Dans cet article, nous allons analyser les points essentiels du compte boursier Degiro. C’est parti pour cet article, Degiro le résumé en 5 minutes.

⏱Temps de lecture 5 minutes⏱

Je ne suis pas un professionnel de la finance. Cet article doit être pris à des fins de divertissement. Investir comporte un risque de perte d’argent.

Degiro est un courtier boursier digital originaire des Pays-bas depuis 2008. En revanche, Degiro est public que depuis 2013. Ayant une bonne réputation, c’est un compte boursier stable qui est bien réputé au niveau européen.

Il est possible d’ouvrir un compte boursier depuis beaucoup de pays. Les pays européens ainsi qu’en Suisse également ✔

Degiro donne accès à plein d’instruments financiers comme les obligations, options, etc. Pour les investisseurs simplistes qui misent sur le long terme comme nous. Nous sommes intéressés par les actions et ETF’s.

À noter que la tarification change si on achète une action ou ETF. Je vais donner plus de précision dans cet article.

Inscription

L’inscription est réalisable en 15 minutes. Degiro demandera les documents officiels nécessaires pour le trading. Cela va d’une carte d’identité à la facture d’électricité. C’est une procédure normale pour un compte trading.

Types de compte

Degiro a plusieurs types de compte. Pour nous, le compte ”basic” est simple et gratuit. Cela nous suffit 😉

Frais d’inactivité

Degiro ne prend (au moment où j’écris) aucune commission concernant les frais d’inactivité. Mentionnons que cet aspect est essentiel pour choisir un compte boursier.

Commission pour les mouvements bancaires

Degiro ne prend (au moment où j’écris) aucune commission concernant les transferts d’argent. C’est-à-dire, l’argent que tu retires et que tu ajoutes dans ton compte bancaire Degiro n’est pas majoré. C’est très important.

Par contre, Degiro prend des commissions si tu retires plus qu’une fois par mois.

Garantie en cas de faillite & intérêts

Degiro n’est pas une banque mais est affilié à la banque CIC qui possède une licence bancaire. En ce qui concerne la garantie en cas de faillite, Degiro garantit les premiers 20’000 Euros par intermédiaire de SVP. C’est une entité juridique allemande avec laquelle Degiro est associée.

Concernant les intérêts, Degiro prend des intérêts négatifs si tu as plus que 3’000 CHF qui ne sont pas investi. C’est-à-dire, l’argent qui dort sur ton compte bancaire. Du coup, je conseille de ne pas dépasser cette somme dans ton compte bancaire Degiro.

Accès en Bourse

Degiro donne accès aux bourses principales. En Europe, en Amérique du Nord, certaines bourses asiatiques et la bourse australienne. En réalité, pour un investisseur passif, cela suffit largement 😇

Par contre, le grand point négatif est l’impossibilité d’acheter des ETF’s originaires des USA. C’est un mauvais point car les ETF’s originaire des USA sont moins gourmandes en TER et régulièrement meilleurs pour les impôts.

Monnaie et taux de change

Ton compte Degiro ne peut posséder que la devise de ton pays. Si tu achètes une action ou un ETF dans une autre devise de monnaie. Degiro converti automatiquement en prenant 0.25% de commission pour le taux de change.

Cette somme est correcte pour les petits montants. Mais c’est conséquent pour des grandes transactions.

Cependant, si tu fais des transactions uniquement dans ta devise de monnaie. Tu ne perds pas d’argent avec le taux de change.

Achats et ventes d’actions ou ETF’s

Degiro n’a pas une tarification simple pour les achats et ventes d’ETF’s ou actions. Cependant, c’est bon marché¹.

Contrairement à beaucoup de comptes boursiers, Degiro a deux commissions concernant les achats d’ETF’s et actions.

• Une pour l’achat (ou vente)
• L’autre comme frais de transaction.

Pour simplifier, la majorité des frais de transaction coûtent environ 1 CHF (ou 1 euro).

Du coup, concentrons-nous maintenant sur les commissions d’un achat.

Commission pour les ETF’s et actions

Pour mes investissements, je me concentre uniquement sur les ETF’s et les actions. Je ne prends pas en compte d’autres investissements comme les obligations par exemple.

Pour ne pas rentrer dans des détails, voici mes commissions arrondies.

ETF’s

• 0 – 2 euros selon les places boursières

ETF’s gratuits ?

En effet, Degiro possède une liste d’ETF’s qui sont gratuits¹. Si tu es intéressé par un des ETF’s proposés, c’est intéressant.

Par contre, il ne faut pas oublier que les frais de transaction et de taux de change ne sont pas inclus. Mais on ne va pas se plaindre !

