J’ai souvent cité Revolut et Wise en ce qui concerne les transferts bancaires internationaux. La question des lecteurs est lequel choisir dans cet battle Revolut VS Wise ?
🕒Temps de lecture 9 minutes🕒
Cet article est un complément de mon article ”Les banques les moins chers”
Notons que le grand avantage d’utiliser Revolut ou Wise, se sont les transferts internationaux ❗❕
En effet, au moment où j’écris ces lignes. Wise et Revolut (uniquement la version gratuite) sont les les moins chers concernant les transferts bancaires internationaux.
En plus, ils sont un des moins chers en ce qui concerne les retraits à l’étranger jusqu’à un certain montant !
Dans cet article, je vais aller directement à l’essentiel.
Revolut VS Wise
Type de compte
- Revolut propose plusieurs comptes. Pour cet article, je me concentre uniquement sur le compte standard qui ne demande pas des commissions de maintenance.
- Wise n’a (à ma connaissance) qu’un seul compte (gratuit en manutention).
Frais de gestion et frais de carte
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Concernant les frais de gestion et les frais annuels de la carte c’est gratuit avec Revolut et Wise 😀
La seule dépense concerne la carte (le plastique) uniquement la première année qui est moins de 10 CHF pour chacune des cartes. Ensuite la carte est gratuite chaque année.
- Revolut = 0 CHF
- Wise = 0 CHF
Type de Carte
- Revolut propose 3 types, Mastercard, Maestro ou Visa.
- Wise que les Mastercards.
Pour ma part, j’ai toujours eu que des cartes Mastercard et j’ai toujours pu payer partout dans la monde.
Quels pays choisir pour ma carte?
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Revolut prend en charge plus de pays que Wise mais Wise est disponible dans certains pays où Revolut n’est pas encore présent.
Concernant les grands pays dans les 4 coins du Globe (par exemple Brésil, Etats-Unis, pays Européens, Maroc, Afrique du Sud, Chine, Japon, Australie, Nouvelle-Zélande) les 2 sont présents.
Wise et Revolut se développent chaque année pour augmenter les pays disponibles.
Pour conclure,
- Wise = Beaucoup de pays
- Revolut = Beaucoup de pays
Frais d’entrée d’argent?
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- Wise ne prend aucune commission si tu transfères de l’argent de ton compte local à ton compte Wise
- Revolut ne prend aucune commission si tu transfères de l’argent de ton compte local à ton compte iban Revolut. En revanche, il ne faut pas passer par l’application sinon les frais sont entre 1.15 et 1.5%.
- Wise = 0 CHF
- Revolut = 0 CHF depuis un son compte IBAN local
Devises disponibles?
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Revolut prend plus de devises que Wise.
- Revolut prend en charge 140 devises
- Wise ”que” 96 devises.
Par contre, Wise permet d’avoir 50 devises dans le compte et Revolut ”que” 24.
Transfert d’argent à l’étranger?
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Wise et Revolut ont des commissions très faibles concernant le transfert d’argent à l’étranger.
Mon principal reproche est que ces 2 banques n’ont pas un tarif unique pour le transfert d’argent. Je préférais une tarification unique pour une raison de simplicité!
Revolut
Pour résumé, Revolut est gratuit si tu transfères au maximum une fois par mois mais le montant doit être inférieur à l’équivalent de 1000 Livres Britaniques (environ 1200 CHF).
Par contre, ce n’est disponible gratuitement qu’avec certaines devises comme par exemple la Livre Britannique, Euro, le Franc Suisse ou le Dollar.
Pour d’autres transferts bancaires internationaux, les frais sont généralement élevés.
Attention ❗ Ceci concerne uniquement la semaine ! Le week-end Revolut est cher avec ces transferts d’argent (et les payements aussi). Notons que Revolut prend 1% de commission le week-end.
| Commission | |
|---|---|
| Principales devises (la semaine) | Gratuit ! |
| Principales devises (le week-end) | 0% + 1% (week-end) |
| Autres devises (la semaine) | entre 1-3% (selon devise) |
| Autres devises (le week-end) | entre 1-3% + 1% (week-end) |
Wise
Wise a une tarification qui est moins variable selon le pays et la devise. En revanche, Wise est régulièrement moins cher que Revolut.
Voici un tableau avec des exemples des commissions prises par Wise.
Notons que les commissions correspondent au taux de change du jour que j’écris cet article.
Commissions estimatives par Wise
| Valeur | Euros | Dollars américain | Livre sterling | Dollar Australien | Real Brésilien |
|---|---|---|---|---|---|
| 100 CHF | 1.06 CHF | 1.16 CHF | 1.16 CHF | 1.15 CHF | 2.01 CHF |
| 500 CHF | 2.73 CHF | 2.95 CHF | 2.83 CHF | 2.82 CHF | 6.95 CHF |
| 1000 CHF | 4.81 CHF | 5.18 CHF | 4.92 CHF | 4.90 CHF | 13.11 CHF |
| 10’000 CHF | 42.30 CHF | 45.34 CHF | 42.40 CHF | 42.39 CHF | 124.07 CHF |
Pour conclure, le plus avantageux est généralement:
- Revolut = La semaine jusqu’à l’équivalent de 1’000 Livres (avec certaines devises uniquement)
- Wise = Le reste du temps
Frais de retrait en cash
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Les 2 cartes permettent de retirer dans n’importe quel bancomat gratuitement l’équivalent de 200 Livres par mois. Après ce montant ils ont des frais.
