Je vais écrire un résumé dans le but de comprendre comment économiser avec les frais bancaires.

🕒Temps de lecture 15 minutes

Les grandes Lignes

Notons que si tu as une banque traditionnelle, cet article va te faire comprendre les grandes différences des prix et des prestations entre les banques.

Avec cet article, je vais analyser les tarifs des banques traditionnelles comparativement aux banques moins chères que je connais.

En effet, j’ai comparé le prix de 3 banques connues et qui ont beaucoup de clients en Suisse. En revanche, il y a des informations que je n’ai pas trouvé pour cet article. J’ai dû réaliser des estimations.

Mon but est d’avoir un prix moyen pour comparer les prix. Afin de ne pas faire de la mauvaise publicité, je n’ai pas cité les banques traditionnelles qui font des prix élevés.

De toute façon, l’important dans cet article est que tu compares les prestations de ta banque avec les prestations des banques que je propose pour que tu puisses économiser.

Les banques les moins chères de Suisse

Si on prend en compte l’ensemble des frais, les 2 banques les moins chères de Suisse au moment où j’écris ces lignes et à ma connaissance. Ce sont Zak et Neon.

De ce fait, j’ai écrit un article détaillé que tu pourras lire en cliquant sur Zak et sur Neon.

Notons que Zak et Neon sont reliés à une banque traditionnelle. J’ai écrit un article ici pour que tu comprennes le pourquoi c’est important d’avoir une banque digitale reliée à une banque physique.

Pour cet article, je vais écrire concernant les principales différences concernant les prix et les fonctionnalités. Notons que j’ai analysé uniquement sur la version gratuite de Zak et Neon.

Note importante ! Comparativement à ma ancienne banque traditionnelle. J’économise environ 400 CHF/année en frais bancaires.

Globalement, voici les détails concernant les frais bancaires.

Les Commissions annuelles

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Frais d’entretien du compte

Les frais d’entretien et manutention sont une des dépenses les plus chères dans un compte bancaire d’une banque traditionnelle.

Banques traditionnelles

Dans une banque traditionnelle, les prix sont généralement entre 3 à 5 CHF par mois.

Par exemple, avec ma ancienne banque, juste le fait d’avoir un compte ouvert je payais 5 CHF/mois. 60 CHF par an.

Zak ou Neon

Avec Zak ou Neon c’est gratuit 😉

	Commission moyenne frais d’entretien du compte par année
Banques traditionnelles	Entre 0 à 5 CHF
Zak	0 CHF
Neon	0 CHF

C’est entre 36 à 60 CHF d’économie par an même si je dépense 0 CHF par an.

Frais de carte annuel

Banques traditionnelles

Ma ancienne carte bancaire dans une banque traditionnelle, me coûtait 50 CHF par an.

(Sérieux? Pour un bout de plastique payer 50 CHF par an?😤).

En ce qui concerne les autres banques traditionnelles, les frais doivent être similaires.

Neon

Avec Neon, je paye 10 CHF uniquement la première année, les autres années sont gratuites.

Zak

Concernant Zak c’est gratuit dès la première année.

	Commission moyenne frais de la carte bancaire par année
Banques traditionnelles	0 – 100CHF selon la carte choisie
Zak	0 CHF
Neon	0 CHF

C’est 50 CHF d’économie par an en comparaison à ma ancienne banque.

Note : On est déjà à une centaine de CHF économisés sans avoir fait un seul payement. C’est pas mal 😅.

Code Promo ZAK: 8LU6GX = 25 CHF dans ton compte

Code Promo NEON: 245KV6 = 10 CHF dans ton compte

Les Commissions au payement

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Frais de paiement en Suisse et à l’étranger

En Suisse

Banques traditionnelles

En général, toutes les banques traditionnelles suisses n’ont pas de frais de payement avec la carte dans le territoire Suisse.

Zak et Neon

Zak et Neon sont également sans frais ajoutés.

