Quel investissement est le plus rentable?

Il y a beaucoup de possibilités d’investir. La question principale est … Quel investissement est le plus rentable?

Introduction : Quel investissement est le plus rentable?

Beaucoup de personnes cherchent LE placement parfait. Celui qui rapporte le plus.

Mais la réalité est un peu plus complexe.

Un investissement très rentable est souvent un investissement très risqué.

À l’inverse, un placement très sécurisé rapporte généralement peu.

Alors…

👉 Quel investissement est réellement le plus rentable ?

Pour répondre à cette question, j’ai comparé les principaux placements selon :

• leur rendement historique
• leur niveau de risque
• le temps nécessaire pour les gérer
• leur capacité à générer des revenus passifs.

⚠️ Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Investir comporte des risques de perte d’argent. Je ne suis pas responsable de tes placements financiers.

C’est quoi un revenu passif?

Un revenu passif est un revenu qui est généré avec peu de travail. En vérité, une fois l’investissement initial, un revenu passif demande très peu de gestion à l’investistisseur.

Contrairement à un revenu actif, où tu échanges directement ton temps contre de l’argent (comme un salaire par exemple), un revenu passif peut continuer à produire des revenus même lorsque tu ne travailles pas.

Par exemple, en investissant dans un ETF à dividendes élevés, tu recevras des dividendes semestriels, tandis que l’ETF réalise la gestion pour toi contre une commission.

Peut-on vraiment comparer tous les investissements ?

Pas totalement.

Par exemple, comparer l’achat d’un appartement avec l’achat du Bitcoin revient un peu à comparer une moto avec un avion.

Les 4 critères à analyser avant d’investir ?

Avant de regarder la performance d’un placement, il faut comprendre quatre critères.

Le rendement

Le rendement correspond au gain potentiel que ton investissement peut générer au fil du temps.

Par exemple, si tu investis 10’000 CHF et que ton placement rapporte en moyenne 8 % par an, ton capital aura tendance à augmenter progressivement grâce aux intérêts composés.

Le rendement historique permet de se faire une idée du potentiel d’un investissement. En revanche, il est important de rappeler qu’un bon rendement passé ne garantit jamais un bon rendement futur.

Le risque

Chaque investissement comporte un niveau de risque différent.

Le risque représente la possibilité que ton investissement perde de la valeur, parfois de manière importante.

Par exemple, un compte épargne est très peu risqué, mais est historiquement très peu rentable, tandis que les actions ou les cryptomonnaies peuvent connaître de fortes baisses sur certaines périodes, ou de fortes montées sur d’autres périodes.

En règle générale, plus le rendement potentiel est élevé, plus le risque est important et plus le placement fluctuent de valeur.

En autre, chaque placement comporte des risques différents. Par exemple, acheter un appartement comporte un risque différent que d’acheter de l’or.

Le temps d’investissement

Tous les investissements ne demandent pas le même niveau d’implication.

Certains placements, comme un ETF diversifié, peuvent être gérés en quelques minutes par mois.

À l’inverse, un investissement immobilier locatif ou la sélection d’actions individuelles par exemple, demande souvent beaucoup plus de temps : recherche, gestion, suivi, fiscalité, travaux, etc.

Le meilleur investissement est aussi celui que tu es capable de gérer sereinement. Car on a pas envie de se créer un deuxième job avec notre placement.

La diversification

La diversification consiste à répartir ton argent entre plusieurs entreprises, secteurs d’activité, pays ou classes d’actifs.

Son objectif est simple : éviter qu’un seul mauvais investissement ne pénalise fortement l’ensemble de ton patrimoine.

Par exemple, acheter une seule action est beaucoup moins diversifié qu’investir dans un ETF mondial qui regroupe plusieurs milliers d’entreprises réparties dans différents pays dans le monde.

👉 Une bonne diversification permet généralement de réduire le risque sans forcément diminuer le potentiel de rendement.

