La banque Zak, le bilan

Temps de lecture 7 minutes

Je vais faire un article concernant la banque Zak, je vais seulement le résume parce que j’ai écrit un article détaillé sur les principales différences des prestations de Zak, Neon et les banques traditionnelles ici. Je te conseille vivement de lire l’article pour comprendre la puissance de cette banque par rapport à une banque traditionnelle.

Pour cet article mon but n’est pas de faire de la propagande pour Zak, j’ai écrit cet article pour avoir une vue d’ensemble sur les aspects positifs et négatifs de Zak selon mon avis.

Présentation

Zak est une starpup bancaire qui permet d’avoir un compte digital depuis le smartphone. Zak est relié à la banque Cler qui est l’ancienne banque Coop.

Cette affiliation est importante car elle permet de garantir les 100’000 premiers CHF, ce qui signifie que l’argent qu’on ajoute dans le compte est garantit jusqu’à 100’000 CHF en cas de faillite de Zak.

Zak possède 2 versions, une version gratuite et une version payante à 8 CHF/mois qui donne quelques avantages économiques et qui soutien des projets écologiques. Pour cet article, je me suis concentré sur la version gratuite.

Les + et les les –

ZAK

Le Prix

Les +

Le grand avantage de Zak est que c’est une banque gratuite pour presque tout !

  • Les payements sont gratuits en Suisse.
  • Les frais de manutention E-banking sont gratuits.
  • Les frais de carte sont gratuits.
  • Depuis une banque Cler, les retraits en CHF sont gratuits
  • Il y a la possibilité de déposer gratuitement de l’argent depuis une banque Cler.
  • Les ordres permanents n’ont pas de majoration.
  • Pas de majoration sur le taux de change avec l’euro (mais lire concernant la majoration visa dans les – ).
  • Majoration de seulement 0.5% pour les envois des transferts bancaires internationaux avec les comptes bancaires européens dans les pays qui possèdent l’euro.
  • Concernant les entrées des transferts bancaires internationaux, Zak ne prend pas de majoration.
  • Possibilité de retirer gratuitement entre 20 et 300 CHF en cash dans une coop si on achète minimum 10 CHF de courses.

Les –

  • La banque Zak ne prend pas de frais pour les taux de change avec l’euro. Cependant, la carte de visa Zak prend 0.5%. Ceci concerne les retraits en cash ou les mouvements bancaires.
  • Zak ne permet le payement que dans les pays qui possèdent l’euro ou le Franc Suisse ! Avec les autres monnaies ce n’est pas possible de faire des transferts bancaires.
  • Zak prend des frais si tu retires des CHF depuis une autre banque que Cler. Si tu n’habites pas à côté d’une banque Cler ça peut être un point important si tu as l’habitude de retirer du cash.
  • Zak prends 5 CHF si tu retires des Euros ou depuis un bancomat en dehors du territoire Suisse, c’est à éviter.
  • Zak n’est possible qu’avec une carte Visa, je n’ai jamais eu de problème sur ce point, mais certaines personnes préfèrent Mastercard.

Fonctionnalités & Application

Zak

Les +

  • L’application est très bien conçue, simple et efficace.
  • À ma connaissance efficace contre les cyberattaques.
  • Zak permet de faire des  »pots » comme des sous-comptes. C’est un très bon point pour Zak parce que c’est pratique pour organiser notre budget.
  • Permet de scanner et payer des factures.
  • Les payements sont instantanés pendant les heures de bureau. (certaines banques ne font les payements que le lendemain).
  • Possibilité d’avoir un pot en commun avec un autre utilisateur Zak.
  • Zak Ilico, c’est comme twint mais limité aux utilisateurs Zak.
  • Permet les payements par e-bills.

Les –

  • Zak n’a pas de partenariat avec Twint.
  • Certains partenaires ne sont pas intéressants pour un minimaliste et/ou frugaliste.
  • J’ai eu des soucis concernant quelques paiements (surtout les ordres permanents), ceci est dû au fait que l’application Zak oblige à avoir le nom du destinataire dans le titre du payement. Zak veut le prénom et le nom précis.
  • Bien que la banque Cler soit présente dans beaucoup d’endroits, il y a des régions où elle n’est pas présente. Par exemple depuis où j’habite je dois faire 16 kilomètres pour la banque Cler la plus proche. Ce n’est pas pratique pour les retraits d’argent.

