Comment organiser les dépenses avec une app bancaire?

Comment organiser les dépenses avec une app bancaire? Notons que les applications bancaires peuvent être une excellente façon de gérer les comptes et gérer les dépenses 😉

Table des matières

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Pourquoi trier ses dépenses et organiser un budget?

Pourquoi trier ses dépenses avec une application bancaire? En réalité, trier ses dépenses à plusieurs avantages:

Se rendre compte de comment son argent est dépensé
Repérer des dépenses futiles
Gagner du temps avec l’administratif
Avoir un visuel de son budget
Créer des ordres permanents afin de gagner du temps

Comment trier les dépenses?

Comme je l’ai écrit dans mon article ”organisation du budget”. Je trie les dépenses en 4 catégories.

Dépenses obligatoires
Dépenses secondaires & luxueuses (loisirs)
Réserve d’argent
Investissement

Ordres permanents

J’ai écrit un article plus détaillé sous l’importance des ordres permanents😉

Dans les grandes lignes. J’utilise pour les ordres permanents pour les 3 catégories suivantes:

Dépenses obligatoires
Réserve d’argent
Investissement

▶ Note ❗ En réalité, il n’y a que les dépenses secondaires et luxueuses (c’est-à-dire, les loisirs) qui restent dans mon compte principal ! Afin de comprendre combien d’argent il me reste à dépenser par mois.

➡️ Toute dépense mensuelle dans ces catégories (obligatoires, réserve et investissements) sont automatisées par un ordre permanent.

👉 Notons que d’un point de vue administratif, les virements permanents me font gagner beaucoup de temps tous les mois!

Par exemple, payer mon loyer me prenait beaucoup de temps avant. En effet, j’attendais la facture par courrier, puis je payais par application bancaire ou par poste.

Maintenant je passe 0 minute par mois !

En effet, avec un ordre permanent individuel, qui prend moins de 5 minutes à créer. Je n’ai plus cette charge mentale à gérer.

▶ Astuce❗Dans mon cas, comme je reçois mon salaire le 25, j’ai mis tous mes ordres permanents le 26. De ce fait, 1 jour après mon salaire, l’argent qui reste dans mon compte. C’est mon argent loisirs pour le mois 😊

Ne pas abuser avec les ordres permanents !

⚠️ En revanche, il faut faire attention avec l’automatisation des ordres permanents.

En effet, si tu appliques cette méthode pour des dépenses secondaires ou luxueuses (loisirs). Il est fort possible que finisses par dépenser plus d’argent pour des dépenses futiles ⚠️

Par exemple, si tu as un abonnement Netflix que tu n’utilises plus. Cet ordre permanent sera une dépense futile qui diminuera ton taux d’épargne ! Car en réalité, tu as une dépense mensuelle que tu n’utilises pas !

Il faut faire attention ⚠ Parce que comme ce sont des dépenses qui sont automatisées, on ne les aperçoit plus dans le compte salaire. Et on a tendance à les oublier…

Exemples d’app bancaire

Au moment où j’écris ces lignes et selon mes connaissances. Selon mon opinion, il y a 2 applications bancaires qui permettent de trier le budget facilement:

➡ En effet, Zak ou Yuh sont très pratiques et très faciles à utiliser pour suivre et organiser les dépenses quotidiennes et mensuelles.

En réalité, la fonction ”Pot” pour Zak et ”projet” pour Yuh permet de trier les dépenses en créant des sous-comptes très rapidement et très facilement. Notons qu’il est possible de créer des ordres permanents dans ces sous-comptes.

Il y a d’autres appli bancaires qui ont des options similaires. Mais au moment où j’écris ces lignes, Zak et Yuh sont mes préférés.

⚠ Notons que chaque application bancaire donne un nom différent à la création d’un sous-compte. Mais en réalité, la fonction est la même.

Comment faire avec les factures annuelles?

👉 En ce qui concerne les factures annuelles, un sous-compte et très utile!

Par exemple, en Suisse, le payement annuel de la taxe télévision Serafe, c’est 300 CHF par année (au moment où j’écris ces lignes).

Si on a pas anticipé cette facture obligatoire, c’est compliqué de sortir 300 CHF d’un coup.

Comment calculer un ordre permanant mensuel pour une facture annuelle?

➡ Quand c’est une facture annuelle, il suffit de diviser la facture par 12 (nombre de mois).

Par exemple, pour la taxe télévision à 300 CHF par an. Pour cet exemple, j’ai créé un ordre permanent de 25 CHF dans le sous-compte chaque mois. J’ai écrit comme nom du sous-compte ” Taxe TV annuelle”.

