Dans cet article, nous allons analyser un point essentiel pour un frugaliste et un minimaliste. Comment Organiser les Dépenses?
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Introduction : Comment organiser ton budget et mieux contrôler tes dépenses ?
Est-ce que ça t’est déjà arrivé d’arriver à la fin du mois en te demandant :
« Mais où est passé mon argent ? »
Tu pensais avoir fait attention à tes dépenses et pourtant, ton compte bancaire est beaucoup plus bas que prévu.
La solution est simple : commence par suivre tes dépenses.
Si tu veux économiser davantage et progresser vers l’indépendance financière, tu dois savoir combien tu gagnes, combien tu dépenses et surtout où part ton argent.
C’est tout l’intérêt d’un budget.
Un budget ne sert pas à t’empêcher de dépenser. Il sert à décider où va ton argent.
Pourquoi faire un budget ?
Pour économiser, il faut qu’il te reste de l’argent après tes dépenses.
Prenons un exemple :
Tu gagnes 5’000 CHF par mois. Tu penses dépenser 3’500 CHF et pouvoir épargner 1’500 CHF.
Mais à la fin du mois, il ne reste presque rien.
Pourquoi ?
Peut-être parce que tu dépenses régulièrement sans t’en rendre compte:
- 100 CHF au restaurant
- 80 CHF en achats en ligne
- 60 CHF en abonnements
- 150 CHF en sorties
- 100 CHF en petits achats
- un café par jour à 4 CHF
Individuellement, ces dépenses semblent insignifiantes. Mais additionnées, elles peuvent représenter plusieurs milliers de francs par année.
Le but du budget est justement de rendre ces dépenses visibles.
Quel outil utiliser pour faire ton budget ?
Tu peux utiliser par exemple
- une application prévue
- Excel ou Google Sheets
- Word
- ou un outil d’intelligence artificiell.
Personnellement, j’ai créé un simple tableau Excel avec l’aide de l’intelligence artificielle qui est très bien organisé !ü
Le voici, si tu veux la télécharger gratuitement (Libreoffice Excel) :
Notons que j’ai essayé plusieurs applications de budget, mais je les ai souvent trouvées trop complexes ou trop chargées en publicités.
Finalement, l’outil importe peu. Ce qui compte, c’est de prendre le temps d’analyser tes dépenses.
Ton objectif est simple :
1. noter tes dépenses
2. les analyser
3. supprimer ou réduire certaines dépenses
4. réorienter ton argent vers tes objectifs
Les 5 catégories de ton budget
Pour commencer simplement, je te conseille de répartir tes finances en cinq catégories :
- Dépenses obligatoire
- Loisirs et dépenses non essentielles
- Épargne
- Investissements
Voici quelques exemples.
| Catégorie | Exemples |
|---|---|
| Dépenses obligatoires et secondaires | Loyer, assurance-maladie, courses, impôts, électricité, Serafe, transport |
| Loisirs | Restaurants, sorties, vêtements, vacances, abonnements |
| Épargne | Réserve d’urgence, projets futurs, grosses dépenses |
| Investissements | 3e pilier, ETF, immobilier |
1. Les dépenses obligatoires
Ce sont les dépenses auxquelles tu peux très difficilement y échapper :
- logement
- assurance-maladie
- impôts
- alimentation
- électricité
Mais obligatoire ne signifie pas forcément impossible à réduire.
Prenons l’exemple de ton loyer :
Tu dois évidemment te loger, mais tu pourrais éventuellement réduire cette dépense en choisissant un logement moins cher ou plus petit.
Pose-toi donc cette question :
« Est-ce que je peux réduire cette dépense sans diminuer fortement ma qualité de vie ? »
2. Les dépenses secondaires
Cette catégorie dépend beaucoup de ta situation.
Prenons l’exemple du transport :
Si tu travailles à cinq minutes de chez toi, une voiture peut être une dépense secondaire importante.
Si tu travailles à 50 kilomètres de ton domicile et que les transports publics sont peu pratiques, la situation est différente.
Une même dépense peut donc être essentielle pour une personne et secondaire pour une autre.
Ton budget doit être adapté à ta vie.
3. Les loisirs et dépenses non essentielles
Par exemple : Restaurants, sorties, vêtements, vacances, abonnements, petits achats…
Ce sont généralement des dépenses que tu peux réduire plus facilement.