La suite de cet article

Dans la suite de cet article, nous allons comparer les principaux types d’investissements selon ces quatre critères :

1. leur rendement historique
2. leur niveau de risque
3. le temps qu’ils demandent
4. leur capacité de diversification

Comparatif des principaux investissements

Placement	Rendement historique* (De 1 à 6)	Risque	Temps	Diversification
ETF Monde	⭐⭐⭐⭐	Moyen	Très faible	Très élevée
ETF S&P500	⭐⭐⭐⭐⭐	Moyen	Très faible	Élevé
Actions individuelles	⭐⭐⭐⭐⭐	Élevé	Élevé	Faible
Bitcoin	⭐⭐⭐⭐⭐⭐	Très élevé	Élevé	Faible
Immobilier locatif	⭐⭐⭐	Moyen	Élevé	Faible
SCPI	⭐⭐⭐	Moyen	Très faible	Moyen
ETF Or	⭐⭐	Faible	Très faible	Faible
Compte épargne	⭐	Très faible	Aucun	Faible

*Performances historiques, non garanties.

Les ETF : le meilleur compromis entre rendement, diversification et simplicité

Si je devais conseiller un seul investissement à une personne qui débute, ce serait probablement un ETF diversifié. Comme par exemple, un ETF S&P500 ou un ETF Global.

Pourquoi ?

Parce que les ETF permettent d’investir simultanément dans des centaines, voire des milliers d’entreprises, avec un seul achat.

Par exemple :

• un ETF FTSE All-World détient plus de 3 500 entreprises dans le monde entier ;
• un ETF S&P 500 regroupe les 500 plus grandes sociétés américaines.

Pourquoi les ETF sont-ils recommandés ?

Plusieurs raisons reviennent systématiquement dans les études académiques.

1. Diversification

Au lieu de choisir une seule action, tu investis dans des centaines d’entreprises.

Par exemple, tu ne mises pas sur Apple ou Microsoft uniquement. Mais tu investis dans toute une économie nationale ou internationale selon l’ETF.

La diversification est la clé pour réduire les risques de perte d’argent.

2. Frais extrêmement faibles

Les ETF indiciels coûtent souvent entre 0,03% et 0,29% par an, contre parfois plus de 1,5% pour certains fonds actifs.

Sur plusieurs décennies, cette différence de frais représente plusieurs dizaines de milliers de francs économisés.

Vanguard estime que la réduction des coûts constitue l’un des facteurs expliquant la surperformance des investisseurs passifs sur le long terme.

3. Les intérêts composés

Les ETF de capitalisation réinvestissent automatiquement les dividendes.

Les gains produisent ensuite de nouveaux gains, qui reproduisent des nouveaux gains.

C’est exactement le principe des intérêts composés décrit par Albert Einstein comme “la huitième merveille du monde” (citation sans preuve historique, mais qui illustre parfaitement le phénomène financier).

4. Très peu de gestion

Contrairement aux actions individuelles, un ETF ne demande quasiment aucun suivi.

Tu peux simplement investir chaque mois.

Le temps fait ensuite une grande partie du travail afin d’augmenter le rendement.

Que montrent les études ?

Les résultats sont particulièrement intéressants.

Le SPIVA Scorecard de S&P Dow Jones compare depuis plus de vingt ans les fonds actifs avec leur indice de référence.

Les conclusions sont très claires :

• Sur 15 ans, près de 90% des fonds actifs américains sous-performent le S&P500

Autrement dit : si tu as investi il y a 15 ans dans un ETF S&P500, tu as 90% de chances d’avoir obtenu un meilleur rendement que le 10% des traders actifs, souvent vus comme des “professionnels de la finance”.

Cela explique pourquoi Vanguard, Morningstar et de nombreux chercheurs recommandent aujourd’hui les ETF indiciels comme investissement principal pour les particuliers.

En vérité, un ETF S&P500 est :

• simple à investir
• plus rentable que la plupart des professionnels de la finance

Les actions individuelles : potentiellement très rentables… mais beaucoup plus difficiles

Acheter une action individuelle consiste à miser sur une seule entreprise.

