise en Suisse
- Retraite (à partir de 5 ans avant l’âge légal de la retraite)
Neon 3a : Une alternative moderne et compétitive
Neon, initialement connu pour son compte bancaire 100% digital lancé en 2019, a étendu son offre avec Neon Invest (2023) pour permettre à ses clients d’investir. Fin 2025, la banque a franchi une nouvelle étape avec Neon 3a*, une solution de prévoyance simple et accessible.
Dans mes articles, j’ai souvent mis en avant Viac 3a et Finpension 3a, deux références du marché. Mais aujourd’hui, Neon 3a s’impose comme un concurrent sérieux. Analysons ensemble ses atouts et ses limites.
Analyse détaillée de Neon 3a
1️⃣ Frais de gestion : Dégressifs et compétitifs
Notons que Neon 3a applique une commission dégressive en fonction du montant investi. Plus tu épargnes, moins les frais sont élevés.
Frais de gestion Neon 3a (2026)
| Montant investi | Frais annuels |
|---|---|
| 0 – 4 999 CHF | 0,45% |
| 5 000 – 9 999 CHF | 0,44% |
| 10 000 – 24 999 CHF | 0,43% |
| 25 000 CHF et plus | 0,39% |
👉 Mon avis :
Ces frais sont bas comparés à la moyenne du marché. Cependant, Finpension (0,39%) et Viac (0,40%) proposent des tarifs plus avantageux jusqu’à 25’000 CHF.
2️⃣ Frais indirects : Presque inexistants
La plupart des comptes 3a ou bancaires cachent des frais supplémentaires :
- Frais de change
- Frais d’entrée/sortie
- Frais TER (Total Expense Ratio)
- Frais administratifs
👉 Neon 3a se distingue : Très peu de frais indirects !
⚠️ Exception : La stratégie “Offensif 100” (100% actions) inclut 0,04% de frais supplémentaires.
De ce fait, pour un client 3a avec moins de 25’000 CHF pour la stratégie offensive 100, le coût total sera de 0,49%.
3️⃣ Stratégies d’investissement : 5 options claires
Neon 3a propose 5 profils types, adaptés à tous les niveaux de risque. Voici leur répartition :
| Stratégie | Actions | Obligations | Immobilier | Matières premières / Cash |
|---|---|---|---|---|
| Prudence 25 | 25% | 63% | 9% | 3% |
| Équilibré 45 | 45% | 43% | 9% | 3% |
| Dynamique 65 | 65% | 23% | 9% | 3% |
| Ambitieux 80 | 80% | 8% | 9% | 3% |
| Offensif 100 | 99% | 0% | 0% | 1% |
🔹 Points forts :
✅ Diversité : Les profils couvrent tous les besoins, du plus prudent au plus dynamique.
✅ Simplicité : Le choix est intuitif, même pour les débutants.
⚠️ Limites :
❌ Pas de personnalisation : Impossible de choisir soi-même ses investissements (pas de gestion libre).
💡 Mon conseil (non un conseil financier !) :
Selon moi, pour un horizon long terme (+10 ans), la stratégie “Offensif 100” est la plus intéressante. Elle maximise le potentiel de rendement, idéal pour un compte 3a destiné à la retraite.
4️⃣ Répartition géographique : 70% à l’étranger, est-ce suffisant ?
La Suisse est un pays stable, mais petit et peu diversifié à l’échelle mondiale. Pour maximiser les rendements, il est essentiel d’investir à l’international, notamment aux États-Unis (marché historiquement le plus performant).
👉 Neon 3a permet d’investir 89% à l’étranger :
- 70% Pays développés
- 10% Suisse
- 18% Pays émergents
Selon mon avis, 10% du 3a en Suisse, c’est trop peu.
Beaucoup d’épargnants préfèrent avoir au moins 20% en Suisse pour plus de stabilité.
Il y a environ 70% investi dans un fonds indiciel global, ce qui est une bonne répartition. En revanche, selon moi, 18% investis dans des actions de pays émergents est légèrement élevé.
Notons aussi qu’il y a un manque de transparence concernant la répartition du 3a exacte entre États-Unis, Europe, Asie, etc. Ce qui est dommage.
