En été 2024, j’ai pris la connaissance du pack bancaire de la banque Wir. Après l’avoir utilisé pendant quelques mois. Je me suis dit qu’il fallait partager un résumé 😉. Banque WIR: Frais bancaires et Avis
Produits recommandés
Qu’est la banque Wir ?
La banque Wir n’est pas inconnue pour les lecteurs de ce blog 😉
En effet, c’est la banque partenaire de Viac. Les clients de Viac ont leur argent déposé à la banque Wir pour certaines prestations.
La banque Wir est une banque suisse originaire de Bâle. Depuis 1934.
Selon le site de la banque Wir, la banque se focalise sur les entrepreneurs et la classe moyenne.
Les produits proposés par la banque Wir ?
La banque Wir propose énormément de produits bancaires et financiers. Comme par exemple:
- Comptes bancaires
- Investissements
- Comptes épargnes
Dans cet article, je vais résumer le seul produit Wir que j’utilise en ce moment. Le paquet bancaire Top 😉. C’est-à-dire, un compte bancaire courant.
Pour qui est disponible le paquet bancaire top Wir ?
En principe, il faut remplir une des conditions proposées écrites sur leur site pour bénéficier de ce compte bancaire: Conditions ici.
Remplir une des conditions n’est pas compliqué. Par exemple, il suffit d’acheter une action WIR à environ 200 CHF.
Cependant, au téléphone, la secrétaire m’a informée que la banque Wir n’est pas stricte sur ces conditions tant que le client réside en Suisse.
Comment s’inscrire et ouvrir un compte du paquet bancaire top Wir ?
Concernant l’inscription, l’ouverture du compte est simple et virtuelle. Directement depuis le Smartphone.
En réalité, ouvrir un compte bancaire prend environ dix minutes et Wir demande peu de documents officiels, comme une pièce d’identité.
Quelles sont les conditions pour bénéficier du paquet bancaire top Wir ?
Les conditions administratives pour ouvrir un compte chez Wir sont:
- Résider en Suisse
- Avoir la nationalité suisse ou le permis B ou C
- Avoir au minimum 18 ans
Licence bancaire du paquet bancaire top Wir ?
Wir est une banque classique avec une licence bancaire qui garantit les dépôts.
Cette licence protège jusqu’à 100’000 CHF du client en cas de faillite de la banque Wir, comme pour toutes les banques traditionnelles en Suisse.
Devises du paquet bancaire top Wir ?
Wir est un compte bancaire qui possède uniquement le franc suisse comme devise dans le solde bancaire.
En vérité, si d’autres devises entrent ou sortent du compte Wir, le compte Wir convertit automatiquement la devise étrangère en franc suisse (ou vice-versa).
Maintenant, analysons les commissions du paquet bancaire de la banque WIR 😉
Les commissions de la banque WIR
Les Commissions annuelles
Frais d’entretien et de la carte bancaire
| Frais d’entretien du compte (frais de gestion de la banque) | 0 CHF |
| Frais de la carte bancaire | 0 CHF |
👉 0 CHF par an pour avoir un compte bancaire ouvert. C’est essentiel dans un compte bancaire 👍
Les Commissions au payement
| Payements en Suisse | 0 CHF |
| Payements à l’étranger (monde) | 0 CHF |
| Majoration du taux de change | 0% |
👉 La carte bancaire Wir est sans commissions partout dans le monde. Sans majoration du taux de change ! C’est TOP !
👉 C‘est une des rares cartes bancaires suisses à permettre des payements internationaux sans frais 👍
Les Commissions au retrait
| Retrait de cash en CHF en Suisse | 0 CHF, mais limité à 24 fois par an (dès le 25ème retrait = 2 CHF le retrait) |
| Retrait à l’étranger | 0 CHF, mais limité à 24 fois par an (dès le 25ème retrait = 2 CHF le retrait) |
| Majoration taux de change | 0% |
👉 Encore une fois, les prestations de retrait sont incroyables. Tout est gratuit 👍
La limitation est de 24 retraits par an, en Suisse et à l’étranger, cela est suffisant dans la plupart des cas.
Les Commissions au transfert
| Transfert bancaire en Suisse | 0 CHF |
| Transfert bancaire dans les pays Sepa (Europe principalement). Comme par exemple en Euros ou en coronnes danoises. | 0 CHF |
👉 Les transferts bancaires sont sans majorations. En Suisse come à l’étranger.
