Investir dans le Troisième Pilier A : Avantages et Fiscalité.Pour payer moins d’impôts, sécuriser votre avenir et faire grandir votre capital automatiquement. Le troisième pilier A est l’outil le plus efficace en Suisse pour optimiser votre fiscalité tout en préparant une retraite confortable 😉
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Investir dans le Troisième Pilier A : Le Guide Simple pour Économiser sur tes Impôts et Préparer ta Retraite
Tu veux payer moins d’impôts, sécuriser ton avenir et faire grandir ton capital sans effort ?
Le 3ᵉ pilier A est selon mon avis, l’outil le plus efficace pour un résident en Suisse pour y parvenir.
Découvre pourquoi le 3a est indispensable pour optimiser ta fiscalité et préparer une retraite confortable, tout en gardant une approche minimaliste et sécurisée.
Pourquoi le troisième pilier A est-il mon investissement préféré ?
Si je ne devais conseiller qu’un seul investissement à un habitant de Suisse, ce serait le 3ᵉ pilier A.
Pourquoi ? Parce qu’il combine simplicité, sécurité et rentabilité mieux que tout autre placement.
- Simple : Pas besoin d’être un expert en finance.
- Sécurisé : Ton argent est protégé (selon la banque).
- Rentable : Tu réduis tes impôts tout en épargnant pour ta retraite.
En vérité, c’est très difficile de trouver un placement qui coche toutes ces cases à la fois*.
Comprendre les 3 piliers suisses en 30 secondes
Avant de plonger dans le 3ème pilier, faisons un rappel rapide sur le système de prévoyance suisse :
| Pilier | Description | Âge de retrait | Forme de retrait |
|---|---|---|---|
| 1ᵉʳ pilier (AVS) | Pension de base pour couvrir tes besoins vitaux. | 63–65 ans | Rente mensuelle |
| 2ᵉ pilier (LPP) | Épargne professionnelle (cotisations toi + employeur). | 58–70 ans | Capital ou rente |
| 3ᵉ pilier | Épargne personnelle avec avantages fiscaux. | 60 ans (ou conditions spéciales) | Capital |
Les 1ᵉʳ et 2ᵉ piliers ne suffisent souvent pas pour maintenir ton niveau de vie à la retraite.
De ce fait, le 3ᵉ pilier A, créé pour combler ce manque.
3ᵉ pilier A ou B : Quelle différence ?
En Suisse, il existe deux types de 3ᵉ pilier :
- 3ᵉ pilier A : Avantages fiscaux garantis pour tous les résidents suisses.
- 3ᵉ pilier B : Moins intéressant (souvent un simple compte épargne), avec des avantages fiscaux uniquement dans certains cantons.
👉 Dans cet article, on se concentre sur le 3ᵉ pilier A, car c’est le plus avantageux.
Le 3ᵉ pilier A en 3 points clés
1️⃣ Tu réduis tes impôts
Chaque franc que tu verses sur ton 3ᵉ pilier A est déductible de ton revenu imposable.
👉 Exemple : Si tu verses 6 000 CHF/an pendant 10 ans :
✅ 60 000 CHF épargnés pour ta retraite.
✅ Des milliers de CHF économisés en impôts (selon ta tranche fiscale).
💡 En 2025, le plafond annuel est de 7 258 CHF pour un employé.
2️⃣ Ton argent est bloqué… mais en sécurité
Notons que tu ne peux pas retirer ton 3ᵉ pilier A n’importe quand. Les 4 cas autorisés sont :
- Achat de ta résidence principale (maison/appartement).
- Création de ton entreprise.
- Départ définitif à l’étranger.
- Retrait à partir de 60 ans.
🔒 Sécurité : Vérifie que ta banque ou fondation est régulée par la FINMA (autorité suisse de surveillance financière). Afin de comprendre quelle garantie tu as en cas de faillite de ta fondation.
3️⃣ Tu peux investir ton 3ᵉ pilier A
Ton argent ne doit pas obligatoirement rester en liquidités ! Tu peux par exemple :
- Investir en bourse (jusqu’à 99% selon ton compte).
- Placer dans l’immobilier ou les matières premières.
En réalité, selon le compte 3a que tu ouvres, tu peux investir ton 3a et fructifier ton argent.
⚠️ Attention : Investir comporte des risques. Choisis une stratégie adaptée à ton profil.
