Dans cet article, j’ai écrit un Guide pour sélectionner un compte bancaire bon marché 😊

Les potentielles économies

En appliquant ce guide. J’ai fait mes calculs et depuis que j’ai changé de banque. Je gagne environ 400 CHF par an. Pour un simple changement de carte bancaire 😉

Que faut-il comprendre concernant les comptes bancaires

Les comptes bancaires sont une entreprise où les prix changent selon différents facteurs.

En effet, quand on me propose un compte bancaire, je regarde d’abord les tarifs, puis les services offerts.

Dans cet article, je partage la tarification ainsi que la réglementation que je trouve acceptable 😉

Cartes bancaires – Pre-paid ou Crédit

Quand on réalise une ouverture d’un compte bancaire, il est souvent proposé une carte prépayée ou une carte de crédit.

• Carte pre-paid = carte bancaire à recharger, avec généralement peu de frais bancaires, il est généralement impossible à être en négatif

• Carte de crédit ou débit = carte bancaire permettant de demander un emprunt à la banque, avec des frais et des risques d’endettement !

Pour cet article, comme nous cherchons des comptes bancaires les moins chers, nous favorisons les cartes prépayées.

Cartes bancaires – Réseau financier

Quand nous sélectionnons une carte bancaire, il peut y avoir différents réseaux financiers.

Il est important de choisir un réseau financier reconnu, sinon la carte ne sera pas acceptée partout.

De ce fait, selon mon avis, il n’y a que 2 marques de cartes bancaires que je trouve acceptable en Europe:

• Carte Mastercard
• Carte Visa

Frais pour le maintien du compte ouvert

Passons aux commissions.
La première commission à analyser sont les frais pour le maintien du compte ouvert.

Cette commission est aussi appelée frais de gestion.

Je pense qu’ouvrir et détenir un compte bancaire ne devrait pas coûter de commission !

👉 En réalité, le choix est très simple ! La commission pour le maintient du compte doit être de 0 CHF par année.

Frais concernant la carte bancaire

Ensuite, je regarde les frais concernant la carte bancaire (plastique).

👉 Encore un fois, c’est simple, la commission doit être de 0 CHF par année.

Commissions liées aux retraits

Parfois, on doit retirer de l’argent dans un distributeur pour avoir du cash.

👉 Selon mon avis, le client doit pouvoir retirer de l’argent cash sans frais dans n’importe quel distributeur. Au minimum deux fois par mois !

Frais concernant les mouvements bancaires nationaux

Quand nous avons un compte bancaire, nous réalisons principalement 4 mouvements bancaires nationaux :

• Payements
• Transferts de compte à compte
• Virements bancaires
• Versements bancaires

En ce qui concerne les commissions pour les paiements et transferts bancaires dans le pays.

👉 La commission doit être de 0 CHF.

Frais concernant les mouvements bancaires internationaux

À l’étranger, il est difficile de trouver un compte bancaire abordable pour les transactions internationales.

En vérité, c’est très rare de trouver une banque qui offre des opérations bancaires internationales sans frais. Il est donc important de choisir les bonnes banques !

Selon mon avis, 1% doit être le maximum demandé concernant les mouvements bancaires à l’étranger.

⚠️ Certaines banques annoncent que les paiements à l’étranger sont gratuits, mais appliquent un taux de change très défavorable pour le client. De ce fait, ne pas oublier d’analyser le taux de change appliqué par le compte bancaire lors des mouvements bancaires internationaux !

👉 Selon mon avis, la commission demandée concernant les mouvements bancaires internationaux (taux de change inclus) doit être de maximum 1%.

Garantie de 100’000 CHF en cas de faillite de la banque

En Suisse, la réglementation est plutôt stricte et les banques sont surveillés par FIMNA¹. C’est est une autorité de surveillance des mouvements financiers.

👉 Ainsi, la majorité des comptes bancaires en Suisse garantissent les premiers 100’000 CHF au client en cas de faillite. Et en plus, les banques sont bien surveillées.

Cepedant, en ce qui concerne un compte bancaire à étranger. Il faudra plus d’analyse concernant la sécurité du compte en cas de faillite.

Moyen de payement

Pour ma part, je reste de la veille époque et j’exige uniquement 2 moyens de payement:

• Une carte bancaire (pour payer à l’étranger et en Suisse)
• Twint

Cependant, certains clients exigent que leurs banques proposent aussi des paiements mobiles. Afin de payer virtuellement depuis leur smartphone.