	Commission moyenne concernant les payements en Suisse
Banques traditionnelles	0
Zak	0
Neon	0

Dans l’ensemble, les banques traditionnelles, Zak et Neon n’ont pas des frais ajoutés pour les payements en Suisse.

À l’étranger

Banques traditionnelles

Pour les frais de payement par carte à l’étranger, les frais des banques traditionnelles sont variables mais tournent entre les 1.25% et 1.75%.

C’est-à-dire, chaque 100 CHF payé à l’étranger c’est une moyenne de 1.5 CHF qui sont pris par la banque.

Neon

Avec Neon, il y a pas de frais bancaires pour les payements partout dans le monde ! En effet, tu économises environ 1.5 CHF pour chaque 100 CHF dépensé à l’étranger.

Zak

Avec Zak, les payements sont limités en Europe (Pays Sepa) et les payements n’ont pas des frais ajoutés (mais attention au taux de change).

Globalement, voici les coûts en un tableau simple:

	Commission moyenne concernant les payements à l’étranger
Banques traditionnelles	1.5%
Zak	0%
Neon	0%

Taux de change

Banques traditionnelles

En ce qui concerne les banques traditionnelles, le taux de change pour une monnaie étrangère est souvent cher.

Généralement, entre 1.15 et 1.75%.

---

Important: Si tu fais le calcul, lorsque tu payes à l’étranger c’est environ 1.5% de majoration pour l’achat + 1.5% de majoration pour le taux de change. Ce qui fait une moyenne totale de 3% pour chaque achat. C’est trop!

Neon

Neon ne prend aucun frais !

Ce qui signifie que les payements n’ont aucune majoration à l’étranger 😁. À ma connaissance, c’est la seule banque Suisse qui offre cette prestation 7/7 jours.

Zak

Zak ne prend pas des frais pour les payements. Par contre, le taux de conversion de la carte Visa Zak est majoré d’environ entre 0.5% et 2.5% avec l’euro.

	Commission moyenne concernant le taux de change
Banques traditionnelles	cher (environ 1.5%)
Zak	0.5%-2.5%
Neon	0%

Les Commissions au retrait

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Retraits de Francs Suisses

Banques traditionnelles

Concernant les retraits en CHF, les banques traditionnelles ne prennent généralement pas de frais si tu retires des CHF depuis leurs banques.

Par contre, si tu retires dans d’autres banques il y aura des frais qui varient selon la banque. (Généralement entre 2 à 5 CHF le retrait)

Zak

Concernant Zak cette banque est reliée à la banque Cler, tu peux retirer des CHF gratuitement depuis la banque Cler.

Si tu retires depuis d’autres banques c’est 2 CHF le retrait.

Neon

Avec Neon, les retraits en CHF sont gratuits depuis n’importe quel bancomat mais ceci est limité à 2 fois par mois.

À partir du troisième retrait mensuel, tu payes 2 CHF le retrait.

Voici un tableau pour résumer:

	Commission moyenne concernant retraits en CHF en Suisse (dans la banque de la carte bancaire)
Banques traditionnelles	0 CHF
Zak	0 CHF (banque Cler)
Neon	0 CHF dans n’importe quelle banque. (En revanche, maximum 2 fois par mois. Ensuite 2 CHF le retraits)

Code Promo ZAK: 8LU6GX = 25 CHF dans ton compte

Code Promo NEON: 245KV6 = 10 CHF dans ton compte

Retrait d’Euros en Suisse et à l’étranger

Banques traditionnelles

Les frais concernant le retrait d’Euros en Suisse depuis une banque traditionnelle sont variables. Certaines banques proposent ce service gratuitement et d’autres prennent des frais (mais ont souvent un mauvais taux de change).

Je te propose de t’Informer avec ta banque si tu en possèdes une. En ce qui concerne les retraits depuis l’étranger, ce service est généralement cher.

