Comprendre la différence entre un placement offensif, mixte et défensif

Comprendre la différence entre un placement offensif, mixte et défensif permet de mieux appréhender les différentes stratégies d’investissement selon le niveau de risque recherché. Chaque profil présente un équilibre spécifique entre sécurité, rendement potentiel et exposition aux fluctuations des marchés. Identifier ces différences aide les investisseurs à choisir une approche adaptée à leurs objectifs et à leur horizon de placement. 🧐

Introduction : Comprendre la différence entre un placement offensif, mixte et défensif ?

Lorsqu’on commence à investir, on entend souvent parler de stratégies défensives, mixtes ou offensives.

Mais que signifient réellement ces termes ?

• Un investissement offensif est-il forcément meilleur parce qu’il possède un potentiel de rendement plus élevé ?
• Un placement défensif protège-t-il totalement contre les pertes ?
• Qu’est-ce qu’un investissement mixte ?

Dans cet article, nous allons découvrir les principales différences entre ces trois stratégies et analyser plusieurs exemples :

• placements offensifs : QQQ, VGT, MGK et VOO ;

• placements mixtes : ETF Vanguard LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF et 3a VIAC Global 60

• placement défensif : BNDW

⚠️ Cet article ne constitue pas un conseil en investissement. Les exemples présentés ont uniquement un objectif éducatif. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures et tout investissement peut entraîner des pertes d’argent.

Qu’est-ce qu’un investissement défensif, mixte ou offensif ?

Les termes défensif, mixte et offensif permettent généralement de décrire le niveau de risque et le potentiel de rendement d’un investissement.

De manière très simplifiée :

Type de stratégie	Potentiel de rendement	Niveau de risque	Fluctuations possibles
Défensive	Faible à modéré	Faible à modéré	Généralement plus limitées
Mixte	Modéré	Modéré	Moyennes
Offensive	Élevé	Élevé	Potentiellement importantes

Ces catégories ne sont toutefois pas des classifications officielles et universelles.

Le niveau de risque dépend principalement :

• des actifs détenus
• de la proportion d’actions
• de la proportion d’obligations
• de la diversification
• des pays et des secteurs représentés
• de la durée de placement
• de la capacité de l’investisseur à accepter les baisses

Par exemple, un portefeuille composé de 80% d’actions et de 20% d’obligations sera généralement plus offensif qu’un portefeuille composé de 50% d’actions et de 50% d’obligations.

De même, deux ETF composés uniquement d’actions peuvent présenter des risques très différents.

Par exemple, un ETF technologique concentré ne possède pas le même niveau de risque qu’un ETF mondial investi dans plusieurs milliers d’entreprises.

Chaque ETF présente ses avantages et ses risques.

Comment Vanguard classe-t-il le niveau de risque de ses ETF ?

Le fonds Vanguard attribue généralement un niveau de risque à ses fonds et ETF afin d’aider les investisseurs à comprendre les fluctuations potentielles de leur investissement.

Ce classement est souvent présenté sur une échelle allant de 1 à 5 :

Niveau de risque	Signification générale
1 sur 5	Risque très faible et fluctuations généralement limitées
2 sur 5	Risque faible à modéré
3 sur 5	Risque modéré
4 sur 5	Risque élevé
5 sur 5	Risque très élevé et fortes fluctuations possibles

En règle générale, plus un investissement possède un niveau de risque élevé, plus sa valeur connaît d’importantes variations.

Par exemple, un ETF obligataire diversifié peut généralement présenter un niveau de risque inférieur à celui d’un ETF composé uniquement d’actions.

Cependant, ce classement ne représente ni une garantie de rendement ni une prévision exacte des pertes futures.

Un ETF classé 2 sur 5 peut tout de même perdre de la valeur. À l’inverse, un ETF classé 5 sur 5 peut obtenir de très bons résultats pendant certaines périodes.

Le niveau de risque dépend notamment de :

• la proportion d’actions, d’obligations et liquidités
• la diversification
• des pays dans lesquels le fonds investit
• des secteurs représentés
• de la volatilité historique
• du risque du taux de change

Il est également important de ne pas confondre niveau de risque et qualité d’un investissement.

Un ETF classé 5 sur 5 n’est pas nécessairement un mauvais investissement. Il peut simplement connaître des fluctuations plus importantes et nécessiter un horizon de placement plus long.

