Comment investir en bourse

Temps de lecture 18 minutes

Note: N’oublie pas que tu seras le seul responsable concernant tes investissements boursiers ! Investir comporte un risque de perte d’argent. Mes conseils ne peuvent être pris qu’à des fins de divertissement.

Il y a un moment que je souhaite écrire sur la bourse. Un blog frugaliste qui ne parle pas de la bourse, c’est comme aller en Belgique et ne pas boire une bière belge😉.

Important ❗

La bourse est le deuxième investissement que je conseille pour les habitants suisses après le 3ème pilier A via Viac. J’ai écrit cet article pour ceux qui veulent investir d’une façon minimaliste et efficace en bourse (en tous cas je l’espère😉).


Mes investissements en bourse prennent entre 5 à 10 minutes par mois ! Je trouve important pour nous qui sommes minimalistes de ne pas perdre trop de temps dessus.

Avant de rentrer dans le vif du sujet, il y a 2 aspects à comprendre:

Le Temps

Dans la bourse les gens investissent dans le but que l’argent investit soit rentabilisé plus tard…

 »Normal Jonny c’est évident »

D’accord ma phrase est évidente ! Par contre, il très important à comprendre que les investissements boursiers ont de très grandes chances de devenir rentable sur le long terme ! Il faut compter au minimum 10 ans et certains diront même 20 ans.

Si tu investis sur une longue durée, en prenant en compte l’historique des 10 dernières années de mes investissements, ils tournent dans une moyenne de 6-10% de bénéfice brut par an 💲 (je t’expliquerai plus tard les déductions à comptabiliser). Cependant, les investissements dans le passé ne sont PAS garantis dans le future.

Astuce ❕

N’investi pas en bourse pour le court terme ! Pense toujours à long terme 😉

Les robots-advisors

Avant de discuter directement de la bourse, il y une façon d’investir qu’on va te proposer qui va sûrement attirer ton attention.

Avant de dévoiler mes secrets concernant les investissements boursiers personnels. Certains lecteurs me demanderont pourquoi ne pas passer par un banquier ou par une application qui fait de la gestion de fortune automatisée en bourse (robots-advisor)?

Cette question est logique, pourquoi se soucier de faire nos investissements si d’autres peuvent le faire à notre place?

La réponse est simple, quand d’autres personnes investissent ton argent, ils veulent une commission, les commissions tournent;

  • Vers les 0.60% pour les robots-Advisors
  • Vers les 1.24% pour les banquiers

J’écrirai un article qui plus détaillé sur le sujet. Mais fais moi confiance, ces frais sont très dépensiers sur le long terme.

Si tu as investis toi-même, tu ne devras pas des commissions à d’autres tradeurs. Je te conseille de lire mes secrets et je pense (je l’espère aussi) que tes investissements seront fructifiant sur le long terme.

En plus, n’oublie pas que ma méthode ne prend qu’au maximum 10 minutes par mois. Perdre un pourcentage non négligeable en commissions pour 10 minutes par mois est dommage !

Parenthèse close😊

Il est temps de dévoiler mes secrets 😉

Les secrets pour investir en bourse

1er secret – Les variations boursières sont normales

Dans la bourse le but est d’acheter des actions qui seront rentabilisées dans le futur. Une action est un achat d’une partie de l’entreprise ! Quand je dis acheter, c’est vraiment posséder une partie financière d’une entreprise !

Il y a des mouvements financiers et des spéculations qui font que la valeur boursière d’une action va augmenter ou diminuer. Le plus important à comprendre est que les variations des valeurs des actions dans la bourse sont normales.

Voici le premier secret ! Surtout ne pas paniquer si tu as acheté une action et que la valeur descend ! Historiquement quand le marché boursier descend il monte quelque temps après, quand le marché est en hausse, l’action descend après. C’est ce qu’on appelle des cycles boursiers. C’est un effet yo-yo courant.

Il faut se mettre dans la tête que les chances de gagner de l’argent en bourse sont plus grandes sur le long terme ! Oublions le côté émotionnel et la rapidité. C’est un conseil de Warren Buffett, un investisseur en bourse des plus connus dans le monde et un des hommes les plus riches du monde !

Note

Ceci ne signifie pas qu’une action ne puisse pas faire faillite et descendre à zéro.

2ème secret – Diversifier

Le 2ème secret est de diversifier les achats des actions, plus tu as des actions différentes avec des domaines différents, moins tu risques de perdre ton argent.

