Investir dans des ETF : Choisir le Bon Courtier

Après avoir analysé plusieurs comptes boursiers. Voici un résumé concernant les meilleurs comptes boursiers pour investir les ETF 😉

Introduction

Après avoir analysé plusieurs comptes boursiers accessibles aux investisseurs suisses, je vous propose un comparatif des solutions qui me semblent les plus intéressantes pour investir dans des ETF.

Il n’existe évidemment pas un compte boursier « meilleur » dans toutes les situations.

Le choix dépend notamment :

• du montant que tu investis
• de la fréquence de vos achats
• du type d’ETF que vous souhaitez acheter
• de la devise de l’ETF
• des frais de change
• des commissions de courtage

À l’heure où j’écris cet article, je retiens quatre solutions particulièrement intéressantes pour les investisseurs en Suisse :

• Interactive Brokers
• Saxo Bank Suisse
• Neon Invest
• Yuh

Important : les tarifs et conditions des courtiers peuvent évoluer. Les chiffres présentés ci-dessous sont donc indicatifs et doivent être vérifiés sur le site du courtier avant d’effectuer un investissement.

Les quatre comptes boursiers à comparer

Avant de parler de frais, il faut comprendre que ces quatre solutions ne sont pas exactement comparables.

• Interactive Brokers et Saxo Bank sont avant tout des plateformes de courtage et d’investissement proposant un accès à un grand nombre de marchés.

• Neon Invest et Yuh sont davantage intégrés à un écosystème bancaire.

Cela peut faire une différence importante selon votre manière d’investir.

	Interactive Brokers	Saxo Bank	neon Invest	Yuh
Compte d’investissement	✅	✅	✅	✅
Compte bancaire	❌	❌	✅	✅

Que se passe-t-il en cas de faillite du courtier ?

Avant de comparer uniquement les commissions, il y a un point beaucoup plus important : la protection de votre argent et de vos titres.

Il faut distinguer deux choses :

1. les liquidités que vous détenez sur votre compte
2. les titres que vous avez achetés, comme des actions ou des ETF

Ces deux catégories ne bénéficient pas nécessairement du même mécanisme de protection.

Voici un tableau concernant la protection en cas de faillite des courtiers (Détails pour investisseurs suisses)

Courtier	Type de protection	Fonds de protection	Autorité de régulation
Yuh	Ségrégation + Fonds suisse	esisuisse	FINMA (Suisse)
Neon Invest	Ségrégation + Fonds suisse	esisuisse	FINMA (Suisse)
Saxo Bank	Ségrégation + Fonds danois	Fonds de garantie des dépôts danois	DFSA (Danemark)
Interactive Brokers (IBKR)	Ségrégation + Protection américaine/européenne	SIPC (États-Unis), FSCS (Royaume-Uni)	SEC (États-Unis), FCA (Royaume-Uni)

Courtier	Montant couvert (liquidités)	Ségrégation des actifs	Remboursement des titres
Yuh	CHF 100’000 par client	✅ Oui, actifs clients séparés	Transferts des actifs vers un autre courtier ou restitution en nature
Neon Invest	CHF 100’000 par client	✅ Oui, actifs gérés par Hypothekarbank Lenzburg	Transferts des actifs ou indemnisation via esisuisse
Saxo Bank	100’000 EUR (≈ 105’000 CHF)	✅ Oui, actifs clients séparés	Transferts des actifs ou indemnisation via le fonds danois
Interactive Brokers (IBKR)	250’000 USD en cash	✅ Oui, actifs clients séparés	Selon identité de l’Interactive brokers – IB US (500’000 USD) ou – IB anglais (85’000 GBP)

Compte bancaire ou compte d’investissement ?

Voici une autre différence importante entre les quatre solutions.

	Interactive Brokers	Saxo Bank	neon Invest	Yuh
Compte d’investissement	✅	✅	✅	✅
Compte bancaire	❌	❌	✅	✅

Sur ce point, neon Invest et Yuh ont un avantage en matière de simplicité. Tu peux utiliser le même écosystème pour vos opérations bancaires et vos investissements.

À l’inverse, Interactive Brokers et Saxo Bank sont davantage spécialisés dans l’investissement et le courtage.

Investir dans un ETF suisse

Commençons par les ETF négociés en Suisse.

Lorsque vous achetez un ETF suisse, il ne faut pas regarder uniquement la commission du courtier.

Le coût total peut notamment comprendre :

• la commission de courtage
• le droit de timbre fédéral
• le spread
• éventuellement d’autres frais liés à la transaction

Interactive Brokers

Interactive Brokers est particulièrement intéressant pour les ordres relativement importants grâce à ses commissions de courtage et à ses coûts de change généralement faibles.