Zak

Concernant Zak ce service est gratuit depuis une banque Cler. Par contre, il faut ajouter une commission pour la carte visa. Si tu retires depuis une autre banque en Suisse ou à l’étranger, c’est 5 CHF de taxe.

Neon

Concernant Neon, ce service coûte 5 CHF depuis une banque suisse et 1.5% de plus depuis l’étranger.

	Commission moyenne concernant retraits en Euros en Suissse et à l’étranger
Banques traditionnelles	cher
Zak	– Banque Cler = Gratuit + majoration de taux de change conséquent – Autres distributeurs = 5 CHF
Neon	– 5 euros en Suisse – 1.5% dans un bancomat étranger

Globalement, concernant les banques traditionnelles, Zak et Neon. Les 3 sont trop chers en ce qui concerne le retrait en cash d’une monnaie étrangère au CHF.

Astuce ! Si tu as l’habitude de retirer de l’argent à l’étranger avec une monnaie locale. Je te conseille d’avoir une carte Wise ou Revolut.

Les Commissions au transfert

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Transferts bancaires en Suisse et à l’étranger

En Suisse

Zak et Neon sont gratuits pour les transferts bancaires nationaux. Avec la majorité des banques traditionnelles, c’est gratuit également.

---

Si on prend en compte les transferts bancaires internationaux, il existe des meilleures options que les banques traditionnelles, Zak ou Neon. J’ai écrit un article sur ce sujet qui sera disponible ici.

Les pays avec l’Euro

Banques traditionnelles

Les banques traditionnelles demandent un taux moyen de 1-2% de commission pour les envois d’argent dans un pays européen. (Certaines plus🙁). En plus, elles prennent une commission concernant le taux de change, qui peut attendre les 1.75%.

Zak et Neon

Concernant les pays qui possèdent l’euro, les transferts bancaires internationaux sont disponibles avec Zak et Neon.

Zak et Neon prendront entre 0.5 et 1.5% en commissions selon le montant et le pays à envoyer.

	Commission moyenne concernant les transfert bancaires CHF-EUR
Banques traditionnelles	1-2% + mauvais taux de change
Zak	Gratuit + taux de change moyen
Neon	0.4% de plus que le prix Wise

Code Promo ZAK: 8LU6GX = 25 CHF dans ton compte

Code Promo NEON: 245KV6 = 10 CHF dans ton compte

Astuce 👍

Mon conseil est d’utiliser Wise ou Revolut pour tes transferts bancaires internationaux avec l’EURO

Les pays hors Euro

Banques traditionnelles

Je n’ai pas pu trouver un chiffre moyen pour les banques traditionnelles. Cependant, je conseille d’éviter les transferts bancaires internationaux.

Zak et Neon

Concernant les pays qui n’ont pas comme monnaie l’Euro ou le CHF, Neon est meilleur que Zak parce qu’il a un partenariat avec Wise.

Wise est régulièrement bon marché et il est présent dans énormément de pays dans tous les continents. Concernant le prix, Neon ajoute le 0.4% du prix Wise.

	Commission moyenne concernant transfert bancaires autres que CHF et l’EURO
Banques traditionnelles	cher
Zak	Pas possible
Neon	0.4% de plus que Wise

Mon conseil est d’utiliser Wise pour tes transferts bancaires internationaux.

Note : Les banques traditionnelles ont généralement des commissions plus élevés que Wise.

Taux d’intérêts

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Taux d’intérêts

Banques traditionnelles

Les banques traditionnelles appliquent des taux d’intérêts variés. Globalement, les intérêts tournent généralement autour des 0-0.5%.

Zak

Zak applique un taux d’intérêt de 1% jusqu’à 25’000 CHF au moment où j’écris l’article.

Neon

Neon applique un taux d’intérêt de 0.9% au moment où j’écris l’article.