Les 2 types de comptes 3ᵉ pilier A
Il y a deux façons d’investir ton 3a. Voici les différences.
| Type | Fonctionnement |
|---|---|
| Assurance 3a | Mélange épargne, assurance et placements. |
| Fondation/Banque | Ton argent est placé en liquidités ou en bourse. |
Selon mon opinion, je n’aime pas ouvrir un compte 3a avec une assurance, car il y a généralement beaucoup de conditions et de frais. Je favorise les fondations ou quelques banques.
Mon conseil : Privilégie un 3a Global 100
Si tu me demandes quel 3ᵉ pilier A choisir, ma réponse est simple :
Opter pour une solution 100% investie en actions mondiales, comme VIAC 3a Global 100 ou Finpension 3a global 100 par exemple.
Notons que ce n’est pas un conseil d’investissement, c’est uniquement mon opinion. Investir comporte des risques de perte d’argent.
Pourquoi Global 100 avec Viac ou Finpension ?
Voici les raisons principales :
- Frais ultra-bas : Contrairement à beaucoup de banques ou d’assurances, qui te facturent des frais cachés ou exorbitants (parfois plus de 1% par an !), des solutions comme VIAC proposent des frais transparents et réduits (souvent autour de 0,40%).
- Pas de conditions abusives : Certaines assurances imposent des durées de blocage ridicules, des pénalités en cas de retrait anticipé ou des rendements limités. Avec un 3a 100% actions, tu évites ces pièges.
- Rendement optimisé : En investissant 100% en actions mondiales, tu profites de la croissance à long terme des marchés, bien supérieure à un compte épargne classique ou à une assurance avec des rendements médiocres.
- ✅ Simplicité : Pas besoin de gérer ton portefeuille toi-même. Tout est automatisé et diversifié pour toi.
Conclusion
✔ Économies d’impôts immédiates (jusqu’à plusieurs milliers de CHF/an).
✔ Épargne automatique pour ta retraite.
✔ Sécurité (ton capital est protéé).
✔ Flexibilité (tu peux investir selon ton profil de risque).
Investir dans un 3a sur le long terme peut faire croître ton argent, si la société de ton compte 3a effectue de bons placements. En revanche, il faut accepter un certain risque de perte de capital.
FAQ : Investir dans le Troisième Pilier A : Avantages et Fiscalité
Qu’est-ce que le 3ᵉ pilier A ?
C’est un compte d’épargne retraite avec avantages fiscaux en Suisse, qui te permet de réduire tes impôts tout en préparant ta retraite.
Combien puis-je verser sur mon 3ᵉ pilier A en 2026 ?
Le plafond annuel est de 7 258 CHF pour les employés (montant à vérifier chaque année).
Quels sont les avantages fiscaux du 3ᵉ pilier A ?
Les versements sont déductibles de ton revenu imposable, ce qui réduit directement tes impôts.
Quand puis-je retirer mon 3ᵉ pilier A ?
À partir de 60 ans. Sinon c’est aussi possible pour acheter une résidence principale, créer une entreprise ou quitter définitivement la Suisse.
Quelle est la différence entre le 3ᵉ pilier A et B ?
Le 3ᵉ pilier A offre des avantages fiscaux dans toute la Suisse, tandis que le B dépend des cantons (souvent moins intéressant).
Où ouvrir un 3ᵉ pilier A ?
Privilégie des solutions low-cost comme VIAC Global 100, Finpension ou des banques en ligne pour éviter les frais élevés.
Puis-je investir mon 3ᵉ pilier A en bourse ?
Oui ! Certains comptes (comme VIAC) permettent d’investir jusqu’à 100% en actions mondiales pour un meilleur rendement.
Quels sont les risques du 3ᵉ pilier A ?
Si tu investis en bourse, ton capital peut fluctuer. Mais sur le long terme, les marchés ont historiquement performé.
Mon 3ᵉ pilier A est-il sécurisé ?
Oui, les fondations et banques suisses sont régulées par la FINMA et garantissent généralement 100 000 CHF par client.
Investir dans le Troisième Pilier A : Avantages et Fiscalité
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Pour une question de transparence envers les lecteurs. Tous les produits conseillés sont dans le but de rendre la vie moins chère, plus simple et pour favoriser l’essentiel.
Essentiellement, mes seuls revenus avec ce blog viennent:
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À propos de Moi
J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?
Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.
Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊
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