Qu’est Indépendance financière anticipée (FIRE) ?
🕒Temps de lecture 12 minutes
Le mouvement s’appelle FIRE en anglais (Financial Independence Retire Early). En français, la traduction se rapproche d’Indépendance financière pour une retraite anticipée. Personnellement, je préfère abrégé à indépendance financière.
L’indépendance financière est un mouvement est très réputé en Allemagne et aux USA ! Dans les pays francophones, il se développe de plus en plus😉.
Le but est de prendre le plus tôt possible sa retraite anticipée.
Ah Ok, du genre avoir assez d’argent sans travailler pour vivre 1 ou 2 ans ?
C’est aussi possible. Par contre, quand je dis retraite anticipée, la plupart des frugalistes ne pensent pas à 60 ans. En réalité, la plupart des frugalistes visent 40 ans ou même avant!
L’objectif est d’avoir suffisamment de revenus le plus tôt possible pour ne pas dépendre d’un patron au moins jusqu’à la vraie retraite à 65 ans.
Bon je quitte ce blog, Jonny tu dois être un marchand de rêves…

Non je ne vends pas du rêve. Le plus connu est Mr. Money Mustachian1. Il a réussi a devenir indépendant financièrement avec 31 ans.
Ne crois pas que c’est une exception ! Il y a d’autres frugalistes qui ont réussi à avoir leurs retraites anticipées avant 40 ans2.1+2.2. D’autres ont réussi à 46 ans en Suisse (Dror)3.
Ouais…je ne crois pas trop à ton histoire…

Les gens sont souvent méfiants et rabat-joie quand je parle de liberté financière. Malheureusement, pour beaucoup de personnes. On est censé travailler pour un patron jusqu’au jour où l’état décide de nous donner la sainte retraite (qu’ils veulent retarder le plus possible d’ailleurs).

Photo by Tima Miroshnichenko on Pexels.com
Prions pour la sainte retraite 🤲
Mon but avec cet article et ce blog est de prouver que c’est possible de vivre sans dépendre financièrement d’un patron, d’un client ou d’un état. Et pendant très longtemps.
En revanche, je ne te cache pas ! Comme tu l’imagines, cela demande certains efforts à moins que tu sois bourré d’argent.
Frugaliste VS Consommateur Lambda
Si tu veux atteindre cet objectif, il faut oublier de vivre de salaire en salaire ❕
Et oui, c’est la partie qui fera le plus mal pour certains. 💔
Pour vivre le rêve d’une liberté financière, on ne peut pas jeter l’argent comme dans les clips de rap.

Les gens qui vivent de salaire en salaire ont un style de vie classique d’une personne consommatrice à l’excès. Qui réalise ce schéma à quelques années de différence.
0 -> 25 ans – Études
25 -> 65 ans – Vivre de salaire en salaire aux dépends d’un patron ou des clients
+ de 65 ans – Indépendance financière avec l’argent de la retraite
Un frugaliste cherche un schéma différent pour être libre financièrement le plus vite possible. Il réalise un schéma qui se rapproche de :
0 -> 25 ans – Études
25 -> (40 ans) – Épargne et investissements en travaillant
(40) -> 65 ans – Libre financièrement avec les investissements
+ 65 ans – Libre financièrement avec les investissements et sa petite retraite.
Attention ! 40 ans n’est pas une science exacte. C’est une estimation qui dépendra de la situation financière de chaque personne.
Les bases frugaliste
Bon Ok admettons que c’est possible… Qu’est qu’il faut faire pour être frugaliste ?
Je te résume les règles de base pour que tu comprennes comment les frugalistes ont réussi à attendre leurs libertés financières avec la trentaine, quarantaine ou cinquantaine en ayant des salaires moyens.
Ils ont dû travailler 3 aspects essentiels 🧐
Épargner au maximum
Ils ont réduit leurs dépenses au maximum ! Chaque dépense inutile est supprimée.
Augmenter ses revenus
En gardant leur emploi à un taux élevé pendant quelques années et / ou en trouvant d’autres sources de revenus
Investir l’argent
La majorité des frugalistes investissent dans la bourse ou dans le marché immobilier.
On peut résumer cet art de vivre avec le schéma suivant.
Revenu – Dépenses Minimes = Epargne + Investissement

