J’entends souvent des personnes qui me demandent comment investir avec un petit budget. De nos jours, il y a plusieurs possibilités intéressantes et rapides. En ayant besoin d’une simple connexion Internet 😉
Produits recommandés
⚠️ Les rendements affichés dans cet article, ainsi que les investissements mentionnés, ne constituent pas un conseil d’investissement. Une performance financière passée ne garantit pas un futur rendement. Investir comporte un risque de perte d’argent !
Pourquoi investir?
Premièrement, pourquoi investir ? Même en ayant un petit budget à investir ?
👉 En réalité, sans investissement, une personne perd de l’argent à cause de l’inflation1 !
En effet, presque chaque année, les dépenses augmentent avec l’augmentation du coût de la vie. Une bonne solution, c’est d’investir afin que le rendement du portefeuille dépasse l’inflation.
De ce fait, il existe plusieurs types de placements financiers simples afin de faire fructifier son argent à long terme !
Types de placements financiers?
👉 Il y a plusieurs types de placements possibles afin de gagner de l’argent, par exemple :
- Placements boursiers (croissance)
- Placements boursiers (grands dividendes)
- Matières premières
- Placements immobiliers
- Compte épargne
- Bitcoin
- Crowdfunding
⚠️ À noter qu’aucun investissement ne garantit à l’avance un profit ! De ce fait, il faut étudier tous les risques et avantages avant d’initier un investissement.
Critères pour un placement financier?
Notons que cet article, je vais uniquement écrire concernant les placements financiers simple à investir. Avec 4 critères:
- Ayant historiquement un rendement élevé (10 dernières années)
- Diversification d’investissement (selon mon avis)
- Temps d’investissement inférieur à 5 minutes par mois
- Possibilité d’investir moins de 200 CHF (ou euros ou dollars) par mois.
De ce fait, nous allons analyser 5 placements financiers. Afin d’investir avec un petit ou grand budget 😉
- ETF à croissance
- ETF à grands dividendes
- Compte 3a (avec des placements financiers diversifiés)
- SCPI
- ETF REIT
Investissement boursier
Selon mon avis, le premier investissement que je pense pour ceux qui souhaitent investir avec un petit budget. C’est la bourse.
En effet, de nos jours, toute personne adulte et responsable peut ouvrir un compte boursier afin de trader.
👉 Dans cet article, afin de favoriser un patrimoine d’actions diversifiées, j’ai écrit sur les ETF. Notons qu’un ETF est un ensemble d’actions selon une stratégie boursière.
En effet, pour ceux qui débutent en bourse, il existe des nombreux ETF selon la stratégie boursière de l’actionnaire.
Exemple d’un ETF
Par exemple, un ETF Cac40 suit l’indice boursier Cac40. En réalité, l’ETF investit dans les 40 meilleures actions françaises.
En réalité, les 40 actions françaises sont mises à jour d’une manière automatique. De ce fait, pour l’actionnaire, un ETF demande très peu de temps de gestion.
Commissions boursières
Avant d’analyser les profits en bourse. Il est important à comprendre que le rendement dépend de plusieurs aspects:
- Le temps d’investissement
- La période d’investissement
- Les commissions
- L’inflation
Le premier aspect que je conseille vivement de faire attention lors d’un placement boursier. Ce sont les commissions 🔍
En effet, ton compte de trading a plusieurs commissions à prendre en considération. Car ces commissions te font perdre de l’argent. Par exemple:
- Frais d’entretien du compte
- Commissions concernant l’achat ou vente des actions
En plus, il ne faut pas oublier les commissions de ton ETF:
- TER (frais de gestion du fond de placement)
Notons que ces commissions boursières vont énormément influencer tes rendements boursiers sur le long terme. De ce fait, il faut les réduire au maximum !
Investissements boursiers (croissance)
👉 Afin de fructifier le capital. En analysant les performances passées. Un rendement historiquement très intéressant. C’est la bourse avec des ETF qui favorisent la croissance du capital !
En effet, avec un portefeuille boursier diversifié selon la stratégie du fonds de placement. En réalité, l’actionnaire peut investir dans un ensemble d’actions (c’est-à-dire un ETF) qui sont historiquement très rentables !
