Je vais écrire un résumé dans le but de comprendre comment économiser avec les frais bancaires.
🕒Temps de lecture 15 minutes🕒
Les grandes Lignes
Notons que si tu as une banque traditionnelle, cet article va te faire comprendre les grandes différences des prix et des prestations entre les banques.
Avec cet article, je vais analyser les tarifs des banques traditionnelles comparativement aux banques moins chères que je connais.
En effet, j’ai comparé le prix de 3 banques connues et qui ont beaucoup de clients en Suisse. En revanche, il y a des informations que je n’ai pas trouvé pour cet article. J’ai dû réaliser des estimations.
Mon but est d’avoir un prix moyen pour comparer les prix. Afin de ne pas faire de la mauvaise publicité, je n’ai pas cité les banques traditionnelles qui font des prix élevés.
De toute façon, l’important dans cet article est que tu compares les prestations de ta banque avec les prestations des banques que je propose pour que tu puisses économiser.
Les banques les moins chères de Suisse
Si on prend en compte l’ensemble des frais, les 2 banques les moins chères de Suisse au moment où j’écris ces lignes et à ma connaissance. Ce sont Zak et Neon.
De ce fait, j’ai écrit un article détaillé que tu pourras lire en cliquant sur Zak et sur Neon.
Pour cet article, je préfère me concentrer uniquement sur les prestations essentielles pour les clients en comparant avec les banques traditionnelles.
Notons que Zak et Neon sont reliés à une banque traditionnelle. J’ai écrit un article ici pour que tu comprennes le pourquoi c’est important d’avoir une banque digitale reliée à une banque physique.
Pour cet article, je vais écrire concernant les principales différences concernant les prix et les fonctionnalités. Notons que j’ai analysé uniquement sur la version gratuite de Zak et Neon.
Note importante ! Comparativement à ma ancienne banque traditionnelle. J’économise environ 400 CHF/année en frais bancaires.
Globalement, voici les détails concernant les frais bancaires.
Les Commissions annuelles
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Frais d’entretien du compte
Banques traditionnelles
Les frais d’entretien et manutention sont une des dépenses les plus chères dans un compte bancaire d’une banque traditionnelle.
Dans une banque traditionnelle, les prix sont généralement entre 3 à 5 CHF par mois.
Par exemple, avec ma ancienne banque, juste le fait d’avoir un compte ouvert je payais 5 CHF/mois. 60 CHF par an.
Zak ou Neon
Avec Zak ou Neon c’est gratuit 😉
C’est entre 36 à 60 CHF d’économie par an même si je dépense 0 CHF par an.
Frais de carte annuel
Banques traditionnelles
Ma ancienne carte bancaire dans une banque traditionnelle, me coûtait 50 CHF par an.
(Sérieux? Pour un bout de plastique payer 50 CHF par an?😤).
En ce qui concerne les autres banques traditionnelles, les frais doivent être similaires.
Neon
Avec Neon, je paye 10 CHF uniquement la première année, les autres années sont gratuites.
Zak
Concernant Zak c’est gratuit dès la première année.
C’est 50 CHF d’économie par an en comparaison à ma ancienne banque.
Note : On est déjà à une centaine de CHF économisés sans avoir fait un seul payement. C’est pas mal 😅.
Code Promo ZAK: 8LU6GX = 25 CHF dans ton compte
Code Promo NEON: 245KV6 = 10 CHF dans ton compte
Les Commissions au payement
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Frais de paiement en Suisse et à l’étranger
En Suisse
Banques traditionnelles
En général, toutes les banques traditionnelles suisses n’ont pas de frais de payement avec la carte dans le territoire Suisse.
Zak et Neon
Zak et Neon sont également sans frais ajoutés.
Dans l’ensemble, les banques traditionnelles, Zak et Neon n’ont pas des frais ajoutés pour les payements en Suisse.
À l’étranger
Banques traditionnelles
Pour les frais de payement par carte à l’étranger, les frais des banques traditionnelles sont variables mais tournent entre les 1.25% et 1.75%. C’est-à-dire, chaque 100 CHF payé à l’étranger c’est une moyenne de 1.5 CHF qui sont pris par la banque.
Neon
Avec Neon, il y a pas de frais bancaires pour les payements partout dans le monde ! En effet, tu économises environ 1.5 CHF pour chaque 100 CHF dépensé à l’étranger.