Par exemple :

• Apple
• Microsoft
• Nvidia
• LVMH

Si ton choix est excellent, les gains peuvent être spectaculaires.

Nvidia, par exemple, a connu une progression exceptionnelle ces dernières années.

Mais il ne faut pas l’oublier, l’inverse est également vrai.

Kodak, Nokia ou General Electric étaient autrefois considérées comme des entreprises incontournables et … leur action a chuté drastiquement.

Pourquoi investir dans une action est-ce plus risqué ?

Lorsque tu achètes une seule action, ton patrimoine dépend fortement de cette entreprise.

• Une mauvaise décision du management.

• Une innovation ratée.

• Une crise.

Et ton investissement peut perdre énormément de valeur.

Tandis qu’avec un ETF, ce risque est plus limité car un ETF regroupe plusieurs actions. En effet, le nombre d’actions a tendance à stabiliser la croissance boursière.

Les études sont-elles favorables ?

Pas vraiment.

Une étude célèbre de Hendrik Bessembinder (Arizona State University) montre que :

• seulement environ 4 des actions américaines expliquent la totalité de la création de richesse du marché depuis 1926

• la majorité des actions obtiennent finalement une performance inférieure aux bons du Trésor américain.

Autrement dit : trouver les quelques actions gagnantes est extrêmement difficile.

Les ETF permettent justement de les posséder automatiquement.

Jonh Vanguard, un financier très célebre, a dit :

Ne cherchez pas une aiguille dans une botte de foin. Achetez la botte de foin

L’immobilier : un investissement rentable… mais très dépendant du contexte

Selon un article de la banque européenne, voici en moyenne, comment chaque européen investit 100 euros.

Nous voyons que l’immobilier reste l’un des investissements préférés des Européens.

Cependant, à noter qu’il existe plusieurs façons d’investir dans l’immobilier:

Immobilier locatif

C’est le principe le plus connu.

• Acheter un logement.

• Le louer.

• Recevoir les loyers.

En revanche, il y une partie active parfois difficile à gérer :

• les locataires
• l’admnistratif
• les rendez-vous entre voisins
• les travaux

Et ça, sans parler des dépenses qui parfois réduisent fortement le rendement.

• les impôts
• les assurances
• les travaux
• le manque de locataire

Le temps de gestion est donc important. Et les frais peuvent rapidement réduire la rentabilité.

Les SCPI

Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier sans acheter directement un appartement.

En vérité, c’est une manière d’investir dans de l’immobilier passif.

• Tu achètes des parts d’un portefeuille immobilier qui est géré par société immobilière.

• Tu reçois ensuite une partie des loyers au proata de ton placement

Ainsi, l’investissement devient beaucoup plus simple à gérer et tu consacres peu de temps.

En contrepartie :

• les frais d’entrée sont souvent élevés
• la liquidité est plus faible qu’un ETF

Selon mon opinion, il est préférable d’investir dans une SCPI européenne diversifiée, afin d’allier rentabilité et diversification.

Les REIT

Les REIT (Real Estate Investment Trusts) sont des sociétés immobilières cotées en bourse.

C’est aussi une manière d’investir dans de l’immobilier passif.

Elles permettent d’investir dans :

• bureaux
• logements
• hôpitaux
• centres commerciaux
• entrepôts logistiques

Pour plus de diversification et réduire les risques de perte d’argent, il est possible d’investir dans un ETF REIT global.

Les ETF REIT combinent ainsi :

• placement immobilier très diversifié (monde)
• simplicité de gestion via un ETF

Quel placement immobilier choisir ?

En réalité, il n’existe pas “un” investissement immobilier.