	Taux d’intérêt moyen
Banques traditionnelles	0 – 0.5%
Zak	1%
Neon	0.90%

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Un résumé en graphique des frais bancaires

Service Client

Le service client est très bon avec Zak et Neon ! Dans leurs applications, il y a un espace client où on peut échanger des mails en français. Normalement, ils répondent après quelques heures (pendant les horaires de bureau).

Il y a également la possibilité de les appeler.

Concernant le service client avec les banques traditionnelles. Le service client est généralement lent.

Résumé

Pour résumé cette partie concernant les frais bancaires. Zak et Neon sont moins chers que les banques traditionnelles pour presque tous les services ! Neon est le moins cher en ce qui concerne les payements à l’étranger.

Je te conseille de comparer les frais de ta banque avec Zak ou Neon.

Exemple

Afin de donner un aperçu visuel. J’ai réalisé un tableau avec les différences des commissions demandées par les banques. J’ai fait un graphique pour résumer une personne qui dépense par année:

• 3500 CHF à l’étranger (payement par carte)
• 1000 CHF de transfert bancaire international (Euros)
• Retirer 300 euros en cash à l’étranger
• Maintien du compte bancaire ouvert pendant un an

Je n’ai pas simulé les autres frais parce qu’ils sont gratuits avec presque toutes les banques.

Dépense en 1 an	Neon	Zak	Banque traditionnelle
Frais de maintenance du compte ouvert + frais lié à la carte bancaire	0 CHF	0 CHF	110 CHF environ
3500 CHF dépensés à l’étranger par carte bancaire (payements)	0 CHF	52.5 CHF (taux de change 1.5%)	87.5 CHF environ
1000 CHF transfert bancaire à l’étranger (Euros)	8 CHF	15 CHF (taux de change 1.5%)	50 CHF environ
Retirer 300 Euros cash à l’étranger	4.5 CHF	5 CHF	12 CHF environ
Total	12.50 CHF	72.5 CHF	259.50 CHF

Il y a une différence de très conséquente entre une banque traditionnelle, Zak et Neon.

Dans cet exemple, une banque traditionnelle prend environ 20 fois plus de commissions comparé à Neon. C’est énorme ❗

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Mon Expérience

Pour ma part, j’économise environ 400 CHF/an car j’ai beaucoup de mouvements bancaires avec l’Euro.

Voici un graphique avec les commissions bancaires que je dépense en une année si j’utilise uniquement un compte bancaire Neon, Zak ou ma ancienne banque traditionnelle 😊 (Notons que c’est une estimation).

Si tu souhaites pour ouvrir un compte Zak ou Neon, je te laisse profiter d’une gratification avec mon code promo 🙌.

Ce qui signifie que quand tu ouvriras ton compte tu vas profiter de quelques CHF pour te remercier d’avoir ouvert un compte Zak ou Neon avec mon code.

Code Promo ZAK: 8LU6GX = 25 CHF dans ton compte

Code Promo NEON: 245KV6 = 10 CHF dans ton compte

Pour conclure, qu’en penses-tu de cet article ?

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Essentiellement, mes seuls revenus avec ce blog viennent des formations que je réalise, des codes promo pour les produits que j’utilise et des dons que les lecteurs font en échange d’informations neutres.

À propos de Moi

Face à une éducation financière pas très efficace, comme fut mon cas auparavant. J’ai en effet décidé de créer ce blog suite à un changement de ma vie depuis mes débuts de ma vie adulte.

Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre. Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.

J’ai aussi sans me rendre compte commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager, apprendre et enseigner avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté, la simplicité et la richesse à long terme.

Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?

Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.

Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans sa vie et j’ai trouvé un équilibre entre ces art de vie sans atteindre les extrêmes.

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Zak Prix – https://www.cler.ch/fr/info/zak#anchor=zak_est-elle_vraiment_si_bon_march__

Neon Prix – https://www.neon-free.ch/fr/prix

Comparaison coûts des banques traditionnelles – https://www.moneyland.ch/fr/card/list

https://www.frc.ch/notre-comparatif-frais-bancaires/