De nos jours, beaucoup de banques offrent des paiements mobiles, mais une vérification est nécessaire.

Conclusion

Voici en conclusion, un tableau simple afin de visualiser un Guide pour sélectionner un compte bancaire bon marché. Avec mes exigences tarifaires.

Réseau financier de la carte bancaire	Mastercard ou Visa
Compte ouvert	0 CHF par année
Carte bancaire	0 CHF par année
Retraits en cash sans frais bancaires	Au minimum 2 fois par mois (dans tous les distributeurs)
Mouvements bancaires nationaux	0 CHF
Mouvements bancaires internationaux (taux de change inclus)	1% maximum
Garantie des premiers 100’000 CHF en cas de faillite de la banque	Oui
Moyen de payement	Selon les envies du client

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En Suisse, y a-t-il des comptes bancaires qui répondent à ces critères ?

Les banques peuvent modifier leurs services à tout moment. Cependant, au moment de rédiger cet article, voici deux comptes bancaires suisses qui répondent aux critères de cet article:

• Wir Paquet Top
• Yuh

FAQ – Guide pour sélectionner un compte bancaire bon marché

Comment choisir un compte bancaire bon marché en Suisse ?

Pour choisir un compte bancaire bon marché en Suisse, il est conseillé de comparer les frais de gestion du compte, les coûts de la carte bancaire, les frais de retrait, les frais de paiement à l’étranger et les services inclus. Un bon compte bancaire doit offrir un maximum de services avec un minimum de frais.

Quel est le meilleur compte bancaire gratuit en Suisse ?

Le meilleur compte bancaire gratuit dépend des besoins de chacun. Cependant, les banques proposant un compte sans frais de gestion, une carte gratuite et des paiements sans commissions sont généralement les plus intéressantes pour les consommateurs soucieux de leurs finances.

Quels frais bancaires faut-il analyser avant d’ouvrir un compte ?

Avant d’ouvrir un compte bancaire, il est important de vérifier :

• Les frais de tenue de compte
• Les frais de carte bancaire
• Les frais de retrait en Suisse
• Les frais de paiement à l’étranger
• Les frais de change
• Les frais de virement national et international

Faut-il choisir une carte Visa ou Mastercard ?

Visa et Mastercard sont les deux réseaux bancaires les plus reconnus au monde. Pour la majorité des utilisateurs, les différences sont faibles. L’important est surtout de choisir une carte largement acceptée et proposant peu de frais.

Les comptes bancaires gratuits sont-ils fiables ?

Oui dans la majorité des cas en Suisse. En Suisse, les banques sont surveillées par la FINMA et les dépôts sont généralement protégés jusqu’à 100’000 CHF par client et par banque. Un compte gratuit n’est donc pas forcément moins sûr qu’un compte payant.

Combien peut-on économiser en changeant de banque ?

Selon le profil du client, changer de banque peut permettre d’économiser plusieurs centaines de francs par année. Les économies proviennent principalement de la suppression des frais de gestion, des cartes bancaires gratuites et de la réduction des frais à l’étranger.

Quel est le montant garanti en cas de faillite d’une banque suisse ?

En Suisse, les dépôts bancaires sont protégés jusqu’à 100’000 CHF par client et par établissement bancaire grâce au système de garantie des dépôts.

Quelle banque choisir pour voyager à l’étranger ?

Pour les voyageurs, il est préférable de choisir une banque avec peu de frais de change, des paiements internationaux avantageux et des retraits à l’étranger à faible coût. Le taux de change appliqué est souvent plus important que les frais affichés.

Les retraits d’argent devraient-ils être gratuits ?

Idéalement, un compte bancaire devrait permettre plusieurs retraits gratuits par mois dans les distributeurs automatiques. Les frais de retrait peuvent rapidement représenter un coût important sur une année.

Quels sont les meilleurs comptes bancaires selon les critères de cet article ?

Au moment de la rédaction de cet article, les comptes bancaires Yuh et WIR Top répondent à tous les critères présentés : frais réduits, carte bancaire gratuite, paiements avantageux et services adaptés aux résidents suisses.

Guide pour sélectionner un compte bancaire bon marché

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À propos de Moi

J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.

Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑

Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.

Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉

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Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.

Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