Si tu investis tout ton argent seulement dans une ou 2 actions d’entreprises, cela peut être dangereux parce que si ces entreprises font faillite ton argent disparait.

C’est le même principe lors que tu achètes uniquement des actions dans un seul domaine économique.

Par exemple, si tu investis uniquement dans des actions dans le domaine la restauration (c’est un exemple) et qu’il y a le covid-19 qui impose un confinement général, tes pertes seront énormes. Il est probable que certaines actions ne tiendront pas le coup et disparaissent avec ton argent investit.

Par contre, si tu as par exemple une trentaines d’actions avec des domaines très différents, tes chances de perdre ton argent sont beaucoup moins élevés. C’est ce qu’on appelle la diversification.

Par contre, Warren Buffet l’a souvent mentionné.

 »La diversification est pour les idiots ».

Trop de diversification est trop de temps et d’argent perdu en commissions lié au compte boursier. Il faut trouver un juste milieu.

3ème secret – Accumulatif ou Distributif?

Les investisseurs achètent les actions selon 2 principes;

  • 1 – Le principe du rendement – Le but est que la valeur de l’action augmentera dans le futur comparé à la valeur acheté aujourd’hui.
  • 2 – Le principe des actions à dividendes – Ceux qui achètent les actions à dividendes sont intéressés par l’argent que les entreprises versent semestriellement ou annuellement en échange de l’argent investit dans l’entreprise. Le pourcentage de dividende dépend de ce que l’entreprise annonce au moment que tu achètes l’action et de l’état financier de l’entreprise.

Attention ⚠ Il arrive que des entreprises ne versent pas la dividende promise. C’est une hypothèse à ne pas écarter.

Pour résumer😊

Accumulatif

Le principe du rendement se sont des actions accumulatives, l’argent gagné est accumulé dans l’action pour augmenter la valeur boursière.

C’est souvent le cas des entreprises qui investissent dans la technologie (comme par exemple Apple).

Distributif

Le principe des actions à dividendes se sont des actions distributives. Une partie de l’argent gagné par les actions est distribué aux d’actionnaires (c’est-à-dire, directement versé dans notre compte boursier).

C’est souvent le cas des entreprises qui ont un excès de rendement et préfèrent distribuer l’argent plutôt que de le conserver dans un compte en banque (par exemple Coca-Cola).

accumulatif ou distributif ? – minimalistefrugaliste.com

Quand tu reçois une dividende, tu auras le choix de dépenser l’argent pour tes plaisirs ou de réinvestir dans l’action pour générer des meilleures dividendes plus tard. J’avoue que j’aime ce principe😊

4ème secret – Actions ou ETF’s?

Que ton but soit des actions de rendement ou des actions à dividendes. Le problème de posséder beaucoup d’actions est que ça prend beaucoup de temps parce qu’il faut acheter et vendre au bon moment ! (et tu sais rarement quand choisir).

Tu dois être constamment entrant de rechercher les bonnes actions en diversifiant les domaines pour ne pas acheter trop d’actions qui ont le même secteur.

En plus, acheter et vendre ces actions ont des frais de courtage qui peuvent être importants sur le long terme.

Et là tu te poses la question🤨

Aurait-il une méthode d’investir automatiquement dans des bonnes actions diversifiées avec des moindres frais ? Tout ça sans passer trop de temps pour sélectionner les actions.

Et oui ça existe! C’est pour cela que je passe que 5 à 10 minutes par mois ! On peut remercier Jonh Bogle, c’est l’inventeur des ETF’s.

ETF

Pour résumer un ETF dans un langage simple, c’est un panier avec beaucoup d’actions selon les domaines et les pays que tu choisis. L’ETF réplique les indices boursiers que tu as choisis. Ce qui signifie que la rentabilité de l’ETF dépend de la performance de l’ensemble des actions que l’ETF possède.

Pour donner un exemple, au lieu d’investir 100 CHF en une seule action, tu peux investir 100 CHF dans un ETF qui possède des centaines (ou milliers) d’actions.

C’est un peu comme quand tu vas au supermarché. Tu peux acheter un panier avec que des bananes ou prendre un panier avec des produits variés pour la même somme.

Ce qui est intéressant par rapport aux ETF’s que tu choisis, ce sont les ETF’s à capitalisations ! Par exemple le S&P 500 ce sont les 500 entreprises à plus forte capitalisation des États-Unis. Le CAC 40 les 40 entreprises avec le plus de capital de France. Le SMI 20 ce sont les 20 entreprises avec le plus de capital en Suisse.