Selon mes connaissances, c’est le seul compte bancaire suisse qui permet des transferts gratuits à l’étranger ! Merci la banque Wir 👍
En revanche, notons queles transferts sont limités aux pays SEPA (Europe).
Astuce : Si tu dois envoyer de l’argent à l’étranger avec le compte Wir. Il faut sélectionner OUR. C’est-à-dire, les frais bancaires sont à la charge de Wir, qui est sans frais.
Taux d’intérêt
| Taux d’intérêt | 0 CHF |
Il fallait bien que ce compte bancaire aille un défaut 🤔
On l’a trouvé, c’est le 0% annuel de taux d’intérêt. Cependant, ce n’est pas dramatique étant donné que c’est un compte gratuit.
Fonctionnalités & Application
| Prestation | |
|---|---|
| Simplicité et praticité de l’application | 👍 |
| Cybercriminalité | 👍 (à ma connaissance) |
| Création de sous-comptes | 👎 |
| Partage de comptes à plusieurs | 👎 |
| Payement avec la carte bancaire | 👍 |
| Payement des factures par scan | 👍 |
| Payement pendant les heures de bureau | 👍 |
| Payement par e-bills | 👍 |
| Payement par Twint | 👍 |
| Création d’ordres permanent | 👍 |
| Retrait gratuit dans tous les distributeurs à billets en Suisse | 👍 (24 fois par année) |
| Possibilité d’envoyer de l’argent à l’étranger (virement bancaire) | 👍 (En Europe) |
| Détails des commissions lors des payement ou transfert d’argent | 👍 (Pas besoin étant donné que tout est sans commission) |
| Payement mobile | 👍 |
| Relevé de compte et justificatif | 👍 |
Résumé
Banque WIR: Frais bancaires et Avis
Pour conclure, voici ma ponctuation personnelle sur Wir.
| Prestation | Ma Ponctuation sur 10 |
|---|---|
| Sécurité | 9.9 (j’enlève 0.1 car on sait jamais) |
| Frais de gestion (frais de tenue du compte) | 10 (gratuit) |
| Frais de la carte bancaire | 10 (aucun frais avec le plastique de ma carte WIR) |
| Payements en Suisse | 10 (à ce jour, aucun problème) |
| Payements à l’étranger | 10 – payements gratuits – Partout dans le monde |
| Simplicité pour l’application | 9.5 – 0.5 point pour l’impossibilité de créer des sous-comptes |
| Transfert bancaires internationaux | 9.5 – 0.5 point concerne la limitation de transférer uniquement dans les pays SEPA |
| Retrait cash en CHF en Suisse | 9.5 – 0.5 point concerne le fait que les retrais sont gratuits mais limité à 24 fois |
| Retrait cash en Euro en Suisse ou à l’étranger | 9.5 – 0.5 point concerne le fait que les retrais sont gratuits mais limité à 24 fois |
| Taux d’intérêts | 7.5 – Pas de taux d’intérêts mais il n’y a pas de frais de gestion |
| TOTAL de la Ponctuation | 9.5 / 10 |
➡️ Comme on le constate, la banque Wir est globalement très économique et obtient un excellent score final.
Mon avis
Ce qui est incroyable avec ce compte bancaire, c’est qu’à ma connaissance, c’est le seule compte qui propose de:
- Payer dans le monde entier sans commissions
- Retirer de l’argent sans commissions partout dans le monde
- Transférer de l’argent sans commissions dans toute l’Europe (Pays Sepa)
➡️ Sans doute, les services bancaires proposés par Wir sont excellents! Très difficiles à concurrencer 👍
Pour un minimaliste comme moi, avoir une carte bancaire sans se soucier des frais est parfait.
👉 C’est sans doute, un des meilleurs comptes bancaires du marché pour un frugaliste ou un minimaliste 😉
Les Points à améliorer
La banque Wir touche la perfection selon mon avis.
Par contre, voici quelques points que la banque Wir devrait améliorer selon mon avis, afin d’obtenir un 10 / 10:
- Développer un système de tri d’argent (sous-comptes) pour que le client puisse classer son budget dans des catégories distinctes.