Mais attention : être frugaliste ne signifie pas supprimer tous tes loisirs.
Si tu adores aller au restaurant une fois par semaine et que cette dépense est importante pour toi, garde-la !
L’objectif est plutôt d’éviter les dépenses qui ne t’apportent pas réellement de valeur.
Par exemple, tu achètes trois cafés par semaine à 5 CHF.
Cela représente :
5 × 3 × 52 = 780 CHF par année.
Tu n’es pas obligé d’arrêter de boire du café. Mais maintenant que tu connais le montant annuel, tu peux décider consciemment si cette dépense en vaut la peine.
C’est la force de réaliser un budget de ses finances personnelles : Tu peux analyser ce que tu dépenses inutilement.
4. L’épargne
Une fois tes dépenses peu utiles identifiées et supprimées, tu peux déterminer combien tu peux mettre de côté.
La formule est simple :
- Revenus − dépenses = capacité d’épargne
Par exemple :
- 5’000 CHF − 3’000 CHF = 2’000 CHF
Dans cet exemple ;Tu disposes donc de 2’000 CHF que tu peux répartir entre épargne, investissements et autres objectifs.
Combien mettre de côté ?
Personnellement, je vise une réserve correspondant à environ quatre mois de dépenses.
Par exemple : si tu dépenses 3’000 CHF par mois :
- 3’000 × 4 = 12’000 CHF
Dans ce cas, tu aurais donc une réserve de 12’000 CHF.
Ce n’est évidemment pas une règle universelle. Ta situation peut nécessiter davantage ou moins.
Cette réserve peut notamment servir en cas de :
- réparation importante
- facture médicale
- remplacement d’un ordinateur
- problème avec ton logement
- période sans revenu
L’objectif est d’éviter qu’un imprévu te mette immédiatement en difficulté financière.
5. Les investissements (placement financiers)
Une fois ton budget organisé et ta réserve constituée, tu peux réfléchir à l’investissement.
L’objectif est de faire fructifier ton épargne sur le long terme.
Par exemple, si tu investis 400 CHF par mois avec une hypothèse de rendement moyen de 8 % par an, tu pourrais atteindre après 12 ans :
- 57’600 CHF d’épargne
- environ 96’000 CHF de patrimoine total
Attention : cette simulation n’est pas une garantie. Les investissements comportent des risques de perte d’argent et leur valeur peut aussi diminuer.
Si tu débutes, renseigne-toi notamment sur :
- le 3e pilier en Suisse
- les ETF diversifiés
- et ton niveau de risque acceptable
J’ai consacré environ 30 articles pour les placements financiers.
Ne cherche pas forcément à compliquer tes investissements. Comprends d’abord ce que tu achètes.
Comment gérer les dépenses annuelles ?
Certaines dépenses arrivent une seule fois par année.
Par exemple, imaginons une facture de 300 CHF pour la redevance TV.
Pour éviter une mauvaise surprise, tu peux anticiper et la diviser la facture finale par 12 mois :
- 300 ÷ 12 = 25 CHF
Dans cette situation, tu mets donc 25 CHF de côté chaque mois pour cette dépense.
Lorsque la facture arrive, l’argent est déjà disponible dans ton compte. Tu n’as qu’à payer.
Tu peux utiliser cette méthode pour par exemple:
- les assurances
- les impôts
- les abonnements annuels
Et concernant les dépenses imprévues ?
Tu peux également prévoir une petite somme chaque mois pour les dépenses variables.
Par exemple : 100 CHF par mois pour les imprévus.
Après un an, tu disposes potentiellement de :
- 100 × 12 = 1’200 CHF
Cet argent peut servir lorsqu’une dépense inattendue apparaît.
C’est d’ailleurs tout l’intérêt d’économiser de l’argent : ne pas stresser lors des imprévus financers.
C’est beaucoup plus confortable que de devoir trouver soudainement 1’000 CHF pour une réparation.
Comment commencer ?
1. Télécharge mon excel tableau des dépenses ou utilise une application de budget
Télécharge mon fichier excel ou ouvre sur internet une application de budget.
2. Note tes revenus totaux par mois
Par exemple : 5’000 CHF par mois.