Comment ça marche Jonny?

Tout se passe par un ordinateur.

Par exemple pour le CAC40, L’ETF sélectionne automatiquement 40 entreprises les plus importantes économiquement de France. Chaque 15 secondes qui passe, un ordinateur met en place les 40 entreprises les plus importantes de France (dans le cas du CAC40). Si une entreprise passe de la 39ème à la 41ème place ou vice-versa par exemple, tout est automatisé.

Cette méthode, qu’on appelle passive, permet d’éviter que des mecs en costard-cravate fassent le travail activement à notre place (et de participer indirectement à l’achat de leur Lamborghini avec les commissions astronomiques qu’on verse 💲💲 ).

Ce genre d’ETF est superbe pour nous qui voulons investir d’une façon simple, économique et la plus rentable possible ! Ceci nous évite beaucoup de temps géré activement.

Tu imagines le travail et le temps que ça serait de mettre à jour les 500 entreprises les plus importantes aux États-Unis ? Avec un ETF que tu peux acheter en quelques clics, un ordinateur met à jour toutes les 15 secondes à jour notre stratégie.

On peut se permettre de passer des vacances tranquilles pendant que l’ETF qu’on possède investit et travaille automatiquement pour nous😎.

Pour résumer, voici 2 manières d’investir en bourse.

actions ou ETF’s – minimalistefrugaliste.com

Note

Si tu souhaites investir sur les ETF tu peux regarder mon portefeuille où je montre mon portefeuille simpliste d’investissement qui sera disponible ici.

Je vais écrire un article comment choisir chaque ETF qui sera disponible ici. Mais je te conseille de continuer à lire pour les derniers secrets concernant les investissements boursiers.

Astuce

Quand tu achèteras tes premiers ETF’s achète en mode  »Marché en cours » C’est la façon la plus simple pour acheter.

Le 5ème secret est de comptabiliser tous les frais!

Il n’y a pas que l’argent investit qui est important, il y a aussi les frais qui seront important à prendre en considération, il y a 4 frais principaux qui te feront perdre de l’argent inutilement avec la bourse.

  • Les frais de ton compte de courtage

Ton compte de courtage est le compte où tu réalises tes investissements en bourse, je vais écrire un article détaillé ici pour comprendre les grandes différences de tarification.

Je ferai des articles à jours sur les comptes boursiers sur ma page investissement.

Par contre, au jour où j’ai écris ces lignes, les moins chers pour les habitants suisses sont Degiro ou Interactive Brokers. Les 2 ont des commissions correctes. Si tu préfères un compte bousier Suisse, mon conseil est Yuh.

Choisir un compte boursier économique te permettra d’économiser beaucoup d’argent en frais bancaires. Plus tu économises en frais bancaires, plus tu auras de l’argent pour investir.

  • La TER

La TER est un pourcentage de la commission que l’ETF prend en charge, chaque entreprise demande une commission annuelle pour son ETF. Je te conseille de prendre une TER qui demande au maximum 0.25% en commissions. (Idéalement – de 0.20%).

Moins on te demande en TER, plus tu gagnes en bourse.

  • Les Impôts

Les impôts boursiers sont variables selon les pays. En Suisse, nous sommes plus imposés sur les dividendes que sur le augmentation de nos revenus boursiers. Pour donner un exemple, si tu as acheté par le passé une action pour 100 CHF et qu’aujourd’hui elle vaut 150 CHF, tu seras imposé sur la valeur d’achat qui est de 100 CHF.

Par contre pour les dividendes, tu es imposé sur une partie de tes gains de tes dividendes. Le taux d’imposition dépend du pays de ton ETF ! Par exemple, si tu as un ETF basé en Irlande, tu payeras 15% en impôts de la dividende reçu. Dans d’autres pays, ça peut être 35 ou 30%.

Astuce

Les impôts sont pris depuis la pays d’origine de ton ETF ! Par exemple, si ton ETF est acheté à la place boursière de New York, tes impôts seront pris selon les accords entre la Suisse et les USA. Si ta ETF est originaire du Luxembourg, tes impôts seront pris selon les accords entre la Suisse et le Luxembourg.

Peu importe si ton ETF a des actions dans d’autres pays, ce qui importe est le pays originaire de l’ETF. C’est indiqué dans la documentation de chaque ETF que tu achètes.

Note Importante:

Ne pas confondre place boursière et pays d’origine de l’ETF ! La place boursière est un moyen pour l’ETF de vendre plus d’actions, le pays d’origine est le pays de l’imposition de l’ETF.