Par conséquent, chaque jour où je reçois mon salaire, le lendemain, il y a 25 CHF qui sont automatisés vers mon compte ”Taxe TV annuelle”

Quand la facture arrive, un an après, j’ai 300 CHF dans mon sous-compte. Car j’ai ajouté 25 CHF pendant 12 mois.

De ce fait, j’ai juste à scanner la facture et payer. Et passer à autre chose.

Avec cette méthode, fini les galères du style ” Mer**, j’avais oublié cette facture, je vais devoir piocher dans mes réserves ou serrer la ceinture pour la fin de ce mois ”.

Utiliser les Sous-comptes pour tout?

Certaines dépenses ne sont pas adaptés via un paiement mensuel par ordre permanent. Cela concerne généralement 2 catégories :

Imprévus
Dépenses variables

Comme se sont des dépenses imprévisibles, il est impossible à prévoir un budget fixe à l’avance.

Dans ces cas, pourquoi ne pas mettre de l’argent chaque mois dans un sous-compte réserve?

En effet, mieux vaut avoir un peu d’argent de côté pour faire face aux dépenses variables, plutôt que de ne pas épargner et d’être dans des situations financières délicates pour ses dépenses.

Comment tu divises tes sous-comptes Jo?

Notons que tu n’es pas obligé de diviser tes sous-comptes aussi bien que moi. Mais selon mon avis, j’aime diviser mon budget selon chaque facture.

Voici mes ordres permanents 😉

Dépenses Obligatoires

Loyer
Impôts
Assurance-maladie (la joie!)
Courses
Taxe TV
Frais liés à l’appartament (par exemple, électricité)

Dépenses semi-luxueuses

Abonnement de téléphone
Dentiste
Assurances (autre qu’assurance-maladie)
Chats

Dépenses Luxueuses (loisirs)

Vacances
Voiture

Épargne

Réserve fin du mois
Réserve gros pépin occasionnel

Investissement

Compte 3a global 100
Bourse
Immobilier

Les Sous-comptes partagés

👉 Un autre point intéressant avec les sous-comptes pour ceux qui ont des dépenses en commun, c’est de créer un sous-compte partagé.

Par exemple, avec chérie coco, ma copine, on divise certaines factures en deux.

Avec les sous-comptes partagés, on évite des discussions pénibles autour des factures !

Avant, j’étais sans cesse entrant de lui dire ”il me manque tant pour cette taxe, il me manque tant pour cette assurance, donne moi la moitié stp”. Elle me répondait sans tarder des phrases du genre ”Attends la fin du mois je n’ai plus d’argent. Oh non, j’avais prévu d’aller de faire un restaurant entre copines avec cet argent, etc.‘‘

Afin de résoudre ce problème, je l’ai montré les sous-comptes et les ordres permanents.

Concernant les factures communes, elle a de suite commencé à réaliser des ordres permanents dans les sous-comptes avec ma méthode. 😉

👉 Notons que pour notre couple, c’est très pratique pour 2 raisons:

À chaque facture qu’on reçoit, je n’ai plus besoin de lui demander de l’argent ! En effet, on a un sous-compte en commun pour telle catégorie de facture. En réalité, elle rajoute tous les mois de l’argent dessus d’une manière automatisée. Et moi, j’ai juste à scanner et payer la facture quand elle arrive.

Avec certains comptes, comme par exemple Zak Ilico par exemple, elle peut visualiser et payer elle-même la facture si elle le désire.

👉 De ce fait, on évite quelques discussions et quelques oublis. En plus, c’est plus facile pour les deux de retirer l’argent d’un Sous-compte qu’on économise depuis des mois, plutôt que depuis notre budget loisirs qu’on avait prévu pour le divertissement.

Conclusion

➡️ Je propose de faire un ordre permanent pour 3 catégories:

Factures
épargne
Investissement

De ce fait, il ne te restera de l’argent dans ton compte loisirs, que tu pourras dépenser selon tes envies mensuelles.

👉 Selon mon avis, le plus simple, est de créer des sous-comptes depuis ton application bancaire. En rajoutant de l’argent dans chaque sous-compte selon tes dépenses tous les mois.

Concernant les dépenses annuelles, il suffit mettre de 12ème de l’argent par mois.

Par contre, concernant les dépenses variables et imprévisibles, il est nécessaire de rajouter de l’argent dans compte épargne. Plus tu mettras de l’argent en réserve, moins tu seras stressé par ces dépenses.

Au moment où j’écris cet article, Zak ou Yuh permettent de créer des sous-comptes très facilement et très rapidement. C’est très pratique.

👉 En réalité, tu vas gagner énormément de temps et diminuer la charge administrative avec cette méthode.

En plus, concernant ton compte loisirs, tu seras moins dérangé par des factures donc tu avais oublié. Ce qui te permettra de dépenser ton argent plus librement 😉

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Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉

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