Et tu sais quoi ? Dans les grandes lignes… C’est tout !
À force de gagner de plus en plus d’argent chaque année et en réduisant les dépenses au maximum année après année. Les frugalistes ont réussi à atteindre leur liberté financière.
Pourquoi tu insistes avec la phrase ”liberté financière” Jonny?
Parce qu’être libre financièrement ne veut pas dire être riche !
Un frugaliste veut être libre de ne pas travailler pour payer ses factures obligatoires alors qu’un riche veut consommer sans limitation. Ce n’est pas la même conception avec l’argent.
Le but de devenir FIRE (indépendant financièrement) est d’avoir suffisamment de revenus pour vivre sans passer par un travail ou un revenu de l’état. C’est pour cela qu’on appelle notre art de vie une liberté financière.

Des chiffres pour se rendre compte
Peux-tu me donner des chiffres pour que je comprenne mieux Jonny?
La majorité des frugalistes s’aspirent sur l’étude de l’université de Trinity. Qui se résume à …
4% de retrait annuel pendant 25 ans
Ce qui signifie que si tu as 25 fois plus d’argent que tes dépenses annuelles en bourse sur certains ETF’s comme par exemple le S&P500. Tes dépenses sont garanties (à plus de 95%) pendant 25 ans. En incluant l’inflation.
Je vais donner plus de détails sur cette étude sur mon article ”Combien d’années pour atteindre sa liberté financière FIRE”.
Mais si tu débutes en tant que FIRE, commençons avec des exemples d’épargne moins mathématiques et moins spéculatifs. 😊
Exemples avec l’épargne

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Pour l’instant, concentrons avec des exemples simples d’épargne sans rendement.
Analysons des exemples sans penser à certains aspects comme le rendement du compte épargne ou l’inflation. Bien que ces aspects soient importants, on va les analyser dans d’autres articles.
Exemple 1
Premièrement, on analyse un premier exemple super simpliste.
Une personne qui garde son 13ème salaire à 64 ans et part à la retraite anticipée FIRE un mois avant ses 65 ans. Bah … disons qu’il est devenu libre financièrement avant sa retraite. Un petit mois de gagné.
Évidement, tout le monde s’en fou de partir un mois avant à la retraite officielle ! Alors continuons dans cette logique avec d’autres exemples.
Exemple 2
Si en ce moment, tu dépenses le 90% de ton salaire, ça te fait 10% d’économies par mois.

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10% c’est bien et facilement réalisable ! Si tu fais les calculs, cela équivaut à environ 1.5 mois de salaire de gagné par année.
Si on commence avec cette logique à 45 ans et que la retraite officielle sera à 65 ans. Cela signifie 24 mois de gagné. L’équivalent de 2 ans de liberté financière.
2 ans, ce n’est pas fou mais c’est 2 ans de mois à supporter un patron ou des clients pénibles. Qui sait, peut-être que pendant ses 2 ans tu seras bien pour voyager en attendant tes 65 ans. Ce n’est pas négligeable.
Exemple 3
Notons que les frugalistes ne sont généralement pas intéressés par une ou deux années de retraite personnelle supplémentaire. Alors ils épargnent plus.
Imaginons une personne qui garde 25% de son salaire dans un compte épargne classique.

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À quel âge pourra-t-on arrêter de travailler si on commence à 30, 40 ou 50 ans ?
année de départ avec 25% d’épargne | 30 ans | 40 ans | 50 ans |
---|---|---|---|
Date de la retraite anticipée sans investir | 56.25 ans | 58.75 ans | 61.25 ans |
On est d’accord que c’est cool😀
En effet, avoir la possibilité de partir presque 10 ans avant la date officielle. Sans placer son argent. C’est sympa.
Exemple 4
Maintenant, on va analyser avec 50% d’épargne sans tarder.