Si tu investis des ETF, je te conseille de favoriser en premier lieu les ETF des USA car tu peux récupérer la totalité des dividendes avec les impôts. Si ce n’est pas possible, je te conseille de prendre un ETF en Irlande ou en Suisse. Tu ne perdras « que » 15% en impôts de tes dividendes reçues.

  • L’inflation

Beaucoup de pays ont constaté que l’inflation (augmentation générale du coût de la vie) a augmentée en moyenne entre 1% et 3% par année. Ce qui signifie que par exemple, si l’inflation est de 2% et tu a gagné 10% en bourse en une année, tu as gagné en réalité « que » 8%. Il faut prendre l’inflation en compte quand tu gagnes de l’argent en bourse.

Malheureusement on ne pas faire grand chose pour éviter l’inflation😑. Par contre, je ferai un article pour mieux comprendre l’inflation.

Conclusion des frais boursiers

N’oublie pas que ces tous les frais que j’ai écrit peuvent avoir un grand impact financier sur ton portefeuille boursier. Choisi toujours le plus économique possible !

Si tu as gagné par exemple 10% en bourse en une année. N’oublie pas de comptabiliser ces frais ! Si tu perds 2% en inflation, 1% en frais bancaires, 0.20% en TER et 0.80% en impôts (c’est un exemple fictif). Tes bénéfices net seront  »que » de 6%.

Voici un tableau pour résumer les frais boursiers

Frais Boursiers Importants – minimalistefrugaliste.com

6ème secret, ne te crois pas plus malin que les autres

Il y a des fortes chances qu’après quelques mois d’investissements, tu crois que tu as tout compris de la bourse. Tu te diras que tel action va descendre de 10% en 2 mois, que tel ETF va prendre l’ascenseur parce qu’il y a une crise en Amérique du Sud, que l’action de l’entreprise tel va monter de 15% en 3 mois.

Tu sais ce que tu es entrant de faire ? De la spéculation boursière 🤔

N’oublie pas un aspect important ! Ray Dialo et John Bogle sont très respectés dans le monde du trading. Ils ont travaillés depuis plus de 30 ans dans la bourse et ils ont admis dans leurs livres qu’ils n’avaient aucune idée quand une action montera ou descendra. Bogle dans son livre a même admis s’être trompé plus qu’une fois dans ses prévisions boursières.

Tu vas me dire que toi ou moi, boursiers du dimanche, savons plus qu’eux?🥱

Ne joue pas ton argent durement gagner dans une roulette russe boursière spéculative ! Je te conseille d’investir que dans des ETF’s avec des domaines variés et une TER basse sans te soucier de ce qu’il se passe dans le monde.

Comme l’a écrit Jonh Bogle dans son livre  »investir avec bon sens.

 »Ne cherche pas un aiguille dans une meule de foins, achète la meule de foins et tu trouveras l’aiguille ».

Si tu achètes un ETF global avec des domaines variés, il y a des fortes chances que l’action de l’année qui va monter en flèche se trouve sur ton ETF.

7ème secret, investir régulièrement

C’est important d’investir régulièrement. Je propose d’investir dans tes ETF’s une fois par mois ou au maximum une fois par semestre.

En réalité, tu as plus de chances de gagner de l’argent en investissant tous les mois qu’en une seule fois par année. Surtout si tu as des ETF’s qui donnent des dividendes semestriellement.


Voyons cet exemple, je compare les bénéfices d’investir 1 fois par mois et 1 fois tous les 3 mois.

Voici le premier exemple, la personne a investi uniquement 500 CHF au début du mois de janvier.

500 CHF uniquement en janvier – minimalistefrugaliste.com

On constate que dans cet exemple le bénéfice est de 0% en fin mars.

La bourse s’est stabilisé malgré un mois de février en basse. Mais la valeur boursière est la même qu’en janvier. 500 CHF.

Par contre,

Dans le même exemple, si tu investis 500 CHF tous les débuts du mois voici combien tu auras de patrimoine boursier.

500 CHF par mois – minimalistefrugaliste

On constate que tu as gagné 100 CHF de plus que la personne qui a uniquement investi 500 CHF. Au lieu d’avoir 1500 CHF, tu as 1600 CHF.

Tu as un bénéfice de 20% dans cet exemple. Malgré que la valeur boursière entre début janvier et fin mars soit exactement la même. 500 CHF.