Rendements boursiers (croissance)
Voici par exemple, 3 rendements boursiers concernant 3 stratégies boursières connues pour la croissance du capital . Entre janvier 2015 à janvier 2025.
| Stratégie | Rendement annuel en moyenne en 10 ans (avec dividendes) |
|---|---|
| ETF VOO (500 meilleurs actions US) | 13% |
| ETF VT (+/- 9’000 actions mondiales) | 9.33% |
| Nasdaq (Meilleures actions technologiques US) | 17% |
En conclusion, nous constatons que le rendement boursier dépend de la zone géographique ainsi que la stratégie boursière. En plus, le rendement boursier peut avoir des grandes fluctuations de prix. Par conséquent, impossible à anticiper le profit.
➡️ Par contre, nous constatons que les rendements de ces exemples sont très bons. En effet, supérieurs à 13% annualisé dans certains cas 😉
Investissement boursier (grands dividendes)
Une autre stratégie boursière connue en bourse afin de gagner de l’argent. C’est un ETF qui favorise les actions à grands dividendes.
Dans les grandes lignes, un dividende est un pourcentage que l’action distribue dans le compte bancaire de l’actionnaire.
Notons qu’une action à grand dividende. C’est selon mon avis:
- Entre 3 à 6% de distribution du dividende
Action dividende VS Action croissance
Afin de comprendre la différence entre une action à dividende et une action à croissance. Par exemple, imaginons qu’une action à 100 dollars distribue 4% de dividendes par année. En réalité, à la fin de l’année. L’actionnaire aura:
- 96 dollars dans la valeur de l’action
- 4 dollars de dividendes distribués dans le compte bancaire de l’actionnaire
Par contre, si c’était une action sans distribution de dividendes. Dans ce cas, l’actionnaire n’aurait pas reçu d’argent liquide dans son compte bancaire. En revanche, l’action continuerait à 100 dollars.
Par exemple:
| Type d’ETF | Valeur de l’action (à la fin de l’année) | Dividende distribué dans le courtier |
|---|---|---|
| ETF sans dividende | 100 dollars | 0 dollars |
| ETF avec 4% de dividendes | 96 dollars | 4 dollars |
En conclusion, une action à dividende distribue une partie du dividende dans le compte boursier de l’actionnaire.
Rendements boursiers (grands dividendes)
➡️ La performance d’un ETF à grands dividendes dépend de l’ensemble des actions que l’ETF contient.
Par exemple, j’ai pris en considération la performance de 4 ETF à grands dividendes que j’apprécie le plus en ce moment:
| ETF | Rendement annuel en moyenne en 10 ans (jan 2015 à han 2025) | Dividende distribué en moyenne |
|---|---|---|
| HDV (Meilleures actions US à grands dividendes) | 7.5% | 3.5% |
| VYM (Meilleures actions US à grands dividendes) | 9.5% | 3% |
| VYMI (Meilleures actions mondiales à grands dividendes sauf actions US) | 5.5% | 4% |
| VYHL (Meilleurs actions à grands dividendes dans le monde) | 6% | 4% |
Dans ce cas, nous concluons que la performance d’un ETF à grands dividendes sera influencée par les investissements du fonds de placement! Car il faut une sélection minutieuse afin de choisir des bonnes actions à dividendes !
En conclusion, si l’on souhaite analyser la performance passée des ETF que j’ai étudié (2014-2024). Dans les grandes lignes, c’est :
- 7% annualisé -> croissance capital
- 3% annualisé -> dividende
Fiscalité en bourse
En ce qui concerne les impôts, chaque pays impose des taxes en fonction des gains boursiers.
En Suisse par exemple, afin de résumer dans les grandes lignes.
- Dividendes -> entre 15 à 35% selon le pays de l’action
- Fortune boursière -> environ 1.5%
➡️ Dans ce cas, nous concluons qu’en Suisse, favoriser la croissance boursière est moins imposable que recevoir des dividendes 🔍
Investissement dans un compte 3a
Une autre option facile afin d’investir son argent avec un petit budget mensuel. C’est un compte 3a.
En effet, en Suisse, il y a la possibilité d’investir dans un compte 3a de plusieurs manières.
