Il y a un moment que je souhaite écrire sur la bourse. Un blog frugaliste qui n’explique pas comment investir en bourse. C’est comme aller en Belgique et ne pas boire une petite bière belge😉 (avec modération évidemment).

Salutations aux Belges au passage (et à leurs bières délicieuses) 😀

🕒 Temps de lecture 15 minutes 🕒

Note: N’oublie pas que tu seras le seul responsable concernant tes investissements boursiers ! Investir comporte un risque de perte d’argent. Mes conseils ne peuvent être pris qu’à des fins de divertissement.

Note ! Je considère la bourse comme le 2ème investissement le plus important après le 3a.

À Savoir ! Mes investissements en bourse prennent entre 5 à 10 minutes par mois !

En effet, je trouve important pour nous qui sommes minimalistes de ne pas perdre trop de temps dessus 😉

Avant de rentrer dans le vif du sujet, il y a 2 aspects à comprendre:

Le Temps

Il très important à comprendre que les investissements boursiers ont de très grandes chances de devenir rentable sur le long terme !

Il faut compter au minimum 10 ans et certains diront même 20 ans 🕒

Si tu investis sur une longue durée, en prenant en compte l’historique des 10 dernières années. Mes investissements ont un historique moyen annualisé de 5-10% de bénéfice brut par an¹ . (Je t’expliquerai plus tard les déductions à comptabiliser).

Cependant, les résultats des investissements du passé ne sont PAS garantis dans le future.

Et oui, si tu pensais que cet article allait te rendre riche demain. Ce n’est pas le cas. Je ne vais pas te vendre du rêve.

Les robots-advisors

Premièrement, avant de discuter directement de la bourse, il y a deux manières d’investir qu’on va te proposer qui va sûrement attirer ton attention. Ce sont les investissements boursiers via un banquier et via un robot-advisor.

Je vais faire un article détaillé sur ce sujet. Afin de résumer, à l’heure où j’écris ces lignes, les commissions tournent:

• Entre 0.45 et 0.75% pour les robots-advisors ²
• Vers les 1.24% pour les banquiers

Fais-moi confiance.

Au jour où j’écris ces lignes, ces frais sont très dépensiers sur le long terme. Cette méthode va te faire diminuer tes revenus boursiers d’une manière considérable.

En plus, ces robots-advisors demandent parfois une somme initiale qui peut être conséquente.

Si un jour les commissions seront inférieurs à 0.20%, peut-être que je conseillerais. Mais pour l’instant ce n’est pas le cas.

En plus, n’oublie pas que ma méthode ne prend qu’au maximum 10 minutes par mois. Perdre un pourcentage non négligeable en commissions pour 10 minutes par mois est dommage !

Parenthèse close😊

Il est temps de dévoiler mes secrets boursiers 😉

Les secrets pour investir en Bourse

Photo by Tayeb MEZAHDIA on Pexels.com

1er secret – Les variations boursières sont normales

Dans la bourse le but est d’acheter des actions qui seront rentabilisées dans le futur. Une action est un achat d’une partie de l’entreprise ! Quand je dis acheter, c’est vraiment posséder une partie financière d’une entreprise !

Il y a des mouvements financiers et des spéculations qui font que la valeur boursière d’une action va augmenter ou diminuer. Le plus important à comprendre est que les variations de la valeur des actions dans la bourse sont normales.

Voici le premier secret ! Surtout ne pas paniquer si tu as acheté une action et que la valeur descend !

Historiquement quand le marché boursier descend il monte quelque temps après. Quand le marché est en hausse, l’action descend après. C’est ce qu’on appelle des cycles boursiers. Un effet yo-yo boursier courant³.

Il faut se mettre dans la tête que les chances de gagner de l’argent en bourse sont plus grandes sur le long terme !

”Oubliez le côté émotionnel et la rapidité, gardez vos actions pendant au moins 10 ans”⁴.

Warren Buffet

C’est un conseil de Warren Buffett, un investisseur en bourse des plus connus dans le monde et un des hommes les plus riches du monde !

Attention❗ Ceci ne signifie pas qu’une action ne puisse pas faire faillite et descendre à zéro.

2ème secret – Diversifier

Le 2ème secret est de diversifier les achats des actions. Plus tu as des actions différentes avec des domaines différents, moins tu risques de perdre ton argent.

Si tu investis tout ton argent seulement dans une ou 2 actions d’entreprises. Cela peut être dangereux parce que si ces entreprises font faillite, ton argent disparaît.

