Lorsque nous choisissons un compte bancaire suisse, nous désirons qu’il ait le moins de frais et le maximum de sécurité. Avec cet article, nous allons comprendre comment choisir un bon compte bancaire en Suisse?
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La sécurité concernant les comptes bancaires suisses?
En Suisse, les banques ont la réputation d’être solides financièrement. Ce qui est un avantage pour le client.
Par contre, une banque est un business. Et comme dans n’importe quel business, il y a la possibilité que la banque fasse faillite.
En 2024, l’exemple le plus frappant a été celui de Crédit Suisse. En effet, une des banques ayant le plus de clients en Suisse a fait faillite. En réalité, mêmes les grandes banques et les banques traditionnelles peuvent faire faillite !
Mais est-ce que cela signifie qu’en cas de faillite de la banque suisse, le client puisse perdre tout son argent? 🧐
En réalité, avant l’ouverture d’un compte bancaire, il faut s’informer si la banque possède une garantie de dépôt de 100’000 CHF en cas de faillite. Et heureusement, c’est le cas de la majorité des banques suisses.
👉 En résumé, cette garantie de dépôt redistribue les premiers 100’000 francs suisses du client. En cas de faillite de la banque.
Notons que certaines banques n’ont pas de garantie de dépôt, mais sont liées à d’autres banques suisses qui ont une licence. Ainsi, le client est toujours protégé.
👉 En plus, en Suisse, les comptes bancaires sont surveillés par la FIMNA. C’est une autorité fédérale de surveillance des marchés financiers en Suisse.
Cette surveillance permet de réguler les finances des comptes bancaires suisses. Ce qui est une excellente nouvelle pour le client 😉
Conditions afin de choisir un bon compte bancaire en Suisse?
Dans mon article ‘‘Guide pour sélectionner un compte bancaire bon marché’. J’ai détaillé quelles sont les conditions que je trouve acceptable pour détenir un compte bancaire.
👉 Dans les grandes lignes, mes conditions pour posséder un compte bancaire suisse :
| Réseau financier de la carte bancaire | Mastercard ou Visa |
| Frais maintien du compte par année | 0 CHF |
| Frais carte bancaire par année | 0 CHF |
| Retraits en cash sans frais bancaires (Suisse) | Au minimum 2 fois par mois |
| Retrait en cash (étranger) | maximum 1.5% |
| Mouvements bancaires nationaux | 0 CHF |
| Mouvements bancaires internationaux (taux de change inclus) | 1% maximum |
| Montant minimum à détenir dans le compte (sans frais) | 0 CHF |
| Garantie des premiers 100’000 CHF en cas de faillite de la banque | Oui |
| Moyen de payement | Selon les envies du client |
| Région de payement | Dans le monde |
Compte bancaire cher VS compte bancaire bon marché
On pourrait penser qu’à première vue, les frais bancaires n’ont pas une grande influence dans le budget du client.
Mais en réalité, les frais accumulés d’un compte bancaire cher sont très dépensiers !
Voici une comparaison entre deux personnes imaginaires :
- Vicent, qui a un compte bancaire cher
- Toni, qui a un compte bancaire bon marché.
Notons qu’ils dépensent exactement la même somme annuellement !
- Détenir un compte bancaire
- 20’000 CHF de dépenses bancaire à l’intérieur du pays
- 1’500 CHF de retrait en cash en CHF dans des distributeurs en Suisse
- 10’000 CHF de payement par carte à l’étranger
- 5’000 CHF de retrait en cash dans un distributeur à l’étranger
- 3’000 CHF d’envois d’argent à l’étranger
Voici combien chacun paiera en frais bancaires :
| Vicent (compte bancaire chère) | Toni (compte bancaire bon marché) | |
|---|---|---|
| Frais d’entretien du compte par année | 60 CHF | 0 CHF |
| Frais de la carte bancaire par année | 100 CHF | 0 CHF |
| 20’000 CHF de dépenses bancaire à l’intérieur du pays | 0 CHF | 0 CHF |
| 1’500 CHF de retrait en cash en CHF en Suisse | 0 CHF | 0 CHF |
| 10’000 CHF de payement par carte à l’étranger | (3%) 300 CHF | (1%) 100 CHF |
| 5’000 CHF de retrait en cash dans un distributeur à l’étranger | (3%) 150 CHF | (1%) 50 CHF |
| 3’000 CHF d’envois d’argent à l’étranger | (3%) 90 CHF | (1%) 30 CHF |
| Total | 700 CHF | 180 CHF |
👉 Nous concluons dans cet exemple que Toni gagne dans sa poche 520 CHF par an en commissions bancaires comparativement à Vincent.
Bien que Vincent et Toni aient exactement les mêmes dépenses par année !
En réalité, le seul aspect qui change entre les 2, c’est … la possession d’un compte bancaire moins cher !
Comparateurs de compte bancaire en Suisse?
En Suisse, il y a plusieurs comparateurs de comptes bancaires.
👉 Selon mon opinion, les meilleurs comparateurs pour comparer les comptes bancaires suisses sont :
- Moneyland
- Hellosafe
➡️ En revanche, je dois avouer que je ne trouve aucun comparateur de comptes bancaires complet en Suisse.
En effet, les informations écrites par les comparateurs sont souvent trop générales selon mon avis. Avec très peu de filtres. Et parfois, les informations écrites sont fausses ou dépassées.
En plus, la plupart des sites comparent seulement quelques comptes bancaires. Ainsi, le client ne peut pas voir l’ensemble du marché des comptes bancaires suisses.
👉 De ce fait, il est intéressant de consulter un comparateur de comptes bancaires pour avoir un aperçu du marché financier suisse. Mais à mon avis, il est préférable de vérifier directement les commissions sur le site de la banque.