Comment est-ce possible d’avoir un bénéfice si la valeur boursière est la même entre janvier et fin mars ?

Parce que tu achètes plus de d’actions quand le marché boursier est en baisse.

Le mois de février (dans l’exemple), tes actions en baisse ont augmenté de 20% en fin mars.

C’est pour cette raison que les marchés boursiers en baisse sont des opportunités. Par contre, il faut posséder des ETF’s (ou actions) solides pour tenir le coup.

En plus, c’est moins stressant émotionnellement d’investir régulièrement.

Conclusion

Ça y est, tu n’es plus novice en bourse !

Je pense que tu connais les bases pour investir en bourse😀

Je dois admettre que je suis jaloux si tu es jeune, j’aurai adoré avoir lu un article de ce genre quand j’avais 20 ans. L’argent et le temps que j’aurais gagné…

Mais revenons aux achats d’ETF’s😊

Une fois avoir réalisé tes démarches administratives pour ouvrir ton compte boursier, avoir ajouté de l’argent dessus, choisi tes premiers ETF’s (je te conseille de jeter un coup d’œil sur mon article  »comment choisir les ETF’s »), on va te demander le mode d’achat ?

Rien de plus simple, tu choisis au marché et la quantité que tu désires.

Et c’est fait ! Tu auras ton premier investissement et tu te diras  »C’est super simple !  »

Ensuite, tout ce que tu as à faire est d’investir des sommes régulières tous les moins. Prévois un pourcentage de ton salaire pour investir mensuellement dans la bourse !

La première année, si tu investis des montants mensuels d’une façon régulière, tu seras excité par ce nouveau monde ! N’oublie pas mon conseil n°6, ne te crois plus malin que les autres et essaye de ne pas passer trop de temps dessus.

Choisis des ETF’s distributifs (j’expliquerais mieux dans un autre article) tu verras des CHF rentrer dans ton compte régulièrement avec des sommes de plus en plus grandes via tes dividendes de tes investissements.

Au début tu te diras  »ce n’est pas beaucoup », mais plus les mois vont passer, plus les retours d’investissements seront intéressants si tu investis régulièrement dans des ETF’s distributifs.

Jonny, tu ça est bien beau. Mais quel est le but d’investir dans la bourse à long terme?

Pour 5 raisons principales:

  • La première et la meilleure raison, c’est qu’investir dans la bourse a plus de chances d’être plus rentable qu’investir dans un compte en banque !
  • Avoir la liberté de choisir comment dépenser les dividendes ! Soit en les dépensant dans notre vie personnelle, soit en réinvestissant dans la bourse.
  • La bourse a un historique de 10% annualisé avec certains ETF’s. Ce qui signifie que si tu as un montant dans ton compte boursier, ta somme à des grandes chances d’augmenter avec les années.
  • Profiter de la magie des intérêts composés. Plus tu gagnes de la l’argent plus tu accumules des fortunes. Je ferai un article pour mieux expliquer cette bénédiction financière.
  • Utiliser la règle des 4% (3.5% selon mon avis). Le but est de dépenser 4% de ton portefeuille et d’avoir suffisamment d’argent pour vivre au moins 15 ans. Je t’expliquerai mieux ce concept dans un autre article parce que ce sujet est long.

Cependant, ces 4 raisons sont à mon sens plus que convaincantes.

Note: N’oublie pas que tu seras le seul responsable concernant tes investissements boursiers ! Investir comporte un risque de perte d’argent. Mes conseils ne peuvent être pris qu’à des fins de divertissement.

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Ce blog vit du partage d’un mode de vie frugal et/ou minimaliste.

Pour une question de transparence envers les lecteurs, tous les produits conseillés sont dans le but de rendre la vie moins chère et plus simple. Mes seuls revenus viennent des formations que je réalise, des codes promo pour les produits que j’utilise et des dons que les lecteurs font en échange d’informations neutres.

À propos de Moi

J’ai décidé de créer ce blog suite à un changement de ma vie depuis mes débuts de ma vie adulte, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre, je me suis petit à petit mis à privilégier le minimum de mes besoins. J’ai aussi sans me rendre compte commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels. Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog, pour partager, apprendre et enseigner avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté, la simplicité et la richesse à long terme.

Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?

Je suis les 2, je n’aime pas être catégorisé plus dans un ou dans l’autre, je suis parfois plus frugaliste et parfois plus minimaliste. Je pense que le plus important est se sentir confortable dans sa vie et j’ai trouvé un équilibre entre ces modes de vie sans atteindre les extrêmes.

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