C’est le même principe lorsque tu achètes uniquement des actions dans un seul domaine économique.

Par exemple, si tu investis uniquement dans des actions dans le domaine la restauration (c’est un exemple) et qu’il y a le covid-19 qui impose un confinement général. Tes pertes seront énormes. Il est probable que certaines actions ne tiendront pas le coup et disparaissent avec ton argent investi.

Par contre, si tu as par exemple une trentaine d’actions avec des domaines très différents, tes chances de perdre ton argent sont beaucoup moins élevés.

C’est ce qu’on appelle la diversification. Le but est de réduire les risques de tout perdre en bourse.

Par contre, Warren Buffet l’a mentionné.

”La diversification est une protection contre l’ignorance”⁵

Warren Buffet

En effet, trop de diversification est trop de temps et d’argent perdu en commissions lié au compte boursier. Sans parler que les gains seront neutraliser par les pertes. En réalité, il faut trouver un juste-milieu.

3ème secret – Accumulatif ou Distributif ?

Les investisseurs achètent les actions selon 2 principes;

• 1 – Le principe du rendement – Le but est que la valeur de l’action augmentera dans le futur en comparaison à la valeur aujourd’hui.

• 2 – Le principe des actions à dividendes – Ceux qui achètent les actions à dividendes sont intéressés par l’argent que les entreprises versent semestriellement ou annuellement en échange de l’argent investit dans l’entreprise. Le pourcentage de dividende dépend de ce que l’entreprise annonce au moment que tu achètes l’action et de l’état financier de l’entreprise.

Attention ⚠ Il arrive que des entreprises ne versent pas le dividende habituel. C’est plutôt rare mais cela arrive.

Pour résumer😊

Accumulatif

Le principe du rendement, se sont des actions accumulatives. L’argent gagné est accumulé dans l’action pour augmenter la valeur boursière de l’action.

C’est souvent le cas des entreprises qui investissent dans la technologie (comme par exemple Apple).

Distributif

Le principe des actions à dividendes, se sont des actions distributives. Une partie de l’argent gagné par les actions est distribué aux actionnaires (c’est-à-dire, directement versé dans notre compte boursier).

C’est souvent le cas des entreprises qui ont un excès de rendement et préfèrent distribuer l’argent plutôt que de le conserver dans un compte en banque (par exemple Coca-Cola).

accumulatif ou distributif? – minimalistefrugaliste.com

Quand tu reçois un dividende, tu auras le choix de dépenser l’argent pour tes plaisirs ou de réinvestir dans l’action pour générer des meilleures dividendes plus tard.

Photo by Bia Sousa on Pexels.com

4ème secret – Actions ou ETF’s?

Que ton but soit des actions de rendement ou des actions à dividendes. Le problème de posséder beaucoup d’actions est que ça prend beaucoup de temps. En effet, il faut acheter et vendre au bon moment ! (et tu sais rarement quand choisir).

Tu dois être constamment entrant de rechercher les bonnes actions en diversifiant les domaines pour ne pas acheter trop d’actions qui ont le même secteur.

En plus, acheter et vendre ces actions ont des frais de courtage qui peuvent être importants sur le long terme.

Et là tu te poses la question🤨

Aurait-il une méthode d’investir automatiquement dans des bonnes actions diversifiées avec des moindres frais ? Tout ça sans passer trop de temps pour sélectionner les actions.

Et oui ça existe ! 😃

C’est la raison pour laquelle je ne passe que 5 à 10 minutes par mois ! On peut remercier Jonh Bogle, un des pionniers avec les ETF’s.

ETF

Pour résumer un ETF dans un langage simple. C’est un panier avec beaucoup d’actions selon les domaines et les pays que tu choisis.

L’ETF réplique les indices boursiers que tu as choisis. Ce qui signifie que la rentabilité de l’ETF dépend de la performance de l’ensemble des actions que l’ETF possède.

Pour donner un exemple, au lieu d’investir 100 CHF en une seule action, tu peux investir 100 CHF dans un ETF qui possède des centaines (ou milliers) d’actions.

C’est un peu comme quand tu vas au supermarché. Tu peux acheter un panier avec que des poires ou prendre un panier avec des produits variés pour exactement la même somme.

Ce qui est intéressant par rapport aux ETF’s que tu choisis, ce sont les ETF’s qui répliquent un ou plusieurs indices de référence !