Entre un appartement loué, une SCPI ou un ETF REIT, le placement dépend principalement de ce que l’investisseur recherche:

Critère	🏠 Immobilier locatif	🏢 SCPI Européene diversifiée	📈 ETF REIT Global
Rendement brut espéré sur le long terme (croissance + loyers)	⭐⭐⭐ 3-9%	⭐⭐⭐ 3-8%	⭐⭐⭐⭐ 4-9%
Risque	Moyen à élevé	Moyen	Moyen
Temps de gestion	Élevé	Très faible	Très faible
Facilité d’investissement	Compliqué	Moyenne	Très simple
Montant minimum à investir	Très élevé	Faible	Très faible
Diversification	Faible	Élevée	Très élevée
Liquidité	Faible	Faible à moyenne	Très élevée
Revenus réguliers	✅ Loyers	✅ Revenus distribués	✅ Dividendes (selon l’ETF)
Volatilité	Faible	Faible	Moyenne (coté en bourse)
Temps de gestion par mois	Très élevé	Faible	Faible

Le meilleur choix dépend donc surtout de ton objectif :

• tu as du temps à consacrer à ton placement, un budget initial élevé et tu souhaites réaliser des travaux ? → Immobilier locatif.

• tu as un budget initial faible, tu souhaites un investissement immobilier passif et gagner 3 à 9% par année brute ? → SCPI Européenne diversifiée ou ETF REIT Global.

Quel placement choisir ? ETF Global ou ETF REIT Global?

Ce sujet mérite un article appronfondie.

Pour cet article, voici un résumé en forme de tableau:

	ETF Global ou ETF REIT Global
Rentabilité passée	ETF Global
Moins de risques de perte d’argent	ETF Global (plus diversifiée)
Plus de diversification	ETF Global
Moins de commissions TER	ETF Global

Un ETF global multi-secteurs est donc un meilleur choix, mais combiner les deux est une option intelligente.

Les cryptomonnaies : des performances exceptionnelles… avec une volatilité extrême

Le Bitcoin est probablement l’un des actifs les plus performants depuis sa création. Mais aussi l’un des plus volatils.

Il a déjà connu plusieurs baisses supérieures à 70 %.

Par exemple :

• 2013
• 2018
• 2022

Malgré cela, son rendement historique reste spectaculaire.

C’est précisément cette combinaison :

• potentiel élevé
• risque très important

qui divise autant les investisseurs.

Pour cette raison, la plupart des experts financiers conseillent d’investir seulement une petite partie de son portefeuille d’investissement, généralement moins de 5% du portefeuille.

L’or : une protection plutôt qu’un moteur de croissance

Contrairement aux actions, l’or ne produit :

• aucun dividende
• aucun loyer
• aucun intérêt

Son objectif principal est différent.

Il sert surtout :

• de réserve de valeur
• de protection contre certaines crises économiques
• de diversification du portefeuille

Historiquement, son rendement reste inférieur aux actions sur le très long terme.

En revanche, il a souvent mieux résisté lors de certaines périodes de forte inflation ou d’incertitude financière.

Le compte épargne : indispensable… mais pas pour devenir riche

Le compte épargne n’a pas vocation à faire croître ton patrimoine. Son véritable rôle est beaucoup plus simple.

👉 Acheter de la tranquillité d’esprit.

Il permet de financer :

• une panne de voiture
• un licenciement
• une urgence médicale
• une grosse facture imprévue

En règle générale, les taux d’intérêt des comptes épargne dépassent rarement l’inflation sur le long terme.

Autrement dit : un compte-épargne sert à payer des imprévus, pas à devenir riche.

Mon classement personnel

Voici comment j’investirais 100 CHF par mois :

• 25% – ETF S&P 500

• 25% – ETF Global (ex. ETF VT)

• 10% – ETF de forte croissance (ex. ETF Nasdaq)

• 10% – ETF à dividendes élevés mondiales (ex. ETF VHYL)

• 10% – ETF de ta région (Ex. ETF IMEU su tu résidences dans un pays européen)

• 10% – SCPI européenne diversifiée ou ETF REIT global

• 5% – ETF Obligations mondiales (exemple ETF BNDW)

• 2.5% – Bitcoin

• 2.5% – ETF Or (ou ETC Or)

Selon l’intelligence artificielle, en prenant compte la période 2015-2025, ce portefeuille d’investissement a enregistré un rendement approximatif de 12% par an (dividendes réinvestis), en ayant une très bonne diversification et une prise de risque acceptable.

