Top 7 déductions afin d’Optimiser sa Déclaration d’Impôts

Les impôts sont une dépense très importante pour la majorité des habitants en Suisse.

Pour ma part, c’est ma deuxième plus grosse dépense après le logement.

Mon but avec cet article n’est pas détourner les impôts ni de remplacer les connaissances d’un(e) fiduciaire.

Je souhaite uniquement faire comprendre aux lecteurs suisses les déductions intéressantes concernant la déclaration fiscale ☺

Exemple d’un contribuable (Bernard)

➡️ Pour cet article, j’ai pensé que ça serait intéressant de faire un exemple. Ainsi, j’ai simulé les impôts d’une personne imaginaire.

Je l’ai nommé Bernard 😊

J‘ai simulé Bernard qui est:

• Célibataire et habite seul
• Habite à Gland (VD)
• Travaille à Morges (VD) (employé)
• Gagne 60’000 CHF net par année (à 100%)
• Possède 100’000 CHF en bourse dans un ETF Suisse
• Gagne 4’000 CHF par année en dividendes (brutes) de son ETF Suisse
• Ne fait pas de télétravail

Pour réaliser cet exercice, je suis aller sur VaudTax¹ (site de déclaration d’impôts du canton de Vaud). J’ai noté:

• Indentification du contribuable (Bernard dans cet exemple)
• Salaire de 60’000 CHF par année
• ETF suisse avec 100’000 CHF de fortune
• Aucune déduction

Dans cette situation. Voici combien Bernard payera en impôt.

▶ 9’844 CHF 😬

Mais ça, c’était avant de lire le blog minimalistefrugaliste. Car Bernard a appris à déduire certaines déductions importantes 😊

1 – Transports Domicile-Travail

En réalité, les kilomètres de ton domicile jusqu’à ton travail sont déductibles. Aussi connu comme frais de déplacement.

Notons que le nombre de jours à calculer est au prorata de ton taux de pourcentage de travail (100% = 240 jours).

▶ Dans le cas de Bernard, ce sont 25 kilomètres pour un aller simple. J’ai noté en transport public. Résultat, on passe de 9’844 CHF à 8’979 CHF. C’est-à-dire, 865 CHF d’économisé en une seul déduction !

2 – Repas hors du domicile

Si ton employeur ne t’offre pas le repas. Chaque jour de travail est considéré comme un jour de repas à déduire (repas hors domicile) 🔺

🔍 D’ailleurs, petite astuce. Si tu prends ton Tupperware avec de la nourriture pour manger au travail. Tu économises cette déduction deux fois 😉

Sur VaudTax, si tu es à 100%. Il suffit de noter 240 jours.

▶ Dans le cas de Bernard, la situation fiscale passe à 8’373 CHF d’impôts. Notons qu’avec seulement 2 déductions, on est a 1’471 CHF d’économies en déductions fiscales 🧐

3 – Frais professionnels

Sur Vaudtax, si tu as un employeur, les frais professionnels ont automatiquement un forfait de 2’000 CHF.

Cette déduction concerne les dépenses personnelles liées à l’emploi.

Par exemple, les vêtements au travail ou l’encre d’imprimante pour le télétravail.

Dans le cas où le contribuable dépenserait plus que 2’000 CHF, il peut mettre la valeur en frais effectif.

Dans le cas de Bernard, j’ai laissé forfait. Par conséquent, la déduction avait déjà été saisie.

4 – Assurance-maladie

En Suisse, nous avons une joie immense de payer une assurance-maladie (humour).

En indiquant le montant annuel que le contribuable a payé pour son assurance-maladie. Le contribuable a le droit à une déduction fiscale !

▶ Dans le cas de Bernard, j’ai noté 5’100 CHF d’assurance maladie annuelle. De ce fait, on passe à 7’116 CHF d’imposition.

4 – Compte 3a

Le compte 3a est un compte personnel qui diminue les impôts.

Dans les grandes lignes, le compte 3a est un compte épargne mais l’argent ajouté ne peut être retiré que sous certaines déductions.

Le principe est simple, tu ajoutes de l’argent sur ton compte 3a pendant l’année. Ensuite, tu notes sur VaudTax le montant total que tu as mis l’année de la déclaration fiscale.

