Ton argent peut travailler pour toi, même pendant que tu dors. Mais entre les frais cachés, les limites des courtiers et la peur de mal choisir, quel courtier choisir ? Voici le guide clair et sans jargon investir dans des ETF : Choisir le Bon Courtier 😉
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⚠️ Important : les tarifs et conditions des courtiers cités peuvent évoluer. Les chiffres présentés ci-dessous et les informations sont donc indicatifs et doivent être vérifiés sur le site du courtier avant d’effectuer un investissement. Investir comporte un risque de perte d’argent.
Introduction
Après avoir analysé plusieurs comptes boursiers accessibles aux investisseurs suisses, je te propose un comparatif des courtiers boursiers qui me semblent les plus intéressantes pour investir dans des ETF.
En réalité, il n’existe pas un compte boursier « meilleur » dans toutes les situations.
Le choix dépend notamment :
- du montant que tu investis
- de la fréquence de tes achats
- du type d’ETF que tu souhaites acheter
- de la devise de l’ETF
- des frais de change
- des commissions de courtage
À l’heure où j’écris cet article, je retiens quatre solutions particulièrement intéressantes pour les investisseurs en Suisse :
Les quatre comptes boursiers à comparer
Avant de parler de frais, il faut comprendre que ces quatre solutions ne sont pas exactement comparables.
- Interactive Brokers et Saxo Bank sont avant tout des plateformes de courtage et d’investissement proposant un accès à un grand nombre de marchés.
- Neon Invest et Yuh sont davantage un assemblage de compte bancaire et courtier boursier.
Cela peut faire une différence importante selon ta perception afin d’investir.
| Interactive Brokers | Saxo Bank | neon Invest | Yuh | |
|---|---|---|---|---|
| Compte d’investissement | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Compte bancaire | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
Sur ce sujet, avantage donc à Yuh et Neon Invest.
Que se passe-t-il en cas de faillite du courtier ?
Avant de comparer uniquement les commissions, il y a un point beaucoup plus important : la protection de ton argent et de tes titres.
Il faut distinguer deux choses :
- les liquidités que tu détiens sur votre compte (le cash)
- les titres que tu as acheté, comme des actions ou des ETF par exemple
Il est à noter que ces deux catégories ne bénéficient pas nécessairement du même mécanisme de protection.
Voici deux tableaux concernant la protection en cas de faillite des quatre courtiers (investisseurs suisses).
| Courtier | Fonds de protection | Autorité de régulation |
|---|---|---|
| Yuh | esisuisse | FINMA (Suisse) |
| Neon Invest | esisuisse | FINMA (Suisse) |
| Saxo Bank | Fonds de garantie des dépôts danois | DFSA (Danemark) |
| Interactive Brokers (IBKR) | SIPC (États-Unis), FSCS (Royaume-Uni) | SEC (États-Unis), FCA (Royaume-Uni) |
| Courtier | Montant couvert (liquidités) | Ségrégation des actifs | Remboursement maximal des titres |
|---|---|---|---|
| Yuh | CHF 100’000 par client | ✅ Oui, actifs clients séparés | Transferts des actifs vers un autre courtier ou restitution en nature |
| Neon Invest | CHF 100’000 par client | ✅ Oui, actifs gérés par Hypothekarbank Lenzburg | Transferts des actifs ou indemnisation via esisuisse |
| Saxo Bank | 100’000 EUR (≈ 105’000 CHF) | ✅ Oui, actifs clients séparés | Transferts des actifs ou indemnisation via le fonds danois |
| Interactive Brokers (IBKR) | 250’000 USD en cash | ✅ Oui, actifs clients séparés | Selon identité de l’Interactive brokers* – IB US (500’000 USD) ou – IB anglais (85’000 GBP) |
*En principe, un compte Interactive Broker pour un résident suisse est un compte américain, mais à vérifier selon ton compte IB
En ayant vu le tableau antérieur, tu te demandes sûrement :
Ce qui signifie ségrégation des actifs? Et comment suis-je protégé par les courtiers?
En vérité, la ségrégation des actifs est une mesure de protection qui consiste à séparer les actifs des clients de ceux du courtier.
Voici ce que cela implique pour chaque plateforme :
- Yuh, Neon et Saxo (Suisse/UE) : En Suisse et dans l’UE, la ségrégation des actifs est une obligation légale. En cas de faillite, tes titres et liquidités doivent être restitués intégralement, sous réserve des procédures légales et des garanties locales.
