L’Effet Multiplicateur des Intérêts Composés

L’effet multiplicateur des intérêts composés est un sujet très important. La majorité des gens ne comprennent pas la signification. Cependant, c’est une notion essentielle pour investir son épargne ⚠️

Les intérêts composés, une méthode tellement puissante !

➡️ Cette méthode pour investir est tellement puissante qu’Einstein considérait comme la huitième merveille du monde.

Et si c’est Einstein qui le dit, nous devons avoir une oreille attentive. 🧐

⚠️ Investir comporte un risque de perte d’argent.

Le concept des intérêts composés

Pour résumer ce concept en une phrase, ce sont les intérêts sur les intérêts qu’on a perçu antérieurement.

En effet, l’argent se multiplie par lui-même comme un virus. Je pense que tu vas comprendre avec des simulations simples.

L’effet multiplicateur des intérêts composés

Notons qu’il est possible d’appeler les intérêts composés “L’effet multiplicateur“.

En réalité, la majorité d’entre nous, nous sommes plus habitués à compter en additionnant qu’en multipliant.

Par exemple, si je demande le résultat de 8 + 8 + 8 + 8 + 8. La majorité des personnes sauront instantanément que le résultat est 40 ! Sans utiliser la calculatrice.

Par contre, si je demande le résultat de 8 x 8 x 8 x 8 x 8. Peu de personnes sauront que le résultat est de 32’768. À moins de calculer avec une calculatrice.

👉 C’est pour cette raison que la majorité des personnes sont plus séduites par des grands chiffres que par l’effet multiplicateur des intérêt composés.

Salaire multiplicateur ou salaire élevé?

Imaginons que tu aies le choix entre deux offres d’emploi :

• 95’000 $ de salaire annuel, sans aucune augmentation.
• 60’000 $ de salaire annuel, avec une augmentation de 10 % chaque année.

👉 La majorité des personnes choisiraient probablement le salaire de 95’000 $.

Et pourtant…

Avec un salaire de 60’000 $ + augmentation de 10% par année. Chaque année, ton salaire augmente considérablement grâce aux intérêts composés :

• Année 1 : 60’000 $
• Année 2 : 66’000 $
• Année 3 : 72’600 $
• Année 4 : 79’860 $
• Année 5 : 87’846 $
• Année 6 : 96’631 $

👉 À partir de la 6ᵉ année, ton salaire dépasse celui de 95’000 $.

Cet exemple illustre parfaitement la puissance de la croissance composée.

Bien sûr, dans la réalité, peu d’entreprises accordent une augmentation de 10% tous les ans. Mais ce principe est exactement celui qui s’applique aux investissements sur le long terme.

Lorsque tu investis régulièrement et que tes gains produisent eux-mêmes de nouveaux gains, ton patrimoine peut croître de manière exponentielle.

C’est précisément pour cette raison que commencer à investir tôt est souvent plus important que d’investir de grosses sommes plus tard.

L’exemple de Warren Buffett

Warren Buffett est au moment où j’écris cet article, une des 10 personnes le plus fortunées du monde.

Connu pour son talent d’investisseur boursier, selon mon avis, son principal talent est d’avoir compris très tôt l’effet multiplicateur des intérêts composés.

Actuellement, en moyenne, sais-tu en combien de temps Warren Buffett gagne 1 million?

➡️ En moins d’une heure

Comment c’est possible ? 🧐

En réalité, Warren Buffet a commencé l’effet multiplicateur il y a plus de 80 ans.

Quand on commence aussi tôt, les bénéfices sont incroyables !

Par exemple, 1’000 dollars investis une fois il y a 80 ans à un taux de 6% par année valent aujourd’hui… 104’796 CHF. 🧐

🔺Comme on le constate. Plus l’effet multiplicateur des intérêts composés a du temps pour se reproduire. Plus les bénéfices sont incroyables 😉

Ne pas oublier l’inflation !

👉 Un aspect à ne pas oublier avec un rendement, c’est l’inflation ❗

Par exemple, un placement avec un taux annuel de 10% en moyenne. Ne correspond pas à 10% net.

