Quelles sont les meilleures cartes bancaires pour payer à l’étranger? 🤔
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Mes conditions afin de payer à l’étranger
Une bonne carte bancaire pour les paiements à l’étranger doit être la moins chère, voire gratuite.
Par contre, cette exigence n’est pas vraiment possible, pour 2 raisons:
- Le réseau financier de la carte (par exemple, Mastercard ou Visa) prélèvent une commission par payement. Elle est très minime heureusement ! C’est moins de 0.1% !
- Peu de comptes bancaires offrent des paiements internationaux sans frais ajoutés. En effet, il est très difficile de trouver un compte bancaire qui permet de payer sans commissions dans une devise étrangère.
En revanche, il est possible de trouver des comptes bancaires avec des paiements internationaux très bon marché ! C’est-à-dire, quasiment sans aucun frais ajouté ! Analysons ensemble 😊
Les commissions à analyser
👉 Lorsque nous analysons les commissions concernant les mouvements bancaires internationaux. Il faut penser à toutes les commissions. Par exemple :
- Pas de frais pour l’ouverture du compte bancaire
- Pas de frais pour e-banking (frais de gestion du compte bancaire)
- Taux de change optimal. C’est-à-dire, sans frais rajoutés.
- Pas de frais pour les payements
👉 Selon mes connaissances. Pour un résident en Suisse. Il n’y a que 3 comptes bancaires qui proposent de payer (presque) sans commissions à l’étranger.
3 cartes bancaires (presque) sans commissions pour payer à l’étranger😉
| Banque | Pays de la banque | Commission demandée avec un taux de change optimal |
|---|---|---|
| Neon1 | Suisse | 0.35% |
| WIR1 | Suisse | 0 CHF |
| Revolut1 | Royaume-Uni | – 0% de commission mais uniquement la semaine – 1% le week-end |
Neon version rouge
Neon version gratuite était pendant longtemps le seul compte bancaire suisse sans frais pour les paiements à l’étranger. Depuis 2025, les frais pour ces paiements ont augmenté à 0,35%, ce qui reste raisonnable.
Voici un tableau afin de résumer Neon version rouge 😊
| Prestation | Commission |
|---|---|
| Frais de maintenance annuelle | 0 CHF |
| Frais de la carte bancaire | 0 CHF |
| Majoration taux de change | 0 CHF |
| Commission Neon payement à l’étranger | 0.35% |
| Réseau financier | Mastercard |
| Possibilité de payement | Dans les monde (MasterCard) |
| Pays / Sécurité du compte | Suisse / Très bon (Soumis à la FIMNA) |
Neon version rouge est un très bon compte bancaire pour payer à l’étranger !
En plus, le réseau financier Mastercard permet de payer dans presque tous les pays du monde.
Wir (Paquet bancaire top)
Une autre alternative afin de payer presque sans frais à l’étranger. C’est Wir paquet bancaire top.
En vérité, au moment de l’écriture de cet article, Wir paquet Top n’y a presque aucun frais pour les paiements à l’étranger ! Juste une commission très faible prélevée par MasterCard, c’est moins de 0,1%.
| Prestation | Commission |
|---|---|
| Frais de maintenance annuelle | 0 CHF |
| Frais de la carte bancaire | 0 CHF |
| Majoration taux de change | 0 CHF |
| Commission Wir payement à l’étranger | 0 CHF |
| Réseau financier | Mastercard |
| Possibilité de payement | Dans les monde (MasterCard) |
| Pays / Sécurité du compte | Suisse / Très bon (soumis à la FIMNA) |
Revolut (Version Standard)
Revolut version Standard est un compte bancaire sans frais d’entretien.
Contrairement à Neon ou Wir, il est possible de choisir une carte Visa ou Mastercard. Ce qui peut être un avantage dans certains pays.
En revanche, contrairement à Neon ou Wir, les paiements à l’étranger sont gratuits uniquement en semaine. Le week-end, Revolut impose des frais de 1%.