Dans le cas d’Interactive Brokers, la situation est différente, car IB n’est pas sous la juridiction de l’Union européenne ou de la Suisse. De plus, il faut analyser selon la juridiction IB anglaise ou juridiction américaine.
- Interactive Brokers (IB) :
- IB UK (Royaume-Uni) : Tes actifs sont ségrégués et protégés. En cas de faillite, ils doivent vous être restitués intégralement, sous réserve des règles du FSCS (Financial Services Compensation Scheme) britannique.
- IB LLC (États-Unis) : Tes actifs sont également ségrégués, mais la protection en cas de faillite est limitée à 500 000 USD (dont 250 000 USD en cash) par le SIPC (Securities Investor Protection Corporation). Cela signifie que si tes actifs dépassent ce montant, tu ne pourras pas récupérer l’intégralité en cas de faillite.
Voici un résumé concernant la ségrégation des actifs et limites de remboursement par courtier.
| Courtier | Juridiction | Ségrégation des actifs | Limite de remboursement (Titres) | Limite de remboursement (Liquidités) |
|---|---|---|---|---|
| Yuh, Neon, Saxo | Suisse/UE | Oui | Intégralité | Intégralité |
| Interactive Brokers UK | Royaume-Uni | Oui | Intégralité | 85 000 GBP (FSCS) |
| Interactive Brokers LLC | États-Unis | Oui | 500 000 USD (SIPC) | 250 000 USD (SIPC) |
Ceci nous amène à deux conclusions importante :
- ne jamais dépasser 500’000 USD en titres avec IB américain
- ne pas dépasser 100’000 CHF en liquidités avec Saxo, Yuh ou Neon
Tarification des ETF
Lorsque tu achètes un ETF, il ne faut pas regarder uniquement la commission du courtier. Le coût total engloble par exemple :
- la commission de courtage
- le droit de timbre fédéral
- le frais de taux de change
Analysons la tarification globale des quatre courtiers :
Interactive Brokers
Interactive Brokers est particulièrement intéressant pour les ordres importants grâce à ses commissions de courtage bon marché et à son coût de change raisonnable (2 USD).
Saxo Bank
Saxo Bank indique actuellement proposer des commissions entre 1 à 5 CHF (selon pays de l’ETF) et une commission de taux de change acceptable (0,25%).
Neon Invest et Yuh
Neon Investi et Yuh utilisent un tarification simple par prix d’achat.
Les 2 sont de bonnes options pour les ETF suisses, mais moins pour les ETF étrangers.
Voici une tarification des ETF par courtier (2026)
Pour simplifié, j’ai activé la tarification dégressive sur Interactive broker et j’ai activé la tarification classic sur Saxo.
| Courtier | ETF Suisse (CHF) | ETF irlandais (EUR) | ETF américain (USD) |
|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | 0,05 % (min. 1,5 CHF) | 0,05 % (min. 0,35 USD) + frais de change (2 USD) | 0,05 USD/action (min. 1 USD) + frais de change (2 USD) |
| Saxo Bank | 0,08 % (min. 3 CHF) | 0,12% (minimum 5 EUR) + frais de conversion jusqu’à 0,25 % | 0,08 % (min. 1 USD) + frais de conversion jusqu’à 0,25 % |
| neon Invest | 0,5 % (min. 1 CHF) + droit de timbre (0,075 à 0.15%) | 1 % (min. 1 CHF) + droit de timbre | Non disponible |
| Yuh | 0,5 % (min. 1 CHF) + droit de timbre (0,075 à 0.15%) | 0,5 % (min. 1 CHF) + droit de timbre (0,075 à 0.15%) + taux de change de 0.95% | Non disponible |
Exemple de tarification
Voici 3 exemples de tarification avec une devise différente et un montant différent (montants estimatifs). Notons que la monnaie initiale de l’investisseur est le CHF.