⚠ Il y a un montant maximum à ajouter par année. En 2023, c’était 7’056 CHF

▶ Pour Bernard, j’ai simulé le montant maximum autorisé en 2023. C’est de 7’056 CHF sur le compte 3a. Résultat, il est à 5’006 CHF d’impôts. C’est-à-dire, presque 50% de moins qu’une déclaration sans déductions.

5 – Dividendes

Si tu as reçu des dividendes, le gouvernement suisse a certainement déjà déduit une partie de ton dividende via l’impôt anticipé.

Voici un exemple, avec un dividende reçu de l’ETF SPI.

Dans cet exemple, on constate que concernant les 9.72 CHF de dividendes reçus, l’argent est divisé en 2:

• 6.32 CHF de dividendes reçus dans la poche de l’actionnaire
• 3.40 CHF d’impôts anticipés prélevé par l’état

Mais la bonne nouvelle, c’est que tu pourras récupérer un pourcentage de la déduction du gouvernement 😉

Dans cet exemple, il sera possible de récupérer une partie des 3.40 CHF que l’état a taxé. Il suffit de déclarer le dividende sur VaudTax.

⚠️ Notons que le % de récupération dépend du pays d’origine de ton action ou ETF.

Dans ma simulation, l’ETF suisse avait retenu 35% d’impôts anticipés sur le dividende. Cependant, après la déclaration, l’imposition était d’environ 15%, et l’état m’a remboursé environ 20% de la taxe initiale.

▶ Dans le cas de Bernard, j’ai simplement simulé 4’000 CHF annuels reçus en dividendes, car j’avais déjà déclaré les 100’000 CHF dans l’ETF au début de cet exercice. Résultat, les impôts de Bernard sont descendus à 4’785 CHF ! C’est-à-dire, plus de 200 CHF récupérés sur les dividendes taxés !

6 – Frais de perfectionnement

Si tu as suivi une formation que tu as payé de ta poche. Pendant l’année de la déclaration fiscale. Une partie de tes dépenses peut être déduite des impôts.

▶ Avec Bernard, j’ai simulé une formation à 1’000 CHF. Résultat, les impôts de Bernard sont descendus à 4’467 CHF ! Hop, 300 CHF de gagné dans la déclaration d’impôts.

7 – Frais de médecin et de dentiste

On peut déduire les frais médicaux et dentaires (seulement si tu les as payés de ta poche).

Par exemple, si tu vas d’urgence à un hôpital ou chez un dentiste.

▶ Avec Bernard, j’ai simulé qu’en une année. Les frais de médecin + dentiste était de 3’000 CHF. Résultat, les impôts sont descendus à 4’252 CHF ! De ce fait, 200 CHF de moins à payer aux impôts !

Conclusion

➡️ Avec l’exemple de Bernard, il y a environ 57% de réduction d’impôts avec les 7 déductions que j’ai écrit.

1. Frais de déplacement domicile-travail
2. Repas hors du domicile
3. Frais professionnels
4. Compte-épargne 3a
5. Taxation des dividendes
6. Frais de perfectionnement professionnel
7. Frais médicaux et dentiste

Dans cet exemple, Bernard est passé de 9’844 CHF d’impôts à 4’252 CHF. Uniquement avec 7 déductions.

⚠ Par contre, je n’ai pas écrit toutes déductions possibles ! J’ai juste écrit les 7 principales déductions pour un citoyen lambda.

Par exemple, il est aussi possible de déduire :

• Dépenses liées à un bien immobilier
• Déductions des frais liés à la crèche des enfants
• Dettes immobilières
• Rachat d’années de la prévoyance professionnelle (2ème pilier)
• Travaux réalisés dans sa résidence principale

👉 En effet, il ne faut pas hésiter à communiquer au fisc toute dépense déductible!

Notons aussi que chaque déclaration d’impôt est unique.

⚠️ Je tiens à souligner l’importance de fournir des montants justes et précis lors de ta déclaration d’impôt❗ Afin d’éviter des évasions fiscales et des amendes salées.

Top 7 déductions afin d’Optimiser sa Déclaration d’Impôts

FAQ – Déductions fiscales Suisse : comment optimiser sa déclaration d’impôts ?

