Investir dans un 3ème Pilier A ?

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Cet article te fera comprendre comment et pourquoi investir dans un 3ème pilier A 😉

🕒Temps de lecture 5 minutes🕒

Pour commencer, voici mon premier article concernant l’investissement. Un investissement est de l’argent investit avec le but de générer plus d’argent dans le futur.

Vu que c’est le premier article que j’ai écrit concernant l’investissement.

J’ai choisi la façon la plus simple, minimaliste et efficace (j’espère) pour un habitant en Suisse.

Comme on pouvait s’attendre, c’est un 3ème pilier A.

Note ! Le premier investissement que je conseille est un 3ème pilier A.

Selon mon avis, c’est le meilleur investissement si on fait le bilan Risques VS Rendement VS Temps

En revanche, avant de parler du 3ème pilier. Petite analyse rapide pour comprendre les 3 piliers suisses.

Les 3 piliers suisses

Voici une explication des 3 piliers en Suisse dans les grandes lignes:

  • Le 1er pilier (l’AVS) est l’argent que tu recevras à 65 ans (ou 63 si tu prends la retraite anticipée (officielle, pas la nôtre). Le montant dépendra du salaire moyen que tu as reçu durant ta vie professionnelle et du nombre d’années que tu as travaillé en Suisse.
  • Le 2ème pilier correspond aux cotisations mensuelles de toi et tes employeurs pendant que tu as travaillé. Tu peux le prendre à tes 60 ans ou avant tu si tu quittes la Suisse définitivement (une partie).
  • Le 3ème pilier est une épargne personnelle. Par contre, il y a quelques conditions que nous allons analyser plus tard.
3ème pilier A ou B ?

Il y a 2 types de 3ème pilier, le A et le B.

Dans le canton de Vaud où j’habite. Le type B n’est rien de plus qu’un compte en banque ordinaire. Cependant, il y a des cantons qui donnent des avantages fiscaux avec ce type B de 3ème pilier.

Je te propose de te renseigner selon le canton où tu habites.

3ème pilier A

Le type A du 3ème pilier est intéressant pour tous les habitants Suisses.

C’est un compte où tu réduis tes impôts avec ton épargne.

Ce compte a une limite annuelle 7’056 CHF au jour où j’écris ces lignes (2023). Mais tu peux voir ce lien pour être à jour.

Tu peux déduire tes impôts avec une moyenne de 24% de ce que tu as épargné annuellement (le pourcentage dépend de chaque situation fiscale).

Par exemple, si tu as mis 6000 CHF cette année pour ton 3a, tu auras une réduction d’environ 1452 CHF sur tes impôts. Pas mal non? 😀

Attention ⚠ Ce pourcentage de 24% est une estimative et pas un chiffre exact. En effet, cela dépend de la situation fiscale de chaque personne.

Rends-toi compte que si tu cotises, par exemple, 6’000 CHF sur ton 3a par an pendant 10 ans. C’est 60’000 CHF de côté pour un projet que tu désires et environ 14’520 CHF d’économies en impôts.

person putting coin in a piggy bank

Photo by maitree rimthong on Pexels.com

Conditions de retrait

Par contre, tu ne pourras retirer ton 3ème pilier A que pour 4 occasions.

  • Ouvrir ton entreprise
  • Acheter ton logement
  • Partir à l’étranger définitivement
  • Retraite après tes 60 ans
Sécurité

Vu que tu souhaiteras mettre pas mal d’argent sur ton 3A. Tu voudras que la fondation ou la banque qui garde ton argent soit sûre.

Pour cela, tu dois t’informer si la fondation ou la banque possède une licence bancaire qui garantisse au moins les premiers 100’000 CHF.

En Suisse, la majorité des fondations et des banques qui proposeront un 3ème pilier A seront fiables. Cependant, rien ne t’empêche de contrôler cet aspect important.

Types de compte 3a?

Je approfondirai mieux ce sujet dans un autre article. Pour résumer, tu peux choisir 3 types de compte 3a:

  • Liquidités en banque (c’est-à-dire, uniquement bancaire)
  • Assurance (un mélange entre assurance et compte bancaire ou boursier
  • Bourse (investissant une partie de ton épargne en bourse)
Un compte 3a en bourse ?

Photo de Burak The Weekender sur Pexels.com

Il y a la possibilité d’investir ton 3a en bourse.

Tu pourras choisir le pourcentage entre 0 à 99% investit en bourse. Selon le compte 3a que tu ouvres.

Personnellement, j’investis 99% de mon 3a.

Cela comporte des risques. En revanche, de mon point de vue, ne pas investir est le pire investissement.

Où ouvrir un compte 3a ?

Une fois que tu auras compris l’importance d’investir dans un 3ème pilier A. Tu voudras ouvrir un compte. Mais où? Une banque, une startup, une assurance?

J’ai écrit un article détaillé ici. N’hésite pas de le lire 😉.

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Globalement, ce blog vit du partage d’un mode de vie frugal et/ou minimaliste.

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Essentiellement, mes seuls revenus avec ce blog viennent des formations que je réalise, des codes promo pour les produits que j’utilise et des dons que les lecteurs font en échange d’informations neutres.

À propos de Moi

Face à une éducation financière pas très efficace, comme fut mon cas auparavant. J’ai en effet décidé de créer ce blog suite à un changement de ma vie depuis mes débuts de ma vie adulte.

Comparativement à avant, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre. Désormais, je privilégie le minimum de mes besoins pour être heureux et atteindre ma liberté financière.

J’ai aussi sans me rendre compte commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels.

Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog. Afin de partager, apprendre et enseigner avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté, la simplicité et la richesse à long terme.

Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?

Je suis aussi bien minimaliste que frugaliste. Toutefois, il y a des situations où je me penche plus vers un art de vie.

Pour conclure, je pense que le plus important est se sentir confortable dans sa vie et j’ai trouvé un équilibre entre ces art de vie sans atteindre les extrêmes.

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