Par exemple le S&P 500 ce sont les 500 entreprises à plus forte capitalisation des États-Unis. Le CAC 40 les 40 entreprises avec le plus de capital de France. Le SMI 20 ce sont les 20 entreprises avec le plus de capital en Suisse.

Comment ça marche un ETF Jonny?

Tout se passe par un ordinateur.

Par exemple pour le CAC40, L’ETF sélectionne automatiquement les 40 actions les plus importantes économiquement de France. Chaque 15 secondes qui passe, un ordinateur met en place les 40 entreprises les plus importantes de France (dans le cas du CAC40). Si une entreprise passe de la 39ème à la 41ème place ou vice-versa par exemple, tout est automatisé.

Cette méthode, qu’on appelle passive, permet d’éviter que des mecs en costard-cravate fassent le travail activement à notre place (et de participer indirectement à l’achat de leur Ferrari avec les commissions astronomiques qu’on verse 💲💲 ).

Photo by Vincenzo Malagoli on Pexels.com

Ce genre d’ETF est superbe pour nous qui voulons investir d’une façon simple, économique et généralement d’une manière rentable !

Ceci nous évite beaucoup de temps géré activement !

Tu imagines le travail et le temps que ça serait de mettre à jour les 500 entreprises les plus importantes aux États-Unis ?

Avec un ETF, un ordinateur met à jour toutes les 15 secondes à jour selon la stratégie.

On peut se permettre de passer des vacances tranquilles pendant que l’ETF qu’on possède investit et travaille automatiquement pour nous😎.

Pour résumer, voici 2 manières d’investir en bourse.

Note

Si tu souhaites investir sur les ETF. J’écrirai un article avec mon portefeuille simpliste d’investissement.

Je vais aussi écrire un article comment choisir chaque ETF. En revanche, pour l’instant. Je te conseille de continuer à lire pour les derniers secrets concernant les investissements boursiers.

Astuce

Quand tu achèteras tes premiers ETF’s, je te propose d’acheter en mode ”Marché en cours” C’est la façon la plus simple pour acheter.

5ème secret – Comptabiliser tous les frais !

Il n’y a pas que l’argent investit qui est important, il y a aussi les frais qui seront important à prendre en considération. En effet, il y a 4 frais principaux qui te feront perdre de l’argent inutilement avec la bourse.

• Les frais de ton compte de courtage

Ton compte de courtage est le compte où tu réalises tes investissements en bourse. Je vais écrire un article détaillé pour comprendre les grandes différences concernant les commissions des comptes boursiers.

Je ferai des articles à jours sur les comptes boursiers sur ma page investissement.

Toutefois, au jour où j’ai écris ces lignes, je propose Degiro ou Interactive Brokers. Les 2 ont des commissions correctes. Si tu préfères un compte bousier Suisse, mon conseil est Neon invest.

Choisir un compte boursier économique te permettra d’économiser beaucoup d’argent en frais bancaires.

Plus tu économises en frais bancaires, plus tu auras de l’argent pour investir.

• La TER

La TER est un pourcentage de la commission que l’ETF prend en charge. En effet, chaque entreprise demande une commission annuelle pour son ETF.

Je te conseille de prendre une TER qui demande au maximum 0.25% en commissions. (Idéalement – de 0.20%).

Moins on te demande en TER, plus tu gagnes en bourse.

• Les Impôts

Les impôts boursiers sont variables selon les pays. En Suisse, nous sommes plus imposés sur les dividendes que sur le augmentation de nos revenus boursiers.

Pour donner un exemple, si tu as acheté par le passé une action pour 100 CHF et qu’aujourd’hui elle vaut 150 CHF. Tu seras imposé sur la valeur d’achat qui est de 100 CHF.

Par contre pour les dividendes, tu es imposé sur une partie de tes gains de tes dividendes.

Le taux d’imposition dépend du pays de ton ETF !

Pour cela, il faut analyser l’imposition de chaque pays.

Astuce

Les impôts sont pris depuis la pays d’origine de ton ETF ! C’est indiqué dans la documentation de chaque ETF que tu achètes.

À l’heure où j’écris ces lignes. Les actions ou ETF’s des USA et d’Irlande sont les plus déductibles dans les impôts suisses. C’est à privilégier.

Note Importante

Ne pas confondre place boursière et pays d’origine de l’ETF ! La place boursière est un moyen pour l’ETF de vendre plus d’actions, le pays d’origine est le pays de l’imposition de l’ETF.