De même, un ETF classé 2 sur 5 n’est pas automatiquement meilleur. Son potentiel de rendement peut être plus faible et il peut rester exposé à certains risques.

Qu’est-ce qu’un investissement offensif ?

Un investissement offensif cherche principalement à faire croître le capital sur le long terme.

Il est généralement fortement exposé aux actions. Il peut donc offrir un potentiel de rendement élevé, mais sa valeur peut également connaître d’importantes fluctuations.

Une stratégie offensive peut être adaptée aux investisseurs qui :

• disposent d’un horizon d’investissement long
• acceptent des baisses parfois importantes
• recherchent principalement la croissance de leur capital sur une longue durée
• n’ont pas besoin d’utiliser rapidement l’argent investi

Une stratégie offensive n’est pas nécessairement mauvaise ou dangereuse.

En réalité, une stratégie offensive signifie simplement que l’investisseur accepte davantage de risque dans l’objectif d’obtenir un potentiel de rendement plus élevé.

Toutefois, les marchés actions peuvent connaître des périodes très négatives.

Lors d’une crise boursière, la valeur d’un ETF offensif peut diminuer de 20%, 30% ou davantage dans certains cas. Il est donc important de disposer d’un horizon suffisamment long pour investir.

Exemple d’investissement offensif : QQQ

QQQ est un ETF qui suit le Nasdaq-100.

Le Nasdaq-100 regroupe principalement de grandes entreprises non financières cotées sur le Nasdaq.

QQQ possède une forte exposition aux entreprises technologiques et aux sociétés de croissance.

Ses principales caractéristiques sont notamment :

• une forte exposition aux grandes entreprises américaines
• une présence importante du secteur technologique
• un potentiel de croissance élevé

QQQ peut être considéré comme un investissement offensif en raison de sa forte exposition aux grandes entreprises de croissance.

Toutefois, il n’est pas composé uniquement d’entreprises technologiques et il ne représente pas l’ensemble du marché américain.

Profil : Très offensif, peu diversifié et fortement exposé au le secteur technologique mais diversifié.

Exemple d’investissement offensif : VGT

VGT est un ETF Vanguard spécialisé dans le secteur des technologies de l’information.

Il investit notamment dans des entreprises actives dans :

• les logiciels
• les semi-conducteurs
• le matériel informatique
• les services technologiques

Cette spécialisation peut favoriser la croissance lorsque le secteur technologique obtient de bons résultats. En revanche, elle augmente également la dépendance du portefeuille à un seul secteur économique.

VGT est donc un exemple d’investissement offensif spécialisé. Ce qui signifie que la prise de risque est supérieure.

Profil : Très offensif et concentré uniquement sur le secteur technologique.

Exemple d’investissement offensif diversifié : VOO

VOO suit l’indice S&P 500.

Il investit dans environ 500 grandes entreprises américaines issues de plusieurs secteurs, par exemple :

• technologie
• santé
• industrie
• finance
• énergie

VOO est plus diversifié que MGK et VGT, car il possède davantage d’entreprises (environ 500) et couvre plusieurs secteurs économiques. Cependant, VOO reste un ETF composé d’actions américaines.

Sa diversification ne supprime donc pas le risque de perte d’argent.

Lors d’une forte baisse du marché américain, VOO peut également perdre une part importante de sa valeur.

Je considère VOO comme un investissement offensif diversifié, mais généralement moins concentré que QQQ, MGK ou VGT. Donc moins risqué.

Profil : offensif, avec une diversification relativement élevée parmi les grandes entreprises américaines.

Exemple d’investissement offensif : MGK

MGK se concentre sur les très grandes entreprises américaines orientées vers la croissance.

Il possède moins d’entreprises qu’un ETF suivant le S&P 500 et son portefeuille est davantage concentré sur les grandes sociétés de croissance.

MGK peut être considéré comme une solution intermédiaire entre :

• un ETF américain diversifié comme VOO
• un ETF technologique spécialisé comme VGT

Il reste toutefois fortement exposé aux grandes entreprises américaines et aux sociétés de croissance.

Profil : Très offensif, peu diversifié et orienté vers les très grandes entreprises de croissance.

