Investir en bourse: Quels bénéfices espérer sur 10 ans? L’objectif de cet article est de donner une vue d’ensemble simplifiée 😉
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Avertissement : Cet article est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Chaque investisseur doit évaluer sa propre situation financière avant de prendre une décision. Les résultats passés ne garantissent pas les résultats futurs.
Introduction : Investir en bourse: Quels bénéfices espérer sur 10 ans?
Lorsqu’on commence à investir en bourse, une question revient souvent : combien peut-on espérer gagner sur 10 ans ?
La réponse est simple… et un peu frustrante : personne ne peut le savoir avec certitude !
En revanche, il est possible d’observer les performances historiques des marchés financiers afin d’avoir un ordre de grandeur et d’évolution. Même si les performances passées ne garantissent jamais les performances futures, elles permettent de mieux comprendre le potentiel d’un investissement à long terme.
Dans cet article, nous allons analyser les rendements historiques de plusieurs portefeuilles largement diversifiés afin de répondre à cette question.
Peut-on prévoir les rendements de la bourse ?
La réponse est non.
Les marchés financiers évoluent en permanence sous l’influence de nombreux facteurs, par exemple :
- croissance économique
- inflation
- taux d’intérêt
- événements géopolitiques
- crises financières
Aucun investisseur, aucun économiste et aucun expert ne peut prédire avec précision les performances de la bourse sur les dix prochaines années.
C’est pourquoi il faut toujours garder à l’esprit cette règle essentielle :
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Autrement dit, les chiffres présentés dans cet article sont uniquement des données historiques. Ils permettent de mieux comprendre ce qui s’est produit jusqu’à aujourd’hui, mais ne constituent en aucun cas une promesse de rendement.
Pourquoi regarder les performances passées ?
Même si elles ne permettent pas de prédire l’avenir, les performances historiques restent très utiles.
Elles permettent notamment de :
- comprendre le comportement des marchés sur le long terme
- observer les différences entre plusieurs stratégies d’investissement
- se fixer des attentes réalistes avant d’investir
En bourse, un horizon d’investissement de dix ans ou plus est généralement recommandé. Sur des périodes courtes, les marchés peuvent connaître d’importantes fluctuations. En revanche, les variations tendent souvent à s’atténuer lorsque l’on investit sur le long terme (plus de 10 ans)
Pourquoi utiliser des ETF pour investir ?
Pour cette analyse, je me concentre volontairement sur des ETF (fonds indiciels cotés).
Un ETF permet d’investir simultanément dans des centaines, voire des milliers d’entreprises. Cette diversification réduit le risque lié à une société en particulier.
À l’inverse, acheter une seule action expose davantage aux difficultés que pourrait rencontrer cette entreprise.
Les ETF constituent donc une solution simple et largement utilisée pour investir à long terme.
Exemple : les ETF VOO et VT
Observons maintenant deux ETF très populaires.
VOO
VOO réplique l’indice S&P 500 et investit dans les 500 plus grandes entreprises américaines.
Entre janvier 2014 et décembre 2023, son rendement annualisé a été d’environ 12%.
VT
L’ETF Vanguard Total World (VT) investit dans plusieurs milliers d’entreprises réparties dans le monde entier.
Sur la même période, son rendement annualisé est d’environ 8,1%.
Cependant, si tu veux être plus prudent avec ses placements, estime une rentabilité future plus faible. Par exemple :
- ETF S&P 500 = 10% annualisé
- ETF croissance Globale = 7% annualisé
Il vaut mieux estimer un rendement bas et obtenir un rendement élevé que l’inverse…
Exemple : les portefeuilles 3a Finpension Global 100 et VIAC Global 100
En Suisse, il est également possible d’investir en bourse via son 3e pilier. Parmi les solutions les plus connues, mes solutions préférés sont Finpension Global 100 et VIAC Global 100.
Ces deux portefeuilles investissent presque entièrement en actions réparties dans le monde. Même si leur composition n’est pas exactement identique, leur philosophie d’investissement est très proche : rechercher la croissance à long terme grâce à une large diversification internationale.
Contrairement à un ETF comme VOO ou VT, ces solutions sont intégrées dans un compte de prévoyance 3a. Elles permettent donc de bénéficier des avantages fiscaux liés au troisième pilier pour un résident suisse, tout en restant investies sur les marchés financiers.