• L’inflation

Beaucoup de pays ont constaté que l’inflation (augmentation générale du coût de la vie) a augmentée en moyenne entre 1% et 3% par année. Ce qui signifie que par exemple, si l’inflation est de 2% et tu a gagné 10% en bourse en une année, tu as gagné en réalité “que” 8%.

Il faut prendre l’inflation en compte quand tu gagnes de l’argent en bourse.

Malheureusement on ne pas faire grand chose pour éviter l’inflation😑. Par contre, je ferai un article pour mieux comprendre l’inflation.

Conclusion des frais boursiers

N’oublie pas que tous les frais que j’ai écrit peuvent avoir un grand impact financier sur ton portefeuille boursier. Choisis toujours le plus économique possible !

Si tu as gagné par exemple 10% en bourse en une année. N’oublie pas de comptabiliser ces frais !

Pour donner un exemple, si tu perds 2% en inflation, 1% en frais bancaires, 0.20% en TER et 0.80% en impôts (c’est un exemple fictif). Tes bénéfices net seront ”que” de 6%.

Voici un graphique pour résumer les frais boursiers

6ème secret – Ne te crois pas plus malin que les autres !

À noter, il y a des fortes chances qu’après quelques mois d’investissements, tu crois que tu as tout compris de la bourse.

Tu te diras que tel action va descendre de 10% en 2 mois, que tel ETF va prendre l’ascenseur parce qu’il y a une crise en Amérique du Sud, que l’action de l’entreprise tel va monter de 15% en 3 mois.

^{_{Photo by Tima Miroshnichenko on Pexels.com}}

Donc, n’oublie pas un aspect important !

Il faut souligner que Ray Dialo et John Bogle sont très respectés dans le monde du trading. Ils ont travaillé plus de 30 ans dans la bourse et ils ont admis dans leurs livres qu’ils ne pouvaient pas dire concrètement quand une action montera ou descendra avec certitude.

Bogle dans son livre a même admis s’être trompé plus qu’une fois dans ses prévisions boursières.

^{Photo by Tima Miroshnichenko on Pexels.com}

Je te conseille de n’investir que dans des ETF’s avec des domaines variés et une TER basse sans te soucier de ce qu’il se passe dans le monde.

Comme l’a écrit Jonh Bogle dans son livre ”investir avec bon sens”.

”Ne cherche pas un aiguille dans une meule de foins, achète la meule de foins et tu trouveras l’aiguille”.

John Bogle

Si tu achètes un ETF global avec des domaines variés, il y a des fortes chances que l’action de l’année qui va monter en flèche se trouve sur ton ETF.

7ème secret – Investir Régulièrement !

C’est important d’investir régulièrement. Je propose d’investir dans tes ETF’s une fois par mois ou au maximum une fois par semestre.

En réalité, tu as plus de chances de gagner de l’argent en investissant tous les mois qu’en une seule fois par année. Surtout si tu as des ETF’s qui donnent des dividendes semestriellement.

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Voyons cet exemple, je compare les bénéfices d’investir 1 fois par mois et 1 fois tous les 3 mois pour la même situation.

Voici le premier exemple, la personne a investi uniquement 500 CHF au début du mois de janvier.

500 CHF uniquement en janvier – minimalistefrugaliste.com

Tout compte fait, on constate que dans cet exemple le bénéfice est de 0% en fin mars.

La bourse s’est stabilisée malgré un mois de février en baisse. Mais la valeur boursière en fin mars est la même qu’en début janvier. 500 CHF.

Par contre,

Notons que dans le même exemple, si tu investis 500 CHF tous les débuts du mois voici combien tu auras de patrimoine boursier en fin mars.

500 CHF par mois – minimalistefrugaliste

Dans l’ensemble, on constate que tu as gagné 100 CHF de plus que la personne qui a uniquement investi 500 CHF. Au lieu d’avoir 1500 CHF en fin mars, tu as 1600 CHF.

Tu as un bénéfice dans cet exemple. Bien que la valeur boursière entre début janvier et fin mars soit exactement la même. 500 CHF.

Comment est-ce possible d’avoir un bénéfice si la valeur boursière est exactement la même entre janvier et fin mars ?

Parce que tu achètes plus d’actions quand le marché boursier est en baisse.

Le mois de février (dans l’exemple), tes actions en baisse ont augmenté de 20% en fin mars. C’est-à-dire, tu as acheté 20% plus d’actions qu’en le mois de janvier ou mars.