Pourquoi ? Car un rendement est mangé par l’inflation.

Par exemple, si un investisseur gagne une moyenne de 10% par année avec une inflation annuelle de 2%. En réalité, les intérêts perçus sont de 8% net.

Ne pas oublier les frais!

Quand tu investis, tu as aussi des frais. Comme par exemple:

• Impôts sur le rendement de ton placement
• La Ter de ton ETF
• La commission de ton placement boursier
• Les travaux de ton bien immobilier

Si par exemple, tu gagnes 10% par an mais que tu as des frais moyens de 3%, tu obtiens un gain annualisé de 7%.

Simulations d’investissements avec 100 CHF par mois sur 40 ans

Je m’appuie sur le calculateur d’intérêts composés sur le site de moneyland.

➡ J’ai simulé un placement de 100 CHF par mois et une rentabilité net de 5% par année. Sur 10, 20, 30 et 40 ans.

Années	Montant épargné en cash	Montant final	Intérêts gagnés
10	12’000	15’502.25	3’502.25
20	24’000	40’753.80	16’753.80
30	36’000	81’885.90	45’885.90
40	48’000	148’885.70	100’885.70

🔍Nous voyons que le temps joue clairement en notre faveur.

➡ Comme on le constate, 100 CHF par mois avec 5% annualisé après 30 ans donne … 81’885 CHF 🧐

Simulations d’investissements avec 300 CHF par mois

Maintenant, imaginons avec 300 CHF par mois avec un rendement à 5% annualisé.

Années	Montant épargné en cash	Montant final	Intérêts gagnés
10	36’000	46’506.75	10’506.75
20	72’000	122’261.35	50’261.35
30	108’000	245’657.65	137’657.65
40	144’000	446’657.15	302’657.15

Nous concluons que la rentabilité des intérêts composés dépendent principalement de 4 facteurs:

• La durée
• Le rendement annuel
• Le montant épargné chaque mois
• Les frais

Quels investissements choisir pour bénéficier des intérêts composés?

Aucun investissement ne peut garantir un profit ! Investir comporte des risques de perte d’argent !

Cependant, il y a quelques placements simples que j’ai confiance afin d’augmenter mon épargne. Par exemple:

• ETF de croissance avec un faible frais de gestion (TER)
• ETF orienté dividendes en croissance
• Immobilier avec l’achat d’une résidence principale

Conclusion

Mentionnons qu’il y a 4 aspects très intéressants avec l’effet multiplicateur des les intérêts composés.

• En investissant 300 CHF par mois avec un intérêt net de 5% annuel. On est pas loin du demi-million après 40 ans d’épargne.

• En investissant 675 CHF par mois avec un intérêt net de 5% annuel. On dépasse le million après 40 ans.

• La durée est plus importante que le montant épargné

➡ En effet, il suffit de comparer les 2 exemples avec 36’000 CHF épargné en cash.

Voici un tableau comparant un investisseur qui met 100 CHF de côté par mois pendant 30 ans, et un autre qui investit 300 CHF par mois pendant 10 ans. Les deux ont une rentabilité net de 5% par année.

	Montant investit	Solde	Intérêts gagnés
100 CHF par mois pendant 30 ans	36’000 CHF	81’885.90 CHF	45’885.90 CHF
300 CHF par mois pendant 10 ans	36’000 CHF	46’506.75 CHF	10’506.75 CHF

Même si les deux exemples ont investi 36’000 CHF, celui qui épargne 100 CHF par mois sur 30 ans a plus d’argent que celui qui investit 300 CHF chaque mois sur 10 ans.

Pour profiter des intérêts composés, il est essentiel de commencer à investir tôt. Plus tu commences vite, plus ton argent peut croître.

Le temps est le meilleur allié de l’investisseur 😊

FAQ : L’Effet Multiplicateur des Intérêts Composés

Qu’est-ce que les intérêts composés ?

Les intérêts composés correspondent aux intérêts générés non seulement sur ton capital initial, mais également sur les intérêts déjà gagnés. Au fil du temps, ton patrimoine peut ainsi croître de manière exponentielle grâce à l’effet multiplicateur.