En résumé, un compte 3a est un compte d’épargne avec des retraits sous certaines conditions. Comme par exemple, atteindre un âge avancé ou acheter une résidence principale.
Le grand avantage d’un compte 3a. C’est que les versements dans le compte 3a font fructifier l’épargne et offrent des réductions d’impôt. 😉
Selon le montant annuel versé, il est possible d’économiser plus de 1’500 CHF d’impôts par année !
Investissement dans un compte 3a
Selon le compte 3a, il est possible de faire quelques placements financiers afin de gagner de l’argent sur le long terme.
Selon le niveau de risque désiré par l’investisseur. Il est possible d’investir dans quelques titres financiers. Par exemple:
- Uniquement en liquidités avec des taux d’intérêts bancaires
- Investissement dans la bourse
- Investissement dans l’immobilier
Afin de donner quelques exemples, j’ai pris en considération 3 investissements du compte 3a Viac. Concernant une moyenne des 10 dernières années.
| Stratégie Viac | Résumé de la stratégie | Rendement annuel en moyenne en 10 ans (janvier 2015 à janvier 2025) |
|---|---|---|
| Global 100 | Investir dans des actions dans monde entier. Principalement aux USA et en Suisse. | 6.9% |
| Global 40 | Garder 47% en liquidités + divers investissements comme par exemple immobilier, bourse, obligations ou matières premières. Dans le monde entier. | 3.8% |
| LP | Uniquement liquidités | Moins de 1% |
Voici un exemple de combien un investisseur gagne dans son compte 3a. Avec une stratégie 100% passive. En ajoutant 200 CHF par mois dans son compte 3a. En me basant sur les performances passées.
| Versement / Bénéfices | |
|---|---|
| Versement de la poche du client | 24’000 CHF |
| Bénéfices boursiers Compte 3a (global 100) (6.9% annualisé) | 10’427 CHF |
| Réductions impôts (estimation) | 5’000 CHF |
| Total gagné en 10 ans | 39’427 CHF |
➡️ Dans ce cas, qui est une estimation selon les performances passées. Il est possible de gagner presque 15’000 CHF en 10 ans.
En effectuant un seul payement bancaire mensuel de 200 CHF par mois sur son compte 3a.
Investissement immobilier
Un autre manière d’investir son argent avec un petit budget. C’est avec l’immobilier.
Il existe plusieurs manières d’investir dans l’immobilier. Aussi connu comme investir dans la pierre.
Par exemple:
- Immobilier locatif direct
- Achat résidence principale
- SCPI
- Actions REIT
Dans cet article, qui privilégie comment investir avec un petit budget. Je vais me concentrer sur 2 placements immobiliers. Les SCPI et les actions Reit.
Investissement immobilier SCPI
Une SCPI est une société civile de placement immobilier.
Dans les grandes lignes, l’investisseur place son argent dans une SCPI, qui l’utilise afin d’investir dans l’immobilier et de faire croître l’argent du client.
Rendement SCPI
Les rendements varient selon les investissements de la SCPI de rendement. La plupart des clients reçoivent environ :
- 5 à 8% brute de l’investissement, selon la SCPI choisie.
Ensuite, il faut soustraire les commissions aux bénéfices. Par exemple:
- Frais d’entrée de la SCPI (en réalité, ce sont des frais de sortie)
- Frais de gestion de la SCPI
- Impôts
🔍 Notons que la fiscalité va dépendre de la SCPI ainsi que des pays de l’investissement. Parfois, la fiscalité peut atteindre 47% par rapport au bénéfices 😬
De ce fait, avant de choisir une SCPI, il faut absolument analyser les commissions avant l’achat. Car les commissions peuvent être très conséquentes !
| SCPI DE RENDEMENT | |
|---|---|
| Croissance | Selon SCPI |
| Distribution de dividende (revenu locatif) | 5 – 8% |
| Fiscalité (estimation) | Entre 13 à 47% du dividende |
Investissement immobilier REIT
Une action REIT est une action immobilière.
Dans les grandes lignes, l’actionnaire investit dans des actions REIT. L’action REIT investit l’argent de l’actionnaire dans l’immobilier. Et l’actionnaire reçoit des rendements immobiliers (principalement des loyers perçus), au prorata de l’argent investi.