Le rendement passé ne garantit pas le rendement futur. Mais c’est une analyse historique à prendre en compte.

En revanche, durant cette période, le bitcoin a affiché un excellent rendement qui ne se reproduira probablement pas. Un rendement annualisé de 9-11% est donc plus prudent pour ce portefeuille.

À retenir que qu’un portefeuille qui génère 10% annualisé, double le montant initial tous les 7,2 ans. C’est-à-dire, si tu as 100’000 euros et que tu espères gagner 10% par an, tu aurais 200’000 euros dans 7 ans.

Voici un tableau avec le rendement passé pour chaque placement financer (dividendes réinvestis):

Investissement	Pourcentage du portefeuille investi	Rendement par année espéré (très long terme)
ETF Monde	25%	8–10 %
ETF S&P 500	25%	10–12 %
ETF Nasdaq	10%	12–15 %
ETF à dividendes élevés mondiales	10%	6-9%
ETF de ta région	10%	6-9% (Si tu résides en Europe)
Immobilier locatif, SCPI européenne diversifiée ou ETF Reit Global	10%	3–9 %
ETF ou ETC Or	2.5%	4–7 %
Bitcoin	2.5%	-50 à +50% (selon période analysée)
ETF Obligations mondiales	5%	2–5 %
Compte épargne	0% (3 mois de salaire de réserve)	0–1 %
Total	100%	8-12% par année

Sans oublier, il est important de mettre de côté au moins 3 mois de salaire pour les urgences financières, car il vaut mieux utiliser son épargne plutôt que son investissement en cas de besoin financier.

Résumé de ce portefeuille:

• Un portefeuille avec un rendement annualisé d’environ 12% sur 10 ans (je prévois 8-11% par an, sans garantie)
• Placement dans plusieurs actifs financiers (bourse, immobilier, crypto, or, etc)
• Il y a de nombreuses actions qui sont investies dans le monde entier
• Diversification élevée (mais principalement en bourse US)

Conclusion

Choisir l’investissement le plus rentable n’est pas seulement une question de performance, mais d’équilibre entre rendement, risque et diversification.

Il n’y a pas de placement parfait : chaque option a ses points forts et faibles, et le “meilleur” dépend de tes objectifs, de ta tolérance au risque et de ta capacité à gérer ton portefeuille.

Les ETF diversifiés (comme le S&P 500 ou VT) se distinguent comme le meilleur compromis pour la plupart des investisseurs. Ils offrent une diversification exceptionnelle, des frais réduits, une gestion passive et des rendements historiques solides (8 à 12% par an en moyenne).

Les études le confirment : sur le long terme, 90% des fonds actifs sous-performent leur indice de référence, ce qui fait des ETF un choix à la fois simple et efficace.

Concernant l’investissement immobilier, une SCPI européenne ou un ETF REIT Global est simple à gérer, nécessite peu de connaissances, demande un capital initial faible et offre une rentabilité intéressante, bien que généralement inférieure à celle d’un ETF Global multi-secteurs ou de l’ETF S&P500.

Les cryptomonnaies comme le Bitcoin peuvent offrir des rendements élevés, mais les cryptomonnaies sont très volatiles. Je recommande donc de ne pas investir plus de 5% du portefeuille.

Un ETF d’obligations d’État mondial est un bon ajout à un portefeuille. Bien que les rendements à long terme ne soient pas très élevés, c’est un investissement relativement sûr, avec une rentabilité de 3-5% par an et des dividendes distribués chaque mois (exemple ETF BNDW). En revanche, je pense qu’il ne doit pas dépasser 5% du portefeuille.

L’or joue un rôle de protection plutôt que de croissance. 5% du portefeuille est également le maximum à detenir du portefeuille.