En conclusion, la répartition est acceptable, mais je pense qu’il y a trop peu de pourcentage suisse et trop de pourcentage dans les marchés émergents.
5️⃣ Choix d’investissement : 3 options thématiques
Neon 3a propose 3 approches pour orienter ton portefeuille :
- Focus Global : Investissement mondial, avec une forte exposition aux pays développés.
- Développement durable : Fonds axés sur les entreprises ESG (Environnement, Social, Gouvernance).
- Focus Suisse : Priorité aux actions et obligations suisses.
👉 Mon avis :
Je privilégie l’approche globale pour une diversification maximale.
Les options Suisse et durable sont intéressantes pour ceux qui y tiennent. Mais ce n’est pas de mon goût.
6️⃣ Rendement : Comparable à Viac, mais manque de transparence
Neon 3a ne fournit pas encore de PDF détaillé avec les rendements passés par stratégie (contrairement à Viac ou Finpension). Ainsi c’est difficile de comparer objectivement les performances.
📊 Ce qu’on sait :
Selon Neon, la stratégie “Offensif 100” aurait un rendement similaire à Viac Global 100.
Cependant, il est encore tôt pour juger, mais si Neon tient ses promesses, ce sera un gros plus.
7️⃣ Sécurité : Un sans-faute
- Séparation des actifs : En cas de faillite de Neon, tes titres 3a sont transférés automatiquement vers un autre prestataire.
- Accès sécurisé : Authentification par code biométrique (empreinte digitale ou reconnaissance faciale).
👉 Verdict : Sécurité irréprochable, comme la plupart des comptes 3a suisses.
8️⃣ Nombre de portefeuilles : Jusqu’à 5 comptes 3a
💡 Pourquoi détenir plusieurs comptes 3a ?
Notons que dans la plupart des cantons suisses, répartir ton épargne sur plusieurs comptes 3a permet d’optimiser les impôts au moment des retraits.
➡️ Exemple : Mieux vaut avoir 3 comptes de 100 000 CHF que 1 compte de 300 000 CHF.
👉 Neon 3a permet d’ouvrir jusqu’à 5 portefeuilles : Parfait pour une optimisation fiscale !
9️⃣ Simplicité d’utilisation : Ultra-intuitive
Neon permet un utilisation très simple:
- Versement automatique : Tu configures un virement mensuel depuis ton compte courant.
- Investissement automatique : Neon s’occupe du reste.
C’est tout pour le client.
🔟 Service client : Réactif et efficace
J’ai toujours obtenu une très bonne expérience avec le service client Neon.
- Réponses claires et rapides (par chat ou email).
- Pas de file d’attente : Un vrai plus par rapport aux banques traditionnelles.
Conclusion Neon 3a : Notation sur 10
| Critère | Détails | Note /10 |
|---|---|---|
| Frais de gestion | 0,39% – 0,45% | 9 |
| Frais indirects | Très faibles | 9.5 |
| Rendement passé | Bon, mais manque de transparence | 8.5 |
| Choix des stratégies | 5 profils variés (pas de personnalisation) | 9.0 |
| Investissement 100% global | Oui (stratégie Offensif 100) | 10.0 |
| Répartition Suisse/Étranger | 10% Suisse / 70% Monde / 18% Émergents | 8.5 |
| Simplicité | Ultra-simple | 10.0 |
| Nombre de portefeuilles | Jusqu’à 5 | 9.5 |
| Sécurité | Excellente | 9.5 |
| Service client | Réactif et efficace | 9.5 |
| 🏆 Note globale | Un des meilleurs comptes 3a | 9.3 / 10 |
Neon 3a obtient un très bon score de 9,3 sur 10. C’est pas mal du tout pour un 3a récent !
Neon 3a vs Viac 3a vs Finpension 3a : Qui l’emporte ?