Mes comptes bancaires suisses préférés
Il est à noter que mes comptes bancaires préférés sont ceux qui ont les critères du tableau dans la partie ” les conditions afin de choisir un compte bancaire en Suisse? ”.
De ce fait, voici le tableau encore une fois 😊
| Réseau financier de la carte bancaire | Mastercard ou Visa |
| Frais maintien du compte par année | 0 CHF |
| Frais carte bancaire par année | 0 CHF |
| Retraits en cash sans frais bancaires (Suisse) | Au minimum 2 fois par mois |
| Retrait en cash (étranger) | Maximum 1.5% |
| Mouvements bancaires nationaux | 0 CHF |
| Mouvements bancaires internationaux (taux de change inclus) | 1% maximum |
| Montant minimum à détenir dans le compte (sans frais) | 0 CHF |
| Garantie des premiers 100’000 CHF en cas de faillite de la banque | Oui |
| Moyen de payement | Selon les envies du client |
| Région de payement | Dans le monde |
➡️ En réalité, selon mes recherches et à ma connaissance, il n’y a que 3 comptes bancaires suisses qui proposent les conditions du tableau !
J’ai écrit un article détaillé pour chaque compte. Mais voici un tableau pour résumer chaque compte !
Neon version rouge
| Réseau financier de la carte bancaire | Mastercard |
| Frais maintien du compte par année | 0 CHF |
| Frais carte bancaire par année | 0 CHF par année (mais 10 CHF pour l’envoi de la carte) |
| Retraits en cash (Suisse) | Aucun frais si au maximum 2 retraits par mois (à partir du 3ème retrait, 2 CHF le retrait) |
| Retraits en cash (étranger) | 1.5% |
| Mouvements bancaires nationaux | 0 CHF |
| Payements internationaux (taux de change inclus) | 0.35% |
| Transfert d’argent internationaux | Prix Wise + majoration de 0.4% |
| Montant minimum à détenir | 0 CHF |
| Garantie des premiers 100’000 CHF en cas de faillite de la banque | Oui |
| Moyen de payement | – Carte bancaire – Twint – Payement mobile |
| Région de payement | Dans le monde (pays MasterCard) |
En réalité, si on utilise Neon uniquement pour payer et détenir un compte bancaire. Neon est une banque sans frais !
Wir (paquet bancaire top)
| Réseau financier de la carte bancaire | Mastercard |
| Frais maintien du compte par année | 0 CHF |
| Frais carte bancaire par année | 0 CHF |
| Retraits en cash (Suisse) | Aucun frais si au maximum 24 retraits par année (à partir du 25ème retrait, 2 CHF le retrait) |
| Retraits en cash (étranger) | Aucun frais si au maximum 24 retraits par année (à partir du 25ème retrait, 2 CHF le retrait) (uniquement pays Sepa) |
| Mouvements bancaires nationaux | 0 CHF |
| Payements internationaux (taux de change inclus) | 0% |
| Transfert d’argent internationaux | 0% (uniquement pays sepa) |
| Montant minimum à détenir | 0 CHF |
| Garantie des premiers 100’000 CHF en cas de faillite de la banque | Oui |
| Moyen de payement | – Carte bancaire – Twint |
| Région de payement | Dans le monde (pays MasterCard) |
👉 Au moment où j’écris ces lignes, Wir est sans doute le compte bancaire le plus intéressant de Suisse !
🔍 En effet, avec une utilisation modérée, le compte bancaire Wir ne demande aucune commission dans toute l’Europe !
Yuh
| Réseau financier de la carte bancaire | Mastercard |
| Frais maintien du compte par année | 0 CHF |
| Frais carte bancaire par année | 0 CHF |
| Retraits en cash sans frais bancaires (Suisse) | Aucun frais si au maximum 1 retrait par semaine (à partir du 2ème retrait par semaine, 2 CHF le retrait) |
| Retraits en cash (étranger) | 4.90 CHF |
| Mouvements bancaires nationaux | 0 CHF |
| Payements internationaux (taux de change inclus) | 0.95% |
| Transfert d’argent internationaux | 4 CHF ou 0.95% (uniquement pays sepa) |
| Montant minimum à détenir | 0 CHF |
| Garantie des premiers 100’000 CHF en cas de faillite de la banque | Oui |
| Moyen de payement | – Carte bancaire – Twint – Payement mobile |
| Région de payement | Dans le monde (pays MasterCard) |
Yuh a également des très bonnes commissions!
En revanche, Yuh a un taux de change de 0,95 %. Ce qui rend Yuh plus cher comparativement à Neon ou Wir.
Conclusion
Afin de comprendre comment choisir un compte bancaire en Suisse. Il y a plusieurs critères. Les principaux sont:
- Pas de frais pour l’ouverture et le maintien du compte bancaire
- Pas de frais en lien avec la carte bancaire
- Aucune majoration concernant les mouvements bancaires en Suisse
- Majoration de maximum 1% concernant les mouvements bancaires avec l’étranger
- Garantie de remboursement des premiers 100’000 CHF en cas de faillite du compte bancaire
Notons qu’afin d’analyser les comptes bancaires en Suisse, il y a des comparateurs de comptes bancaires. Mais selon mon avis, ils ne sont à l’heure actuelle pas assez développés.
👉 Après avoir analysé plusieurs comptes bancaires suisses, voici mon top 3:
- Neon version rouge
- Yuh
- Wir paquet bancaire top
➡️ Mon compte bancaire suisse préféré, en ce moment, c’est le compte bancaire Wir. En effet, je pense que c’est le compte bancaire suisse avec les commissions les plus intéressantes !
Comment choisir un bon compte bancaire en Suisse?
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J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
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