Afin de simplifier un investissement REIT, il est possible d’acheter un ETF REIT. Ce qui permet d’avoir un patrimoine d’actions diversifiées dans le domaine de l’immobilier passif 😉
Rendement REIT
Concernant le rendement d’un ETF REIT, j’ai écrit un article. Dans les grandes lignes.
- Croissance boursière ETF REIT -> Très Faible
- Distribution des Dividendes ETF REIT -> Bon (autour de 3.5% selon l’ETF)
👉 En ce qui concerne la fiscalité, en Suisse. Investir dans des actions REIT n’est pas optimale 😬
🔍 En réalité, la fiscalité suisse est plus avantageuse avec une croissance boursière comparativement aux dividendes. Et les ETF REIT favorisent les dividendes.
| ETF REIT | |
|---|---|
| Croissance | Très faible |
| Distribution de dividende (revenu locatif) | 3 – 3.5% |
| Fiscalité (estimation) | Entre 15 à 35% du dividende |
Conclusion
Il y a plusieurs options faciles afin d’investir son argent avec un petit budget mensuel !
Voici un résumé des rendements estimés à long terme pour chaque type d’investissement. Selon la rentabilité des 10 dernières années (2014-2024).
Notons que je ne compte pas l’inflation dans le rendement net !
| Placement financier | Rendement brut annuel estimé (avec dividende) | Estimation Impôts (En suisse) | Commissions | Rendement net estimé |
|---|---|---|---|---|
| ETF SP500 (actions US) | +12% | -1.5% | -0.5% | +10,5% |
| ETF Global (actions mondiales) | +8% | -1.5% | +0.5% | +6% |
| 3a global 100 (actions mondiales + déductions fiscales) | +7% | +2% | -0.5% | +8,5% |
| ETF Actions à grands dividendes (tous les domaines) | +10% | -2% | -0.5% | +8,5% |
| SCPI de rendement | +6,5% | -2% | -1% | +3.5% |
| ETF REIT (actions immobilières) | +3.5% | -1,5% | -0.5% | +2% |
Notons que ce tableau est une généralité et une simple estimation. Tout rendement dépendra de plusieurs critères !
Top 3 investissement pour un petit investisseur
D’après mes estimations et mon opinion (pas un conseil d’investissement).
👉 Voici le top 3 pour un investisseur avec un petit budget mensuel:
- Compte 3a global 100
- ETF SP500
- ETF à grands dividendes US
Investir par fraction (pour les mini-budgets)
Si tu as peu d’argent à investir chaque mois, ce n’est pas un problème 😉
👉 En réalité, certains comptes de trading te permettent d’acheter des fractions de placements financiers.
Par exemple, si ton action boursière coûte 200 dollars et tu n’a que 50 dollars à investir. Tu peux acheter le 25% de ton action !
De ce fait, tu peux bénéficier de la rentabilité de ton investissement. Au prorata du pourcentage que tu investis.
Abonne-toi pour les nouveautés
Tu as un projet frugaliste ou minimaliste et tu souhaites une formation? Clique ”ici”.
N’hésite pas à lire mes Pages
- À propos de moi
- Épargne / Frugalisme
- Blog
- Boutique
- Contact
- Formation / E-book
- Investissement
- Minimaliste
- Mon compte
- Newsletter
- Panier
- Validation de la commande
Derniers articles
- L’endettement de consommation : pourquoi c’est un piège pour ton patrimoine
- Comment économiser avec l’abonnement de téléphone?
- Comment économiser avec l’assurance maladie?
- Banque WIR: Frais bancaires et Avis
- Les meilleures cartes bancaires pour payer à l’étranger
Comment vit ce blog?
Globalement, ce blog vit du partage d’un mode de vie frugale et minimaliste.
Pour une question de transparence envers les lecteurs. Tous les produits conseillés sont dans le but de rendre la vie moins chère, plus simple et pour favoriser l’essentiel.
Essentiellement, mes seuls revenus avec ce blog viennent:
- Des formations que je réalise,
- Des codes promo pour les produits que j’utilise
- Les dons que les lecteurs font en échange d’informations neutres.
À propos de Moi
J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?
Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.
Comment investir avec un petit budget?
Laisser un commentaire