Nous aimons recevoir des augmentations de salaire. Par contre, j’ai voulu étudier cette question. Augmentations de Salaire vs Bénéfices SP500?
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⚠️ Cet article comporte des données passées qui ne sont pas des garanties pour le futur. Investir comporte un risque de perte d’argent!
Simulation – Augmentation de Salaire VS Bénéfices du SP500
Pour cet article, j’ai simulé deux personnages fictives. Pierre et Jaquier.
J’ai imaginé qu’il y a 5 ans en arrière, Pierre recevait un salaire de 65’000 dollars. Et il a obtenu une augmentation annuelle de 2% pendant 5 ans.
De l’autre côté, Jaquier avait 65’000 dollars dans l’ETF VOO il y a 5 ans. C’est un ETF qui réplique le S&P500. C’est-dire, les 500 meilleures actions dans le marché boursier américain. Et il a laissé fructifier son argent sans rien ajouter.
La question est lequel a gagné le plus d’argent? 🤔
Pierre et l’augmentation de salaire de 2% annuel
Pour cet exercice, je me suis appuyé sur le calculateur de pourcentage de moneyland1. J’ai simplement mis un montant initial de 65’000 dollars et j’ai actualisé le salaire de 2 % chaque année pendant 5 ans.
Voici le résultat 😉
| Année | Salaire | Montant gagné par rapport à 65’000 Dollars |
|---|---|---|
| 1 | 66’300 dollars | 1’300 |
| 2 | 67’636 dollars | 2’636 |
| 3 | 68’978 dollars | 3’978 |
| 4 | 70’354 dollars | 5’354 |
| 5 | 71’764 dollars | 6’164 |
👉 Au final, Pierre a gagné 19’532 dollars en 5 ans.
Jaques et l’augmentation du SP500
Ensuite, analysons combien Jaques a gagné avec le SP500. Notons que le montant initial est le même que Pierre. 65’000 dollars !
Pour cet exercice, je me suis appuyé sur les retours d’investissement annuels entre 2019 à 2023. Depuis le site officiel de l’ETF VOO, qui réplique le SP5002 .
| Année | Pourcentage gagné ou perdu |
|---|---|
| 2019 | +31.46% |
| 2020 | +18.35% |
| 2021 | +28.66% |
| 2022 | -18.15% |
| 2023 | +26.25% |
| Total | +86.57% |
👉 Dans ce cas, 5 ans après, malgré les fluctuations boursières, Pierre a gagné 56’270 dollars !
(⚠️ La performance passée n’est pas une garantie pour le future!)
Augmentations de salaire VS Bénéfices SP500 – Conclusion
🔍 Nous concluons qu’avec un salaire de 65’000 dollars, si on analyse les performances passées. Il a été presque 3 fois plus rentable de laisser un ETF S&P 500 performer que de recevoir une augmentation annuelle de 2% de salaire.
| Argent gagné en 5 ans | |
|---|---|
| Pierre (augmentation de salaire de 2% par année) | 19’532 dollars |
| Jaques (Performance du SP500 de 2019 à 2023) | 56’270 dollars |
En plus, il ne faut pas oublier qu’afin d’obtenir une augmentation annuelle de salaire. Il faut l’accord d’un patron, d’un règlement ou des finances de l’entreprise.
👉 Tandis que pour bénéficier de la performance d’un SP500. Il faut l’accord de … Personne. Il suffit d’investir et de laisser le temps passer !👍
Les impôts – Salaire 65’000 CHF ou Fortune 65’000 CHF?
Concernant les impôts, est-ce que gagner de l’argent avec un revenu boursier est plus imposable que l’argent gagné d’un salaire? 🤔
En réalité, la fiscalité dépend de ton pays de résidence ainsi que le pays d’origine de ton investissement.
👉 Par exemple, dans mon canton de résidence. D’un point de vue fiscal. Il est moins imposable une accumulation de capital boursier comparativement à un salaire.
