La banque Zak, le résumé (25 CHF offerts)

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Cet article concerne la banque Zak. Le but est d’avoir une vision globale sur les prestations.

🕒 Temps de lecture 9 minutes 🕒

Attention ❗ Je vais seulement écrire une version résumé parce que j’ai écrit un article détaillé sur les principales différences des prestations de Zak, Neon et les banques traditionnelles ici.

Je te conseille vivement de lire l’article si tu doutes de la puissance de cette banque par rapport à une banque traditionnelle.

Note importante ❗

Pour cet article, mon but n’est pas de faire de la propagande pour Zak. En effet, j’ai écrit cet article pour avoir une vue d’ensemble sur les aspects positifs et négatifs de Zak selon mon avis.1
Présentation

En premier lieu, il est important de comprendre que Zak est une application bancaire qui permet d’avoir un compte bancaire digital depuis le Smartphone.

Zak est relié à la banque Cler qui est l’ancienne banque Coop. Cette affiliation est importante parce cela permet de garantir les 100’000 premiers CHF.

Ce qui signifie que l’argent qu’on ajoute dans le compte est garanti jusqu’à 100’000 CHF en cas de faillite de Zak.

En réalité, Zak possède 2 versions.

  • Une version gratuite
  • Une version payante à 8 CHF / mois qui donne des avantages bancaire et qui participe à des projets écologiques.

En revanche, pour cet article, je me suis concentré sur la version gratuite.

Les + et les les –
La banque Zak, le résumé
Le Prix
Les +

Le grand avantage de Zak est que c’est une banque gratuite pour beaucoup de services!

  • Les payements sont gratuits en Suisse.
  • Les frais de manutention E-banking sont gratuits.
  • Les frais de carte sont gratuits.
  • Depuis une banque Cler, les retraits en CHF cash sont gratuits.
  • Notons que si tu as besoin d’ajouter du cash dans ton compte bancaire. Il y a la possibilité de déposer gratuitement de l’argent depuis une banque Cler.
  • Les ordres permanents n’ont pas de majoration.
  • Pas de frais de majoration lors des payements dans les pays avec L’Euro (lire les – pour plus d’informations).
  • Concernant les entrées des transferts bancaires internationaux, Zak ne prend pas de majoration.
  • Il y a la possibilité de retirer gratuitement entre 20 et 300 CHF en cash dans une Coop si on achète au minimum 10 CHF de courses.
  • Intérêts positifs annuels de 0.4% jusqu’à 25’000 CHF. De nos jours, c’est un bon taux de change.
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Les –
  • La banque Zak ne prend pas des frais pour les payements à l’étranger avec l’euro. Toutefois, la carte de visa Zak prend 0.5% pour le taux de change. Ceci concerne les retraits en cash ou les mouvements bancaires avec l’Euro.

Note ! D’après Samuel, un lecteur du blog. Les frais de payement à l’étranger peuvent arriver à 2.5%.

Afin de tester, j’ai essayé un payement en Euro à l’étranger. Le taux de change CHF-Euros était ce jour de 1.00 tandis que Zak m’a pris 1.02.

Dans cette situation, c’est 2% de majoration. En effet, bien plus que les 0.5% annoncé.

  • Zak ne permet le payement que dans les pays qui possèdent l’euro ou le Franc Suisse ! De ce fait, ce n’est pas possible de faire des transferts bancaires avec d’autres monnaies.
  • Zak prend des frais si tu retires des CHF depuis une autre banque que Cler. Dans le cas où tu n’habites pas à côté d’une banque Cler, ça peut être un point important si tu as l’habitude de retirer du cash.
  • Zak prend 5 CHF si tu retires des Euros ou de l’argent depuis un bancomat en dehors du territoire Suisse, c’est à éviter.
  • Zak n’est possible qu’avec une carte Visa. Je n’ai jamais eu de problème sur ce point, mais certaines personnes préfèrent Mastercard.
Fonctionnalités & Application
Zak appli + cartes - La banque Zak, le résumé

Zak – Carte et application

Les +
  • Globalement, l’application est très bien conçue, simple et efficace.
  • À ma connaissance efficace contre les cyberattaques.
  • Zak permet de faire des ”pots” comme des sous-comptes. C’est un très bon point pour Zak parce que c’est pratique pour organiser notre budget.
  • Permet de scanner et payer des factures.
  • Les payements sont instantanés pendant les heures de bureau. C’est un bon point comparativement à certaines banques qui ne permettent les payements que le lendemain.
  • Possibilité d’avoir un pot en commun avec un autre utilisateur Zak. En plus, l’argent est transférable depuis les 2 utilisateurs.
  • Zak Ilico, c’est comme twint mais limité aux utilisateurs Zak.
  • Permet les payements par e-bills.
Les –
  • Zak n’a pas de partenariat avec Twint. C’est un point à s’améliorer selon moi.
  • Certains partenaires ne sont pas intéressants d’un point de vue minimaliste et/ou frugaliste.
  • Bien que la banque Cler soit présente dans beaucoup d’endroits, il y a des régions où elle n’est pas présente. Par exemple, depuis où j’habite je dois faire 16 kilomètres pour la banque Cler la plus proche. De ce fait, ce n’est pas pratique pour les retraits d’argent.
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Résumé

Pour conclure, voici ma ponctuation personnelle sur Zak.