En termes de performances, Finpension Global 100 et VIAC Global 100 suivent souvent les marchés mondiaux. Leur rendement historique est similaire à celui d’un portefeuille d’actions internationales, bien qu’il y ait des différences dues à leur allocation, à la couverture de change, aux frais et à l’obligation d’investir une part importante en francs suisses selon la réglementation du pilier 3a.
Entre 2013 à 2025, le rendement annuel sur 10 ans a varié entre 6.5% et 9.5% par an en moyenne, selon la période analysée.
Estimons donc un rendement annualisé de 7.5% en CHF.
Comparaison des performances historiques
| Investissement | Rendement annualisé sur 10 ans* |
|---|---|
| VOO (S&P 500)* | ≈ 12 % (en USD) |
| VT (Monde)* | ≈ 8 % (en USD) |
| VIAC Global 100* ou Finpension Global 100* | ≈ 7.5% (en CHF) + réduction d’impôts |
Les chiffres correspondent aux périodes étudiées dans cet article.
Ces résultats mettent en évidence plusieurs éléments intéressants.
Tout d’abord, le marché américain, représenté ici par l’ETF VOO, a enregistré des performances particulièrement élevées au cours de la dernière décennie. Cette progression s’explique notamment par la forte croissance de nombreuses grandes entreprises américaines, en particulier dans le secteur technologique.
Un portefeuille mondial, comme l’ETF VT, offre une diversification beaucoup plus importante puisqu’il investit dans plusieurs milliers d’entreprises réparties dans de nombreux pays. Cette diversification permet généralement de réduire le risque lié à un seul marché, mais elle peut aussi conduire à des performances plus modestes lorsque les États-Unis surperforment le reste du monde.
Les portefeuilles VIAC Global 100 et Finpension Global 100 suivent également une stratégie largement diversifiée à l’échelle mondiale. Leur rendement historique est donc proche de celui d’un ETF mondial. Il est toutefois légèrement différent, notamment parce qu’une partie des investissements est réalisée en francs suisses et que les portefeuilles du pilier 3a doivent respecter certaines contraintes réglementaires propres à la prévoyance suisse.
Investir tout son portefeuille dans un ETF 100% US?
Faut-il investir uniquement aux États-Unis ? Pas forcément.
Les performances observées entre 2013 et 2025 correspondent à une période où le marché américain a largement dominé les autres régions du monde.
Or, l’histoire montre que les marchés financiers fonctionnent par cycles. Il est tout à fait possible que les dix prochaines années soient différentes et que d’autres régions du monde affichent de meilleures performances.
C’est pourquoi de nombreux investisseurs privilégient une approche équilibrée entre un ETF 100% US et un ETF diversifiée à l’échelle mondiale.
Cette stratégie ne cherche pas à deviner quel pays sera le plus performant demain, mais à profiter de la croissance de l’économie mondiale sur le long terme tout en limitant le risque lié à un marché unique.
Attention aux frais
Les rendements présentés ci-dessus sont des rendements bruts.
En pratique, le rendement réellement perçu par un investisseur est généralement inférieur, notamment en raison des :
- frais de gestion des ETF
- frais du courtier et frais de change
- des impôts sur les plus-values ou les dividendes
- de l’inflation, qui réduit le pouvoir d’achat des gains réalisés.
Ces éléments doivent être pris en compte lorsque l’on estime la performance réelle de son portefeuille.
Quel rendement réel peut-on espérer sur 10 ans ?
L’histoire montre qu’un portefeuille d’actions largement diversifié a souvent généré sur le long terme (plus de 10 ans) un rendement annuel d’environ :
- 10-12% annualisé pour le marché américain
- 7-9% annualisé pour le marché global
- 7-9% annualisé (en CHF) pour les meilleurs comptes 3a global 100 en Suisse
Notons que cette rentabilité est calculée en brute. Si on retire les frais, la fiscalité et l’inlfation, le rendement réel diminue d’environ 1-3% par année.
Cependant, il est impossible de savoir si ces performances se reproduiront à l’avenir. Rien est garantie !
Se concentrer sur du concret
Plutôt que de chercher à prédire les rendements futurs, il est généralement plus judicieux de se concentrer sur les éléments que l’on maîtrise, par exemple :
- investir régulièrement
- conserver un horizon d’investissement long
- diversifier son portefeuille
- limiter les frais au maximum
- choisir une stratégie moins imposable
Conclusion
Il est impossible de connaître à l’avance le rendement que produira la bourse au cours des dix prochaines années.
