Ceux qui aime lier minimalisme et économies réfléchissent comment créer un budget minimalisme. Dans cet article, le budget minimalisme en 7 étapes. Je vais donner quelques astuces pour aider le lecteur à faire son budget 😊.
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Pourquoi créer un budget minimaliste?
Il est facile de s’endetter et de mal gérer ses dépenses, ce qui rend les fins de mois difficiles.
En réalité, le but de créer un budget minimaliste est de maîtriser son budget et d’économiser un maximum en dépensant uniquement pour l’essentiel.
Sans surprise. Plus tu économises, plus tu auras de l’argent pour tes projets😉.
De nos jours, on peut faire un budget avec Excel ou une application. Notons que certains comptes bancaires aident aussi à suivre les dépenses.
Maintenant, nous allons analyser comment créer un budget minimaliste en 7 étapes 😊
Le budget minimalisme en 7 étapes
1 – Gestion du budget
Premièrement, pour suivre un budget, tu dois avoir un document ou une application qui suit et classe tes dépenses. Par exemple :
- Fichier excel
- Appli gestion de budget
- Certains comptes bancaires
👉 L’objectif est de visualiser combien tu dépenses 😉
J’ai créé un document pour établir un budget. Tu peux télécharger mon PDF sur l’organisation du budget. Cela te donnera une vue d’ensemble simple de ton budget.
Ensuite, n’hésite pas à le modifier selon tes préférences et tes dépenses.
Si tu souhaites plus d’informations sur cette liste, tu peux lire mon article ici. Il est aussi en forme de tableau excel.
En vérité, peu importe la méthode pour suivre le budget. L’essentiel est d’avoir un visuel pour contrôler les dépenses 😉
⚠️ Je précise que cette étape est essentielle pour la suite ⚠
2 – Noter et analyser toutes les dépenses
Une fois que tu as un tableau de dépenses, selon ta méthode choisie. Il faudra noter toutes tes dépenses et économies selon ton budget mensuel ou annuel.
Dans ce cas, il faut diviser le budget de dépenses au minimum en 3 catégories:
- Factures
- Loisirs
- Investissement et épargne
Pour un débutant en finances personnelles, je propose de commencer à diviser les dépenses selon la théorie de Warren1.
- 50% factures
- 30% loisirs
- 20% investissement et épargne
3 – Diminuer les dépenses secondaires et luxueuses
Dans mon tableau de dépenses, j’ai noté une partie concernant les dépenses secondaires et luxueuses.
Notons que cette partie correspond aux loisirs dans la théorie de Warren.
Selon la théorie de Warren, le montant ne doit pas dépasser 30 %.
Cependant, selon mon opinion, pour avoir un budget minimaliste, il faut trouver des astuces pour réduire ces dépenses d’au moins à 20 %.
Il y a plusieurs possibilités afin de diminuer ces dépenses. Par exemple:
- Choisir des vacances moins onéreuses
- Ne pas consommer des objets qui seront inutiles quelques semaines après l’achat
- Arrêter des consommations quotidiennes non nécessaires, comme par exemple boire un soda en attendant le train
- Changer de banque pour un compte sans frais d’entretien et avec peu de frais bancaires
Il ne faut pas hésiter à diminuer au maximum ces dépenses. C’est pour cette raison que je les appelle ”des dépenses secondaires et luxueuses”.
4 – Définir une limite raisonnable par catégorie de dépense
Plus une catégorie de dépense est proche de 0 CHF dépensés, plus on est proche d’un budget minimaliste parfait !
En revanche, il faut nuancer.
Je ne dis pas que chaque dépense doit être à zéro ! Après des années de minimalisme, j’ai moi aussi quelques dépenses superflues 😎. Ce n’est pas honteux ! Mais c’est un apprentissage à apprendre chaque jour.
Quel pourcentage maximum dois-je dépenser par catégorie de dépense ? 🤔 📝
Chaque personne a des besoins différents. C’est pour cette raison qu’on appelle un budget financier un ”budget de finances personnelles”.