Saxo Bank

Saxo Bank indique actuellement proposer des commissions sur les actions suisses à partir de 3 CHF, tandis que les frais de garde et d’inactivité sont supprimés.

Neon Invest et Yuh

Pour de petits ordres, une tarification proportionnelle peut être intéressante, car vous évitez une commission fixe importante.

Par exemple, si un courtier facture 0,5 %, un investissement de 200 CHF représente 1 CHF de commission.

À l’inverse, une commission fixe de 3 CHF représente déjà 1,5 % sur le même investissement.

Exemple de tarification

Comparatif des tarifications pour l’achat mensuel d’ETF (prix normal) : Yuh, Neon Invest, Interactive Brokers, Saxo Invest

Courtier	Frais de transaction (ETF)	Frais de change	Frais de garde	Frais d’inactivité
Yuh	0,5% du montant (min. 5 CHF)	0,5% (CHF/EUR, CHF/USD)	Gratuit	Gratuit
Neon Invest	0,5% du montant (min. 5 CHF)	0,5% (CHF/EUR, CHF/USD)	Gratuit	Gratuit
Interactive Brokers	0,05% du montant (min. 1 USD, max. 0,5%)	2 USD (frais fixe par opération de change)	Gratuit	10 USD/mois (après 12 mois d’inactivité)
Saxo Invest	0,10% du montant (min. 3 EUR)	0,1% à 0,25% (selon la paire)	0,12% par an (max. 200 EUR/an)	25 EUR/semestre (après 6 mois d’inactivité)

Voici 3 exemples de tarification avec une devise différente par montant :

Courtier	Cas 1 : 100 CHF/mois	Cas 2 : 500 EUR/mois	Cas 3 : 1000 USD/mois
Yuh	1,5 CHF (+ 0 CHF (pas de change) ≈ 1,5 CHF	2,50 EUR (0,5% de 500 EUR) + 2,50 CHF (0,5% de change) ≈ 5,50 CHF	5 USD (0,5% de 1000 USD) + 5 CHF (0,5% de change) ≈ 10 CHF
Neon Invest	1,5 CHF + 0 CHF (pas de change) ≈ 1,5 CHF	2,50 EUR (0,5% de 500 EUR) + 2,50 CHF (0,5% de change) ≈ 5,50 CHF	5 USD (0,5% de 1000 USD) + 5 CHF (0,5% de change) ≈ 10 CHF
Interactive Brokers	0,05 CHF (0,05% de 100 CHF) + 2 USD (≈ 1,80 CHF) ≈ 1,85 CHF	0,25 EUR (0,05% de 500 EUR) + 2 USD (≈ 1,80 CHF) ≈ 2,05 CHF	0,50 USD (0,05% de 1000 USD) + 2 USD = 2,50 USD (≈ 2,30 CHF)
Saxo Invest	3 CHF (min. 3 EUR) + 0,10 CHF (0,1% de change) ≈ 3,10 CHF	0,50 EUR (0,10% de 500 EUR) + 0,50 CHF (0,1% de change) ≈ 1 CHF	1 USD (0,10% de 1000 USD) + 1 USD (0,1% de change) ≈ 2 USD (≈ 1,80 CHF)

Conclusion pour les ETF suisses

Il y a plusieurs conclusions de ces exemples :

• Yuh et Neon sont à éviter si tu investis plus de 500 CHF
• Saxo et Interactive brokers sont les plus économiques de cette liste si tu investis plus de 500 CHF
• Yuh et Neon sont à favoriser si tu investis dans un ETF en CHF, surtout pour une somme jusqu’à 500 CHF

les ETF américains ?

Les ETF américains constituent un cas particulier.

En tant qu’investisseur suisse, vous pouvez avoir accès à certains ETF américains, mais l’univers réellement disponible dépend du courtier, du produit et des règles applicables.

Interactive Brokers est historiquement très intéressant pour les investisseurs qui souhaitent accéder à un grand nombre de marchés internationaux.

Mais Saxo Bank Suisse permet également d’investir sur des marchés américains et affiche un accès à des ETF internationaux sur sa plateforme suisse.