En revanche, les données historiques montrent qu’un investissement diversifié en actions a souvent offert des performances intéressantes sur le long terme.
Ces chiffres doivent être considérés comme des repères et non comme des garanties. Les marchés financiers connaissent des périodes de hausse comme de baisse, parfois pendant plusieurs années.
L’investissement en bourse reste donc un outil puissant pour faire fructifier son patrimoine, à condition d’investir avec patience, de rester diversifié et d’accepter une part d’incertitude.
FAQ : Investir en bourse : quels bénéfices espérer sur 10 ans ?
Quel rendement peut-on espérer en investissant en bourse sur 10 ans ?
Historiquement, un portefeuille d’actions diversifié a souvent généré entre 7 % et 10 % de rendement annuel brut sur une période de dix ans ou plus. Toutefois, ces performances varient selon les marchés, les périodes et les frais. Les rendements passés ne garantissent jamais les performances futures.
Est-il réaliste de gagner 10% par an en bourse ?
Oui, certains indices comme le S&P 500 ont affiché un rendement annuel proche de 10 à 12 % sur de longues périodes. En revanche, rien ne garantit que ce niveau de performance se reproduira à l’avenir. Il est généralement plus prudent de baser ses projections sur des hypothèses de rendement plus conservatrices.
Combien rapporte un investissement de 10 000 CHF sur 10 ans ?
Le montant final dépend du rendement obtenu chaque année. À titre d’exemple, avec un rendement annuel moyen de 7 %, un investissement de 10 000 CHF pourrait atteindre environ 19 700 CHF après dix ans grâce aux intérêts composés. Ce calcul reste une simulation et non une garantie.
Vaut-il mieux investir dans un ETF S&P 500 ou un ETF mondial ?
Un ETF S&P 500 offre une exposition aux plus grandes entreprises américaines et a historiquement affiché d’excellentes performances. Un ETF mondial, quant à lui, investit dans plusieurs milliers d’entreprises réparties dans différents pays, ce qui permet une meilleure diversification. Le choix dépend de votre stratégie et de votre tolérance au risque.
Les ETF sont-ils adaptés à un investissement sur 10 ans ?
Oui. Les ETF sont particulièrement adaptés aux investisseurs de long terme grâce à leurs faibles frais, leur diversification et leur simplicité. Un horizon d’investissement d’au moins dix ans permet généralement de mieux absorber les fluctuations des marchés financiers.
Quels frais réduisent le rendement réel d’un investissement en bourse ?
Le rendement brut est diminué par plusieurs éléments : les frais de gestion (TER), les frais de courtage, les frais de change, la fiscalité applicable et l’inflation. Selon les situations, le rendement réel peut être inférieur de 1 à 3 points de pourcentage par an.
Investir via un compte 3a est-il intéressant pour investir en bourse en Suisse ?
Pour de nombreux résidents suisses, un compte 3a investi en actions permet de profiter à la fois du potentiel des marchés financiers et d’avantages fiscaux. Des solutions comme Finpension Global 100 ou VIAC Global 100 proposent une exposition mondiale tout en respectant les règles du pilier 3a.
Peut-on perdre de l’argent en investissant en bourse pendant 10 ans ?
Oui. Même sur une période de dix ans, aucune performance n’est garantie. Cependant, historiquement, le risque de perte a eu tendance à diminuer lorsque la durée d’investissement s’allonge et que le portefeuille est largement diversifié.
Pourquoi est-il préférable d’investir régulièrement plutôt qu’en une seule fois ?
L’investissement régulier permet de lisser le prix d’achat des actifs au fil du temps et de réduire l’impact des fluctuations des marchés. Cette approche est souvent recommandée aux investisseurs qui souhaitent construire progressivement leur patrimoine.
Quel est le meilleur conseil pour investir en bourse sur le long terme ?
La meilleure stratégie consiste généralement à investir régulièrement, diversifier son portefeuille, limiter les frais, conserver un horizon d’investissement long et éviter de prendre des décisions sous l’effet des émotions. La discipline est souvent plus importante que la recherche du rendement maximal.
Investir en bourse: Quels bénéfices espérer sur 10 ans?
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De ce fait, je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
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