Zak
Avec Zak, les payements sont limités en Europe (Pays Sepa) et les payements n’ont pas des frais ajoutés (mais attention au taux de change).
Globalement, voici les coûts en un tableau simple:
| Commission moyenne concernant les payements à l’étranger | |
|---|---|
| Banques traditionnelles | 1.5% |
| Zak | 0% |
| Neon | 0% |
Taux de change
Banques traditionnelles
En ce qui concerne les banques traditionnelles, le taux de change pour une monnaie étrangère est souvent cher.
Entre 1.25 et 1.75%.
Les banques traditionnelles ajoutent une majoration pour elles lors d’un mouvement bancaire avec le taux de change d’une devise étrangère qui tourne vers les 1.5%.
Important: Si tu fais le calcul, lorsque tu payes à l’étranger c’est environ 1.5% de majoration pour l’achat + 1.5% de majoration pour le taux de change. Ce qui fait une moyenne totale de 3% pour chaque achat. C’est trop!
Neon
Neon ne prend aucun frais !
Ce qui signifie que les payements n’ont aucune majoration à l’étranger 😁. À ma connaissance, c’est la seule banque Suisse qui offre cette prestation 7/7 jours.
Zak
Zak ne prend pas des frais pour les payements. Par contre, le taux de conversion de la carte Visa Zak est majoré d’environ 0.5% avec l’euro.
Note ! D’après Samuel, un lecteur du blog. Les frais de payement à l’étranger peuvent arriver à 2.5%. Afin de tester, j’ai essayé un payement en Euro à l’étranger. Le taux de change CHF-Euros était ce jour de 1.00 tandis que Zak m’a pris 1.02. C’est-à-dire une majoration de 0.2. Dans cette situation, c’est 2% de majoration. En effet, bien plus que les 0.5% annoncé 🤨
| Commission moyenne concernant le taux de change | |
|---|---|
| Banques traditionnelles | cher (environ 1.5%) |
| Zak | 0.5%-2.5% |
| Neon | 0% |
Note ! Zak c’est une carte Visa et Neon est une Mastercard.
Les Commissions au retrait
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Retraits de Francs Suisses
Banques traditionnelles
Concernant les retraits en CHF, les banques traditionnelles ne prennent généralement pas de frais si tu retires des CHF depuis leurs banques.
Par contre, si tu retires dans d’autres banques il y aura des frais qui varient selon la banque. (Généralement entre 2 à 5 CHF le retrait)
Zak
Concernant Zak cette banque est reliée à la banque Cler, tu peux retirer des CHF gratuitement depuis la banque Cler.
Si tu retires depuis d’autres banques c’est 2 CHF le retrait. Tu peux également retirer depuis un magasin Coop si tu consommes au minimum de 10 CHF.
Neon
Avec Neon, les retraits en CHF sont gratuits depuis n’importe quel bancomat mais ceci est limité à 2 fois par mois.
À partir du troisième retrait mensuel, tu payes 2 CHF le retrait.
Si tu ajoutes l’application Sonect, tu peux retirer gratuitement et de façon illimitée dans un magasin qui possède Sonect.
Voici un tableau pour résumer:
| Commission moyenne concernant retraits en CHF en Suisse (dans la banque de la carte bancaire) | |
|---|---|
| Banques traditionnelles | 0 CHF |
| Zak | 0 CHF (banque Cler) |
| Neon | 0 CHF dans n’importe quelle banque. (En revanche, maximum 2 fois par mois. Ensuite 2 CHF le retraits) |
Code Promo ZAK: 8LU6GX = 25 CHF dans ton compte
Code Promo NEON: 245KV6 = 10 CHF dans ton compte
Retrait d’Euros en Suisse et à l’étranger
Banques traditionnelles
Les frais concernant le retrait d’Euros en Suisse depuis une banque traditionnelle sont variables. Certaines banques proposent ce service gratuitement et d’autres prennent des frais (mais ont souvent un mauvais taux de change).
Je te propose de t’Informer avec ta banque si tu en possèdes une. En ce qui concerne les retraits depuis l’étranger, ce service est généralement cher.