3. Note toutes tes dépenses
Même les petites dépenses.
Un café à 5 CHF compte.
Un abonnement à 10 CHF compte.
L’objetif : Analyser toutes tes dépenses sans exception
3. Classe-les
Utilise les cinq catégories :
obligatoire → secondaire → loisirs → épargne → investissements.
4. Analyse-les
Demande-toi :
- Quelles dépenses pourrais-je réduire ?
- Quels abonnements est-ce que j’utilise réellement ?
- Quels achats sont importants pour moi ?
- Combien puis-je épargner chaque mois ?
5. Répète l’exercice chaque mois
Tu vas sûrement oublier quelques dépenses au début. Ainsi, répéte cet exercice pendant quelques mois.
De plus, ton budget doit évoluer avec ta vie. Il faut le mettre à jour.
Conclusion
Organiser ton budget n’est pas compliqué.
Commence simplement par comprendre où va ton argent.
Classe ensuite tes dépenses en cinq catégories :
- Dépenses obligatoires et secondaires
- Loisirs
- Épargne
- Investissements
Puis analyse régulièrement ton budget.
⚠️ Cet exercice est super important !!
Personnellement, c’est en faisant cet exercice que j’ai découvert certaines petites dépenses que je répétais régulièrement sans vraiment y réfléchir.
Le tableau ne m’a pas empêché de dépenser. Il m’a permis de dépenser plus consciemment.
Et c’est probablement le meilleur point de départ pour augmenter progressivement ton taux d’épargne.
Tu ne peux pas optimiser ce que tu ne mesures pas. Commence donc par regarder où va ton argent.
Comment Organiser les Dépenses pour Frugalistes et Minimalistes: Guide Pratique
🔍 FAQ – Organisation des Dépenses pour Frugalistes et Minimalistes
📌 Pourquoi organiser un budget pour les dépenses ?
Organiser un budget permet de contrôler ses dépenses, d’éviter les excès et d’augmenter son taux d’épargne. Sans suivi, beaucoup de personnes dépensent sans s’en rendre compte et répètent les mêmes erreurs chaque mois. Un budget bien structuré est la base de l’indépendance financière et du minimalisme.
💰 Quels sont les avantages de créer un budget pour les dépenses personnelles ?
- Prise de conscience : Savoir où va chaque franc ou euro.
- Réduction des dépenses inutiles : Identifier et éliminer les gaspillages.
- Augmentation de l’épargne : Mettre de côté plus d’argent pour les imprévus ou les projets.
- Indépendance financière : Investir et faire travailler son argent pour soi.
📊 Comment organiser un budget : Excel, Word ou Application ?
- Excel/Word : Idéal pour ceux qui préfèrent une méthode simple et personnalisable. Un tableau permet de suivre chaque dépense manuellement.
- Applications : Pratiques pour un suivi automatique (ex. : YNAB, MoneyMoney, BudgetBakers). Cependant, certaines applications peuvent être trop complexes ou remplies de publicités.
- Conseil : Le plus important est de choisir une méthode que tu utiliseras régulièrement et d’analyser tes dépenses pour éliminer les superflus.
📂 Que faut-il analyser dans un budget ?
Il est recommandé de trier les dépenses en 5 catégories :
- Dépenses obligatoires (loyer, assurances, courses, impôts).
- Dépenses secondaires (transport, abonnements, frais bancaires).
- Dépenses luxueuses et loisirs (restaurants, voyages, shopping).
- Réserve d’argent et épargne (pour les imprévus ou projets).
- Investissements (3e pilier, ETF, immobilier).
🏠 Quelles sont les dépenses obligatoires ?
Les dépenses obligatoires sont celles auxquelles on ne peut pas échapper, comme :
- Loyer
- Assurance maladie de base
- Courses alimentaires
- Frais liés au logement (électricité, assurance incendie)
- Impôts
- Taxes (ex. : Serafe en Suisse)
Astuce : Même pour ces dépenses, il est possible de réduire les coûts (ex. : changer de logement pour un loyer moins cher).
🛒 Quelles sont les dépenses secondaires ?