| Courtier | Cas 1 : 100 CHF ETF suisse | Cas 2 : 500 EUR ETF irlandais | Cas 3 : 1’000 USD ETF américain |
|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | 1,50 CHF | 2,35 USD | 3 USD |
| Saxo Bank | 3 CHF | 6,25 EUR | 3,5 USD |
| neon Invest | 1,07 CHF | 5,75 EUR | ❌ ETF US Non disponible |
| Yuh | 1,07 CHF | 8,00 EUR | ❌ ETF US Non disponible |
Conclusion de tarification des ETF
Il y a plusieurs conclusions de ces exemples :
- Yuh et Neon sont à éviter si tu investis dans une autre monnaie que le CHF, mais sont de très bons choix pour des ETF suisses surtout des montants inférieurs à 400 CHF)
- Interactive brokers est les plus économiques pour les ETF européens (irlandais) et US
- Interactive brokers est le courtier globalement le moins cher, mais pas toujours
- Saxo a des prix compétitifs dans chaque cas et a un choix d’ETF très large, mais c’est rarement l’option la plus économique
Les ETF ”gratuits”
Certains courtiers appliquent des ETF ”gratuits”.
En vérité, ce sont plutôt des ETF à prix réduits, car ils sont très rarement 100% gratuit.
Voici un tableau pour résumer les 4 courtiers :
| Courtier | Nombre d’ETF gratuits | Conditions | Exemple d’ETF éligible |
|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | Aucun ETF 100 % gratuit | ||
| Saxo | 100+ ETF | Investissement régulier (ex. mensuel) | iShares Core MSCI World, Amundi MSCI World |
| Neon | Sélection d’ETF | Investissement régulier (ex. mensuel) | Invesco ETF (ex. MSCI World) |
| Yuh | 6 ETF | Investissement régulier (ex. mensuel) | iShares Core S&P 500, Vanguard FTSE All-World |
Notons que selon l’ETF ”gratuit” et le courtier, il est possible d’acheter un ETF pour moins de 2 CHF.
Avec Yuh et l’ETF Xtrackers Core S&P 500 par exemple, tu peux acheter chaque mois 120 CHF d’ETF dans le mode d’investissement récurrent, avec une commission d’environ 0.20 CHF.
Neon, Yuh et Saxo offrent un avantage considérable avec leurs ETF bon marché qui sont très compétitifs pour les investissements mensuels.
Quel compte choisir selon votre stratégie ?
Après avoir comparé les différentes caractéristiques, voici un tableau pour résumer les quatre solutions.
| Votre situation | Solution à regarder en priorité |
|---|---|
| Plateforme plus complète | Interactive Brokers |
| Plateforme plus simple à utiliser | Yuh ou Neon |
| Plateforme globalement la plus économique | Interactive Brokers |
| Disponibilité d’ETF américains | Interactive Brokers ou Saxo Bank |
| Disponibilité d’ETF suisses ou européens | Tous |
| Investir dans un ETF en CHF | Neon / Yuh |
| Investir dans ETF en Euros (Irlande) | Interactive Brokers |
| Investir dans ETF en Euros (Irlande) avec un ETF gratuit | Saxo, Yuh ou Neon |
| Investir dans ETF en USD (USA) | Interactive Brokers ou Saxo Bank |
| Solution bancaire + investissement | Neon Invest ou Yuh |
| Automatiser vos investissements en ETF | Possible avec tous |
Résumé de chaque compte boursier
Interactive Brokers : pour les investisseurs qui veulent optimiser les coûts
Interactive Brokers est particulièrement intéressant si ta priorité est :
- d’investir des montants importants
- d’accéder à de nombreux marchés
- de travailler avec plusieurs devises
C’est l’option la plus plus complète et qui a globalement la tarification la plus intéressante.
Saxo Bank : pour l’investissement régulier et bon marché
Saxo est particulièrement intéressant pour un investisseur qui recherche un compromis entre :
- une plateforme relativement simple
- un accès à de nombreux marchés
- des frais compétitifs
C’est une option qui équilibre la juridiction européenne, des prix raisonnables, une interface simple à utiliser et un choix assez vaste.
Sans oublier, le fait que Saxo propose plus de 100 ETF sans commission d’achat dans AutoInvest mérite aussi d’être pris en compte.
Neon Invest et Yuh : La simplicité et praticité avant tout
Neon Invest et Yuh peuvent être intéressants pour l’investisseur qui souhaite :
- une application simple à utiliser
- un compte bancaire suisse + compte de trading simple
- Investir dans un ETF suisse de moins de 500 CHF
Leur liste d’ETF Gratuit est aussi à prendre en compte !
Cependant, ce sont des options assez onéreuses en ce qui concerne les ETF qui ne sont pas suisses (exepté les ETF sur la liste d’ETF gratuit). De plus, il n’y a pas la possibilité d’investir dans un ETF américain.