Quelles sont les meilleures déductions fiscales en Suisse ?

Les déductions les plus utilisées en Suisse sont généralement :

• frais de déplacement domicile-travail
• repas hors domicile
• cotisations au compte 3a
• primes d’assurance maladie
• frais professionnels
• frais médicaux et dentaires
• frais de formation

Ces déductions permettent souvent de réduire fortement le revenu imposable.

Comment payer moins d’impôts légalement en Suisse ?

Pour payer moins d’impôts légalement, il faut principalement :

• utiliser toutes les déductions disponibles
• optimiser son compte 3a
• déclarer correctement ses frais professionnels
• déclarer ses frais médicaux admissibles
• optimiser sa prévoyance

L’objectif n’est pas d’éviter l’impôt, mais d’utiliser les règles fiscales existantes.

Est-ce que le compte 3a réduit vraiment les impôts ?

Oui. Le compte 3a est souvent considéré comme l’une des meilleures optimisations fiscales en Suisse.

Chaque montant versé dans le pilier 3a réduit généralement le revenu imposable jusqu’au plafond annuel autorisé.

Peut-on déduire les repas pris au travail ?

Oui, dans de nombreux cas les repas hors domicile sont déductibles si le retour à domicile n’est pas raisonnablement possible ou si l’employeur ne fournit pas les repas.

Les frais de transport sont-ils déductibles des impôts ?

Oui. Les déplacements domicile-travail peuvent souvent être déduits.

Les règles exactes varient selon :

• le canton
• le moyen de transport utilisé
• les plafonds cantonaux

Peut-on récupérer l’impôt anticipé sur les dividendes suisses ?

Oui. Les dividendes suisses sont souvent soumis à l’impôt anticipé de 35%.

Une partie peut généralement être récupérée en déclarant correctement ses revenus et sa fortune dans la déclaration fiscale.

Les frais médicaux sont-ils déductibles ?

Oui, certains frais médicaux, dentaires ou traitements payés de sa poche peuvent être déductibles.

Les règles dépendent toutefois du montant total des dépenses et du canton.

Est-ce qu’une formation peut être déduite des impôts ?

Oui. Les frais de perfectionnement professionnel, certifications ou formations liées à l’activité professionnelle sont souvent déductibles.

Pourquoi optimiser sa déclaration fiscale est important ?

Une déclaration optimisée permet :

• de payer moins d’impôts légalement
• d’augmenter son taux d’épargne
• d’investir davantage
• d’accélérer ses objectifs financiers

Les règles fiscales sont-elles identiques dans toute la Suisse ?

Non. La fiscalité suisse varie selon :

• le canton
• la commune
• la situation familiale
• le revenu
• le patrimoine

Il faut toujours vérifier les règles applicables à son canton.

Abonne-toi pour les nouveautés

Tu as un projet frugaliste ou minimaliste et tu souhaites une formation? Clique ”ici”.

• Gazouillement
• YouTube

N’hésite pas à lire mes Pages

• À propos de moi
• Épargne / Frugalisme
• Bienvenue
• Blog
• Boutique
• Contact
• Formation / E-book
• Investissement
• Minimaliste
• Mon compte
• Newsletter
• Panier
• Validation de la commande

Derniers articles

• Les 5 erreurs à éviter quand on débute en bourse
• Comment investir en bourse ? Le guide complet pour débutant en 7 étapes
• Comment l’Inflation influence ta richesse?
• Combien d’années pour atteindre sa liberté financière FIRE?
• Règle des 4%: La règle d’or pour l’indépendance financière

---

Comment vit ce blog?

Globalement, ce blog vit du partage d’un mode de vie frugale et minimaliste.

Pour une question de transparence envers les lecteurs. Tous les produits conseillés sont dans le but de rendre la vie moins chère, plus simple et pour favoriser l’essentiel.

Essentiellement, mes seuls revenus avec ce blog viennent:

• Des formations que je réalise,
• Des codes promo pour les produits que j’utilise
• Des dons que les lecteurs font en échange d’informations neutres.

À propos de Moi

J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.

Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑

Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.

Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉

Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?

Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.

Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊

Top 7 déductions afin d’Optimiser sa Déclaration d’Impôts