Dans mon cas, voici un tableau qui indique le maximum à dépenser par catégorie de dépense 🧐.
| Dépense | Pourcentage que je me limite à dépenser (par rapport à mes revenus) |
|---|---|
| Logement | 20% |
| Transports (véhicule) | 7% |
| Assurances (sans compter l’assurance maladie de base) | 2% |
| Abonnements | 1% |
| Vacances & budget voyage | 5% |
| Loisirs / Divertissements | 15% |
Ces limites peuvent ne pas correspondre à tes attentes, mais pour établir un budget minimaliste efficace, chaque dépense doit être minimisée autant que possible.
5 – Ne pas ajouter pas de nouvelles dépenses ❌
Avec le temps, tu vas mieux gérer ton budget personnel et réaliser des économies. Un point essentiel pour garder un budget minimaliste est de ne pas ajouter de nouvelles dépenses.
En vérité, pourquoi réduire des dépenses si l’argent économisé sert à en créer d’autres inutiles ?
C’est sans doute, un pas un arrière concernant un budget minimaliste.
De ce fait, si tu arrives à économiser, tout ce que tu dois faire c’est … ne pas le dépenser tes économies.
6 – Mettre une partie des économies dans un compte épargne de réserve
Si tu as réussi à diminuer tes dépenses obligatoires, secondaires et luxueuses. Il te restera certainement plus d’argent que d’habitude.
C’est super 👍C’est souvent l’objetif de créer un budget minimaliste
Selon mon avis, dans le compte réserve, il mettre de l’argent pour mieux gérer les imprévus financiers occasionnels!
👉 Je conseille d’épargner tous les mois jusqu’à atteindre 4 fois les dépenses mensuelles dans ton compte épargne.
L’objectif de cette épargne est de ne pas s’inquiéter pour des dépenses imprévues, comme par exemple, une urgence chez le médecin, chez le dentiste, ou une perte d’emploi temporaire.
7 – Investir son argent
⚠️ Investir comporte un risque de perte d’argent. Cet article n’est pas un conseil d’investissement !
Une fois que tu maîtrises ton budget minimaliste et que tu as réussi à remplir ton compte épargne selon le montant de ton choix. On passe à l’investissement 💲💲
Avec de bons investissements, tu gagneras de l’argent avec ce que tu as déjà investi. Cela réduit ta dépendance envers l’argent de ton patron ou de tes clients.
👉 De ce fait, une fois un budget minimaliste stable. Il ne faut pas hésiter à ajouter dans un (ou plusieurs) investissements de ton choix, le maximum que tu juges possible chaque mois 😉
Par exemple, si tu peux économiser 500 CHF par mois, fais un ordre permanent dès le premier jour après avoir reçu ton salaire pour investir cette somme.
Quel investissent choisir pour un premier investissement? 🤔
Selon mon opinion (pas un conseil d’investissement). Je propose:
- Compte 3a Global 100 chez Viac ou Finpension. Si tu résides en Suisse
- ETF VWRL (global), si tu résides hors Suisse ou USA
- ETF S&P500, par exemple ETF VOO, si tu résides aux USA
Ce sont des placements très simples et minimalistes, avec un rendement annualisé d’environ 6-10% sur 10 ans.
Pour plus d’informations, lis ma page ”investissement”.
Note ❗ Tout investissement peut provoquer une perte d’argent. Je ne suis pas responsable des investissements des autres ❕
Conclusion
Tu as lu toutes les 7 étapes afin créer un budget minimalisme.😉
Une fois que tu auras rempli ton tableau de dépenses, tu deviendras plus facilement un minimaliste financier.
Tu devras comparer, essayer de nouvelles techniques financières, réduire des dépenses, équilibrer tes comptes et explorer de nouvelles économies pour respecter ton budget minimaliste et améliorer tes finances.
Mais je suis sûre que tu peux y arriver !
🔺 Pour rappel, voici les 7 étapes pour maitriser un budget minimaliste:
- Créer un document ou choisir une appli gestion de budget concernant les finances personnelles.
- Noter et analyser toutes les dépenses. Pour les débutants, commencer avec la règle 50 / 30 / 20.
- Définir une limite raisonnable à dépenser pour chaque catégorie de dépense (par exemple, logement, transport, sorties).
- Concernant toutes les dépenses, les approcher le plus possible de 0. En supprimant toutes les dépenses inutiles.
- Ne pas inventer des nouvelles dépenses. C’est un risque lorsqu’on économise
- Ajouter de l’argent de côté dans un compte d’épargne. Afin d’avoir une réserve d’argent pour les imprévus financiers et pour anticiper les dépenses variables.