Les dépenses secondaires sont évitables mais parfois nécessaires, selon ton mode de vie. Exemples :
- Transport (voiture, essence, parking)
- Abonnements (téléphone, Netflix, Spotify)
- Frais bancaires
- Assurances (hors maladie de base)
- Sport (abonnements fitness)
À noter : La frontière entre dépenses secondaires et luxueuses dépend de ton mode de vie. Par exemple, le transport peut être obligatoire pour certains et secondaire pour d’autres.
🎉 Quelles sont les dépenses luxueuses ou de loisirs ?
Ce sont des dépenses non vitales, comme :
- Restaurants, bars, sorties nocturnes
- Achats impulsifs (vêtements, gadgets)
- Vacances
- Abonnements non essentiels (ex. : Netflix si tu ne l’utilises pas souvent)
- Frais liés aux animaux de compagnie
Conseil frugaliste : Minimiser ces dépenses permet d’augmenter son épargne et ses investissements.
💸 Pourquoi la réserve d’argent et l’épargne sont-elles importantes ?
- Sécurité financière : Avoir une réserve permet de faire face aux imprévus (ex. : frais médicaux, réparations urgentes).
- Objectif minimaliste : Épargner l’équivalent de 4 fois ses dépenses mensuelles pour une tranquillité d’esprit.
- Exemple : Si tes dépenses mensuelles sont de 3 000 CHF, vise une réserve de 12 000 CHF.
📈 Pourquoi investir est-il essentiel pour un frugaliste ?
- Faire travailler son argent : Investir permet de générer des revenus passifs et d’atteindre l’indépendance financière plus rapidement.
- Conseil : Consacrer au moins 20% de son budget aux investissements.
- Exemple : En investissant 400 CHF/mois à un rendement de 8% par an, tu auras environ 96 000 CHF après 12 ans.
🌍 Par où commencer à investir ?
- Suisse : Compte 3a global 100 (ex. : Viac, Finpension).
- Europe : ETF global (ex. : Vanguard FTSE All-World, ISIN : IE00B3RBWM25).
- USA : ETF S&P 500 (ex. : VOO).
- Conseil : Commence par un ETF global pour une diversification simple et efficace.
📅 Comment gérer une dépense annuelle dans un budget mensuel ?
Divise la dépense annuelle par 12 et ajoute-la à ton budget mensuel.
- Exemple : Si ta taxe TV (Serafe) est de 300 CHF/an, note 25 CHF/mois dans ton budget.
🔄 Comment organiser une dépense variable ?
- Ajoute une catégorie “dépenses variables” dans ton budget et alloue une somme raisonnable chaque mois.
- Augmente ta réserve d’argent si tu as souvent des dépenses imprévues.
- Anticipe : Mets de côté de l’argent pour couvrir ces frais inattendus.
📉 Comment réduire ses dépenses obligatoires ?
- Loyer : Déménager dans un logement moins cher ou partager son appartement.
- Assurances : Comparer les offres pour trouver des tarifs plus avantageux.
- Courses : Acheter en gros, privilégier les marques discount, éviter le gaspillage.
- Énergie : Réduire la consommation d’électricité (ex. : éteindre les appareils en veille).
📚 Quels livres ou ressources pour mieux gérer ses dépenses ?
- “As-tu vraiment besoin ?” de Pierre-Yves Gomez : Un livre qui pousse à réfléchir sur la surconsommation et l’essentiel.
- Tableaux Excel : Télécharge des modèles gratuits pour suivre tes dépenses (ex. : ton tableau en PDF).
- Applications : YNAB, MoneyMoney (pour un suivi automatique).
💡 Quelle est la différence entre un frugaliste et un acheteur compulsif ?
- Frugaliste : Minimise les dépenses superflues et optimise son budget pour épargner et investir.
- Acheteur compulsif : Dépense beaucoup dans des achats inutiles sans contrôle.
🎯 Comment optimiser son budget en 5 étapes ?
- Classe tes dépenses dans les 5 catégories (obligatoires, secondaires, loisirs, épargne, investissements).
- Analyse chaque dépense pour identifier les gaspillages.
- Réduis les dépenses inutiles (ex. : abonnements non utilisés).
- Augmente ton épargne pour atteindre 4 fois tes dépenses mensuelles.
- Investis régulièrement (ex. : 20% de ton budget) pour faire travailler ton argent.
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À propos de Moi
J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?
Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.
Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊
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