Résumé des ETF offensifs

ETF	Type d’exposition	Niveau de concentration	Profil général
QQQ	Grandes entreprises du Nasdaq-100	Élevé	Très Offensif
VGT	Secteur technologique américain	Très élevé (sectoriel)	Très offensif
MGK	Très grandes entreprises américaines de croissance	Élevé	Très Offensif
VOO	Grandes entreprises américaines de plusieurs secteurs	Moyen	Offensif diversifié

Ces quatre ETF offensifs sont principalement investis en actions. Ils peuvent donc connaître des baisses importantes.

Le fait que VOO soit plus diversifié ne signifie pas qu’il est défensif. Il reste exposé au marché actions américain. Cependant, c’est celui qui est le moins volatile et celui où la prise de risque est moins élevée

Qu’est-ce qu’un investissement mixte ?

Un investissement mixte combine généralement plusieurs catégories d’actifs.

Par exemple :

• des actions pour rechercher la croissance
• des obligations pour réduire les fluctuations
• des liquidités pour conserver une certaine stabilité

L’objectif d’une stratégie mixte est de créer un équilibre entre :

• le potentiel de rendement des actions
• la stabilité apportée par les actifs défensifs

Une stratégie mixte peut être adaptée aux investisseurs qui :

• souhaitent investir sur le moyen ou le long terme
• recherchent une croissance modérée
• acceptent certaines fluctuations, mais souhaitent limiter les baisses
• veulent combiner plusieurs catégories d’actifs.

En réalité, la répartition entre les actifs peut varier fortement.

Plus la partie offensive est forte, plus la stratégie mixte est offensive. Plus la défensive est forte, plus la stratégie mixte est défensive et prudente.

Par exemple :

• 30% d’actions et 70% d’actifs défensifs : stratégie plutôt prudente
• 50% d’actions et 50% d’actifs défensifs : stratégie équilibrée
• 70% d’actions et 30% d’actifs défensifs : stratégie dynamique.

Il n’existe donc pas une seule stratégie mixte.

Le niveau de risque dépend de la proportion réelle de chaque catégorie d’actifs.

Exemple de placement mixte : Vanguard LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF

Le Vanguard LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF est un ETF multi-actifs qui combine environ :

• 60% d’actions ;
• 40% d’obligations.

L’ETF cherche à offrir un équilibre entre la croissance à long terme et un niveau de revenu modéré grâce à son exposition aux actions et aux obligations. Il est conçu comme une solution diversifiée « tout-en-un ».

La partie investie en actions vise principalement la croissance du capital.

La partie obligataire cherche à réduire les fluctuations et à apporter davantage de stabilité au portefeuille.

Le fonds est également rééquilibré par Vanguard afin de maintenir son allocation cible. Cela signifie que l’investisseur n’a pas besoin de rééquilibrer lui-même les actions et les obligations.

Par exemple, si les actions augmentent fortement et dépassent leur proportion cible, le fonds peut ajuster sa répartition afin de conserver une allocation proche de 60% d’actions et 40% d’obligations.

Le Vanguard LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF est donc un bon exemple de placement mixte.

Cependant, il n’est pas sans risque.

Avec environ 60% d’actions, sa valeur peut tout de même diminuer considérablement lors d’une crise boursière.

Profil : mixte et équilibré, avec une orientation importante vers la croissance.

Exemple de placement mixte : VIAC Global 60

La stratégie VIAC Global 60 possède une pondération cible d’environ 60% d’actions.

Le reste du portefeuille est investi dans des actifs moins risqués, notamment des obligations et des liquidités selon la stratégie et les conditions de marché.

VIAC ou finpension présentent actuellement Global 60 comme une stratégie comprenant 60% d’actions.

Cette répartition permet de combiner :

• le potentiel de croissance des actions
• une composante plus défensive
• une diversification entre plusieurs catégories d’actifs.

VIAC Global 60 ou Finpension global 60 peuvent donc être considéré comme un exemple de stratégie mixte. Mais ce n’est pas sans risque.

La part investie en actions peut diminuer fortement lors d’une crise boursière. Mais avec un bon potentiel de croissance.

La partie défensive cherche à réduire les fluctuations et à garantir que la valeur du portefeuille restera assez stable.

Profil : mixte, avec une orientation encore importante vers la croissance.

ETF VHYL : est-ce un placement mixte?

L’ETF VHYL est un ETF mondial orienté vers les entreprises qui versent des dividendes élevés. Il investit principalement dans des actions.