- Une fois les 6 premieres étapes acquises. Investir le maximum dans un investissement rentable avec un virement mensuel. Pour commencer, ne pas hésiter à investir dans un compte 3a par exemple.
Et toi, que penses-tu de cet article? Le budget minimalisme en 7 étapes.
Le budget minimalisme en 7 étapes
FAQ – Le budget minimaliste en 7 étapes
| ❓ Question | ✅ Réponse |
|---|---|
| Qu’est-ce qu’un budget minimaliste ? | Méthode pour réduire les dépenses superflues et se concentrer sur l’essentiel (besoins, épargne, investissements). Objectif : économiser davantage et vivre sans stress financier. |
| Pourquoi créer un budget minimaliste ? | Éviter l’endettement, prendre le contrôle de ses finances, épargner pour des projets, réduire le stress lié à l’argent. |
| Le budget minimaliste est-il fait pour tout le monde ? | Oui, mais à adapter : débutants (50/30/20), minimalistes (45/15/40), hauts revenus + objetif FIRE (30/15/55). |
| Comment faire un budget minimaliste en 7 étapes ? | 1. Choisir un outil (Excel, appli). 2. Noter et analyser ses dépenses. 3. Réduire les dépenses secondaires. 4. Fixer des limites par catégorie. 5. Éviter d’ajouter de nouvelles dépenses. 6. Constituer une épargne de réserve. 7. Investir l’excédent. |
| Quel outil utiliser pour suivre son budget ? | Excel/Google Sheets (gratuit), YNAB (payant), MoneyMoney (Suisse), comptes bancaires (Zak, Neon). |
| Comment noter et analyser ses dépenses ? | Classer chaque dépense en 3 catégories : essentiel (50%), plaisirs (30%), épargne/investissements (20%). Utiliser des couleurs pour visualiser les dépassements. |
| Comment réduire ses dépenses secondaires ? | Voyages hors saison, résilier les abonnements inutiles, acheter en vrac, limiter les restaurants, passer à une banque sans frais. |
| Quelles limites fixer par catégorie de dépense ? | Exemple : Logement (20%), Transports (7%), Assurances (2%), Loisirs (15%), Épargne et investissements (40%). À adapter selon ton mode de vie. |
| Pourquoi ne pas ajouter de nouvelles dépenses ? | L’objectif est de simplifier sa vie financière. Transfère l’argent économisé vers l’épargne ou les investissements. |
| Combien épargner dans son compte de réserve ? | 3 à 6 mois de dépenses essentielles (ex : 6 000–12 000 CHF pour 2 000 CHF/mois). Placer sur un compte épargne (ex : Zak, Neon). |
| Quand commencer à investir ? | Dès que ton compte de réserve est rempli et que ton budget est stable. |
| Quel investissement choisir pour débuter ? | Suisse : 3a Global 100 (Viac/Finpension). Europe: ETF VWRL (monde). USA : VOO (S&P 500). |
| Combien investir chaque mois ? | 20–50% selon tes revenus et tes dépenses obligatoires (ex : épargner 900 CHF si ton revenu est de 4’500 CHF de revenu). |
| Que faire si je dépasse toujours mon budget ? | Identifier la cause (dépenses essentielles ou plaisirs), utiliser la méthode des enveloppes, automatiser l’épargne. |
| Comment rester motivé(e) avec un budget minimaliste ? | Visualiser ses objectifs, célébrer les petites victoires, rejoindre une communauté (ex : groupes Facebook “Minimalisme Suisse”). |
| Le budget minimaliste est-il compatible avec une vie sociale ? | Oui ! Privilégier les activités gratuites (randonnée, pique-nique), organiser des repas partagés, offrir des cadeaux faits main. |
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Comment vit ce blog?
Globalement, ce blog vit du partage d’un mode de vie frugale et minimaliste.
Pour une question de transparence envers les lecteurs. Tous les produits conseillés sont dans le but de rendre la vie moins chère, plus simple et pour favoriser l’essentiel.
Essentiellement, mes seuls revenus avec ce blog viennent:
- Des formations que je réalise,
- Des codes promo pour les produits que j’utilise
- Des dons que les lecteurs font en échange d’informations neutres.
À propos de Moi
J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
De ce fait, je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
Quel est l’objectif de ce blog?
Le but est de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?
Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.
Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊
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