Mon portefeuille idéal : un équilibre intelligent

Voici une répartition diversifiée, performante et adaptable pour un rendement annuel moyen estimé entre 8% et 12% (selon les périodes) :

• 25% ETF S&P 500 (croissance américaine)
• 25% ETF Global (diversification mondiale)
• 10% ETF forte croissance (ex. Nasdaq)
• 10% ETF dividendes élevés (ex. ETF VHYL)
• 10% ETF régional (ex. IMEU pour l’Europe)
• 10% SCPI européenne diversifié ou ETF REIT Global (dividendes réguliers via des loyers immobiliers)
• 5% ETF Obligations d’état mondiales (stabilité + dividendes mensuels)
• 2.5% Bitcoin (potentiel élevé, risque élevé)
• 2.5% ETF Or (protection contre les crises)

💡 À retenir :

• Un portefeuille à 10% de rendement annualisé double ton capital tous les 7,2 ans (règle de 72).
• Diversifie pour réduire les risques sans sacrifier la performance.
• Réinvestis tes dividendes pour profiter des intérêts composés, la “huitième merveille du monde” selon Einstein.
• Garde 3 à 6 mois de salaire en épargne de précaution avant d’investir.

Si tu cherches simplicité, performance et sérénité, les ETF mondiaux sont la base idéale. Ajoute une touche d’immobilier, de crypto et d’or pour diversifier et protéger ton patrimoine. Et surtout, commence tôt, investis régulièrement et reste patient : le temps est ton meilleur allié.

FAQ : Quel investissement est le plus rentable?

Investissement en général

Quel est l’investissement le plus rentable à long terme ?

Les actions (via des ETF mondiaux comme le S&P 500 ou VT) ont historiquement offert les meilleurs rendements sur le long terme (8 à 12% par an en moyenne). Cependant, ils comportent un risque de volatilité à court terme. Les cryptomonnaies (comme le Bitcoin) ont surperformé sur certaines périodes, mais leur risque est bien plus élevé.

Peut-on devenir riche avec des investissements passifs ?

Oui, mais cela demande du temps et de la discipline. En réinvestissant régulièrement dans des ETF diversifiés et en profitant des intérêts composés, un capital peut croître significativement sur 10, 20 ou 30 ans. Par exemple, un rendement de 10% par an double ton capital tous les 7,2 ans.

Combien faut-il investir pour vivre de ses revenus passifs ?

Cela dépend de ton train de vie et de ton rendement moyen. Par exemple:

• Pour vivre avec 2 000 CHF/mois (24 000 CHF/an), il te faudrait un portefeuille d’environ 600 000 CHF avec un rendement moyen de 4% (24 000 ÷ 0,04).
• Avec un rendement de 8%, tu n’aurais besoin que de 300 000 CHF.

Faut-il investir en Suisse ou à l’étranger ?

Les deux ! Les ETF mondiaux (ex. VT) te donnent accès aux meilleures entreprises du monde (Apple, Microsoft, etc.), tandis qu’un ETF régional (ex. IMEU pour l’Europe) peut réduire les risques de change. En Suisse, un ETF suisse (exemple SPI) peut aussi compléter ton portefeuille.

Sur les ETF

Pourquoi les ETF sont-ils recommandés pour les débutants ?

• Diversification automatique : Un seul ETF peut contenir des milliers d’actions.
• Frais très bas (0,03% à 0,30% par an contre 1%+ pour les fonds actifs).
• Gestion passive : Pas besoin de suivre les marchés quotidiennement.
• Performance prouvée : 90% des fonds actifs sous-performent leur indice sur 15 anstradinghours.com.

Quel ETF choisir pour commencer ?

• Pour une diversification mondiale : Vanguard FTSE All-World (VT) ou iShares MSCI World (IWDA).
• Pour les États-Unis : iShares S&P 500 (VOO).
• Pour les dividendes : Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield (VHYL).

ETF à capitalisation ou à distribution ?

• ETF à capitalisation si tu ne souhaites pas réinvestir les dividendes toi-même.
• ETF à distribution si tu souhaites réinvestir toi-même les dividendes

Sur l’immobilier

Immobilier locatif, SCPI ou ETF REIT : lequel choisir ?