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Résumé

Voici ma ponctuation personnelle sur Zak.

PrestationMa Ponctuation sur 10
Sécurité9.9
(j’enlève 0.1 car on sait jamais)
Frais de gestion10
(gratuit)
Frais carte10
Payements en Suisse10
Payements à l’étranger9.5
(Il y a le 0.5% de commission pour la carte Visa + limitation de payement en Europe)
Simplicité pour l’application9.5
(le 0.5 perdu est pour la difficulté de modification concernant les ordres permanents)
Transfert bancaires internationaux7
(j’enlève un point concernant la limitation de transférer uniquement des CHF ou des Euros
+
2 points car les commissions sont importantes pour les grands montants
Retrait cash en CHF en Suisse8.5
(j’enlève 1 point parce qu’on est limité aux banques Cler ou à la Coop si on consomme minimum 10 CHF.
Retrait cash en Euro en Suisse ou à l’étranger5
(ce service est trop cher, à éviter)
Partenaires de Zak7.5
(certains partenaires sont intéressants mais d’autres pas)
TOTAL de la Ponctuation8.6/10
Tableau ponctuation personnelle pour Zak, de minimalistefrugaliste.com

Comme on le constate, j’aime beaucoup la banque Zak avec le score final de 8.6/10, Il n’y a que Neon qui est comparable.

Les commissions et l’application sont bonnes en générale.

Les Points à améliorer

Voici les points principaux que la banque Zak devrait améliorer selon mon avis:

  • Partenariat avec Twint.
  • Possibilité de retirer à la coop sans montant minimum d’achat.
  • Insérer une limite de commission avec l’euro (par exemple, avoir 5 CHF de commission au maximum).
  • Donner la possibilité de payer dans le monde entier avec la carte.

Les retraits en cash et les commissions avec l’Euro sont les points à améliorer.

Concernant l’application elle est agréable à utiliser, simple et efficace. J’adore la fonction des pots, ils me permettent d’organiser mon budget d’une façon simple et rapide. J’aime avoir la possibilité d’avoir un pot commun avec un autre utilisateur Zak, c’est pratique pour un projet financier en commun pour un couple par exemple.

Concernant les payements, ils sont rapides pendant les heures de bureau, la possibilité d’ajouter zak Ilico est pratique pour des payements rapides entre utilisateurs Zak.

Les 2 points à améliorer selon moi seraient de pouvoir mettre le titre que l’on désire lors du payement et pas obligatoirement le prénom et le nom exact lors d’un ordre permanent, cela éviterait des retours d’argents indésirables. Le dernier point est la possibilité d’utiliser Twint avec l’application Zak. C’est important selon moi pour 2 raisons. Premièrement, beaucoup de personnes aiment utiliser twint pour envoyer et recevoir de l’argent. Deuxiémemement, twint a un partenariat avec Sonect, ce qui permettra aux utilisateurs Zak de retirer du cash partout où il y a un magasin qui utilise sonect.

Si tu es intéressé n’hésite pas à télécharger l’application en utilisant mon code promo, ceci te fera gagner de l’argent et à moi aussi.

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À propos de Moi

J’ai décidé de créer ce blog suite à un changement de ma vie depuis mes débuts de ma vie adulte, j’étais une personne qui consommais beaucoup jusqu’au jour où j’ai compris que ma consommation me rendais plus triste et plus pauvre, je me suis petit à petit mis à privilégier le minimum de mes besoins. J’ai aussi sans me rendre compte commencé à privilégier l’épargne et les investissements pour dépendre d’un patron le moins longtemps possible et pour accélérer mes projets personnels. Depuis quelques années je me sens heureux et je m’enrichis d’une façon que j’aurai jamais imaginé vu que j’ai un salaire moyen en Suisse.

C’est dans ce but que j’ai décidé de créer ce blog, pour partager, apprendre et enseigner avec d’autres personnes qui recherchent à la liberté, la simplicité et la richesse à long terme.

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Je suis les 2, je n’aime pas être catégorisé plus dans un ou dans l’autre, je suis parfois plus frugaliste et parfois plus minimaliste. Je pense que le plus important est se sentir confortable dans sa vie et j’ai trouvé un équilibre entre ces modes de vie sans atteindre les extrêmes.

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