Dans le cas où tu t’intéresses à la gestion d’un budget, une des règles les plus connues est la règle 50 / 30 / 20. Nous allons analyser l’essentiel de cette règle. Comprendre la règle 50/30/20 pour gérer son budget 😉

Quelle est l’origine de la règle 50 / 30 / 20 ? 🧐

Cette règle vient du livre qui a été écrit par Elisabeth Warren. Ancienne professeure à l’université d’Harvard, spécialisée en droit du commerce1.

👉 Notons que ce livre est devenu une référence concernant la gestion d’un budget ❗

Dans son livre, elle a compris qu’il est important de bien gérer son argent. Pour les finances personnelles, il est conseillé d’appliquer la règle des 50 / 30 / 20.

• 50% dépenses essentielles
• 30% plaisirs
• 20% épargne et investissements

Notons que j’explique mieux ces dépenses dans mon article ”Comment organiser les dépenses”.

Voici à quoi correspondent les différentes dépenses.

• Essentiel = Dépenses obligatoires
• Plaisirs = Dépenses pour le bien-être
• Épargne / Investissements = Réserve d’argent ou futurs revenus

De ce fait, voici un tableau afin d’illustrer les différentes dépenses.

Essentielles	Plaisirs	Épargne / Investissements
Loyer	Vacances	Épargne
Courses	Restaurants	Investissements
Transports	Abonnements	3a

Comment calculer la règle 50 / 30 / 20 ? 🤨

1. Tu calcules ton revenu total. Par exemple, salaire, dividendes ou subsides.
2. Chaque dépense, tu mets dans une des 3 catégories. Dépenses essentielles, plaisirs ou épargne / investissements. Exactement comme j’ai trié le tableau d’avant.

Ensuite, il faudra savoir utiliser une règle de 3 simple.

Par exemple, si tu veux calculer le 50% des dépenses essentielles. La règle est:

👉 Revenu x 50 : 100

En ce qui concerne la règle des 30 ou des 20. Tu remplaces le 50 par 30 ou 20.

Voici un tableau pour donner un exemple 😊

	Essentielles (50%)	Plaisirs (30%)	Épargne / Investissements (20%)
Revenu = 4000 CHF	2000 CHF	1200 CHF	800 CHF

Quel est mon avis par rapport à cette règle 50 / 30 / 20 ?

Selon mon avis, cette règle a du sens. Et je la trouve très efficace pour ceux qui débutent avec les finances personnelles 👍

En effet, si tu ne sais pas gérer un budget. Pourquoi ne pas s’inspirer de cette règle ?

Par contre, je pense que cette étude n’est pas propice pour:

• Les gens avec des hauts revenus
• Les gens avec des revenus moyens et des petites dépenses

Je donne mon exemple, au moment où j’écris ces lignes, ma gestion du budget est environ de:

• 45% dépenses essentielles
• 15% dépenses plaisirs
• 40% épargne / investissements

Ce qui signifie que mon pourcentage entre plaisirs, épargne et investissements est loin des chiffres de la règle 50 / 30 / 20.

Pourtant, je n’ai pas un haut revenu et je me sens régulièrement heureux avec ma consommation 😎.

La règle 50/30/20 est-elle adaptée à Tout le monde ?

Non, et c’est normal ! Cette règle est un cadre de base généralisé, mais elle peut (et doit) être personnalisée selon :

• Ton revenu : Si tu gagnes 10 000 CHF/mois, 50% pour les dépenses essentielles peut être trop élevé (sauf si tu vis au centre de Dubai !).
• Ton mode de vie : Si tu es minimaliste, tu peux réduire les “plaisirs” à 10–15% et augmenter l’épargne à 30–40%.
• Tes objectifs : Si tu veux devenir indépendant financièrement, tu peux viser 20% de dépenses essentielles, 10% de plaisirs et 70% d’épargne/investissements (comme dans la méthode FIRE).

Exemple concret :

Profil	Dépenses essentielles	Plaisirs	Épargne/Investissements
Débutant	50%	30%	20%
Minimaliste	45%	15%	40%
Hauts revenus + Objetif FIRE	30%	20%	50%

Comment appliquer la règle 50/30/20 au quotidien ?

