Pourquoi investir dans un troisième pilier A? Résumé simple : Pour payer moins d’impôts, sécuriser votre avenir et faire grandir votre capital automatiquement. Le troisième pilier A est l’outil le plus efficace en Suisse pour optimiser votre fiscalité tout en préparant une retraite confortable 😉
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Pourquoi investir dans un troisième pilier A ? Résumé simple
Le 3ème pilier A, mon investissement préféré
Note ! Le premier investissement que je conseille pour un habitant en Suisse. C’est un 3ème pilier A.
Pourquoi?
➡️ Selon mon avis, un compte 3a est la façon la plus simple, minimaliste et efficace pour réussir un investissement pour un habitant en Suisse.
En réalité, si on fait le bilan:
-> Risques VS Rendement VS Temps <-
Il sera difficile de trouver un placement aussi simple, sécurisé et rentable.
En revanche, avant de parler du 3ème pilier. Petite analyse rapide pour comprendre les 3 piliers suisses.
Les 3 piliers suisses
J’ai résumé ce sujet dans un article ” Comprendre les 3 piliers suisses ”. Dans les grandes lignes:
- Le 1er pilier (l’AVS) est l’argent que tu recevras dès 63 à 65 ans. Le montant que tu recevras sera le minimum vital selon tes cotisations à l’assurance-veillesse pendant que tu as travaillé.
- Le 2ème pilier correspond aux cotisations mensuelles de toi et tes employeurs pendant que tu as travaillé. Tu peux le prendre entre 58 à 70 ans. En forme de capital ou de rente.
- Le 3ème pilier est une épargne personnelle. Par contre, il y a quelques conditions de retrait que nous allons analyser plus tard1.
Création d’un 3ème pilier ?
Le 3ème pilier a été créé suite à un manque de prévoyance vieillesse.
En effet, la population suisse a constaté que vivre uniquement des pensions du premier pilier et du deuxième pilier était très limité pour maintenir un niveau de vie acceptable en Suisse.
De ce fait, le gouvernement suisse a crée le troisième pilier. Il conseille d’activer un 3ème pilier et ajouter des versements réguliers. Notons que pour l’instant, posséder un compte 3a est facultatif.
3ème pilier A ou B ?
👉 En Suisse, il y a 2 types de 3ème pilier, le A et le B.
Dans le canton de Vaud où j’habite. Le type B n’est rien de plus qu’un compte-épargne ordinaire. Cependant, il y a des cantons qui donnent des avantages fiscaux avec ce type B de 3ème pilier.
De ce fait, dans cet article, nous allons nous concentrer sur le 3ème pilier A, il qui concerne tous les résidents suisses 😊
3ème pilier A
👉 Notons que le 3ème pilier a est intéressant pour tous les habitants suisses.
➡️ C’est un compte où tu réduis tes impôts avec tes versement d’épargne.
En réalité, plus tu cotises, plus tu auras des réductions d’impôts.
De ce fait, tu optimises ta fiscalité en ajoutant de l’argent dans un compte-retraite personnel.
Par contre, ce compte 3a a une limite annuelle à verser par le contribuable (plafond financier). En 2025, c’est 7’258 CHF par année pour un employé.
Combien je vais optimiser avec mon 3ème pilier A?
⚠ Notons que le pourcentage des déductions d’impôts dépend de la situation fiscale de chaque contribuable !
Par exemple, si tu verses 6’000 CHF par année sur ton compte 3a pendant 10 ans. C’est :
- 60’000 CHF de côté pour un projet que tu désires
- Des milliers de CHF d’économies en impôts chaque année
On ne va pas se plaindre 😊
Conditions de retrait
Par contre, tu ne pourras retirer ton 3ème pilier A que pour 4 occasions.
- Ouvrir ton entreprise
- Acheter ton logement (résidence principale)
- Partir à l’étranger définitivement
- Retirer le capital après tes 60 ans
Sécurité du compte 3a
Vu que tu mettras pas mal d’argent sur ton 3A. Tu voudras que la fondation ou la banque qui garde ton argent soit sûre !
👉 Pour cela, tu dois t’informer si la fondation ou la banque possède une licence bancaire qui garantisse au moins les premiers 100’000 CHF.
En Suisse, la majorité des fondations et des banques qui proposeront un 3ème pilier A seront fiables. Car elles sont surveillés par la FIMNA. C’est l’autorité fédérale de surveillance des marchés financiers.
Cependant, rien ne t’empêche de contrôler cet aspect important !
Catégories de compte 3a?
Je approfondirai mieux ce sujet dans un autre article. Pour résumer, tu peux choisir 2 principales catégories de compte 3a:
- Assurance 3a (c’est un 3a qui mélange assurance, compte épargne et placements financiers)
- Fondations et banques (qui gardent ton argent en liquidités ou qui réalisent des placements avec ton 3a)
Si tu es intéressé. J’ai approfondi ce sujet dans mon article types de comptes 3a.
Investir dans un compte 3a ?
➡️ Notons qu’il y a la possibilité d’investir ton 3a en bourse ou d’autres placements !
En effet, il est possible de faire plusieurs investissements, comme par exemple, des investissements boursiers, des investissements immobiliers ou d’investir dans des matières premières.
👉Par exemple, il est possible de choisir le pourcentage entre 0 à 99% pour investir en bourse. Selon le compte 3a que tu ouvres.
Selon mon avis, investir son 3a, c’est une très bonne méthode afin de fructifier son argent. Selon le compte de prévoyance.
Par contre, investir comporte des risques de perte d’argent.
Où ouvrir un compte 3a ?
Une fois que tu auras compris l’importance d’épargner et d’investir dans un 3ème pilier A. Tu voudras ouvrir un compte 3a. Mais où? Une banque, une startup, une assurance?
J’ai écrit un article détaillé ici. N’hésite pas de le lire 😉.
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Comment vit ce blog?
Globalement, ce blog vit du partage d’un mode de vie frugale et minimaliste.
Pour une question de transparence envers les lecteurs. Tous les produits conseillés sont dans le but de rendre la vie moins chère, plus simple et pour favoriser l’essentiel.
Essentiellement, mes seuls revenus avec ce blog viennent:
- Des formations que je réalise,
- Des codes promo pour les produits que j’utilise
- Des dons que les lecteurs font en échange d’informations neutres.
À propos de Moi
J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?
Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.
Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊
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