3ème pilier A avec Viac

Temps de lecture 8 minutes

Dans cet article, nous allons nous concentrer sur l’application bancaire 3ème pilier A de Viac.

Cet article est un complément de l’article  »types de 3ème pilier A ». J’ai expliqué dans l’article qu’il y a plusieurs façons d’investir son 3a avec les avantages et inconvénients de chaque méthode.

Personnellement, je préfère investir dans une startup bancaire relié à une banque physique. Les 100’000 premiers CHF sont assurés et j’ai la possibilité d’investir mon 3a dans la bourse via des ETF’s avec des basses commissions. C’est le cas de Viac avec la banque WIR.

Il y a plusieurs possibilités d’investir son 3a via la bourse avec des basses commissions. Je pense par exemple à Franky et Finpension. J’ai une préférence pour Viac et c’est la seule banque 3a que j’utilise.

Voici un résumé des prestations de Viac.

Prestations de VIAC

VIAC

1 – VIAC garantit les premiers 100’000 CHF comme dans une banque, il n’y a pas toutes les startups qui assurent ce montant. C’est important parce que si Viac fait faillite, ton argent est en sécurité.

2 – Les montants sont libres, tu ajoutes ce que tu veux quand tu veux. La seule limite est celle qui est imposé par la confédération suisse qui tourne autours des 6800 CHF par année.

3 – Tu peux choisir le pourcentage que tu souhaites investir dans la bourse, entre 0 à 97%. Tu peux aussi changer le pourcentage par tranche de 20 quand tu le souhaites. Les pré-sélections proposées par Viac sont très bien reparties. Si tu ne connais peu la bourse je te conseille de ne rien toucher selon le risque que tu choisis. Tout cela est possible grâce à leur application simple et efficace.

4 – Le pourcentage pris par tes investissements est de maximum 0.45% pour une stratégie globale. Ce qui est peu en comparaison aux banques qui prennent aux alentours de 1.24% (selon Viac).

Pour te donner un exemple rapide, si tu gagnes 10’000 avec la bourse, une banque te prends environ 124 CHF par année. Par contre Viac te prends  »seulement » 45 CHF. Tout ce que tu économises en commissions c’est du cash en plus dans ton 3a et des économies en plus sur tes impôts.

5 – Si tu désires changer de 3a d’un autre compte 3a vers Viac, Viac se charge de tout. Tu ne payeras qu’un certain montant à ton ancienne banque pour avoir cassé le contrat.

Si tu décides d’avoir Viac pour des nombreuses années avec une stratégie offensive (offensive = majoritairement investi dans la bourse). Il y a de fortes chances que le transfert soit rentable à moyen terme même avec l’indemnisation de ta ancienne banque.

6 – Le service client est très bon avec Viac, j’utilise l’application pour envoyer mes questions et quelques heures après ils me répondent. Ils sont très réactifs et leurs réponses sont très bien détaillées.

7 – Viac te donne gratuitement 2500 CHF pour ton assurance-invalidité pour chaque 10’000 CHF que tu investis. Pour te donner un exemple, si tu mets 40’000 CHF et tu as le malheur de te retrouver à l’AI (assurance invalidité) suite à un accident, tu recevras 10’000 CHF de Viac (2500 CHF x 4). C’est intéressant parce qu’avec la majorité des assurances tu payes cette prestation tandis qu’avec Viac tu l’obtiens gratuitement.

8 – Si tu investi en bourse, tu peux choisir une stratégie globale, suisse ou durable. Je préfère la solution globale mais certains préféreront investir uniquement en Suisse ou uniquement dans des actions durables à caractère écologique ou sociale.

Tous ces aspects font que je suis très satisfait avec Viac ! Si tu souhaites ouvrir un compte, voici le lien pour te donner des avantages financiers à l’ouverture du compte mais je te propose de lire l’article jusqu’à la fin pour avoir une meilleure vue d’ensemble ;-).

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Avec n’importe quelle compte 3a, on te proposera si tu souhaites ou pas investir ton argent dans la bourse. Ton pourcentage sera entre 0 à 100% (max 97% avec Viac) selon le compte 3a que tu choisis.

Je suis en train de faire un article sur la bourse qui sera disponible bientôt mais pour l’instant concentrons-nous sur le 3a.

Viac et la bourse

Faut-il Investir le 3a dans la bourse?  

APP VIAC

La bourse a historiquement un bon taux de rendement pour ceux qui investissent sur le long terme avec une bonne stratégie. Si on ne prend pas en compte les commissions et l’inflation, c’est 10% par an en moyenne avec certains ETF’s1.

Bien entendu, cela n’est pas une science exacte, il y a des bonnes et mauvaises années et ce bénéfice de 10% n’est pas garantit.