Pourquoi ? Selon la fiscalité de mon canton, l’argent qu’un investisseur investit dans une action est une fortune, tandis que l’argent reçu d’un salaire est un revenu.
| Imposition | |
|---|---|
| Argent dans une action ou ETF | Fortune |
| Dividendes | Revenu |
| Salaire | Revenu |
👉 En réalité, cette différence peut se traduire par des milliers de CHF économisés en impôts par année!
2 exemples d’imposition – Revenu VS Fortune
Voici 2 exemples que j’ai simulé directement depuis VaudTax. L’outil d’impôt officiel du canton de Vaud 😉
Dans les 2 situations, j’ai simulé la même personne. C’est-à-dire, un homme né en 1990. Habitant à Nyon en Suisse. D’origine Suisse. Sans enfants.
1 – 65’000 CHF en revenus (salaire)
En premier lieu, j’ai simulé un salaire net annuel de 65’000 CHF pour un salarié à 100%. Et j’ai déduit 2’890 CHF en transport maison-travail.
Résultat, en simulant le salaire de 65’000 CHF et en déduisant les frais de transport liés à l’emploi. Cette personne va payer 10’191 CHF en impôts. 😬
Notons que je n’ai pas considéré d’autres déductions comme les primes d’assurance maladie par exemple. Cet exemple se concentre uniquement sur les impôts liés au salaire !
2 – 65’000 CHF en bourse
Ensuite, j’ai simulé la même personne n’ayant pas d’emploi mais ayant une fortune de 65’000 CHF. En possédant 650 actions à 100 CHF dans un marché boursier en Suisse. C’est-à-dire, 65’000 CHF dans une action Suisse en CHF.
Notons également que cette personne ne reçoit aucune dividende.
Résultat, cette personne va payer au final … uniquement 82.50 CHF d’impôts.🫡
Revenu VS Fortune – Résultat
👉 D’un point de vue fiscale, sans doute, il est préférable d’avoir de l’argent dans une action (ou ETF) que de recevoir un salaire.
Notons que la différence est énorme dans ce cas ! En effet, il y a plus de 10’000 CHF de différence en impôts !😮
| Impôt à payer | |
|---|---|
| Salaire 65’000 CHF | 10’191 CHF |
| Action à 65’000 CHF | 82,50 CHF |
Les risques de perte d’argent
Chaque personne aura son avis concernant les risques entre investir dans un SP500 ou travailler et recevoir des augmentations de salaire. Et je respecte l’avis de chacun.
En revanche, selon mon avis, je pense qu’investir dans un ETF est plus sûre que d’espérer recevoir des augmentations de salaire. Pour plusieurs raisons:
- Les dernières 10 années (2013-2023), un SP500 a augmenté de valeur 8 fois sur 10. Combien de patrons augmentent leur employés 8 années sur 10?
- Entre décembre 2014 à décembre 2024, un SP500 a augmenté de 248%. Combien de patrons donnent des augmentations de 248% en 10 ans?
- Une augmentation salariale dépend du choix d’un seul patron ou une institution (ou de quelques clients pour un indépendant). Tandis que la performance financière d’un SP500 est dépendant de 500 actions.
De ce fait, selon mon avis (pas une garantie !). Concernant les probabilités sur le long terme. La probabilité de gagner de l’argent avec un ETF S&P 500 est bien supérieure à une éventuelle augmentation salariale !
Conclusion
▶️ En conclusion, il est deux fois plus avantageux de gagner de l’argent avec un SP500 qu’avec des éventuelles augmentations salariales de 2% par année.
1 – Historiquement, avec un salaire moyen. Un SP500 est bien plus rentable que de recevoir 2% d’augmentation annuelle.
2 – L’imposition d’une action ou ETF sans dividende est plus favorable que de recevoir un salaire ou une augmentation.
En plus, selon mon avis, il y a plus de risques de ne pas recevoir une augmentation salariale que de gagner de l’argent avec le S&P 500.
De ce fait, même si je suis le premier à fêter une augmentation salariale. Nous concluons que travailler dur n’est pas toujours la meilleure manière afin de gagner de l’argent. D’ailleurs, dans cette situation, c’est même l’inverse!
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J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
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Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.
Augmentations de Salaire vs Bénéfices SP500
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