La banque Zak, le résumé (25 CHF offerts)

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Cet article concerne la banque Zak. Le but est d’avoir une vision globale sur les prestations.

🕒Temps de lecture 9 minutes🕒

Attention ❗ Je vais seulement écrire une version résumé parce que j’ai écrit un article détaillé sur les principales différences des prestations de Zak, Neon et les banques traditionnelles ici.

Je te conseille vivement de lire l’article si tu doutes de la puissance de cette banque par rapport à une banque traditionnelle.

Note importante ❗

Pour cet article, mon but n’est pas de faire de la propagande pour Zak. En effet, j’ai écrit cet article pour avoir une vue d’ensemble sur les aspects positifs et négatifs de Zak selon mon avis.1
Présentation

Zak est relié à la banque Cler qui est l’ancienne banque Coop. Cette affiliation est importante parce cela permet de garantir les 100’000 premiers CHF.

Ce qui signifie que l’argent qu’on ajoute dans le compte est garanti jusqu’à 100’000 CHF en cas de faillite de Zak.

  • Une version gratuite
  • Une version payante à 8 CHF / mois qui donne des avantages bancaire et qui participe à des projets écologiques.

En revanche, pour cet article, je me suis concentré sur la version gratuite.

Les + et les –
La banque Zak, le résumé

Les Commissions de Zak

calculator and notepad placed on usa dollars stack

Les Commissions annuelles

porte-monnaie - Comment économiser avec les frais bancaires

Photo by Lukas on Pexels.com

Frais d’entretien et de la carte bancaire
Frais d’entretien du compte0 CHF
Frais de la carte bancaire0 CHF
0 CHF par an pour avoir un compte bancaire ouvert. C’est essentiel dans un compte bancaire.

Les Commissions au payement

payement carte - Comment économiser avec les frais bancaires
Payements en Suisse0 CHF
Payements à l’étranger (monde)0 CHF
Majoration du taux de changeEntre 0.5 et 2.5%
Notons que le point négatif est le taux de change. Qui est variable.

Les Commissions au retrait

retrait bancomat - Comment économiser avec les frais bancaires
Retrait de CHF en Suisse, dans une banque Cler0 CHF
Retrait dans CHF en Suisse, dans une banque autre que Cler2 CHF
Retrait à l’étranger5 CHF + majoration taux de change
Retrait d’Euros en Suisse– Gratuit + majoration taux de change dans un distributeur Cler
5 CHF autres qu’un distributeur Cler
Majoration taux de changeentre 0.5 et 2.5%
Les retraits en CHF en Suisse ne sont gratuits que dans des distributeurs Clers. Ce n’est pas pratique si on habite pas à proximité.

En ce qui concerne les majorations dans un une autre monnaie. La commission peut être conséquente.

Les Commissions au transfert

ordinateur cash - Comment économiser avec les frais bancaires
Transfert bancaire en Suisse0 CHF
Transfert bancaire dans les pays Sepa (Europe principalement) en EurosGratuit + majoration Taux de change
Les transferts bancaires en Suisse sont sans majorations.
En ce qui concerne les transferts bancaires internationaux, je conseille de passer directement par le compte Revolut ou Wise.
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Fonctionnalités & Application
Zak appli + cartes - La banque Zak, le résumé

Zak – Carte et application

Les +
  • Globalement, l’application est très bien conçue, simple et efficace.
  • À ma connaissance efficace contre les cyberattaques.
  • Zak permet de faire des ”pots” comme des sous-comptes. C’est un très bon point pour Zak parce que c’est pratique pour organiser notre budget.
  • Permet de scanner et payer des factures.
  • Les payements sont instantanés pendant les heures de bureau. C’est un bon point comparativement à certaines banques qui ne permettent les payements que le lendemain.
  • Possibilité d’avoir un pot en commun avec un autre utilisateur Zak. En plus, l’argent est transférable depuis les 2 utilisateurs.
  • Zak Ilico, c’est comme twint mais limité aux utilisateurs Zak.
  • Permet les payements par e-bills.
Les –
  • Zak n’a pas de partenariat avec Twint. C’est un point à s’améliorer selon moi.
  • Certains partenaires ne sont pas intéressants d’un point de vue minimaliste et/ou frugaliste.
  • Bien que la banque Cler soit présente dans beaucoup d’endroits, il y a des régions où elle n’est pas présente. Par exemple, depuis où j’habite je dois faire 16 kilomètres pour la banque Cler la plus proche. De ce fait, ce n’est pas pratique pour les retraits d’argent.
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Résumé

Pour conclure, voici ma ponctuation personnelle sur Zak.

