Différence entre Actif et Passif : Comprendre l'impact financier

Actif ou passif financièrement ? Ces termes sont souvent utilisés dans des comptes de comptabilité. Très intéressant à comprendre !

Table des matières

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Pourquoi apprendre la différence entre un passif et un actif est importante ? 🤔

👉 En réalité, apprendre qu’est les passifs et actifs dans notre budget concernant les finances personnels. C’est essentiel pour atteindre la liberté financière !

La bonne nouvelle, c’est que malgré ces mots techniques qui paraissent compliquer. C’est en réalité, très simple à comprendre 😊

Les bases

Passif

Passif financier = Une dépense qui fait perdre de l’argent.

Comme par exemple, un crédit pour une voiture.

En effet, la voiture que tu vas acheter est (dans la majorité des cas), un double passif. Dans ce cas, tu vas perdre de l’argent avec:

Le perte de la valeur de la voiture avec les années
Les intérêts négatifs qui vont s’accumuler avec ton crédit

👉 Si tu calcules les passifs avec ton budget personnel. Notons qu’un passif peut être une dépense plus simple. Comme par exemple:

Abonnement
Une assurance que tu n’utilises jamais
Une location

Actif

Actif financier = Entrée d’argent dans ton compte

En réalité, c’est un revenu. Comme par exemple:

Un Emploi
Une action à dividende
Possession d’un bien immobilier

👉 Prenons l’exemple d’une action à dividende en supposant qu’elle va performer à l’avenir. En réalité, tu as un double actif:

Augmentation de la valeur de l’action (prix plus élevé à l’avenir par rapport à aujourd’hui).
Entrée d’argent dans le compte à chaque dividende reçu.

Ah ok j’ai compris. Pour résumer, un actif est un revenu et un passif une dépense ? 🤔

Dans les grandes lignes oui ! En revanche, il peut y avoir ce que j’appelle des passifs-actifs. Ou actifs-passifs selon le point de vue.

Les passifs – actifs

Maintenant que tu connais les bases d’un passif et d’un actif. Il y a des situations où on peut avoir un actif-passif.

Comme par exemple:

Crédit immobilier

D’un côté, c’est un passif qui te fait perdre l’argent avec les intérêts de ton crédit immobilier. D’un autre, c’est un actif qui te permet d’éviter de payer des loyers ou diminuer la charge fiscale.

Emploi

Un emploi avec un taux élevé est également un actif-passif. D’un côté, c’est un actif qui rapporte de l’argent. D’un autre, c’est un passif qui augmente tes impôts. De ce fait, augmentera tes dépenses.

👉 Pour conclure, quand tu as un actif-passif tu perds de l’argent d’un côté et tu gagne de l’autre. Évidement, le but est de gagner plus que d’en perdre 😉

La différence entre un riche et un pauvre

En réalité, la différence entre un riche et un pauvre se résume à la capacité de générer des actifs en comparaison aux passifs.

Le livre ”père riche, père pauvre” écrit en détail cet aspect.

Pauvre = passifs > actifs

Riche = actifs > passifs

En réalité, une personne qui a des passifs égaux ou supérieurs à ses actifs a une situation financière délicate. Tandis qu’une personne qui a des actifs supérieurs à ses passifs a (normalement) une situation financière stable.

Le but du frugalisme

👉 Le but du frugalisme est d’avoir des actifs supérieurs aux passifs !

En réalité, quand un frugaliste aura des actifs (c’est-à-dire, sans travailler) qui compensent les passifs. Il aura atteint sa liberté financière.

Exemples de création de passifs

👉 Beaucoup de personnes ne se rendent pas compte. Mais dans notre société occidentale, on nous a appris à créer des passifs pour tout et pour rien avec la société de consommation.

Par exemple, si tu surfes dans un site de ventes d’habits. Tu es indirectement entrant de créer du passif. Car tu vas consommer plus tard.

Un autre exemple, quand tu vas au centre-ville dans une zone commerciale. Le fait de regarder des vitrines créent indirectement des désirs, qui vont te faire consommer, qui vont te créer encore des passifs.

Plus simplement, la publicité que tu as regardée avec ton réseau social ou sur YouTube avant une vidéo. C’est la création d’un passif ! Ce n’est pas un hasard si nous sommes bombardés de publicités sur les smartphones.

Transformer un passif en actif

👉 En revanche, on est moins bien informé concernant la création d’actifs.

On peut créer des actifs par exemple en:

Investissant une partie de notre salaire dans un ETF, action à dividende ou marché immobilier

En effet, au lieu de dépenser ton argent d’une manière futile. Tu peux investir et augmenter tes actifs ! (En sachant qu’investissement peut provoquer un risque de perte d’argent.)

Vendant des vieux objets dans un site d’occasion

Chaque objet que tu n’utilises pas ou peu, devient un passif ! En le vendant, tu crées un passif en actif.

Do it yourself

Chaque entreprise que tu payes pour un service est un passif ! Comment éviter ce passif ? Tu réalises le travail toi-même. Par exemple, si tu fais tes repas toi-même, tu évites de payer le travail d’un cuisinier.

Diminuer les besoins à l’essentiel

Plus tu te focalises sur l’essentiel, moins tu vas consommer. Si tu consommes moins, tu diminues automatiquement tes passifs.

Se promener dans un lieu naturel proche de chez soi

Tout simplement, si tu te promènes dans la forêt à coté de chez toi, tu évites des tentations passives comme par exemple.

Les surfaces commerciales
Les publicités de ton smartphone
Les publicités du centre-ville

➡️ Moins tu as de passifs, plus tu augmentes les chances de créer des actifs.

Conclusion

➡️ Dans les grandes lignes, un actif te fais gagner de l’argent et un passif te fais perdre de l’argent.

👉 Sans surprise. Plus on a des actifs, plus tu te rapproches d’une liberté financière. Plus tu a des passifs, moins tu seras libre financièrement !

Pour comprendre tes passifs et actifs, il est essentiel de faire un budget de tes finances personnels. Ensuite, il suffit de de soustraire tes passifs à tes actifs.

Notons que chaque personne a les moyens de transformer des passifs en actifs.

Note : Un livre qui approfondi ce sujet, actif ou passif, c’est ”Père riche, Père pauvre”, de Robert Kiyosaki. C’est un livre important pour se rendre compte comment les passifs nous appauvrissent rapidement.

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