PrestationMa Ponctuation sur 10
Sécurité9.9
(j’enlève 0.1 car on sait jamais)
Frais de gestion10
(gratuit)
Frais carte10
(aucun frais avec le plastique de ma carte Zak)
Payements en Suisse10
(à ce jour, aucun problème)
Payements à l’étranger8.5
– payements gratuits mais taux de change d’environ 2%
– Limité en Europe
Simplicité pour l’application9.5
(le 0.5 perdu est pour la difficulté de modification concernant les ordres permanents)
Transfert bancaires internationaux7
– 1 point concernant la limitation de transférer uniquement des CHF ou des Euros
+
– 2 points car les commissions sont importantes pour les grands montants
Retrait cash en CHF en Suisse8
– 1 point car qu’on est limité aux banques Cler qui sont peu présentes
+
– 1 point car on doit consommer au minimum 10 CHF dans un Coop pour retirer.
Retrait cash en Euro en Suisse ou à l’étranger5
(ce service est trop cher, à éviter)
Partenaires de Zak7.5
(certains partenaires sont intéressants mais d’autres pas)
Taux d’intérêts 9.5
(très bon taux d’intérêt pour une banque sans frais de gestion)
TOTAL de la Ponctuation8.6/10
Tableau ponctuation personnelle pour Zak, de minimalistefrugaliste.com

Comme on le constate, la banque Zak est globalement très économique et obtient un très bon score final de 8.6/10. Il n’y a que Neon qui est aussi intéréssant comme compte bancaire.

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Les Points à améliorer

Pour résumer, voici les points principaux que la banque Zak devrait améliorer selon mon avis:

  • Partenariat avec Twint.
  • Commissions avec le taux de change plus concrètes dans le factsheet. Le client n’aime pas quand c’est écrit environ 0.5% et qu’au final il paye vers les 2%.
  • Possibilité de retirer du cash à la coop sans montant minimum d’achat.
  • Insérer une limite de commission avec l’euro (par exemple, avoir 2 CHF de commission au maximum).
  • Donner la possibilité de payer dans le monde entier avec la carte (avec peu de commissions).
Mon avis

Qu’en penses tu Jonny?

En général, l’application, est plutôt agréable à utiliser, stable, simple et efficace.

J’adore la fonction des pots. Dans ces conditions, ils me permettent d’organiser mon budget d’une façon simple et rapide.

En effet, j’aime avoir la possibilité d’avoir un pot commun avec un autre utilisateur Zak. C’est pratique pour un projet financier en commun pour un couple par exemple.

En ce qui concerne les payements, ils sont rapides pendant les heures de bureau. La possibilité d’ajouter zak Ilico est pratique pour des payements rapides entre utilisateurs Zak.

En ce concerne les commissions, à l’exception de commissions élevées avec l’Euro. La majorité des commissions sont gratuites ou bon marché. Pour le client, c’est l’essentiel.

Dans l’ensemble, il y a 2 points importants à améliorer selon moi:

  • Dans l’idéal, 0 commissions pour les mouvements bancaires avec des devises étrangères. Si ce n’est pas possible, écrire dans le factsheet entre 0.5 et 2%. C’est moins vendeur mais c’est plus réaliste.
  • Si ce n’est pas possible pour Zak de retirer gratuitement depuis une coop. Il devrait avoir la possibilité d’utiliser Twint avec l’application Zak en conséquence. C’est important selon moi pour 2 raisons. Premièrement, beaucoup de personnes aiment utiliser twint pour envoyer et recevoir de l’argent. Deuxièmement, twint a un partenariat avec Sonect, ce qui permettra aux utilisateurs Zak de retirer du cash partout où il y a un magasin qui utilise sonect.

Si tu es intéressé n’hésite pas à télécharger l’application en utilisant mon code promo, ceci te fera gagner de l’argent et à moi aussi.

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Comment vit ce blog?

Globalement, ce blog vit du partage d’un mode de vie frugal et/ou minimaliste.

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Essentiellement, mes seuls revenus avec ce blog viennent des formations que je réalise, des codes promo pour les produits que j’utilise et des dons que les lecteurs font en échange d’informations neutres.

À propos de Moi

Face à une éducation financière pas très efficace, comme fut mon cas auparavant. J’ai en effet décidé de créer ce blog suite à un changement de ma vie depuis mes débuts de ma vie adulte.

Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre. Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.

J’ai aussi sans me rendre compte commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Dans le but de partager, apprendre et enseigner avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté, la simplicité et la richesse à long terme.

Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?

Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.

Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans sa vie et j’ai trouvé un équilibre entre ces art de vie sans atteindre les extrêmes.


Commissions Zak

1 – https://www.cler.ch/fr/info/zak

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