C’est pour cette raison que les marchés boursiers en baisse sont des opportunités. Par contre, il faut posséder des ETF’s (ou actions) solides pour tenir le coup.

En plus, c’est moins stressant émotionnellement d’investir régulièrement.

Conclusion

Pour résumer, tu n’es plus novice en bourse ! 👏

Je pense que tu connais les bases pour investir en bourse😀.

Voici les étapes en résumé:

• Ne pas s’inquiéter si la valeur de l’action descend
• Diversifier afin de réduire le risque de tout perdre
• Choisir une stratégie accumulative ou distributive
• Privilégier les ETF’s (au moins pour les débutants)
• Comptabiliser tous les frais lié à l’achat de tes ETF’s
• Investir régulièrement selon son budget et vendre le moins possible

En réalité, je dois admettre que je suis jaloux si tu es jeune. J’aurai adoré avoir lu un article de ce genre quand j’avais 20 ans. L’argent et le temps que j’aurais gagné…

Bref, pour revenir à l’article, je ferai un article pour expliquer comment acheter tes premiers ETF’s. Rien de compliqué.

Photo by Mikhail Nilov on Pexels.com

Pourquoi investir sur le long terme ?

Pour 5 raisons principales:

• Premièrement, investir correctement dans la bourse a plus de chances d’être plus rentable qu’investir dans un compte en banque!

• Avoir la liberté de choisir comment dépenser les dividendes ! Tu peux les dépenser dans ta vie personnelle ou réinvestir en bourse.

• Notons que la bourse a un historique de rendement de d’environ 10% brut annualisé avec certains ETF’s comme par exemple le S&P 500 de 1926 à 2018⁶. Ce qui signifie que si tu as un montant dans ton compte boursier, ta somme à des grandes chances d’augmenter avec les années.

• Profiter de la magie des intérêts composés. En effet, plus tu gagnes de la l’argent, plus tu accumules des fortunes. Face à ce sujet très important. Je ferai un article pour mieux expliquer cette bénédiction financière.

• Utiliser la règle des 4% (3.8% selon mon avis). En effet, le but est de dépenser 4% de ton portefeuille et d’avoir suffisamment d’argent pour vivre au moins 15-25 ans à 4%, 25-40 ans à 3.5%. Je t’expliquerai mieux ce concept dans un autre article parce que ce sujet est long. Notons que ce pourcentage n’est garanti à 100%, mais on est pas loin.

En effet, ces 5 raisons sont à mon sens plus que convaincantes à mon avis.

Note: N’oublie pas que tu seras le seul responsable concernant tes investissements boursiers ! En effet, Investir comporte un risque de perte d’argent. Mes conseils ne peuvent être pris qu’à des fins de divertissement.

Pour conclure, comment as-tu trouvé cet article ?

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Comment vit ce blog?

Globalement, ce blog vit du partage d’un mode de vie frugal et/ou minimaliste.

Pour une question de transparence envers les lecteurs, tous les produits conseillés sont dans le but de rendre la vie moins chère et plus simple.

Essentiellement, mes seuls revenus avec ce blog viennent des formations que je réalise, des codes promo pour les produits que j’utilise et des dons que les lecteurs font en échange d’informations neutres.

À propos de Moi

Face à une éducation financière pas très efficace, comme fut mon cas auparavant. J’ai en effet décidé de créer ce blog suite à un changement de ma vie depuis mes débuts de ma vie adulte.

Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre. Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.

J’ai aussi sans me rendre compte commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Dans le but de partager, apprendre et enseigner avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté, la simplicité et la richesse à long terme.

Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?

Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.

Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans sa vie et j’ai trouvé un équilibre entre ces art de vie sans atteindre les extrêmes.

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1 – http://www.lazyportfolioetf.com/etf/vanguard-total-world-stock-vt/

2 – https://www.moneyland.ch/fr/robots-conseillers-comparaison-suisse

3 – https://www.ouest-france.fr/economie/bourse/pourquoi-les-bourses-font-elles-autant-le-yoyo-6152552

4 – https://www.cafedelabourse.com/dossiers/article/28-citations-du-legendaire-warren-buffett

5 – https://www.zonebourse.com/actualite-bourse/Que-pense-Warren-Buffett-de-la-diversification—31528371/

6 – https://www.investirsorcier.com/quel-est-le-rendement-annuel-moyen-du-sp-500/