Zak
Concernant Zak ce service est gratuit depuis une banque Cler. Par contre, il faut ajouter 0.5% de commission pour la carte visa. Si tu retires depuis une autre banque en Suisse ou à l’étranger, c’est 5 CHF de taxe.
Neon
Concernant Neon, ce service coûte 5 CHF depuis une banque suisse et 1.5% de plus depuis l’étranger.
Globalement, concernant les banques traditionnelles, Zak et Neon. Les 3 sont trop chers en ce qui concerne le retrait en cash d’une monnaie étrangère au CHF.
Astuce ! Si tu as l’habitude de retirer de l’argent à l’étranger avec une monnaie locale. Je te conseille d’avoir une carte Wise ou Revolut.
Les Commissions au transfert
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Transferts bancaires en Suisse et à l’étranger
En Suisse
Zak et Neon sont gratuits pour les transferts bancaires nationaux. Avec la majorité des banques traditionnelles, c’est gratuit également.
Si on prend en compte les transferts bancaires internationaux, il existe des meilleures options que les banques traditionnelles, Zak ou Neon. J’ai écrit un article sur ce sujet qui sera disponible ici.
Les pays avec l’Euro
Banques traditionnelles
Les banques traditionnelles demandent un taux moyen de 1-2% de commission pour les envois d’argent dans un pays européen. (Certaines plus🙁). En plus, elles prennent une commission concernant le taux de change, qui peut attendre les 1.75%.
Zak et Neon
Concernant les pays qui possèdent l’euro, les transferts bancaires internationaux sont disponibles avec Zak et Neon.
Zak et Neon prendront entre 0.5 et 1.5% en commissions selon le montant et le pays à envoyer.
| Commission moyenne concernant les transfert bancaires CHF-EUR | |
|---|---|
| Banques traditionnelles | 1-2% + mauvais taux de change |
| Zak | Gratuit + taux de change moyen |
| Neon | Entre 0.5 à 1.2% + bon taux de change |
Code Promo ZAK: 8LU6GX = 25 CHF dans ton compte
Code Promo NEON: 245KV6 = 10 CHF dans ton compte
Astuce 👍
Mon conseil est d’utiliser Wise ou Revolut pour tes transferts bancaires internationaux avec l’EURO
Les pays hors Euro
Banques traditionnelles
Je n’ai pas pu trouver un chiffre moyen pour les banques traditionnelles. Cependant, je conseille d’éviter les transferts bancaires internationaux.
Zak et Neon
Concernant les pays qui n’ont pas comme monnaie l’Euro ou le CHF, Neon est meilleur que Zak parce qu’il a un partenariat avec Wise.
Wise est régulièrement bon marché et il est présent dans énormément de pays dans tous les continents.
Zak c’est uniquement pour les pays en Euro ou en Suisse.
Concernant le prix, Neon ajoute le 0.4% du prix Wise.
| Commission moyenne concernant transfert bancaires autres que CHF et l’EURO | |
|---|---|
| Banques traditionnelles | cher |
| Zak | Pas possible |
| Neon | 0.4% de plus que Wise |
Mon conseil est d’utiliser Wise pour tes transferts bancaires internationaux.
Note : Les banques traditionnelles ont généralement des commissions plus élevés que Wise.
Taux d’intérêts
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Taux d’intérêts
Banques traditionnelles
Les banques traditionnelles appliquent des taux d’intérêts variés. Géobalement, les intérêts tournent généralement autour des 0-0.2%.
Zak
Zak applique un taux d’intérêt de 0.4% jusqu’à 25’000 CHF au moment où j’écris l’article.
Neon
Neon applique un taux d’intérêt de 0.15% au moment où j’écris l’article.
