Un blog frugaliste qui n’explique pas comment investir en bourse. C’est comme aller en Belgique et ne pas boire une petite bière belge😉 (avec modération évidemment). Voici un article simple : Comment investir en bourse ?Le guide complet pour débutant en 7 étapes
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L’objectif de cet article
⚠ Cet article est uniquement mon opinion ! Investir comporte un risque de perte d’argent. Mes conseils ne peuvent être pris qu’à des fins de divertissement.
Avant de rentrer dans le vif du sujet, il y a 1 aspect important à comprendre concernant le placement en bourse:
Le Temps d’investissement en bourse
Il très important à comprendre que les placements boursiers ont de très grandes chances de devenir rentable sur le long terme !
En vérité, il faut compter au minimum 10 ans afin que le rendement soit impactant. Et certains diront même 15 ans 🕒
Si tu investis sur le long terme, en regardant les 10 dernières années, mes investissements ont un rendement annualisé moyen de 7-12% par an1. (Je t’expliquerai plus tard les déductions à considérer).
En revanche, les résultats des investissements passés ne sont pas garantis pour l’avenir.
Il est important de comprendre que cet article ne va pas te rendre riche rapidement. Investir en bourse nécessite un horizon d’au moins 10 ans.
Il est temps de dévoiler mes secrets boursiers 😉
Les secrets pour investir en Bourse 🤫
1er secret – Les variations boursières sont normales
Une action est un achat d’une partie de l’entreprise ! Quand je dis acheter, c’est vraiment posséder une partie financière d’une entreprise !
Il y a des mouvements financiers et des spéculations qui font que la valeur boursière d’une action va augmenter ou diminuer.
Beaucoup de gens s’inquiètent pour un petit revers de l’action. Mais en réalité … toutes les actions passent par des périodes de baisse.
Voici le premier secret ! Surtout ne pas paniquer si tu as acheté une action et que la valeur descend 😉
Historiquement, le marché boursier monte et descend constamment. C’est ce qu’on appelle des cycles boursiers. Un effet yo-yo boursier courant3.
⚠ Accepter une variation d’une action ne veut pas dire qu’elle ne peut pas faire faillite. Choisir la bonne action est crucial pour éviter des pertes financières.
2ème secret – Diversifier
👉 Le 2ème secret est de diversifier les achats des actions. En réalité, plus tu as des actions différentes avec des domaines différents, moins tu risques de perdre ton argent.
Par exemple, si tu mets tout ton argent uniquement dans une ou deux actions, c’est risqué. Car si ces entreprises échouent, tu perds tout.
👉 D’ailleurs, c’est le même principe lorsque tu achètes uniquement des actions dans un seul domaine économique.
Par exemple, si tu investis uniquement dans des actions dans le domaine la restauration (exemple) et qu’il y a le covid-19 qui impose un confinement général. Tes pertes seront énormes.
Par contre, si tu as, par exemple, une trentaine d’actions avec des domaines très différents. Dans ce cas, tes chances de perdre ton argent sont beaucoup moins élevés.
⚠ C’est ce qu’on appelle de la diversification. Le but est de réduire les risques de tout perdre en bourse.
3ème secret – Objectif : Croissance ou Dividendes?
Les actionnaires n’investissent pas tous avec le même objectif. En réalité, Les investisseurs achètent les actions selon 2 principes :
- 1 – Croissance – Le but est d’acheter une action aujourd’hui et espérer que la valeur de l’action augmente le prix plus tard.
- 2 – Dividendes élevés – Les acheteurs d’actions à grands dividendes cherchent a obtenir des revenus grâce aux dividendes versés par les entreprises.
Ainsi, il faut te positionner selon ton objectif boursier : recevoir des dividendes élevés chaque semestre ou favoriser les actions qui ont un potentiel élevé de croissance ?
4ème secret – Actions ou ETF’s?
Que ton but soit la croissance ou des dividendes élevés, posséder beaucoup d’actions prend du temps. Il faut acheter et vendre au bon moment, et c’est rarement facile à déterminer. On appelle cela du trading actif.
Cependant, il est possible d’investir passivement via un ETF.
En réalité, au lieu d’acheter et vendre chaque action une par une (cette méthode te demande beaucoup de temps et des commissions), il est possible de détenir un ETF qui regroupe un ensemble d’actions d’une stratégie boursière.
Pour donner un exemple, si tu souhaites garder que les 500 meilleures actions américaines, au lieu d’acheter et de vendre chacune des 500 meilleures actions américaines, tu peux acheter un ETF S&P 500, qui contient et met à jour les 500 meilleures actions américaines.
En résumé, tu as deux solutions :
- Investissement actif = sélectionner tes actions toi-même
- Investissement passif = suivre le marché selon l’ETF que tu achètes
Notons que les ETF ont souvent des frais moins élevés et nécessitent de seulement 5 minutes comme temps de gestion par mois.
5ème secret – Comptabiliser tous les frais !
Il ne faut pas seulement considérer l’argent investi, mais aussi les frais à prendre en compte. En effet, il y a 4 frais principaux qui peuvent te faire perdre de l’argent en bourse.