Pour résumer:
| Revolut | Wise | |
|---|---|---|
| 1ère fois par mois (- de 200 livres) | Gratuit | Gratuit |
| 1ère fois par mois (+ de 200 livres) | 2% | 1.75% |
| 2ème fois par mois (- que 200 livres) | 2% | Gratuit |
| 2ème fois par mois (+ que 200 livres) | 2% | 1.75% |
| 3ème fois par mois | 2% | 0.5 – 2.25% |
Important ❗ Même si ces 2 banques proposent de retirer gratuitement l’équivalent de 200 livres britanniques par mois. La banque où tu retires du cash peut prendre une commission pour avoir pris du cash chez eux.
Note ❗❕ Après avoir dépasser 200 livres par mois, je conseille d’utiliser Neon. En effet, les commissions sont de 1.5% !
Fonctionnalités supplémentaires
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Revolut
Revolut a plus de fonctionnalités que Wise. Comme par exemple:
Comptes épargnes
- Concernant les comptes épargne, je ne conseille pas parce que Revolut n’a pas de licence qui garantit les premiers 100’000 CHF sur ton compte (à ma connaissance). Ce qui signifie que ton argent n’est pas assuré en cas de faillite.
Crypto-monnaies
- En ce qui concerne les crypto-monnaies et les matières premières, Revolut prend 2.5% de commissions😮. En effet, c’est trop en comparaison à d’autres sites de courtage comme par exemple coinbase ou Interactive Brokers.
Réservation d’hôtels avec cashback
- En ce qui concerne les hôtels, je n’ai essayé qu’une seule fois et je suis content. Revolut a un cashback (retour d’argent) de 7.5% pour chaque réservation, par exemple si tu prends une nuit d’hôtel à 100 CHF, Revolut te donnera 7.5 CHF dans ton compte après ton achat.
Wise
Wise de son côté se limite à être une banque, cela suffit tant que les frais sont moindres.
Conclusion des fonctionnalités
En réalité, Revolut a peu de fonctionnalités intéressantes excepté le cashback des séjours dans les hôtels et les sous-comptes à organiser. Wise ne permet que d’envoyer de l’argent à moindres frais 😀
- Revolut = Location d’hôtel + Compte Bancaire
- Wise = Compte bancaire
Conclusion
En conclusion, mon avis sur la battle Revolut VS Wise est…
Revolut est meilleur que Wise pour :
- Les transferts bancaires internationaux la semaine avec quelques monnaies importantes (Gratuit !)
- Recevoir du cash-back pour les réservations d’hôtels.
- Plus de pays disponibles que Wise.
- Dépenser plus que 1500 livres britanniques par jour.
- Payer dans les pays où Wise n’est pas disponible
Wise est meilleur que Revolut pour :
- Les transferts bancaires le week-end moins couteux.
- Les transferts internationaux avec des sommes plus grandes que 1200 CHF.
- Régulièrement moins cher avec des monnaies moins connues.
- La disponibilité en certains pays que Revolut n’est pas encore.
- Retirer du cash à l’étranger (plus souple et moins cher que Revolut)
Voici un graphique pour comprendre les principales différences.
| Revolut | Wise | |
|---|---|---|
| Frais de gestion | 0 CHF | 0 CHF |
| Types de carte | Mastercard, Maestro ou Visa | Mastercard |
| Pays disponibles | Beaucoup | Beaucoup |
| Devises disponibles | Beaucoup | Beaucoup |
| Transfert et payements à l’étranger | Gratuit la semaine mais seulement pour quelques devises. Cher le week-end et avec les devises moins importantes❕ | Bon marché mais jamais gratuit |
| Frais de retrait en cash | Gratuit jusqu’à 200 livres une fois par mois. Ensuite 2% | Gratuit jusqu’à 200 livres deux fois par mois. Ensuite, entre 0.5 à 2.25% |
| Fonctionnalités pratiques | Transferts bancaires + réservation d’un séjour pour un hôtel | Transferts bancaires uniquement |
Astuce ❗❕
Si tu as un compte Neon. Neon permet de payer par Wise depuis son compte. Par contre, il faut compter une majoration de 0.4% de plus que la commission de Wise.
En plus, comparativement à Revolut et Wise. Neon est gratuit pour les payements à l’étranger et a une commission moins importante si tu retires du cash plus que l’équivalent de 200 livres sterling.
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À propos de Moi
Face à une éducation financière pas très efficace, comme fut mon cas auparavant. J’ai en effet décidé de créer ce blog suite à un changement de ma vie depuis mes débuts de ma vie adulte.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre. Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.
J’ai aussi sans me rendre compte commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Dans le but de partager, apprendre et enseigner avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté, la simplicité et la richesse à long terme.
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Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.
Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans sa vie et j’ai trouvé un équilibre entre ces art de vie sans atteindre les extrêmes.
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