PrestationMa Ponctuation sur 10
Sécurité9.9
(j’enlève 0.1 car on sait jamais)
Frais de gestion10
(gratuit)
Frais carte10
(aucun frais avec le plastique de ma carte Zak)
Payements en Suisse10
(à ce jour, aucun problème)
Payements à l’étranger8.5
– payements gratuits mais taux de change d’environ 2%
– Limité en Europe
Simplicité pour l’application9.5
(le 0.5 perdu est pour la difficulté de modification concernant les ordres permanents)
Transfert bancaires internationaux7
– 1 point concernant la limitation de transférer uniquement des CHF ou des Euros
+
– 2 points car les commissions sont importantes pour les grands montants
Retrait cash en CHF en Suisse8
– 1 point car qu’on est limité aux banques Cler qui sont peu présentes
+
– 1 point car on doit consommer au minimum 10 CHF dans un Coop pour retirer.
Retrait cash en Euro en Suisse ou à l’étranger5
(ce service est trop cher, à éviter)
Partenaires de Zak7.5
(certains partenaires sont intéressants mais d’autres pas)
Taux d’intérêts 9.5
1% (jusqu’à 25’000 CHF) est un très bon taux d’intérêt pour une banque sans frais de gestion)
TOTAL de la Ponctuation8.6/10
Tableau ponctuation personnelle pour Zak, de minimalistefrugaliste.com

Comme on le constate, la banque Zak est globalement très économique et obtient un très bon score final de 8.6/10. Il n’y a que Neon qui est aussi intéressant comme compte bancaire.

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Les Points à améliorer
  • Partenariat avec Twint.
  • Commissions avec le taux de change plus concrètes dans le factsheet. Le client n’aime pas quand c’est écrit environ 0.5% et qu’au final il paye vers les 2%.
  • Possibilité de retirer du cash gratuitement à la coop sans montant minimum d’achat.
  • Insérer une limite de commission avec l’euro (par exemple, avoir 2 CHF de commission au maximum).
  • Donner la possibilité de payer dans le monde entier avec la carte (avec peu de commissions).
Mon avis

Qu’en penses tu Jonny?

En général, l’application, est plutôt agréable à utiliser, stable, simple et efficace.

J’adore la fonction des pots. Dans ces conditions, ils me permettent d’organiser mon budget d’une façon simple et rapide.

En effet, j’aime avoir la possibilité d’avoir un pot commun avec un autre utilisateur Zak. C’est pratique pour un projet financier en commun pour un couple par exemple.

En ce qui concerne les payements, ils sont rapides pendant les heures de bureau. La possibilité d’ajouter zak Ilico est pratique pour des payements rapides entre utilisateurs Zak.

En ce concerne les commissions, à l’exception de commissions élevées avec l’Euro. La majorité des commissions sont gratuites ou bon marché. Pour le client, c’est l’essentiel.

Dans l’ensemble, il y a 2 points importants à améliorer selon moi:

  • Dans l’idéal, 0 commissions pour les mouvements bancaires avec des devises étrangères.
  • Retirer du cash gratuitement autres qu’un bancomat Cler.

Si tu es intéressé n’hésite pas à télécharger l’application en utilisant mon code promo, ceci te fera gagner de l’argent et à moi aussi.

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Comment vit ce blog?

Globalement, ce blog vit du partage d’un mode de vie frugal et/ou minimaliste.

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Essentiellement, mes seuls revenus avec ce blog viennent des formations que je réalise, des codes promo pour les produits que j’utilise et des dons que les lecteurs font en échange d’informations neutres.

À propos de Moi

Face à une éducation financière pas très efficace, comme fut mon cas auparavant. J’ai en effet décidé de créer ce blog suite à un changement de ma vie depuis mes débuts de ma vie adulte.

Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre. Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.

J’ai aussi sans me rendre compte commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Dans le but de partager, apprendre et enseigner avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté, la simplicité et la richesse à long terme.

Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?

Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.

Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans sa vie et j’ai trouvé un équilibre entre ces art de vie sans atteindre les extrêmes.


Commissions Zak

1 – https://www.cler.ch/fr/info/zak

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