- Bien que 24 retraits par année sans frais est déjà une bonne limite. Je pense que 30 retraits par année serait parfait !
FAQ – Banque WIR : Avis, frais bancaires et compte bancaire suisse
Quel est mon avis sur la Banque WIR ?
Mon avis sur la Banque WIR est très positif. Le paquet bancaire Top WIR permet de payer à l’étranger sans frais, d’effectuer des virements SEPA gratuits et de bénéficier d’un compte bancaire suisse sans frais de gestion.
La Banque WIR est-elle une vraie banque suisse ?
Oui. La Banque WIR est une banque suisse fondée en 1934 et basée à Bâle. Elle possède une licence bancaire suisse et est soumise à la surveillance des autorités financières suisses.
Les dépôts sont-ils garantis par la Banque WIR ?
Oui. Comme la majorité des banques suisses, la Banque WIR protège les dépôts de ses clients jusqu’à 100’000 CHF en cas de faillite bancaire.
Quels sont les frais bancaires de la Banque WIR ?
Les frais bancaires de la Banque WIR sont parmi les plus faibles du marché suisse. Le paquet bancaire Top WIR ne facture ni frais de tenue de compte, ni frais annuels de carte bancaire, ni frais sur les paiements à l’étranger.
Le compte bancaire WIR est-il gratuit ?
Oui. Le compte bancaire WIR est gratuit concernant l’ouverture, la gestion du compte et la carte bancaire. Certaines limites existent toutefois concernant le nombre de retraits gratuits.
Peut-on payer à l’étranger sans frais avec la Banque WIR ?
Oui. La carte Mastercard du paquet bancaire Top WIR permet de payer partout dans le monde sans frais supplémentaires et sans majoration du taux de change.
Peut-on retirer de l’argent gratuitement avec la Banque WIR ?
Oui. Les 24 premiers retraits de cash par année sont gratuits en Suisse et à l’étranger. Au-delà de cette limite, une commission est appliquée.
Les virements SEPA sont-ils gratuits avec la Banque WIR ?
Oui. Les virements vers les pays de la zone SEPA sont gratuits avec le paquet bancaire Top WIR, ce qui en fait une solution très avantageuse pour les résidents suisses.
La Banque WIR permet-elle d’envoyer de l’argent à l’étranger ?
Oui. La Banque WIR permet d’effectuer gratuitement des virements dans les pays de la zone SEPA. Pour les transferts hors Europe, d’autres solutions spécialisées peuvent être nécessaires.
Qui peut ouvrir un compte bancaire WIR ?
Pour ouvrir un compte bancaire WIR, il faut généralement résider en Suisse, être âgé d’au moins 18 ans et disposer d’une nationalité suisse ou d’un permis B ou C.
La Banque WIR est-elle meilleure que Neon ?
Pour les paiements à l’étranger, les retraits et les virements SEPA, la Banque WIR est souvent plus avantageuse que Neon grâce à ses frais extrêmement faibles et à l’absence de majoration sur le taux de change.
Le paquet bancaire Top WIR est-il adapté aux voyageurs ?
Oui. Le paquet bancaire Top WIR est particulièrement intéressant pour les voyageurs grâce aux paiements internationaux sans frais et aux retraits gratuits à l’étranger.
La Banque WIR est-elle une bonne banque pour un frugaliste ?
Oui. Grâce à ses faibles frais bancaires, ses virements gratuits en Europe et ses paiements internationaux sans commissions, la Banque WIR est l’une des meilleures banques suisses pour les frugalistes et les minimalistes.
Quels sont les principaux défauts de la Banque WIR ?
Les principaux points à améliorer concernent l’absence de sous-comptes pour organiser son budget, le taux d’intérêt à 0 % et la limite de 24 retraits gratuits par année. Mais cela n’a pas d’impact sur tes paiements avec la carte.
Pourquoi choisir la Banque WIR en Suisse ?
La Banque WIR est un excellent choix pour les personnes qui recherchent une banque suisse sans frais, une carte bancaire performante à l’étranger et des virements européens gratuits tout en bénéficiant de la sécurité du système bancaire suisse.
Banque WIR: Frais bancaires et Avis
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À propos de Moi
J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
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Banque WIR: Frais bancaires et Avis
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