Il est important pour un résident suisse de savoir que Revolut est un compte bancaire étranger, cela signifie qu’il est soumis à des lois différentes qu’en Suisse. Cela pourrait diminuer la sécurité du compte.
| Prestation | Commission |
|---|---|
| Frais de maintenance annuelle | 0 CHF |
| Frais de la carte bancaire | 0 CHF |
| Majoration taux de change | 0 CHF |
| Commission Revolut payement à l’étranger | La semaine = 0 CHF Le Week-end = 1% |
| Réseau financier | Mastercard ou Visa |
| Possibilité de payement | Dans les monde (MasterCard ou Visa) |
| Pays / Sécurité du compte | Angleterre / Moyen |
Note importante : Toujours Payer avec la devise du pays !
⚠️ Lors qu’on paye à l’étranger avec une carte bancaire suisse. Le lecteur de la carte bancaire nous propose de payer en CHF ou dans la monnaie du pays? 🤔
👉 En réalité, payer en CHF à l’étranger est risqué. Le client se basera sur le taux de change du lecteur de carte, qui inclut souvent une commission cachée 🤨
➡️ De ce fait, afin d’éviter un taux de change défavorable. Lors des payements à l’étranger par carte bancaire. Il est préférable de toujours payer dans la monnaie du pays 🔺
Conclusion
Afin de choisir les meilleures cartes bancaires pour payer à l’étranger, il est nécessaire que le compte bancaire ait comme conditions :
- 0 commission concernant les frais de gestion du compte
- 0 commission concernant les frais liés à la carte bancaire
- Taux de change optimal. C’est-à-dire, sans commissions.
- Moins de 0.5% de commission (idéalement 0%) concernant les payements à l’étrangers. 7 jours sur 7, 24h sur 24
- Réseau financier Mastercard ou Visa
- Possibilité de payer dans le monde entier
- Très bonne sécurité du compte (avec des garanties de remboursement en cas de faillite de la banque)
👉 Pour un habitant suisse, au moment où j’écris ces lignes, Neon et Wir sont les seuls comptes bancaires qui proposent de payer à l’étranger avec moins de 0.5% en frais bancaires. De plus, il y a une très bonne sécurité du compte bancaire !
Revolut est aussi une option intéressante. Mais selon mon avis, Revolut est trop cher le week-end et sa sécurité est discutable !
👉 En conséquence, les cartes bancaires Wir ou Neon sont plus pratiques 😉
⚠️ Afin d’éviter un taux de change défavorable. Lors d’un payement à l’étranger, il faut toujours payer par carte dans la monnaie du pays ! Pour ne pas se faire escroquer en frais bancaires.
FAQ SEO – Les meilleures cartes bancaires pour payer à l’étranger
Quelle est la meilleure carte bancaire pour payer à l’étranger depuis la Suisse ?
Pour un résident suisse, les cartes bancaires les plus intéressantes pour payer à l’étranger sont généralement WIR (Paquet bancaire Top), Neon et Revolut. Elles proposent des frais très faibles sur les paiements internationaux et un taux de change proche du marché.
Quelle carte bancaire suisse a les frais les plus bas à l’étranger ?
Au moment de la rédaction de cet article, WIR Paquet bancaire Top est l’une des solutions les moins chères avec pratiquement aucun frais supplémentaire sur les paiements à l’étranger. Neon applique une commission de 0,35 %, ce qui reste très compétitif.
Neon ou Revolut : quelle carte choisir pour voyager ?
Neon est souvent plus simple pour les résidents suisses grâce à sa domiciliation en Suisse et à sa réglementation locale. Revolut offre également de bons taux de change, mais applique une majoration de 1 % le week-end.
Pourquoi faut-il payer dans la devise locale à l’étranger ?