Vu le nombre élevé d’actions et un rendement annualisé historique autours de 5-8% par année sur 10 ans (selon la période analysée), beaucoup d’investisseurs pensent que c’est un placement mixte. Car la fluctuation est modéré comparativement au S&P 500 et le rendement est approximativement à mi-chemin entre un ETF obligations et un ETF S&P500.

En vérité, l’ETF VHYL n’est pas automatiquement un investissement mixte.

Un ETF à dividendes élevés possède généralement des entreprises matures et relativement stables, mais il reste exposé aux marchés actions. Le versement de dividendes ne protège pas automatiquement contre les baisses.

Il est donc important de comprendre :

ETF à dividendes élevés ≠ placement défensif

ETF à dividendes élevés ≠ placement mixte

VHYL peut être moins orienté vers la croissance que certains ETF technologiques, mais il reste un ETF actions.

En vérité, l’ETF VYHL est simplement un ETF mondial d’actions orienté vers les dividendes élevés.

Il est possible que l’ETF VHYL puisse faire partie d’un portefeuille mixte, mais il ne crée pas à lui seul, une stratégie mixte.

Par exemple :

• 100% VHYL = portefeuille principalement composé d’actions
• 60% VHYL + 40 % d’obligations = portefeuille mixte (davantage offensif)
• 30% VHYL + 70 % d’obligations = portefeuille mixte (davantage défensif)

Qu’est-ce qu’un investissement défensif ?

Un investissement défensif cherche principalement à réduire les fluctuations et à préserver davantage le capital.

Il peut notamment être composé de :

• liquidités
• comptes d’épargne
• fonds obligataires (obligations d’état)

Un investissement défensif offre généralement un potentiel de rendement inférieur à celui des actions. En contrepartie, ses fluctuations de prix sont plus limitées.

Cependant, un placement défensif peut préserver le capital, mais cela ne signifie pas qu’il est sans risque. Par exemple:

• Les obligations peuvent perdre de la valeur lorsque les taux d’intérêt augmentent.

• Les liquidités peuvent perdre du pouvoir d’achat à cause de l’inflation.

Chaque investissement possède donc ses propres risques. Même les placements défensifs.

Exemple de placement défensif : BNDW

BNDW est un ETF obligataire mondial.

Il cherche à suivre un indice représentant une large partie du marché mondial des obligations de qualité.

Le fonds offre une exposition diversifiée à des obligations :

• américaines
• internationales
• gouvernementales
• de différentes durées.

L’ETF BNDW peut jouer un rôle défensif dans un portefeuille en réduisant la dépendance aux marchés actions.

Vanguard classe actuellement BNDW dans la catégorie des obligations mondiales et lui attribue un niveau de risque inférieur à celui de ses ETF actions. Le fonds possède également une exposition aux obligations de différentes échéances.

Cependant, BNDW n’est pas un compte bancaire. Sa valeur peut diminuer.

Par exemple, lorsque les taux d’intérêt augmentent rapidement, la valeur des obligations déjà émises peut baisser.

BNDW est donc un investissement obligataire pouvant jouer un rôle défensif, mais il ne garantit pas la préservation du capital.

Profil : obligataire et défensif, avec objetif de préserver le capital malgré un risque modéré de fluctuation.

Résumé d’un placement offensif, mixte et défensif

Il est important de différencier les liquidités, les obligations et le type de placement

Type de placement	Exemple	Objectif principal
Liquidités	Compte bancaire ou compte d’épargne	Dépenses, urgences et projets proches
Placement défensif	ETF obligataire comme BNDW	Réduire le risque global du portefeuille
Placement mixte	LifeStrategy 60 ou VIAC Global 60	Équilibrer croissance et stabilité
Placement offensif	QQQ, VGT, MGK ou VOO	Rechercher la croissance à long terme

Comparatif : défensif, mixte et offensif

Caractéristique	Défensif	Mixte	Offensif
Part d’actions	Faible ou inexistante	Moyenne	Élevée
Part d’obligations	Élevée	Moyenne	Faible ou inexistante
Potentiel de rendement	Faible à modéré	Modéré	Élevé
Risque de baisse	Faible à modéré	Modéré	Élevé
Fluctuations possibles	Généralement plus limitées	Moyennes	Potentiellement importantes
Horizon généralement recherché	Court à moyen terme	Moyen à long terme	Long terme
Exemples	ETF BNDW Compte-épargne	LifeStrategy 60 3a VIAC Global 60 3a Finpension 60	QQQ VGT MGK VOO

Ce tableau est volontairement simplifié.