Neon 3a fait une entrée remarquée dans le top 4 des meilleurs comptes 3a en Suisse, aux côtés de Viac, Finpension et True Wealth.
| Critère | Neon 3a | Viac 3a | Finpension 3a |
|---|---|---|---|
| Frais de gestion | 0,39% – 0,45% | 0,40% (dès 1 CHF) | 0,39% (dès 1 CHF) |
| Frais indirects | Très faibles | Très faibles | Très faibles |
| Stratégies | 5 profils (pas de libre choix) | Large choix | Large choix |
| Rendement | Similaire à Viac Global 100, mais manque de transparence | Transparent | Transparent |
| Répartition global 100 ou offensif 100 | 90% monde / 10% Suisse | 60% monde / 40% suisse | 60% monde / 40% suisse |
| Nombre de comptes | Jusqu’à 5 | Jusqu’à 5 | Jusqu’à 5 |
Mon opinion
Je pense que Neon 3a est un excellent choix, surtout pour ceux qui veulent simplicité, digitalisation et frais bas.
Cependant, si tu as déjà un compte chez Viac ou Finpension, pas besoin de changer : leurs frais sont légèrement meilleurs, et leur expérience est plus longue (10 ans vs quelques mois pour Neon).
Pour les nouveaux clients : Neon 3a mérite absolument d’être considéré ! Mais aussi Finpension et Viac.
Neon 3a : La prévoyance suisse simple et moderne
FAQ Neon 3a : Tout savoir sur le compte de prévoyance suisse
Quels sont les frais de gestion de Neon 3a ?
Neon 3a applique des frais de gestion dégressifs en fonction du montant investi. Voici les tarifs en 2026 :
0,45% pour les montants de 0 à 4 999 CHF, 0,44% pour 5 000 à 9 999 CHF, 0,43% pour 10 000 à 24 999 CHF, et 0,39% à partir de 25 000 CHF.
Ces frais sont parmi les plus bas du marché suisse, bien que Viac (0,40%) et Finpension (0,39%) proposent des tarifs légèrement plus avantageux dès le premier franc investi. Les frais indirects sont quasi inexistants, sauf pour la stratégie Offensif 100 (0,04% supplémentaires).
Quelles sont les stratégies d’investissement disponibles avec Neon 3a ?
Neon 3a propose 5 stratégies d’investissement adaptées à tous les profils :
Prudence 25 (25% actions), Équilibré 45 (45% actions), Dynamique 65 (65% actions), Ambitieux 80 (80% actions), et Offensif 100 (99% actions).
Notons que presque chaque stratégie inclut des obligations, des actions, de l’immobilier et des matières premières pour une diversification optimale. Cependant, il n’est pas possible de personnaliser son portefeuille ou d’investir 100% en liquidités ou obligations.
Peut-on investir à l’étranger avec Neon 3a ?
Oui, Neon 3a permet d’investir jusqu’à 70% à l’étranger, répartis entre pays développés et émergents. La stratégie Offensif 100 alloue par exemple 70% au marché mondial, 10% à la Suisse et 18% aux pays émergents.
C’est une bonne diversification internationale, bien que certains épargnants puissent souhaiter un pourcentage plus élevé en Suisse (au moins 20%).
Comment est sécurisé le compte Neon 3a ?
La sécurité de Neon 3a est irréprochable :
- Séparation des actifs : En cas de faillite de Neon, tes titres 3a sont automatiquement transférés vers un autre prestataire.
- Accès biométrique : Le compte est protégé par reconnaissance faciale ou empreinte digitale, ce qui rend les accès non autorisés quasi impossibles.
Neon 3a respecte les normes suisses strictes en matière de protection des épargnants.
Pourquoi choisir Neon 3a plutôt qu’un autre compte 3a comme Viac ou Finpension ?
En vérité, Neon 3a se distingue par sa simplicité d’utilisation, son interface 100% digitale et ses frais compétitifs. En effet, c’est un compte 3a idéal pour ceux qui recherchent une solution moderne et intuitive.
Cependant, Viac et Finpension restent légèrement plus avantageux sur les frais (0,39%–0,40% dès 1 CHF) et offrent une meilleure transparence sur les rendements passés.
Si tu es déjà client chez Viac ou Finpension, il n’est pas nécessaire de changer, mais Neon 3a est une excellente option pour les nouveaux épargnants.
Neon 3a : La prévoyance suisse simple et moderne
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Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
De ce fait, je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
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