| Taux d’intérêt moyen | |
|---|---|
| Banques traditionnelles | 0 – 0.25% |
| Zak | 0.4% |
| Neon | 0.15% |
Un résumé en graphique des frais bancaires
| Prestation | Neon | Zak | Banque Traditionnelle |
|---|---|---|---|
| Ouverture du compte | 0 | 0 | 0 |
| Frais annuel d’entretien du compte | 0 | 0 | +/- 60 CHF |
| Frais de carte annuel | 0 (10 CHF la 1ère année) | 0 | 50 CHF |
| Frais payement en Suisse | 0 | 0 | 0 |
| Frais payement à l’étranger | 0 | 0 | +/-1.5% |
| Taux de change | 0 | entre 0.5% et 2.5% | +/-1.5% |
| Retraits CHF gratuits | 0 CHF limité à 2x/mois | 0 CHF dans une banque Cler | 0 CHF dans la banque |
| Retraits Euros en liquide | cher | 0.5% dans une banque Cler / 5 CHF autre banque | variable selon la banque |
| Payements en Suisse | 0 | 0 | 0 |
| Payements à l’étranger | 0 CHF de commissions partout dans le monde | limité en Europe, gratuit, mais avec 0.5%-2.5% de taux de change | cher |
| Transfert bancaires internationaux (entrée) | 0 | 0 | généralement gratuit |
| Transferts bancaires internationaux (sortie) | bon marché dans de nombreux pays du monde | bon marché mais limité en Europe | généralement cher |
Code Promo ZAK: 8LU6GX = 25 CHF dans ton compte
Code Promo NEON: 245KV6 = 10 CHF dans ton compte
Service Client
Le service client est très bon avec Zak et Neon ! Dans leurs applications, il y a un espace client où on peut échanger des mails en français. Normalement, ils répondent après quelques heures (pendant les horaires de bureau).
Il y a également la possibilité de les appeller.
Concernant le service client avec les banques traditionnelles. Le service client est généralement lent.
Résumé
Pour résumé cette partie concernant les frais bancaires. Zak et Neon sont moins chers que les banques traditionnelles pour presque tous les services ! Neon est le moins cher en ce qui concerne les payements à l’étranger.
Je te conseille de comparer les frais de ta banque avec Zak ou Neon.
Exemple
Afin de donner un aperçu visuel. J’ai réalisé un tableau avec les différences des commissions demandées par les banques. J’ai fait un graphique pour résumer une personne qui dépense par année:
- 3500 CHF à l’étranger (payement par carte)
- 1000 CHF de transfert bancaire international (Euros)
- Retirer 300 euros en cash à l’étranger
- Maintien du compte bancaire ouvert pendant un an
Je n’ai pas simulé les autres frais parce qu’ils sont gratuits avec presque toutes les banques.
| Dépense en 1 an | Neon | Zak | Banque traditio nnelle |
|---|---|---|---|
| Frais de maintenance du compte ouvert + frais lié à la carte bancaire | 0 CHF | 0 CHF | 110 CHF environ |
| 3500 CHF dépensés à l’étranger par carte bancaire (payements) | 0 CHF | 52.5 CHF (taux de change 1.5%) | 87.5 CHF environ |
| 1000 CHF transfert bancaire à l’étranger (Euros) | 8 CHF | 15 CHF (taux de change 1.5%) | 50 CHF environ |
| Retirer 300 Euros cash à l’étranger | 4.5 CHF | 5 CHF | 12 CHF environ |
| Total | 12.50 CHF | 72.5 CHF | 259.50 CHF |
Il y a une différence de très conséquente entre une banque traditionnelle, Zak et Neon.
Dans cet exemple, une banque traditionnelle prend environ 20 fois plus de commissions comparé à Neon. C’est énorme ❗
On comprend mieux comment certains cadres qui travaillent dans des banques traditionnelles gagnent 12 millions par année…
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Mon Expérience
Pour ma part, j’économise environ 400 CHF/an car j’ai beaucoup de mouvements bancaires avec l’Euro.
Voici un graphique avec les commissions bancaires que je dépense en une année si j’utilise uniquement un compte bancaire Neon, Zak ou ma ancienne banque traditionnelle 😊 (Notons que c’est une estimation).
Si tu souhaites pour ouvrir un compte Zak ou Neon, je te laisse profiter d’une gratification avec mon code promo 🙌.
Ce qui signifie que quand tu ouvriras ton compte tu vas profiter de quelques CHF pour te remercier d’avoir ouvert un compte Zak ou Neon avec mon code. En revanche, je te conseille de lire la suite pour être sûre de ton choix.
Code Promo ZAK: 8LU6GX = 25 CHF dans ton compte
Code Promo NEON: 245KV6 = 10 CHF dans ton compte
Si tu souhaites un article plus approfondi entre Zak et Neon. Le lien sera disponible ici.
Pour conclure, qu’en penses-tu de cet article ?
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J’ai aussi sans me rendre compte commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.
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