Pourquoi les intérêts composés sont-ils si puissants ?

Les intérêts composés permettent à ton argent de produire de nouveaux gains chaque année. Plus ton horizon d’investissement est long, plus cet effet devient important. C’est l’une des principales raisons pour lesquelles il est conseillé de commencer à investir le plus tôt possible.

Comment calculer les intérêts composés ?

Le calcul repose sur une formule mathématique prenant en compte le capital initial, le taux de rendement annuel, la durée de l’investissement et les versements réguliers. Il existe également de nombreux simulateurs d’intérêts composés permettant d’obtenir rapidement une estimation.

Combien rapporte un investissement de 100 CHF par mois ?

Le montant final dépend principalement du rendement obtenu et de la durée de l’investissement. Avec un rendement annuel moyen de 5 % sur 40 ans, investir 100 CHF par mois peut représenter près de 150’000 CHF de capital.

Combien rapporte un investissement de 300 CHF par mois ?

Avec un rendement annuel moyen de 5 % pendant 40 ans, un investissement de 300 CHF par mois peut dépasser 440’000 CHF. Ce résultat reste une simulation et ne constitue pas une garantie de performance.

Quel est le meilleur âge pour profiter des intérêts composés ?

Le meilleur moment pour commencer est le plus tôt possible. Plus la durée d’investissement est longue, plus les intérêts composés ont le temps de produire leurs effets. Toutefois, il n’est jamais trop tard pour commencer à investir.

Les intérêts composés sont-ils garantis ?

Non. Les intérêts composés décrivent un mécanisme de croissance, mais le rendement dépend du placement choisi. Aucun investissement ne garantit un gain et il existe toujours un risque de perte en capital.

Quels investissements permettent de profiter des intérêts composés ?

Les ETF, les actions, certains fonds d’investissement, le troisième pilier (en Suisse) ou encore certains investissements immobiliers peuvent bénéficier des intérêts composés lorsqu’ils génèrent des rendements réinvestis.

Pourquoi faut-il tenir compte de l’inflation ?

L’inflation réduit progressivement le pouvoir d’achat de ton argent. Pour connaître ton rendement réel, il faut donc déduire l’inflation ainsi que les frais liés à tes investissements.

Les frais ont-ils un impact sur les intérêts composés ?

Oui. Même des frais de gestion faibles peuvent réduire fortement le capital final sur plusieurs décennies. Choisir des investissements avec des frais limités permet généralement de profiter davantage de l’effet multiplicateur.

Faut-il investir une grosse somme ou investir régulièrement ?

Dans la majorité des cas, investir régulièrement est une excellente stratégie. Les versements mensuels permettent de lisser les fluctuations des marchés tout en profitant pleinement des intérêts composés sur le long terme.

Pourquoi le temps est-il plus important que le montant investi ?

Le temps permet aux intérêts de produire eux-mêmes de nouveaux intérêts. C’est pourquoi une personne qui investit une petite somme pendant 30 ou 40 ans obtient souvent un meilleur résultat qu’une personne investissant davantage pendant seulement quelques années.

Qui est l’exemple le plus célèbre des intérêts composés ?

L’investisseur Warren Buffett est souvent cité comme l’un des meilleurs exemples. Une grande partie de sa fortune provient de décennies d’investissements et de la puissance des intérêts composés.

Les intérêts composés permettent-ils de devenir riche ?

Les intérêts composés ne rendent pas riche du jour au lendemain. En revanche, associés à une épargne régulière, un bon rendement et un horizon d’investissement de plusieurs décennies, ils peuvent permettre de construire un patrimoine important.

Quelle est la principale leçon des intérêts composés ?

La principale leçon est simple : commence le plus tôt possible, investis régulièrement, limite les frais et laisse le temps travailler pour toi. En matière d’investissement, la patience est souvent l’un des meilleurs atouts.

L’Effet Multiplicateur des Intérêts Composés

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À propos de Moi

J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.

Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑

Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.

Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

Depuis quelques années, je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉

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Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.

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