Critère	Immobilier locatif	SCPI	ETF REIT Global
Rendement brut	3–9%	3–8%	4–10%
Temps de gestion	Élevé	Très faible	Très faible
Montant minimum	Très élevé	Faible	Très faible
Diversification	Faible	Élevée	Très élevée
Liquidité	Faible	Faible à moyenne	Très élevée

👉 Choisis :

• Immobilier locatif si tu as du temps, un budget élevé et que tu veux contrôler ton investissement.
• SCPI ou ETF REIT si tu veux un revenu passif sans gestion active.

Les SCPI sont-elles un bon investissement en Suisse ?

Oui, mais :

• Avantages : Revenus réguliers, gestion passive, diversification immobilière.
• Inconvénients : Frais d’entrée élevés (5–10%), liquidité limitée, fiscalité à étudier (impôt sur les revenus fonciers en Suisse).
  👉 Préfère une SCPI européenne diversifiée pour réduire les risques.

De plus, l’imposition peut être très différente d’une SCPI à l’autre. Choisir une SCPI avec une imposition optimisée peut te faire gagner des milliers d’Euros par an.

Sur les cryptomonnaies et l’or

Faut-il investir dans le Bitcoin ?

• Oui, mais avec prudence : Alloue max 2–5% de ton portefeuille (comme dans l’exemple).
• Pourquoi ? : Potentiel de rendement élevé, mais volatilité extrême (ex. -70% en 2022).
• Stratégie : Investis régulièrement (DCA) et ne mets que ce que tu peux te permettre de perdre.

À quoi sert l’or dans un portefeuille ?

• Protection contre l’inflation et les crises économiques.
• Diversification (l’or a une corrélation faible avec les actions).
• Rendement : Historiquement 4–7% par an (moins que les actions, mais plus stable).

Sur la gestion du portefeuille

Combien de temps faut-il pour gérer son portefeuille ?

Si tu as un portefeuille d’ETF et de SCPI, 5 minutes par mois suffisent.

Quand faut-il rééquilibrer son portefeuille ?

• Tous les 6 mois : Vérifie que tes allocations (ex. 25% ETF S&P 500) sont toujours respectées.

Faut-il investir en une fois ou progressivement ?

Investis une fois par mois, sans spéculer. C’est souvent la meilleure stratégie à long terme. En plus, cela réduit le risque émotionnel (DCA).

Fiscalité et épargne

Comment sont imposés les ETF en Suisse ?

• Dividendes : L’impôt anticipé sur les dividendes varie selon le pays originaire du dividende, allant de 0% à 35%. Cependant, après avoir rempli les impôts, les dividendes sont généralement imposés à un taux effectif de 12% à 15%.
• Plus-values : Exonérées (sauf si tu es considéré comme un “trader professionnel”).
• Fonds de placement : Impôt sur la valeur nette (varie selon le canton).

Combien faut-il épargner avant d’investir ?

• Épargne de précaution : 3 à 6 mois de salaire sur un compte épargne (pour les urgences).
• Investissement : Commence dès que tu as un capital de départ (même 100 CHF/mois en ETF).

Erreurs à éviter

Quelles sont les pires erreurs en investissement ?

1. Ne pas diversifier (ex. tout miser sur une seule action ou crypto).
2. Vouloir timing le marché (personne ne prédit les crashes ou les hausses).
3. Ignorer les frais (les frais élevés mangent tes rendements sur le long terme).
4. Panic selling (vendre en période de baisse par peur).
5. Suivre les modes (ex. acheter du Bitcoin au sommet par FOMO).

Peut-on perdre tout son argent en investissant ?

Oui, mais c’est très rare si tu diversifies les actifs (ex. ETF mondiaux + ETF immobilier global + or).

Le plus souvent, ceux qui perdent tout leur argent en investissant, ce sont ceux qui ne diversifient pas assez leur portefeuille. Par exemple, investir tout son argent dans une action, un seul projet immobilier ou uniquement sur du bitcoin.

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À propos de Moi

J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.

Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑

Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.

Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

De ce fait, je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

Quel est l’objectif de ce blog?

Le but est de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉

Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?

Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.

Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊

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