Types de compte pour le 3ème pilier A: Lequel choisir?

Dans cet article, nous allons analyser concernant les différents types de compte 3ème pilier A: Lequel choisir?

Table des matières

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⚠ Investir son 3a peut provoquer des pertes d’argent !

Qu’est-ce un compte 3a ?

J’ai écrit plusieurs articles afin de détailler ce qu’est un compte 3a. Dans ma page ”investissements”.

Dans les grandes lignes, un compte 3a est une prévoyance individuelle via un compte d’épargne.

👉 En effet, le compte 3a a été créé afin de compenser les revenus bas de l’AVS et de la caisse de pension (premier pilier et deuxième pilier).

L’objectif du compte 3a est de maintenir le niveau de vie du dernier salaire à l’âge de départ à la retraite.

Par contre, le compte 3a peut être utilisé pour d’autres projets, comme par exemple:

Départ définitif à l’étranger
Acheter une résidence principale
Créer son entreprise

Par contre, ces versements sont soumis à certaines conditions!

Voici un résumé des trois piliers suisses 😉

3ème pilier	Maintenir le niveau de vie du salaire de l’ancienne profession du travailleur
2ème pilier	Dépenses importantes
1er pilier	Dépenses ”vitales”

👉 En plus, à noter que verser de l’argent sur le compte 3a permet de déduire les impôts ! De ce fait, cotiser sur son compte-retraite permet de bénéficier d’avantages fiscales !

Par contre, il y a un montant maximal à épargner dans le compte 3a chaque année. Le montant maximal est décidé par le Conseil fédéral et la Confédération. En 2025, le plafond maximal est de 7’258 CHF.

Un compte 3a est-il obligatoire ou facultatif ?

Un compte 3a est facultatif.

En revanche, il est vivement conseillé afin d’avoir des rentes adéquates pendant la retraite.

3 types de compte 3a

Si tu as compris l’importance de faire un 3ème pilier A, il te faudra ouvrir un compte. En réalité, tu as 3 possibilités !

👉 Notons que les 3 types de comptes 3a ont exactement les mêmes déductions fiscales par rapport aux montants que tu ajoutes chaque année. Du coup, lequel choisir ?

Assurance
Banque
Fonds de prévoyance

Avec une assurance ?

➡ Ce que je déconseille fortement, les comptes 3ème pilier A avec une assurance ont 2 aspects négatifs.

1 – L’assurance inclus une assurance-vie ce qui déduira tes premières cotisations.

De ce fait, ton argent sera bloqué et ne te sera distribué qu’en cas de décès ou d’invalidité.

2 – L’assurance t’oblige à payer des montants minimums par mois.

En réalité, personne ne te garantit que tu auras les moyens financiers de payer un montant minimum mensuel pendant de nombreuses années.

Avec une Banque ?

Avec une banque, un compte 3ème pilier A est plus libre qu’une assurance.

👉 Contrairement aux assurances. Avec les banques, il n’y a pas de montant minimum à ajouter.

De ce fait, selon mon avis, je préfère la liberté d’un 3a bancaire qu’une les obligations des assurances 3a.

Avec un fonds de prévoyance ?

Au milieu des années 2010, des startups spécialisées dans la gestion de fonds de prévoyance sont apparues avec des produits très intéressants pour le marché financier des comptes 3a.

👉 Leur but est très simple. C’est de proposer aux clients des meilleurs comptes 3a que les banques et les assurances.

En effet, ces nouveaux fonds de prévoyance ont permis aux clients d’épargner et d’investir leur compte 3a avec des commissions basses. D’une manière 100% passive. Ce qui permet des placements et des rendements intéressants !

J’ai écrit un article pour expliquer ‘‘comment choisir le meilleur compte 3a”. Et en réalité, les fonds de prévoyance 3a sont (au moment où j’écris ces lignes), selon mon opinion, les meilleurs comptes afin d’investir son compte 3a.

Viac comme fonds de prévoyance ?

👉 Par exemple, au moment où j’écris ces lignes. Je préfère Viac ! 😊

J’ai écrit un article concernant l’ensemble des prestations de Viac, disponible ici.

👉Dans les grandes lignes, voici pourquoi je propose un compte Viac.

Inscription rapide, facile et depuis le smartphone.

Montants libres – Tu choisis quand et combien tu souhaites ajouter sur ton 3a Viac. La seule limite est cela imposé par le gouvernement Suisse.

Garantie des premiers 100’000 CHF, même en cas de faillite.

Possibilité de choisir sa stratégie rapidement et librement.

Une fois la stratégie définie, le client ne doit plus se soucier de rien! Viac se charge de investir l’argent selon la stratégie du client.

Si tu investis ton 3a en bourse. Les commissions seront au maximum de 0.41% pour une stratégie globale.

Le service client est très bon.

Conclusion

👉 Voici un tableau pour résumer les différences essentielles de chaque type de compte 3a. Selon mes connaissances.

compte 3a (troisième pilier)	Assurance	Banque	Fons de prévoyance 3a
Montants libres ?	Non	Oui	Oui
Possibilité d’investir	Oui	Oui	Oui
Assurance décès ou invalidité inclus 3a?	Oui (mais payant)	Non	Oui (certaines gratuites)
Commissions bourse 3a	Cher	Cher	Bon marché

▶ Pour conclure, une fonds de prévoyance 3a est selon mon avis, la meilleure option !

En effet, je n’utilise que Viac comme compte 3a et je suis très satisfait 😉

Si tu souhaites plus d’information sur Viac, lis mon article dédié à Viac 😉

Et toi, quel type de compte 3a penses-tu ouvrir ?

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Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.

Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉

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Types de compte pour le 3ème pilier A annexes

¹ –

1 -https://viac.ch/fr/pilier-3a/frais/

Minimaliste et Frugaliste

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