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année de départ avec 50% d’épargne | 30 ans | 40 ans | 50 ans |
---|---|---|---|
Date de retraite anticipée sans investir | 47.5 ans | 52.5 ans | 57.5 ans |
Globalement, on est pas mal du tout.
En réalité, si tu commences tôt, tu peux même avoir une retraite anticipée avant tes 50 ans.
Notons que ce tableau est bêtement mathématique. Il suffit de mettre le nombre d’années à travailler : 2. Tu peux le calculer toi-même.
Attention ❗❕ Notons que je ne compte certains aspects importants comme l’inflation ni le retour d’éventuels investissements. J’expliquerai mieux ces aspects dans d’autres articles.
Pour conclure, on constate que le mieux est de privilégier le maximum d’épargne. Et d’investir correctement ton épargne. Pourquoi pas 50%?
50% d’épargne mensuel c’est beaucoup 😮, je n’y arriverai pas?
C’est un des buts de ce blog, l’épargne!

Photo by maitree rimthong on Pexels.com
L’objectif n’est pas que tu deviennes un radin et que tu ne consommes rien! En réalité, mon but est de te faire économiser le maximum avec des dépenses inutiles ou secondaires !
De ce fait, tu peux garder ton loisir pour faire ce que tu aimes. Mon but est que tu ne dépenses pas ton argent d’une façon inutile (et de t’éviter d’enrichir certains intermédiaires).
J’ai un salaire moyen plutôt bas et je dépense une moyenne de 55% de mon salaire par mois. Et encore, mon but est de réduire ce taux à 50%.
Donc Oui ! C’est possible de tourner autour de 30/40/50% d’épargne sans vivre comme un homme des bois! Tu auras plus de détails avec dans ma page ”épargne/frugaliste”.
Oui mais bon, il faut vivre sa vie. Il n’y a pas que l’argent à épargner.
Attention ! Je ne me sens pas malheureux en épargnant, au contraire ! Je me sens plus heureux depuis que je ne consomme que l’essentiel 😉
En effet, beaucoup de personnes pensent que je suis malheureux en épargnant beaucoup. C’est rarement les cas.
Par exemple, je passe mes week-ends en montagne ou dans les lacs. J’invite ma famille ou des amis chez moi. J’ai voyagé dans beaucoup de pays. Je passe quelques jours par année dans la Méditerranée ou entrant de faire du surf dans l’Atlantique.
(Bon, je dois admettre mon niveau de surf ou ski est plutôt mauvais. Mais je m’en fou, je m’amuse !)

Pour résumer, je ne suis pas enfermé dans ma maison H24, je vis ! Mais frugalement.
De ce fait, je ne vais pas à Dubaï en vacances, je prends des demi-journées au ski, je cuisine mes repas, je vais rarement au restaurant ou dans bar, etc.
En réalité, en vivant frugalement, je peux épargner pour des projets qui me tiennent à cœur comme les voyages ou la liberté financière avant mes 45 ans.
Plutôt que de dépenser mon argent sans comprendre comment il est parti 😮
Dans l’ensemble, quand on a un salaire moyen, il n’y pas de miracle. Pour des grands projets, il faut épargner sur les dépenses secondaires !
Il suffit juste d’économiser pour être libre financièrement plus tôt?
L’épargne est essentielle et va te faire gagner quelques années d’indépendance financière. Par contre, j’aime investir pour réduire le temps de la dépendance envers un patron, les clients ou l’état.
Tu pourras ainsi profiter des intérêts composés. J’expliquerai mieux ce concept dans un autre article.
Investir est-il risqué?
En effet, les investissements peuvent être risqués, tout investissement a un risque de perte d’argent !
Cependant, les investissements à long terme ont généralement des bons résultats. J’investi dans l’immobilier et la bourse et je ne suis pas déçu.
En effet, il y a évidemment des choses à ne pas faire et je partage mes expériences bonnes et mauvaises dans ce blog.
Combien d’années d’indépendance financière je vais gagner ?
J’explique mieux ce sujet dans mon article ”combien d’années pour atteindre sa liberté financière FIRE”.
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À propos de Moi
Face à une éducation financière pas très efficace, comme fut mon cas auparavant. J’ai en effet décidé de créer ce blog suite à un changement de ma vie depuis mes débuts de ma vie adulte.
Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre. Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et ma liberté financière.
J’ai aussi sans me rendre compte commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.
C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager, apprendre et enseigner avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté, la simplicité et la richesse à long terme.
Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?
Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.
Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans sa vie et j’ai trouvé un équilibre entre ces art de vie sans atteindre les extrêmes.
2.2 – https://www.letemps.ch/culture/plaquer-mener-une-vie-frugale
3 – https://www.lucbrialy.com/independance-financiere.html
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