Accès aux ETF américains pour un résident suisse

Courtier	Accès aux ETF américains ?	Places boursières disponibles	Remarques
Interactive Brokers	✅ Oui	NYSE, NASDAQ, AMEX, CBOE, etc.	Accès complet aux ETF américains, y compris les plus populaires (ex. : VTI, VOO, QQQ).
Saxo Invest	✅ Oui	NYSE, NASDAQ, AMEX, etc.	Accès aux ETF américains, mais avec des frais de transaction plus élevés.
Yuh	❌ Non	SIX Swiss Exchange, Euronext, Xetra	Se limite aux ETF suisses et européens.
Neon Invest	❌ Non	SIX Swiss Exchange, Euronext, Xetra	Idem que Yuh, pas d’accès direct aux ETF américains.

Les ETF européens

Pour beaucoup d’investisseurs suisses, les ETF UCITS européens sont une solution particulièrement intéressante.

De nombreux ETF destinés aux investisseurs européens sont notamment domiciliés en Irlande ou au Luxembourg.

Dans cette catégorie, le choix du courtier dépend fortement du montant investi.

Interactive Brokers

Interactive Brokers est intéressant pour les investisseurs qui réalisent des ordres relativement importants ou qui investissent dans plusieurs devises.

Son principal avantage est son accès à un très grand nombre de marchés et son coût de change généralement compétitif (2 USD).

Saxo Bank

Saxo propose également un accès à un grand choix d’ETF internationaux.

Et avec AutoInvest, certains ETF peuvent être achetés automatiquement sans commission d’achat.

Pour un investisseur qui réalise un investissement mensuel régulier, cette possibilité peut être particulièrement intéressante.

Neon Invest et Yuh

Les deux brokers suisses misent plus sur la simplicité que le choix.

Le choix est inférieur que Interactive brokers ou Saxo, mais pour un investisseur passif, le choix d’ETF suffit.

Quel compte choisir selon votre stratégie ?

Après avoir comparé les différentes caractéristiques, voici comment je résumerais les quatre solutions.

Votre situation	Solution à regarder en priorité
Plateforme très complète	Interactive Brokers
Disponibilité d’ETF américains	Interactive Brokers ou Saxo Bank
Disponibilité d’ETF suisses ou européens	Tous
Investir des sommes inférieures à 500 CHF	Neon / Yuh
Investir des sommes supérieures à 500 CHF	Interactive Brokers ou Saxo Bank
Solution bancaire + investissement	Neon Invest ou Yuh
Automatiser vos investissements en ETF	Possible avec tous
Favoriser la simplicité	Neon Invest ou Yuh

Résumé de chaque compte boursier

Interactive Brokers : pour les investisseurs qui veulent optimiser les coûts

Interactive Brokers est particulièrement intéressant si votre priorité est :

• d’investir des montants importants
• d’accéder à de nombreux marchés
• de travailler avec plusieurs devises
• de réduire au maximum les frais de change et de transaction

C’est une solution particulièrement adaptée à l’investisseur qui souhaite construire un portefeuille important sur le long terme.

Saxo Bank : pour l’investissement régulier et bon marché

Saxo est particulièrement intéressant pour un investisseur qui recherche un compromis entre :

• une plateforme relativement simple
• un accès à de nombreux marchés
• des frais compétitifs

Le fait que Saxo propose plus de 100 ETF sans commission d’achat dans AutoInvest mérite aussi d’être pris en compte.

Neon Invest et Yuh : La simplicité avant tout

Neon Invest et Yuh peuvent être intéressants pour l’investisseur qui souhaite :

• une application simple
• un compte bancaire suisse + compte de trading simple
• Investir dans un ETF suisse de moins de 400 CHF

Conclusion

Après cette comparaison, je pense qu’il est plus pertinent de parler de quatre bons comptes boursiers, chacun ayant ses avantages, plutôt que de désigner un unique gagnant.

Si je devais résumer :

👉 Interactive Brokers
Pour les investisseurs qui souhaitent optimiser les coûts et accéder à de nombreux marchés internationaux.

👉 Saxo Bank
Pour les investisseurs qui souhaitent une plateforme complète tout en ayant la possibilité d’automatiser leurs investissements avec AutoInvest.

👉 neon Invest
Pour ceux qui privilégient la simplicité et souhaitent réunir banque et investissement.

👉 Yuh
Pour ceux qui recherchent également une expérience bancaire et d’investissement simple dans une seule application.

Et surtout, ne choisissez pas votre courtier uniquement en fonction de la commission d’achat.

Le véritable coût d’un investissement peut dépendre de nombreux éléments :

1. la commission de courtage ;
2. les frais de change ;
3. le spread ;
4. le droit de timbre suisse ;
5. les éventuels frais liés aux dividendes ;
6. les frais de transfert ;
7. et les frais internes de l’ETF lui-même.

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Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.

Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉

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