Étape 1 : Suis tes dépenses pendant 1 mois

• Utilise un tableau Excel (comme celui que tu proposes). une appli (YNAB, MoneyMoney) ou l’intelligence artificielle.
• Classe chaque dépense dans une des 3 catégories.

Étape 2 : Ajuste si nécessaire

• Si tes dépenses essentielles dépassent 50%, cherche à réduire :
  • Loyer : Déménager ou colocation ?
  • Courses : Acheter en vrac, éviter le gaspillage.
  • Assurances : Comparer les offres.
• Si tes plaisirs dépassent 30%, demande-toi :
  • “Est-ce que cette dépense me rend vraiment heureux(e) ?”
  • “Puis-je la remplacer par une alternative moins chère ?” (ex. : cuisiner au lieu d’aller au restaurant).

Que faire si la règle 50 / 30 / 20 ne fonctionne pas pour toi ?

Pas de panique ! Voici 3 alternatives pour adapter la méthode :

1. La règle 60/20/20 (pour les revenus modestes) :
   • 60% dépenses essentielles (si tu vis dans une ville chère).
   • 20% plaisirs.
   • 20% épargne/investissements.
2. La règle 40/30/30 (pour les minimalistes) :
   • 40% dépenses essentielles.
   • 30% plaisirs.
   • 30% épargne/investissements.
3. La méthode “Pay Yourself First” (pour les investisseurs) :
   • D’abord, épargne/investis 20–30% de ton revenu dès que tu es payé(e).
   • Ensuite, utilise le reste pour les dépenses essentielles et les plaisirs.

Tu cherches des Outils financiers pour t’aider ?

1. Tableau Excel : J’en ai crée un dans mon article comment gérer son budget
2. Applications :
   • YNAB (You Need A Budget) : Pour un suivi ultra-précis.
   • MoneyMoney (pour les Suisses) : Simple et efficace.
3. Livres :
   • “As-tu vraiment besoin ?” de Pierre-Yves Gomez (pour réfléchir à tes dépenses).
   • “Les 50 astuces pour économiser en Suisse” – de moi-même .

Comprendre la règle 50/30/20 pour gérer son budget

FAQ – Comprendre la règle 50/30/20 pour gérer son budget

Qu’est-ce que la règle 50/30/20 ?

La règle 50/30/20 est une méthode simple et efficace pour gérer son budget, popularisée par Elizabeth Warren (ancienne professeure à Harvard). Elle consiste à répartir ses revenus en 3 catégories :

• 50% pour les dépenses essentielles (loyer, courses, assurances, transports).
• 30% pour les plaisirs (restaurants, vacances, abonnements, loisirs).
• 20% pour l’épargne et les investissements (3e pilier, ETF, livrets).

Pourquoi utiliser la règle 50/30/20 ?

• Simplicité : Facile à comprendre et à appliquer, même pour les débutants.
• Équilibre : Permet de vivre bien tout en épargnant et investissant.
• Flexibilité : Adaptable selon tes revenus et ton mode de vie.

Comment calculer la règle 50/30/20 ?

1. Calcule ton revenu net mensuel (salaire, dividendes, subsides).
2. Répartis-le en 3 catégories :
   • Dépenses essentielles : Revenu × 50 / 100.
   • Plaisirs : Revenu × 30 / 100.
   • Épargne/Investissements : Revenu × 20 / 100.

Exemple :
Si ton revenu est de 4 000 CHF/mois :

• Dépenses essentielles : 4 000 × 50 / 100 = 2 000 CHF.
• Plaisirs : 4 000 × 30 / 100 = 1 200 CHF.
• Épargne/Investissements : 4 000 × 20 / 100 = 800 CHF.

🏠 Quelles dépenses entrent dans la catégorie “Essentiel” (50%) ?

• Loyer ou hypothèque.
• Courses alimentaires.
• Factures (électricité, eau, gaz, internet).
• Assurances (maladie, habitation, voiture).
• Transports (essence, abonnements transports en commun).
• Impôts et taxes (ex. : Serafe en Suisse).