Les frais de ton compte de courtage
Quand tu achètes ou tu vends un ETF ou une action, ton compte boursier prend une commission. Pour cette raison, choisir un compte boursier sérieux et économique est très important. Car chaque centime économisé en commission est un centime qui travaille pour toi en bourse.
Au jour où j’ai écris ces lignes, je propose Saxo ou Interactive Brokers comme broker (compte trading). Les trois ont des commissions correctes. Si tu préfères ouvrir un compte boursier un en Suisse, mon conseil est Neon invest ou Yuh.
La TER
La TER est une commission que l’ETF prend en charge (frais de gestion). En effet, chaque gestionnaire d’actif demande une commission annuelle pour la gestion de son ETF.
Je te conseille de prendre un ETF avec une TER qui demande au maximum 0.25% en commissions. (Idéalement – de 0.15%).
Moins la société d’investissement prend de commission TER, meilleure sera ta rentabilité en bourse.
Les Impôts
Les impôts boursiers sont variables selon les pays.
Souvent, les impôts sur les actions sont moins élevés que sur les dividendes.
Parfois, il vaut mieux choisir un ETF d’une autre juridiction pour économiser sur les impôts.
Ainsi, je te conseille vivement de t’informer concernant les impôts selon ta stratégie boursière. Parfois, la meilleure stratégie boursière est celle où on paie le moins d’impôts.
L’inflation
L’inflation est une augmentation générale du coût de la vie.
👉 L’inflation augmente en moyenne entre 1% et 3% par année selon le pays.
Cela signifie que par exemple, si l’inflation est de 2% et tu a gagné 10% en bourse en une année. En réalité, tu as gagné “que” 8%. 😮
6ème secret – Ne te crois pas plus malin que les autres !
À noter, il y a des fortes chances qu’après quelques mois d’investissements, tu crois que tu as tout compris de la bourse. Tu vas peut-être même te comparer à Warren Buffett.
Peut-être que tu te diras que tel action va descendre de 10% en 2 mois, que tel action va croître de 20% en 1 mois, etc.
Tu sais ce que tu es entrant de faire? De la spéculation boursière 🤔
Donc, n’oublie pas un aspect important !
Notons que Ray Dialo et John Bogle, experts en trading, ont plus de 30 ans d’expérience en bourse et ont reconnu dans leurs livres qu’ils ne peuvent pas prédire avec certitude le mouvement d’une action.
Tu vas me dire que toi ou moi, boursiers du dimanche, savons plus qu’eux?🥱
Ne joue pas ton argent durement gagné, dans une roulette russe boursière spéculative de Wall Street !
Je préfère investir dans des ETF diversifié et une TER basse. Sans spéculer ce qu’il se passe dans le monde.
Comme l’a écrit Jonh Bogle dans son livre ”investir avec bon sens”.
”Ne cherche pas un aiguille dans une meule de foin, achète la meule de foin et tu trouveras l’aiguille”.
John Bogle
7ème secret – Investir Régulièrement !
Investir chaque mois un petit montant (par exemple, 100 CHF ou 500 CHF) plutôt qu’en une seule fois par an est une bonne stratégie, surtout pour les débutants ou pour réduire le stress.
Pourquoi ?
- Lisser le prix et éviter la spéculation
Au lieu d’attendre le ”bon moment” pour acheter ton action une fois par année, tu achètes chaque mois et tu lisses le prix sur l’année. Cette méthode est moins stressante et évite la spéculation boursière.
- Diminuer les risques
Si le marché chute après ton investissement annuel, tu perds plus. Si tu achètes chaque mois, tu réduis ce risque.
En vérité, investir chaque mois, c’est plus simple, moins stressant et moins spéculatif qu’investir une fois par année.
Quelle stratégie boursière choisir ?
Après avoir lu cet article, tu te demandes sûrement quelle stratégie boursière choisir ?
Je vais expliquer plus en détail chaque stratégie boursière sur mon site. Chaque stratégie a des avantages et des inconvénients. Cependant, voici mon top 7 ETF selon la stratégie boursière.
Croissance
- ETF Nasdaq-100 (100 meilleures actions US)
- ETF S&P 500 (500 meilleures actions US)
Dividendes élevés
- ETF VHYL (meilleures actions à dividendes élevés mondiales)
- ETF VYM (meilleures actions à dividendes élevés US)
Croissance mondiale
- ETF VT (meilleures actions mondiales)
Obligations mondiales
- ETF BNDW (obligations d’état dans plusieurs pays dans le monde)
Europe (pour un résident européen)
- ETF IMEU (400 meilleures actions dans presque toute l’Europe)
Pour réduire les risque de perte financière et équilibrer la rentabilité boursière, il est recommandé de diversifier.
Conclusion
Pour résumer, tu as les bases pour comprendre la bourse ! C’est suffisant pour commencer. 👏
En effet, je pense que tu connais les bases pour devenir investisseur en bourse et avoir une bonne gestion de ton portefeuille boursier😀.