La composition réelle du portefeuille est plus importante que l’étiquette utilisée.

Pourquoi diversifier son patrimoine ?

Une stratégie offensive peut offrir un potentiel de rendement élevé, mais elle peut également connaître des baisses importantes.

Il peut donc être pertinent de diversifier son patrimoine en combinant plusieurs catégories d’actifs :

• des placements offensifs pour rechercher la croissance sur une longue durée
• des placements mixtes pour équilibrer croissance et stabilité
• des placements défensifs pour réduire les fluctuations
• des liquidités pour les urgences et les projets à court terme.

La diversification peut réduire la dépendance à un seul marché, à un seul secteur ou à une seule catégorie d’actifs.

Elle ne garantit toutefois pas qu’un portefeuille évitera les pertes.

Notons que la bonne répartition dépend de la situation personnelle de chaque investisseur.

Conclusion

Les investissements défensifs, mixtes et offensifs répondent à des objectifs différents.

• Une stratégie offensive cherche principalement la croissance et accepte des fluctuations importantes.

• Une stratégie mixte cherche un équilibre entre le potentiel de rendement et la réduction du risque.

• Une stratégie défensive cherche davantage à stabiliser le portefeuille et à préserver le capital.

Les exemples présentés dans cet article peuvent être résumés ainsi :

• QQQ, VGT et MGK : ETF offensifs et concentrés ;
• VOO : ETF actions offensif, mais plus diversifié ;
• Vanguard LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF : exemple d’ETF mixte combinant environ 60 % d’actions et 40 % d’obligations
• VIAC Global 60 ou Finpension Global 60 : exemple de stratégie mixte avec environ 60 % d’actions ;
• VHYL : ETF mondial d’actions orienté vers les dividendes, mais pas automatiquement mixte ou défensif ;
• BNDW : ETF obligataire mondial pouvant jouer un rôle défensif, mais différent des liquidités.

Le meilleur choix n’est pas forcément le placement qui a obtenu le meilleur rendement dans le passé.

Une stratégie adaptée est avant tout une stratégie qui correspond à vos objectifs, à votre horizon d’investissement et au niveau de risque que vous êtes capable d’accepter sur le long terme.

FAQ : Comprendre la différence entre un placement offensif, mixte et défensif

Quelle est la différence entre un placement offensif, mixte et défensif ?

La principale différence concerne le niveau de risque, le potentiel de rendement et la composition du portefeuille. Un placement offensif est généralement fortement exposé aux actions et recherche la croissance sur le long terme. Un placement mixte combine plusieurs catégories d’actifs, notamment des actions et des obligations, tandis qu’un placement défensif cherche davantage à limiter les fluctuations et à préserver le capital.

Qu’est-ce qu’un placement offensif ?

Un placement offensif est une stratégie d’investissement qui vise principalement la croissance du capital sur le long terme. Il est souvent composé en grande partie d’actions et peut offrir un potentiel de rendement élevé. En revanche, sa valeur peut connaître des fluctuations importantes et subir des baisses parfois significatives.

Quels sont les exemples de placements offensifs présentés dans cet article ?

Les ETF QQQ, VGT, MGK et VOO sont présentés comme des exemples de placements offensifs. QQQ, VGT et MGK sont davantage concentrés sur les grandes entreprises de croissance ou le secteur technologique. VOO est également un investissement offensif, mais il offre une diversification plus importante parmi les grandes entreprises américaines.

Qu’est-ce qu’un placement mixte ?

Un placement mixte combine généralement des actifs orientés vers la croissance, comme les actions, et des actifs plus défensifs, comme les obligations ou les liquidités. Son objectif est de rechercher un équilibre entre le potentiel de rendement et la réduction des fluctuations. Le niveau de risque dépend toutefois de la répartition réelle entre les différentes catégories d’actifs.

Un portefeuille composé de 60 % d’actions est-il mixte ?

Un portefeuille composé d’environ 60 % d’actions et de 40 % d’obligations peut généralement être considéré comme un portefeuille mixte. En réalité, cette répartition conserve une exposition importante au potentiel de croissance des marchés actions tout en intégrant une composante obligataire destinée à réduire les fluctuations. Il reste néanmoins exposé au risque de baisse.