Le plus important à comprendre pour nous, investisseurs, c’est la performance. Si on analyse la stratégie Viac 100 Global par exemple, cette stratégie a obtenue une moyenne de 10% de rendement positif annualisé en 10 ans (selon le document officiel de Viac (entre mai 2012 et mai 2022)).

Ce qui est pas mal du tout😉

Si on étudie le graphique, on constate qu’il y a des années où il y a eu un rendement négatif. Si ton but est d’investir ton 3a en bourse pour une ou deux années je trouve que c’est dangereux. Par contre, si ton but est d’investir régulièrement sur ton compte 3a pendant des années, les chances de gagner de l’argent sont plus grandes.

Il y a plusieurs méthodes pour investir à bas coût d’une façon variée (ETF c’est le plus commun). C’est ce que Viac utilise pour investir avec l’argent que tu ajoutes dans ton 3A.

Attention ⚠, je n’affirme pas que tu ne risques pas de perdre ton argent. J’affirme que tu as plus de chances de gagner que d’en perdre sur le long terme avec cette stratégie.

Je préfère jouer défensif Jonny…

Si tu ne souhaites pas investir dans la bourse, tu peux demander d’investir uniquement dans ton compte 3a (liquidités), ton argent restera au chaud dans la banque et tu auras des intérêts positifs chaque année. Le problème est que ce pourcentage sera entre… 0.05% et 0.2% selon le compte que tu investis (0.1% avec Viac).

Et là je te pose la question🧐

Est-ce mieux d’être sûr de gagner 0.1% ou d’investir en bourse qui a une moyenne de 10% de rendement positif annualisé en 10 ans avec certaines stratégies? Comme ce fut le cas de Global 100 entre mai 2012 et mai 2022.

J’ai écrit un article qui sera disponible bientôt ici concernant le rendement moyen en 10 ans avec les différentes stratégies Viac ! Je te conseille vivement de la lire.

Jonny je réfléchi beaucoup…je suis hésitant entre une stratégie en liquidités et une stratégie en actions…

Si tu hésites, n’oublie pas que tu peux choisir une formule qui n’investit en bourse qu’une partie de ton 3A en bourse. Viac a plusieurs propositions qui investi qu’une partie de ton portefeuille dans la bourse. Le reste est conservé dans une banque ou investi d’une façon plus physique comme dans l’or ou l’immobilier. Chaque personne investie selon sa préférence.

Par exemple avec la stratégie Global 60. Tu investis 60% de ton 3a dans la bourse, 10% dans l’immobilier, 4% dans des matières premières et 26% de ton argent reste au chaud dans la banque.

Attention ⚠ Les pourcentages peuvent varier légèrement selon la date de l’investissement et la stratégie proposée par le client.

Tu fais comment Jonny?

Moi j’investis le 97% en bourse et je suis satisfait (Viac Global 100).

Vu que je ne pense pas retirer mon 3a dans les prochaines années, mon argent a le temps de travailler par lui-même. Tout ce qu’il faut pas que je fasse est de retirer mon 3a une année quand les marchés sont en récession. Si ça sera le cas, j’attendrai un ou deux ans de plus pour que les marchés se stabilisent.

Maintenant que tu as toutes les informations, si tu souhaites ouvrir un compte 3a Viac, voici mon code promo pour que tu puisses avoir des avantages financiers à l’ouverture du compte. L’ouverture du compte ne dure que quelques minutes et tu peux le faire depuis ton Smartphone.

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Note: Je ne suis ni banquier ni un professionnel de la finance. Mes conseils financiers partent d’une intention d’aider gagner de l’argent mais chaque personne est responsable de son investissement et doit comprendre qu’investir comporte des risques de perte d’argent.

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Comment vit ce blog?

Ce blog vit du partage d’un mode de vie frugal et/ou minimaliste.

Pour une question de transparence envers les lecteurs, tous les produits conseillés sont dans le but de rendre la vie moins chère et plus simple. Mes seuls revenus viennent des formations que je réalise, des codes promo pour les produits que j’utilise et des dons que les lecteurs font en échange d’informations neutres.

À propos de Moi

J’ai décidé de créer ce blog suite à un changement de ma vie depuis mes débuts de ma vie adulte, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre, je me suis petit à petit mis à privilégier le minimum de mes besoins. J’ai aussi sans me rendre compte commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels. Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog, pour partager, apprendre et enseigner avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté, la simplicité et la richesse à long terme.

Es-tu plutôt minimaliste ou frugaliste Jonny?

Je suis les 2, je n’aime pas être catégorisé plus dans un ou dans l’autre, je suis parfois plus frugaliste et parfois plus minimaliste. Je pense que le plus important est se sentir confortable dans sa vie et j’ai trouvé un équilibre entre ces modes de vie sans atteindre les extrêmes.

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