Voici les étapes en résumé:
- Ne pas s’inquiéter si la valeur de l’action descend
- Diversifier afin de réduire le risque de tout perdre
- Choisir une stratégie boursière de croissance ou dividendes
- Privilégier les ETF
- Comptabiliser et limiter chaque frais
- Investir chaque mois et vendre le moins possible
En réalité, je dois admettre que je suis jaloux si tu es jeune. J’aurai adoré avoir lu ces informations essentielles quand j’avais 20 ans. L’argent et le temps que j’aurais économisés…
⚠ N’oublie pas que tu es le seul responsable de tes investissements en bourse ! Investir comporte des risques de perte d’argent. Mes conseils sont donnés pour le divertissement.
FAQ – Comment investir en bourse ?Le guide complet pour débutant en 7 étapes
Comment investir en bourse quand on est débutant ?
La manière la plus simple consiste à ouvrir un compte auprès d’un courtier, choisir un ETF diversifié et investir régulièrement sur le long terme. Il est préférable de commencer avec une stratégie simple plutôt que d’essayer de sélectionner les meilleures actions.
Quel est le meilleur investissement pour débuter en bourse ?
Pour la majorité des débutants, les ETF diversifiés sont souvent une solution intéressante. Ils permettent d’investir dans plusieurs dizaines, voire plusieurs centaines d’entreprises en un seul achat, tout en réduisant le risque lié à une seule société.
Combien faut-il investir pour commencer en bourse ?
Il n’existe pas de montant minimum universel. De nombreux courtiers permettent aujourd’hui de commencer avec quelques dizaines ou centaines de francs ou d’euros. L’important est surtout d’investir un montant que tu peux laisser placé pendant plusieurs années.
Est-il risqué d’investir en bourse ?
Oui. La valeur des investissements peut augmenter comme diminuer. C’est pourquoi il est conseillé de diversifier son portefeuille et d’investir avec un horizon de long terme.
Quelle est la différence entre une action et un ETF ?
En réalité, une action représente une participation dans une seule entreprise. Un ETF regroupe plusieurs actions (ou d’autres actifs) dans un même produit financier, ce qui permet de diversifier plus facilement son investissement.
Faut-il investir dans des actions ou des ETF ?
Pour un débutant, les ETF sont souvent plus simples à gérer, plus diversifiés et demandent moins de temps qu’un portefeuille composé uniquement d’actions individuelles.
Vaut-il mieux investir chaque mois ou en une seule fois ?
Investir régulièrement permet de lisser son prix d’achat dans le temps et de réduire le risque d’investir juste avant une baisse des marchés. Cette méthode est souvent appelée Dollar Cost Averaging (DCA).
Quels sont les principaux frais en bourse ?
Les frais les plus courants sont :
- les frais de courtage ;
- les frais de gestion (TER) des ETF ;
- les impôts selon le pays de résidence ;
- l’inflation, qui réduit le pouvoir d’achat des gains.
Combien de temps faut-il investir en bourse ?
La bourse est généralement un investissement de long terme. Beaucoup d’investisseurs recommandent un horizon d’au moins 10 ans afin de mieux traverser les différentes phases des marchés financiers.
Peut-on perdre tout son argent en bourse ?
Oui, si l’on investit dans une seule entreprise qui fait faillite. En revanche, un portefeuille bien diversifié réduit fortement ce risque, même s’il ne le supprime jamais complètement.
Les dividendes sont-ils meilleurs que la croissance ?
Il n’existe pas de réponse universelle. Les dividendes permettent de percevoir des revenus réguliers, tandis que les actions de croissance cherchent principalement à augmenter la valeur du capital. Le choix dépend de tes objectifs financiers.
Comment limiter les risques en bourse ?
Les bonnes pratiques consistent à :
- investir sur le long terme ;
- diversifier son portefeuille ;
- privilégier des ETF à faibles frais ;
- investir régulièrement ;
- éviter les décisions émotionnelles lors des baisses de marché.
Peut-on devenir riche grâce à la bourse ?
La bourse ne permet pas de devenir riche rapidement. En revanche, investir régulièrement pendant plusieurs décennies peut permettre de faire croître progressivement son patrimoine grâce aux intérêts composés.
Quel ETF choisir pour débuter ?
Il n’existe pas d’ETF idéal pour tout le monde. Beaucoup d’investisseurs débutent avec un ETF mondial ou un ETF répliquant un grand indice comme le S&P 500, avant d’adapter leur stratégie selon leurs objectifs et leur tolérance au risque.
Comment investir en bourse ?Le guide complet pour débutant en 7 étapes
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Pour une question de transparence envers les lecteurs. Tous les produits conseillés sont dans le but de rendre la vie moins chère, plus simple et pour favoriser l’essentiel.
Essentiellement, mes seuls revenus avec ce blog viennent:
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À propos de Moi
J’ai en effet décidé de créer ce blog pour me développer et aider les lecteurs qui recherchent une vie plus simple et plus économe.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre 😑
Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
Sans me rendre compte, j‘ai commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager et apprendre avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté et la simplicité 😉
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Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.
Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans son art de vie 😊
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