Il est généralement préférable de payer dans la monnaie du pays visité. En choisissant le CHF sur le terminal de paiement, vous risquez de subir un taux de change défavorable avec des frais cachés. Payer dans la devise locale permet souvent d’obtenir un meilleur taux.
Quelle est la différence entre Visa et Mastercard pour les paiements à l’étranger ?
Les différences sont généralement faibles. Visa et Mastercard sont acceptées dans la majorité des pays du monde. L’essentiel est surtout de choisir une carte avec de faibles frais de change et de paiement.
Revolut est-il gratuit pour les paiements à l’étranger ?
Revolut Standard permet de payer à l’étranger sans frais en semaine dans certaines limites. En revanche, une majoration peut s’appliquer le week-end lors des conversions de devises.
Neon est-elle une bonne carte bancaire pour voyager ?
Oui. Neon est souvent considérée comme l’une des meilleures cartes bancaires suisses pour les voyages grâce à ses faibles frais, son taux de change compétitif et l’absence de frais de gestion du compte.
Quelle banque suisse est la moins chère pour les paiements en devises étrangères ?
Parmi les banques suisses populaires auprès des voyageurs, WIR et Neon figurent régulièrement parmi les solutions les plus économiques pour les paiements internationaux.
Quels frais faut-il vérifier avant de choisir une carte pour voyager ?
Avant de choisir une carte bancaire pour l’étranger, il est conseillé de vérifier :
- les frais de tenue de compte ;
- les frais de carte ;
- les frais de paiement en devises ;
- les frais de retrait aux distributeurs ;
- le taux de change appliqué.
Peut-on économiser beaucoup en choisissant la bonne carte bancaire à l’étranger ?
Oui. Une différence de seulement 1 à 3 % sur les frais de change peut représenter plusieurs dizaines ou centaines de francs d’économies par an pour les voyageurs fréquents.
Faut-il utiliser une carte suisse ou une carte étrangère pour voyager ?
Cela dépend des besoins. Une carte suisse offre généralement une meilleure protection réglementaire pour un résident suisse. Une carte étrangère comme Revolut peut être intéressante pour certaines fonctionnalités, mais elle dépend d’une juridiction différente.
Les paiements à l’étranger sont-ils plus importants que les retraits ?
Pour de nombreux voyageurs, oui. Les paiements par carte représentent souvent la majorité des dépenses. Réduire les frais de paiement en devises peut donc avoir un impact significatif sur le budget voyage.
Est-il préférable de payer par carte à l’étranger ou de retirer de l’argent liquide ?
Dans la majorité des cas, il est préférable de payer directement par carte bancaire à l’étranger plutôt que de retirer de l’argent liquide. Les meilleures cartes bancaires internationales appliquent généralement des frais très faibles sur les paiements en devise étrangère, alors que les retraits d’espèces peuvent entraîner des commissions supplémentaires de la banque, du distributeur automatique ou du réseau de paiement.
Pour limiter les frais bancaires, il est recommandé de :
- privilégier les paiements par carte lorsque c’est possible ;
- utiliser une carte avec peu ou pas de frais de change ;
- toujours payer dans la devise locale du pays ;
- éviter les conversions automatiques en francs suisses proposées par certains terminaux ou distributeurs.
Le retrait d’argent liquide reste utile dans certains pays ou commerces qui n’acceptent pas la carte bancaire, mais pour la majorité des dépenses quotidiennes, le paiement par carte est souvent la solution la plus économique.
Les meilleures cartes bancaires pour payer à l’étranger
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Comment vit ce blog?
Globalement, ce blog vit du partage d’un mode de vie frugale et minimaliste.
Pour une question de transparence envers les lecteurs. Tous les produits conseillés sont dans le but de rendre la vie moins chère, plus simple et pour favoriser l’essentiel.
Essentiellement, mes seuls revenus avec ce blog viennent:
- Des formations que je réalise,
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À propos de Moi
J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
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Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.
Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊
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