Quels sont les exemples de placements mixtes présentés dans l’article ?

Le Vanguard LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF et la stratégie VIAC Global 60 sont présentés comme des exemples de placements mixtes. Ces solutions possèdent une allocation cible d’environ 60 % d’actions et intègrent également des actifs plus défensifs, comme des obligations ou des liquidités.

Qu’est-ce qu’un placement défensif ?

Un placement défensif cherche principalement à réduire les fluctuations du portefeuille et à préserver davantage le capital. Il peut être composé d’obligations, de liquidités, de comptes d’épargne ou d’autres actifs considérés comme moins risqués. Son potentiel de rendement est généralement plus limité que celui d’un portefeuille fortement investi en actions.

Un placement défensif est-il sans risque ?

Non. Un placement défensif ne garantit pas l’absence de perte. Les obligations peuvent perdre de la valeur, notamment lorsque les taux d’intérêt augmentent, tandis que les liquidités peuvent perdre du pouvoir d’achat à cause de l’inflation. Un placement défensif vise surtout à réduire certains risques, et non à les supprimer totalement.

BNDW est-il un placement défensif ?

BNDW est un ETF obligataire mondial qui peut jouer un rôle défensif dans un portefeuille. Il permet de réduire la dépendance aux marchés actions grâce à son exposition diversifiée aux obligations. Toutefois, sa valeur peut diminuer et il ne garantit pas la préservation du capital.

Un ETF à dividendes élevés est-il automatiquement défensif ?

Non. Un ETF orienté vers les dividendes reste généralement exposé aux marchés actions. Le versement de dividendes ne protège pas automatiquement contre les baisses de marché. Un ETF comme VHYL peut être moins orienté vers la croissance que certains ETF technologiques, mais il ne devient pas automatiquement défensif pour autant.

VHYL est-il un placement mixte ?

Non, VHYL n’est pas automatiquement un placement mixte. Il s’agit principalement d’un ETF mondial composé d’actions orientées vers les entreprises qui versent des dividendes élevés. Il peut faire partie d’un portefeuille mixte s’il est combiné avec des obligations ou d’autres actifs défensifs, mais il ne crée pas à lui seul une stratégie mixte.

La diversification rend-elle un investissement défensif ?

Non. La diversification peut réduire la dépendance à une seule entreprise, à un seul secteur ou à un seul marché, mais elle ne transforme pas automatiquement un investissement offensif en placement défensif. Par exemple, VOO est plus diversifié que certains ETF technologiques, mais il reste principalement investi dans les actions américaines.

Comment choisir entre un placement offensif, mixte ou défensif ?

Le choix dépend notamment des objectifs financiers, de l’horizon d’investissement, de la capacité à accepter les baisses et du besoin de disposer rapidement de l’argent investi. Une stratégie offensive est généralement davantage adaptée à un horizon long et à une forte tolérance aux fluctuations. Une stratégie mixte recherche un compromis entre croissance et stabilité, tandis qu’une stratégie défensive privilégie davantage la réduction du risque.

Quel placement offre le meilleur rendement ?

Aucun type de placement ne garantit le meilleur rendement. Les placements offensifs possèdent généralement un potentiel de croissance plus élevé, mais ils présentent aussi un risque de baisse plus important. Les placements défensifs peuvent être plus stables, mais leur potentiel de rendement est souvent plus limité. Notons que les performances passées ne garantissent pas les performances futures.

Quel est le placement le moins risqué ?

Il n’existe pas de placement totalement sans risque. Les liquidités peuvent être adaptées aux dépenses, aux urgences et aux projets à court terme, mais elles restent exposées à l’inflation. En effet, les obligations peuvent réduire les fluctuations par rapport aux actions, tout en étant exposées à différents risques. Le niveau de risque doit donc être évalué en fonction de la composition réelle du portefeuille.

Faut-il combiner des placements offensifs, mixtes et défensifs ?

Combiner plusieurs catégories d’actifs peut permettre de diversifier son patrimoine et de mieux équilibrer les objectifs de croissance, de stabilité et de disponibilité de l’argent De ce fait, la répartition doit toutefois être adaptée à la situation personnelle, à l’horizon de placement et à la tolérance au risque de chaque investisseur. La diversification ne garantit pas l’absence de pertes.

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C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉

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