Conclusion
Les quatre courtiers sont très fiables et ont des prix raisonnables.
Selon mon opinion, je résumerais ainsi :
- Ta stratégie est principalement axé ETF US ou ETF irlandais -> Interactive Brokers
- Ta stratégie est principalement axé ETF Suisse -> Yuh ou Neon
- Tu cherches un courtier qui regroupe ETF américains et ETF suisses avec des prix raisonnables -> Saxo
Cependant, si tu recherches un ETF européen ou Suisse, analyse la tarification sur les ETF gratuits de chaque plateforme.
Par sécurité, il ne faut jamais dépasser :
- 100’000 CHF en liquidités
- 500’000 CHF de titres avec IB américain
Chaque courtier a des avantages et des inconvénients. De ce fait, choisis celui qui te convient le mieux selon ta stratégie boursière.
FAQ : Investir dans des ETF : Choisir le Bon Courtier
Quel courtier est le moins cher pour acheter des ETF en Suisse ?
Interactive Brokers est généralement le moins cher pour les achats ponctuels, avec des frais à partir de 0,05 % (min. 0,35 USD) ou une tarification fixe à 0,05 % (min. 3 CHF). Saxo, Neon et Yuh proposent des plans d’épargne ETF sans frais de transaction, mais uniquement pour une sélection limitée d’ETF.
Puis-je acheter des ETF américains avec ces courtiers ?
Oui, mais uniquement avec Interactive Brokers et Saxo. Neon et Yuh ne permettent pas d’acheter des ETF américains (comme ceux de Vanguard ou iShares US).
Quels sont les ETF gratuits ou à prix réduits chez Saxo, Neon et Yuh ?
- Saxo : 100+ ETF éligibles en plans d’épargne sans frais de transaction (ex. iShares Core MSCI World).
- Neon et Yuh : Quelques ETF sans frais de trading.
- Interactive Brokers : Aucun ETF 100 % gratuit, mais des frais ultra-bas pour tous les ETF.
Y a-t-il des frais cachés à connaître ?
Oui, attention aux :
- Droits de timbre : En Suisse, 0,075 % pour les transactions sur les bourses suisses et 0,15 % pour les bourses étrangères (applicable chez Yuh et parfois Saxo).
- Frais de change : Si tu achètes un ETF libellé en USD ou EUR, certains courtiers (comme Yuh) appliquent des frais de conversion (ex. 0,95 % chez Yuh).
- TER (Total Expense Ratio) : Frais annuels de l’ETF lui-même (ex. 0,20 % pour un ETF iShares), indépendants du courtier.
Quel courtier est le plus simple pour débuter ?
En réalité, Yuh et Neon sont les plus intuitifs pour les débutants, avec des applications mobiles simples et des plans d’épargne ETF sans frais de transaction. Notons que Saxo est un bon compromis pour ceux qui veulent plus de choix, tandis qu’Interactive Brokers est idéal pour les investisseurs expérimentés cherchant des frais bas et un accès mondial.
Mes actifs sont-ils en sécurité chez ces courtiers ?
Oui, les 4 courtiers séparent tes actifs des leurs (ségrégation des actifs). En cas de faillite :
- Yuh, Neon, Saxo (Suisse/UE) : Tes titres et liquidités doivent être restitués intégralement.
- Interactive Brokers UK : Protection jusqu’à 85 000 GBP (FSCS).
- Interactive Brokers LLC (US) : Protection jusqu’à 500 000 USD (dont 250 000 USD en cash) via le SIPC.
Puis-je investir dans des ETF irlandais avec tous les courtiers ?
Oui, les 4 courtiers permettent d’investir dans des ETF irlandais (ex. iShares, Vanguard domiciliés en Irlande).
Comment éviter les frais de change ?
Il faut acheter des ETF dans la monnaie dans la devise que tu ajoutes sur ton compte coursier, (c’est-à-dire, la monnaie dans laquelle tu reçois tes revenus.)
Puis-je transférer mes ETF d’un courtier à un autre ?
Oui en effet, mais cela peut entraîner des frais de transfert (variable selon le courtier) et des délais administratifs, qui peuvent être onéreux. Vérifie les conditions avant de transférer.
Investir dans des ETF : Choisir le Bon Courtier
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Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
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