Quelles dépenses entrent dans la catégorie “Plaisirs” (30%) ?

• Restaurants, bars, cafés.
• Vacances et voyages.
• Abonnements (Netflix, Spotify, fitness).
• Shopping (vêtements, gadgets, loisirs).
• Sorties (cinéma, concerts, activités).

Quelles dépenses entrent dans la catégorie “Épargne/Investissements” (20%) ?

• Épargne de précaution (pour les imprévus).
• Investissements :
  • Suisse : 3e pilier (Viac, Finpension).
  • Europe : ETF global (ex. : Vanguard FTSE All-World).
  • USA : ETF S&P 500 (ex. : VOO).
• Projets futurs (achat immobilier, études, etc.).

🤔 La règle 50/30/20 est-elle adaptée à tout le monde ?

Non, cette règle est un cadre général qui peut être adapté selon :

• Ton revenu : Si tu gagnes 10 000 CHF/mois, 50% pour les dépenses essentielles peut être trop élevé.
• Ton mode de vie : Si tu es minimaliste, tu peux réduire les plaisirs à 10–15% et augmenter l’épargne à 30–45%.
• Tes objectifs : Si tu vises l’indépendance financière (FIRE), tu peux viser 20% de dépenses essentielles, 10% de plaisirs et 70% d’épargne/investissements.

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📌 Comment appliquer la règle 50/30/20 au quotidien ?

1. Suis tes dépenses pendant 1 mois :
   • Utilise un tableau Excel ou une appli (YNAB, MoneyMoney).
   • Classe chaque dépense dans une des 3 catégories.
2. Ajuste si nécessaire :
   • Si tes dépenses essentielles dépassent 50% :
     • Réduis ton loyer (déménagement, colocation).
     • Optimise tes courses (achats en vrac, éviter le gaspillage).
     • Compare tes assurances.
   • Si tes plaisirs dépassent 30% :
     • Demande-toi : “Est-ce que cette dépense me rend vraiment heureux ?”
     • Remplace les dépenses superflues par des alternatives moins chères (ex. : cuisiner au lieu d’aller au restaurant).

⚠️ Que faire si la règle 50/30/20 ne fonctionne pas pour moi ?

Pas de panique ! Voici 3 alternatives :

1. Règle 60/20/20 (pour les revenus modestes ou les villes chères) :
   • 60% dépenses essentielles.
   • 20% plaisirs.
   • 20% épargne/investissements.
2. Règle 40/30/30 (pour les minimalistes) :
   • 40% dépenses essentielles.
   • 30% plaisirs.
   • 30% épargne/investissements.
3. Méthode “Pay Yourself First” (pour les investisseurs) :
   • Épargne/investis 20–30% de ton revenu dès que tu es payé.
   • Utilise le reste pour les dépenses essentielles et les plaisirs.

🛠️ Quels outils utiliser pour appliquer la règle 50/30/20 ?

• Tableaux Excel : Télécharge celui que je propose dans mon article Comment organiser les dépenses.
• Applications :
  • YNAB (You Need A Budget) : Pour un suivi ultra-précis.
  • MoneyMoney (pour les Suisses) : Simple et efficace.
  • BudgetBakers : Pour visualiser tes dépenses en graphiques.
• Livres :
  • “As-tu vraiment besoin ?” de Pierre-Yves Gomez (pour réfléchir à tes dépenses).
  • “Les 50 astuces pour économiser en Suisse” (de moi-même).

💡 Quel est ton avis sur la règle 50/30/20 ?

Cette règle est excellente pour les débutants en gestion de budget, car elle offre un cadre clair et simple. Cependant, elle n’est pas universelle :

• Pour moi, la répartition est plutôt 45% dépenses essentielles / 15% plaisirs / 40% épargne/investissements.
• Pourquoi ? Parce que je privilégie l’épargne et les investissements pour atteindre mes objectifs financiers plus rapidement.

En résumé : La règle 50/30/20 est une bonne base, mais personnalise-la selon ta situation !

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À propos de Moi

J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.

Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑

Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.

Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

Quel est le but avec ce blog ?

Le but est de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉

Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?

Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.

Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊

Comprendre la règle 50/30/20 pour gérer son budget