Dans cet article, nous allons analyser mon avis et quelques recherches concernant l’utilisation d’une Carte de Crédit vs Débit Prépayée : Le Meilleur Choix
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Un compte bancaire = Un Business
Pour commencer, il faut avoir à l’esprit que les banques créent des cartes bancaires dans le but de vendre un produit. Soyons clair ! Aucune banque ne souhaite vendre une carte qui ne sera pas rentable pour elle.
Les principales commissions des comptes bancaires
Quand un client souhaite ouvrir un compte bancaire, il y a quelques commissions à analyser, par exemple:
- Frais mensuel d’entretien de la carte
- Frais annuel d’entretien du compte bancaire
- Majoration du taux de change (virement de devises)
- Frais de retrait d’argent cash (retrait au distributeur)
- Payement par carte à l’étranger
Dans l’idéal, il faudrait trouver une carte bancaire sans frais bancaires. Mais c’est rarement possible car les banques souhaitent gagner de l’argent avec leurs services bancaires. C’est normal !
Par contre, il faut comprendre que la majorité des comptes bancaires vont te proposer 2 systèmes de cartes bancaires. C’est-à-dire, à crédit ou à débit.
La différence entre une carte à crédit et une carte à débit (pre-paid)
➡️ En réalité, on peut résumer toutes les cartes bancaires en 2 systèmes de retrait:
- Retrait à crédit
- Retrait à débit (pre-paid)
Dans les grandes lignes, avec une carte de crédit, il est possible de continuer les dépenses, dépasser le solde initial et d’avoir une dette envers sa banque, tandis qu’avec une carte prépayée, il n’est pas possible d’être en dessous de 0.
J’ai la chance d’avoir trouvé une vidéo sur YouTube qui résume la différence d’une carte de crédit et carte de débit en 2 minutes. La vidéo est canadienne mais elle applicable dans n’importe quel pays.
Une fois vue la vidéo. Tu comprendras qu’une carte de crédit ou débit (Pre-Paid), cherchent en réalité, 2 utilisateurs différents.
Carte de débit (Pre-Paid)
La carte de débit (pre-paid) est une carte bancaire classique. Le client ajoute de l’argent. Dépense son argent. Et dès que le solde est à 0, la carte est inutilisable.
La banque ne gagne de l’argent qu’avec des commissions concernant la gestion du compte et concernant les payements.
👉 Par conséquent, nous, les clients, nous devons juste prêter attention aux commissions lors des paiements, retraits d’argent ou aux commissions liées à l’entretien du compte.
Une carte de bancaire prepaid sans doute le type de carte que je recommande 👍
Tu comprendras en lisant la carte de crédit 😊
Carte de crédit
Lors que tu utilises une carte de crédit. C’est un peu comme jouer avec le feu 🔥
Les commissions sont similaires aux cartes de débit pre-paid. Mais tu as une prestation et une commission supplémentaire 😯
👉 Tu as la possibilité de retirer plus d’argent comparativement à ce que tu as ajouté. Cet argent prêté par ta banque, et tu as des intérêts si tu ne payes pas tes dettes à temps 👎
En réalité, plus tu attends, plus tu as des intérêts négatifs vont s’accumuler et plus tu devras d’argent à la banque. C’est ce qu’on appelle des intérêts composés négatifs 😒
Je pense que tu as compris le problème 😑.
Avec une carte de crédit, tu as des commissions similaires qu’une carte de débit. Mais avec un risque de t’endetter en plus ‼
De ce fait, si tu souhaites un résumé visuel concernant le problème de posséder une carte de crédit. Je te conseille de regarder l’épisode 2 de l’émission “l’argent en bref” sur Netflix.
Super intéressant et ça ne prend que 20 minutes !
⚠️ Attention aux commissions
⚠️ Il ne faut pas sous-estimer les commissions d’une carte bancaire. Peu importe la carte de paiement soit une carte de Crédit ou Débit. Dans mon cas, le changement de ma carte de débit m’a permis d’économiser environ 400 CHF par année.
Tout ce que j’ai fait c’est …. Changer un bout de plastique (c’est-à-dire la carte bancaire) lors de mes payements 😉.
Quelles sont les principales marques de cartes bancaires?
En réalité, en Europe, dans la majorité des cas, il y a principalement 4 cartes proposées qui viennent de 2 réseaux de paiements:
- Carte Visa prépayée
- Carte Mastecard Prépayée
Ensuite, il y a les cartes de crédits:
- Carte de crédit Visa
- Carte de crédit Mastecard
Sans oublier les versions Gold:
Il y a également des cartes de crédit version or ou version métal.
En réalité, ce sont des cartes bancaires généralement avec des frais bancaires élevés, car ces cartes bancaires ont également des assurances incluses, comme par exemple, le rapatriement ou l’annulation du voyage.
Notons qu’il n’y pas vraiment de meilleure carte bancaire, tout dépendra des besoins client et des commissions que le compte bancaire demandera pour obtenir une carte bancaire.
Exemple d’intérêts négatifs
J’ai recherché sur internet les commissions de quelques cartes de crédits.
➡️ En réalité, quand les banques prêtent de l’argent, la commission de la dette tourne vers les 11% selon la banque1 😶
On pourrait se dire que 11% ce n’est pas beaucoup. En effet, pour 100 CHF par exemple, ce n’est ”que” 11 CHF de dette après 1 mois.
Sauf que les intérêts composés s’accumulent très vite 😯
👉 Voici un exemple avec une dette de 1’000 CHF
| 1000 CHF de dettes | Intérêts | |
|---|---|---|
| 1ère année | 1’110 | 110 |
| 2ème année | 1’232 | 232 |
| 3ème année | 1’367 | 367 |
| 5ème année | 1’685 | 685 |
| 10ème année | 2’839 | 1’839 |
Et oui, on constate qu’on arrive rapidement à des dettes élevées. En réalité, c’est le chemin inverse du frugaliste !
De ce fait, concernant les cartes de crédit, c’est très simple, il faut à tout prix les éviter !
Propositions de banques de débits (Pre-paid)
De nos jours, il existe des bons comptes bancaires suisses avec des cartes de débits pre-paid. Avec des commissions correctes 😉
Je pense par exemple à :
- Neon version rouge
- Yuh
- Wir (pack Top)
J’ai écrit un article pour chaque compte proposé. Si tu souhaites les lire, va sur ma page épargne/frugaliste.
Conclusion
En conclusion, je conseille de toujours privilégier les cartes de débits pre-paid ! C’est émotionnellement plus simple de ne pas dépasser 0 CHF. dans son solde bancaire.
Notons que le choix d’une carte bancaire, à crédit ou à débit (pre-paid), est très important pour notre indépendance financière 🧐
👉 Les commissions bancaires doivent toujours être les moins gourmandes possibles❗C’est de notre responsabilité d’analyser les commissions.
➡️ Les cartes de crédits augmenteront tes chances de t’endetter. Une fois endetté, même avec des petites sommes, il sera de plus en plus difficile de s’en sortir ! Car tu vas perdre beaucoup d’argent avec les intérêts composés négatifs.
Il ne faut pas oublier qu’à l’exception de quelques dettes d’investissement. Presque toutes les dettes sont un frein dans notre liberté financière.
Carte de Crédit vs Débit Prépayée : Le Meilleur Choix
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J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
De ce fait, je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
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Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊
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