Voici le top-4 des ETF’s ”gratuits” selon mon avis:

• Vanguard FTSE All-world
• iShares MSCI All-World a
• HSBC MCSI World
• Vanguard S&P 500

Pour les ETF’s d’originaire des USA ce n’est pas possible. Par contre, il y a des ETF’s ”gratuits” originaire d’Irlande qui sont intéressants. Je pense par exemple à:

• Vanguard FTSE all-world originaire d’Irlande
• Vanguard S&P500 originaire d’Irlande

C’est une bonne alternative aux ETF’s originaire des USA.

Au final, le prix tournera vers 1-2 CHF (ou 1-2 euros) pour l’achat d’un ETF intéressant. Ce qui est bon marché.

Il y aura quelques centimes de différence dépendant le taux de change. Mais pour résumer, les frais moyens seront 1/2 CHF (ou Euros) pour les ETF’s ”gratuits” et de 2-4 CHF (ou euros) pour les ETF’s payants. C’est plutôt bon marché ✔

Actions

En ce qui concerne les actions, le prix est plus variable:

• Action suisse -> 5 CHF
• Action US -> 1 euros
• Autres places boursières -> Entre 3.90 à 5 euros

Notons que la commission pour les actions US est intéressante ! En réalité, le prix final est environ 1-3 euros pour l’achat d’une action US.

Frais du maintien de la place boursière

Notons qu’il y a un frais supplémentaire qui est négatif. Ce sont les frais annuels de connexion aux places boursières.

Degiro prend une commission de 0.25% de la valeur du portefeuille par place boursière. Par exemple, si tu investis 500 euros dans un ETF dans la place boursière allemande et tu habites en France ou en Suisse. Tu payeras 1.25 CHF par année.

Par contre, les frais concernant la place boursière sont limités à 2.50 Euros maximum par année.

Note : Il faut privilégier un portefeuille avec le moins de places boursières possibles. Sinon tu payeras cette commission à chaque place boursière.

En revanche, le côté positif est qu’une place boursière du pays de résidence est gratuite. En effet, si tu as des actions ou ETF’s dans une place boursière locale, c’est gratuit !

Conclusion

Degiro est (selon mon avis), le meilleur courtier européen pour les achats d’ETF’s.

Voici un résumé en forme de tableau

Prestations	Commission
Frais d’inactivité	Gratuit
Limite remboursement en cas de faillite	20’000 euros
Limite argent dans le compte bancaire sans commissions	3’000 euros
Entrée d’argent (compte personnel vers compte Degiro)	Gratuit
Sortie d’argent (compte Degiro vers compte local)	Gratuit 1 fois par mois
Accès aux places boursières	Beaucoup de places boursières
Accès à la place boursière US	Actions -> Oui ETF’s -> Non
Taux de change	0.25%
Commissions ETF’s	– Frais transactions = environ 1 euro + – Frais ETF’s = 0-2 Euros
Commissions actions	– Frais transactions = environ 1 euro + – Action Suisse = 5 CHF – Action US = 1 euro – Autres places boursières = Entre 3.90 à 5 euros
Frais maintien de la place boursière	– Pays de résidence = Gratuit – Autre que le pays de résidence =Entre 0.25% à 2.50 euros maximum

Selon mon avis, les principaux points forts de Degiro sont:

• Taux de change correct (0.25%)
• Achat d’actions US
• Achat d’ETF’s (surtout ceux sans commissions)
• Frais d’inactivité gratuits
• Pas de frais de la place boursière pour le pays de résidence

En revanche, Degiro a quelques points négatifs:

• Pas d’ETF’s d’origine US
• Frais de places boursières à l’étranger entre 0.25% et 2.50 euros par année
• Achat d’une action Suisse (trop cher)
• À l’exception des US et Canada, les actions des pays non-européens sont chères

En résumé, Degiro est simple d’utilisation, stable et bon marché.

Selon mon avis, il y a qu’Interactive Brokers Global Traders qui est comparable en ce qui concerne les commissions et la simplicité.

Je ne suis pas un professionnel de la finance. Cet article doit être pris à des fins de divertissement. Investir comporte un risque de perte d’argent.

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Essentiellement, mes seuls revenus avec ce blog viennent des formations que je réalise, des codes promo pour les produits que j’utilise et des dons que les lecteurs font en échange d’informations neutres.

À propos de Moi

Face à une éducation financière pas très efficace, comme fut mon cas auparavant. J’ai en effet décidé de créer ce blog suite à un changement de ma vie depuis mes débuts de ma vie adulte.

Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre. Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.

J’ai aussi sans me rendre compte commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager, apprendre et enseigner avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté, la simplicité et la richesse à long terme.

Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?

Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.

Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans sa vie et j’ai trouvé un équilibre entre ces art de vie sans atteindre les extrêmes.